un acte tenant lieu de forclusion est un document qui transfère le titre d’une maison du propriétaire à la banque qui détient l’hypothèque.

L’action est prise au lieu d’avoir le prêteur exclure sur la propriété. Lorsqu’il est manipulé correctement, il peut libérer le propriétaire de la responsabilité financière d’une manière qui est moins dommageable que la forclusion.

qu’Est Ce qu’un Acte tenant Lieu de Forclusion?,

Les propriétaires qui se retrouvent avec des paiements hypothécaires qu’ils ne peuvent pas se permettre ne sont pas toujours en mesure de vendre leur maison pour assez d’argent pour couvrir le solde impayé. Une solution potentielle est de signer la maison au prêteur – si le prêteur est prêt à accepter un tel arrangement.

Les gens sont parfois confrontés à cette décision après que la banque a refusé une modification de prêt ou rejeté une offre de vente à découvert. Cela peut souvent être une meilleure option pour les propriétaires que d’attendre la banque pour saisir la propriété.,

Comment un Acte tenant Lieu de Forclusion Fonctionne

Banques, parfois offrir aux propriétaires la possibilité d’un acte tenant lieu de forclusion, plutôt que d’approuver une vente à découvert comme un moyen d’atténuation des pertes. Pour les prêteurs, c’est parfois une option moins coûteuse et plus rapide que la forclusion, ce qui nécessite des litiges dans de nombreux États. Une vente à découvert implique la vente d’une propriété pour moins d’argent que ce qui est dû sur l’hypothèque, et les vendeurs peuvent sortir d’une hypothèque de cette façon si la banque autorise la vente et accepte de renoncer à l’insuffisance.,

Les propriétaires en détresse peuvent approcher leurs prêteurs pour savoir si un acte au lieu de forclusion est une option. Cela implique généralement de soumettre une demande avec une preuve documentée de votre situation financière. Chaque prêteur et chaque situation est différente., Certaines banques peuvent exiger qu’une maison soit inscrite à la vente, ce qui permet le potentiel d’une vente à découvert avant qu’elles n’aient l’idée d’accepter un acte en lieu et place.

Si les deux parties conviennent d’un acte en lieu et Place de la forclusion, chacune signe le document de transfert de titre qui doit être notarié. Il fait partie du dossier public comme la plupart des autres transferts de propriété.

pourquoi les banques rejettent les actes en remplacement

Les banques ne sont pas tenues d’accepter les actes en remplacement, et les charges, les jugements ou les privilèges fiscaux déposés contre une propriété peuvent souvent être un obstacle., De telles actions restent avec une propriété si elles ne sont pas libérées avant l’accord pour un acte en lieu et Place de forclusion. Ils deviendraient la responsabilité du prêteur, de sorte que les banques sont plus susceptibles d’accepter un acte en lieu et place sur une propriété avec seulement le prêt original contre elle.

Il est également possible qu’un accord de mise en commun et de service (PSA) existant demande à l’emprunteur de verser une contribution financière en échange de l’acceptation d’un acte en lieu et place. Un EPS est un contrat en place lorsqu’un titre adossé à une hypothèque est le propriétaire de l’hypothèque. Les emprunteurs incapables ou ne voulant pas répondre à cette demande se verront probablement refuser une demande d’acte au lieu de forclusion.

les avantages et les Inconvénients d’un Acte tenant Lieu de Forclusion

avantages expliqués

• la dette peut être éliminée sans forclusion: assurez-vous que l’acte en lieu et place vous libère spécifiquement de la responsabilité de rembourser tous les prêts contre la propriété. Il est peu utile de remettre le titre si vous serez poursuivi pour une carence, mais cela est généralement négociable., Assurez-vous simplement d’obtenir une renonciation par écrit.
• Les prêteurs peuvent offrir de l’argent pour aider à déplacer et accélérer le transfert: dans certaines circonstances, les prêteurs peuvent accepter un accord « cash for keys ». Cela vous fournit de l’argent pour aider avec les frais de déménagement en échange de la remise de la propriété rapidement et en bon état.

les Inconvénients Expliqué

• Il endommage votre rapport de crédit: Un acte tenant lieu apparaîtra sur votre rapport de crédit, même si l’effet est généralement de moins que le coup vous prendrait pour une forclusion.,
• obtenir une autre hypothèque sera plus difficile: Fannie Mae et Freddie Mac n’achèteront pas une hypothèque sur le marché secondaire lorsqu’elle est faite par un emprunteur qui a signé un acte en lieu et place sans circonstances atténuantes au cours des quatre dernières années. Cela tombe à deux ans avec des circonstances atténuantes.

dois-je payer des impôts sur la dette annulée?

demandez à votre comptable si la dette annulée de votre prêt immobilier pourrait entraîner une obligation fiscale., Dans certains cas, la dette annulée est imposable, mais dans d’autres, le contribuable peut être exonéré en fonction de circonstances spécifiques.