una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es un documento que transfiere el título de una casa del propietario al banco que mantiene la hipoteca.
la acción se toma en lugar de que el prestamista ejecute la hipoteca de la propiedad. Cuando se maneja correctamente, puede liberar al propietario de la responsabilidad financiera de una manera que es menos perjudicial que la ejecución hipotecaria.
¿Qué Es una Escritura en Lugar de ejecución Hipotecaria?,
Los propietarios que se encuentran con pagos hipotecarios que no pueden pagar no siempre pueden vender sus casas por suficiente dinero para cubrir el saldo pendiente. Una solución potencial es firmar la casa al prestamista—Si el prestamista está dispuesto a aceptar tal acuerdo.
Las personas a veces enfrentan esta decisión después de que el banco haya negado una modificación del préstamo o rechazado una oferta de venta corta. Esto a menudo puede ser una mejor opción para los propietarios que esperar a que el banco ejecute la hipoteca de la propiedad.,
cómo funciona una escritura en lugar de ejecución hipotecaria
Los bancos a veces ofrecen a los propietarios la opción de una escritura en lugar de ejecución hipotecaria en lugar de aprobar una venta corta como medio de mitigación de pérdidas. Para los prestamistas, a veces es una opción menos costosa y más rápida que la ejecución hipotecaria, que requiere litigios en muchos estados. Una venta corta implica la venta de una propiedad por menos dinero que lo que se debe en la hipoteca, y los vendedores pueden salir de debajo de una hipoteca de esta manera si el banco permite la venta y se compromete a renunciar a la deficiencia.,
Siempre buscar asesoramiento profesional antes de aceptar una escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Comuníquese con la Oficina de protección financiera del consumidor al (855) 411-CFPB para comunicarse con un consejero aprobado por vivienda y Desarrollo Urbano.
Los propietarios en apuros pueden acercarse a sus prestamistas para averiguar si una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria es una opción. Por lo general, esto implica presentar una solicitud junto con una prueba documentada de su situación financiera. Cada prestamista y cada situación es diferente., Algunos bancos pueden requerir que una casa se ponga a la venta, lo que permite la posibilidad de una venta corta antes de que van a entretener la idea de aceptar una escritura en lugar.
si ambas partes acuerdan una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, cada una firma el documento de transferencia de título que debe ser notariado. Se convierte en parte del registro público como la mayoría de las otras transferencias de propiedad.
por qué los bancos rechazan las Escrituras en lugar
Los bancos no están obligados a aceptar Escrituras en lugar, y los gravámenes, sentencias o gravámenes fiscales presentados contra una propiedad a menudo pueden ser un impedimento., Tales acciones permanecen con una propiedad si no se liberan antes del acuerdo para una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria. Se convertirían en responsabilidad del prestamista, por lo que es más probable que los bancos acepten una escritura en lugar de una propiedad con solo el préstamo original en su contra.
la ejecución hipotecaria normalmente elimina los gravámenes menores, por lo que a menudo es una solución más fácil para los prestamistas cuando hay alguno en su lugar. Los gravámenes Junior son aquellos que se registran después de la primera hipoteca.,
también es posible que un acuerdo de mancomunación y servicio (PSA) existente le pida al prestatario que realice una contribución financiera a cambio de la aceptación de una escritura en lugar. Un PSA es un contrato en vigor cuando un valor respaldado por una hipoteca es el propietario de la hipoteca. Es probable que a los prestatarios que no puedan o no quieran satisfacer esta demanda se les niegue una solicitud de escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.
Pros y contras de una escritura en lugar de ejecución hipotecaria
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La deuda puede eliminarse sin ejecución hipotecaria.,
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Los prestamistas pueden ofrecer dinero para ayudar a mover y acelerar la transferencia.
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daña su informe de crédito.
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Obtener otra hipoteca será más difícil.
Pros Explained
- La deuda puede eliminarse sin ejecución hipotecaria: asegúrese de que la escritura en lugar específicamente lo libera de la responsabilidad de pagar todos los préstamos contra la propiedad. No tiene mucho sentido entregar el título si te perseguirán por una deficiencia, pero esto generalmente es negociable., Solo asegúrese de obtener cualquier exención por escrito.
- Los prestamistas pueden ofrecer dinero para ayudar a mover y acelerar la transferencia: en algunas circunstancias, los prestamistas pueden acordar un acuerdo de «efectivo por llaves». Esto le proporciona dinero en efectivo para ayudar con los gastos de mudanza a cambio de entregar la propiedad rápidamente y en buenas condiciones.
Cons Explained
- daña su informe de crédito: una escritura en lugar aparecerá en su informe de crédito incluso si el efecto es generalmente menor que el golpe que tomaría para una ejecución hipotecaria.,
- obtener otra hipoteca será más difícil: Fannie Mae y Freddie Mac no comprarán una hipoteca en el mercado secundario cuando la haga un prestatario que firmó una escritura en lugar sin circunstancias atenuantes en los últimos cuatro años. Esto se reduce a dos años con circunstancias atenuantes.
¿tengo que Pagar Impuestos sobre la Deuda Cancelada?
pregúntele a su contador si la deuda cancelada de su préstamo hipotecario podría resultar en una obligación tributaria., En algunos casos, la deuda cancelada es gravable, pero en otros, el contribuyente puede estar exento dependiendo de circunstancias específicas.
conclusiones clave
- Las Escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria ayudan a disminuir el impacto negativo de perder la casa en ciertas circunstancias.
- Los prestamistas a veces prefieren las Escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria porque pueden ser menos costosas que la ejecución hipotecaria.
- antes de aceptar un acuerdo, asegúrese de que el prestamista acepte renunciar a su obligación financiera a cambio de firmar la escritura.,
- consulte a un profesional de impuestos para determinar si su deuda cancelada es gravable.