un împrumut cu baloane este un împrumut pe care îl plătiți cu o singură plată finală mare. În loc de o plată lunară fixă care elimină treptat datoria dvs., de obicei efectuați plăți lunare relativ mici. Dar aceste plăți nu sunt suficiente pentru a achita împrumutul înainte de a veni din cauza. Drept urmare, trebuie să efectuați o plată finală „balon” pentru a achita soldul rămas al împrumutului, iar această plată poate fi semnificativă.,

comparați cu alte împrumuturi

împrumuturile Standard, cum ar fi ipotecile cu rată fixă pe 30 de ani și împrumuturile auto pe 5 ani, amortizează integral împrumuturile. Cu aceste împrumuturi, plătiți soldul împrumutului încet pe întreaga durată a împrumutului.cu fiecare plată lunară, o parte din plată acoperă costurile dobânzii, iar restul se îndreaptă spre reducerea soldului împrumutului. Costurile dvs. de interes sunt la cele mai ridicate în primii ani, iar cea mai mare parte a soldului împrumutului este plătită în anii următori., S-ar putea plăti chiar mai mult în interes decât plătiți față de principalul în unele luni.pe de altă parte, cu un împrumut cu balon, plătiți mai ales dobândă pentru câțiva ani până când efectuați o plată substanțială pentru a șterge soldul rămas al împrumutului. Nu există o schimbare treptată spre rambursarea principalului.cantitatea de timp înainte de balon este datorată variază, dar cinci la șapte ani este un interval de timp tipic.

ce se întâmplă atunci când plata balonului este scadentă?,

dacă aveți în vedere un împrumut cu balon, este esențial să planificați plata inevitabilă a balonului. Începeți acest proces înainte de a solicita împrumutul și rețineți că lucrurile nu funcționează întotdeauna așa cum era de așteptat.puteți gestiona o plată cu balon în mai multe moduri diferite.

1. refinanțare: atunci când plata balonului este datorată, o opțiune este să o plătiți prin obținerea unui alt împrumut. Cu alte cuvinte, refinanțezi. Acest nou împrumut vă va prelungi perioada de rambursare, adăugând probabil încă cinci până la șapte ani., Sau, s – ar putea refinanța un împrumut acasă într-un credit ipotecar de 15 sau 30 de ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă puteți califica pentru noul împrumut, astfel încât creditul, venitul și activele dvs. trebuie să fie în formă bună atunci când plata balonului este datorată. Dacă refinanțați cu un împrumut pe termen lung, puteți ajunge să plătiți o sumă semnificativă în dobândă, deoarece împrumutați pentru o perioadă extinsă. Sperăm că ratele dobânzilor vor fi aceleași ca atunci când ați împrumutat pentru prima dată (sau mai mici) atunci când refinanțați. Dacă nu, ar fi fost mai bine să utilizați un împrumut tradițional de amortizare, dacă aceasta ar fi fost o opțiune.,
2. vindeți activul: o altă opțiune pentru a face față unei plăți cu balon este să vindeți tot ce ați cumpărat cu împrumutul. Dacă ați achiziționat o casă sau o mașină, o puteți vinde și puteți utiliza veniturile pentru a plăti integral împrumutul. Dar asta presupune că activul va valora suficient pentru a acoperi soldul împrumutului. În criza locuințelor și a creditelor ipotecare, unii debitori au descoperit că casele lor valorau semnificativ mai puțin decât le datorau.
3. plătiți-l: dacă fluxul de numerar nu este o problemă, puteți plăti pur și simplu împrumutul atunci când este scadent., Acest lucru nu este întotdeauna posibil—lipsa fondurilor este motivul pentru care ați împrumutat în primul rând, iar plățile cu baloane pot fi de zeci de mii de dolari sau mai mult. Dar pot exista situații în care puteți genera banii de care aveți nevoie înainte de plata balonului.

este minunat să planificați pentru viitor, dar este, de asemenea, înțelept să dezvoltați un plan de rezervă în cazul în care lucrurile nu funcționează așa cum sperați. Dacă trebuie să vindeți pentru mai puțin decât datorați, creditul dvs. poate suferi și este posibil să fiți nevoit să rambursați un împrumut pe o proprietate pe care nu o mai dețineți dacă este un împrumut de recurs.,plățile cu baloane nu sunt permise pentru ipoteci calificate, care sunt ipoteci care respectă regulile stabilite de CFPB pentru a se asigura că sunt stabile și accesibile.

pentru ce sunt utilizate împrumuturile pentru baloane? împrumuturile cu baloane pot fi utile într-o varietate de situații.

finanțarea afacerilor

împrumuturile cu baloane pot ajuta la achiziționarea sau extinderea afacerilor. Mai ales pentru noi afaceri, numerar este în scurt de aprovizionare, iar compania nu are nici un istoric de credit (de aceea este important de a construi credit pentru afacerea dvs.)., Atunci când cumpără o afacere, vânzătorul sau creditorii ar putea oferi un împrumut balon cu plăți relativ mici, care permite noul proprietar de afaceri pentru a arăta că vor face plăți convenite. De exemplu, plățile pot fi calculate ca și cum împrumutul va fi plătit peste 10 ani (menținând plata lunară scăzută), dar cu o plată în balon datorată după trei ani. După trei ani de plăți la timp, cumpărătorul ar trebui să aibă un timp mai ușor obținerea aprobării de la o bancă.împrumuturile cu baloane pot fi, de asemenea, utile atunci când cumpărați o casă., În unele cazuri, o plată este calculată pentru o ipotecă amortizantă de 30 de ani, dar o plată cu balon se datorează după cinci sau șapte ani (cu doar o mică parte din soldul împrumutului plătit). În alte cazuri, debitorii plătesc dobândă-numai până la plata balonului. Aceste abordări fac plățile lunare accesibile, dar sunt riscante. Vei datora o mulțime de bani într-o zi, și vei pierde casa ta și ruina creditul dacă nu se poate achita împrumutul.,

Construcții și terenuri credite

pe linii similare, s-ar putea utiliza un împrumut balon pentru finanțare temporară în timp ce construirea unei case. Pentru a vă încuraja să continuați să progresați în proiectul dvs., creditorii ar putea utiliza împrumuturi care au o plată cu balon în doi până la cinci ani—dar plățile lunare sunt calculate ca și cum ați avea o ipotecă de 30 de ani. Acest lucru vă oferă timp să cumpărați terenuri, să construiți și să refinanțați cu finanțare permanentă mai tradițională.,puteți găsi chiar și împrumuturi auto care încorporează plăți cu baloane și ajută cumpărătorii să obțină o plată lunară scăzută. Dar cu automobilele, împrumuturile cu baloane sunt deosebit de riscante, deoarece mașinile depreciază activele—pierd valoare în timp. În cinci ani, ai rămas cu o mașină care valorează semnificativ mai puțin decât ai plătit pentru ea și trebuie să plătești cea mai mare parte a ceea ce ai împrumutat.puteți încerca să vindeți mașina, dar este puțin probabil să obțineți suficient pentru a acoperi împrumutul., Drept urmare, este posibil să fiți nevoit să scrieți un cec atunci când vindeți, iar vânzarea unei mașini pe care încă mai datorați bani este greu. În mod alternativ, puteți refinanța și întinde împrumutul pentru încă câțiva ani, lăsându-vă cu susul în jos. Vei aproape sigur datorez mai mult decât mașina este în valoare dacă luați această abordare.,div>