un prêt de ballon est un prêt que vous remboursez avec un gros paiement final. Au lieu d’un paiement mensuel fixe qui élimine progressivement votre dette, vous effectuez généralement des paiements mensuels relativement petits. Mais ces paiements ne sont pas suffisants pour rembourser le prêt avant son échéance. En conséquence, vous devez effectuer un paiement final « ballon » pour rembourser le solde du prêt restant, et ce paiement peut être important.,

comparez à d’autres prêts

Les prêts Standard comme les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans et les prêts automobiles de 5 ans amortissent entièrement les prêts. Avec ces prêts, vous remboursez lentement le solde du prêt sur toute la durée du prêt.

avec chaque paiement mensuel, Une partie du paiement couvre vos frais d’intérêt, et le reste sert à réduire le solde de votre prêt. Vos frais d’intérêt sont à leur plus haut dans les premières années, et la majeure partie du solde du prêt est remboursé dans les années suivantes., Vous pourriez même payer plus d’intérêts que vous ne payez pour le principal dans certains mois.

d’autre part, avec un prêt ballon, vous payez principalement des intérêts pendant quelques années jusqu’à ce que vous fassiez un paiement substantiel pour effacer le solde du prêt restant. Il n’y a pas de changement progressif vers le remboursement du capital.

que se passe-t-il lorsque le paiement du ballon est dû?,

Si vous envisagez un prêt de ballon, il est crucial de planifier votre paiement inévitable de ballon. Commencez ce processus avant même de demander le prêt, et gardez à l’esprit que les choses ne fonctionnent pas toujours comme prévu.

Vous pouvez gérer un ballon de paiement en plusieurs façons différentes.

1. refinancement: lorsque le paiement du ballon est dû, une option consiste à le rembourser en obtenant un autre prêt. En d’autres termes, vous refinancer. Ce nouveau prêt prolongera votre période de remboursement, peut-être en ajoutant encore cinq à sept ans., Ou, vous pourriez refinancer un prêt immobilier dans une hypothèque de 15 ou 30 ans. Pour ce faire, vous devez être en mesure de vous qualifier pour le nouveau prêt, de sorte que votre crédit, vos revenus et vos actifs doivent être en bonne forme lorsque votre paiement de ballon est dû. Si vous refinancez avec un prêt à long terme, vous pourriez finir par payer un montant important en intérêts parce que vous empruntez pour une période prolongée. Espérons que les taux d’intérêt seront les mêmes que lors de votre premier emprunt (ou inférieurs) lorsque vous refinancerez. Sinon, il aurait peut-être été préférable d’utiliser un prêt amortissable traditionnel, si cela était une option.,
2. vendre l’actif: une autre option pour traiter un paiement de ballon est de vendre tout ce que vous avez acheté avec le prêt. Si vous avez acheté une maison ou d’une auto, vous pouvez le vendre et utiliser le produit pour rembourser le prêt en entier. Mais cela suppose que l’actif vaudra assez pour couvrir le solde du prêt. Lors de la crise du logement et des prêts hypothécaires, certains emprunteurs ont constaté que leur maison valait beaucoup moins que ce qu’ils devaient.
3. Pay It off: Si les flux de trésorerie ne sont pas un problème, vous pouvez simplement rembourser le prêt quand il vient à échéance., Ce n’est pas toujours possible—un manque de fonds est la raison pour laquelle vous avez emprunté en premier lieu, et les paiements en ballon peuvent représenter des dizaines de milliers de dollars ou plus. Mais il peut y avoir des situations où vous pouvez générer l’argent dont vous avez besoin avant que le paiement du ballon soit dû.

C’est génial de planifier pour l’avenir, mais il est également sage de développer un plan de sauvegarde au cas où les choses ne vont pas comme vous l’espérez. Si vous devez vendre moins que ce que vous devez, votre crédit peut en souffrir et vous devrez peut-être rembourser un prêt sur une propriété que vous ne possédez plus s’il s’agit d’un prêt à Recours.,

à quoi servent les prêts ballon?

Les prêts ballon peuvent être utiles dans une variété de situations.

financement des entreprises

Les prêts ballon peuvent aider à l’achat ou à l’expansion d’entreprises. Surtout pour les nouvelles entreprises, les liquidités sont rares et l’entreprise n’a aucun historique de crédit (c’est pourquoi il est important de créer du crédit pour votre entreprise)., Lors de l’achat d’une entreprise, le vendeur ou les prêteurs peuvent offrir un prêt ballon avec des paiements relativement faibles, ce qui permet au nouveau propriétaire de l’entreprise de montrer qu’ils effectueront les paiements comme convenu. Par exemple, les paiements peuvent être calculés comme si le prêt sera remboursé sur 10 ans (en gardant le paiement mensuel bas), mais avec un paiement de ballon dû après trois ans. Après trois ans de paiements à temps, l’acheteur devrait avoir plus de facilité à obtenir l’approbation d’une banque.

Achat

Ballon de prêts peuvent également être utiles lors de l’achat d’une maison., Dans certains cas, un paiement est calculé pour une hypothèque amortie de 30 ans, mais un paiement forfaitaire est dû après cinq ou sept ans (avec seulement une petite partie du solde du prêt remboursé). Dans d’autres cas, les emprunteurs ne paient des intérêts que jusqu’à ce que le paiement du ballon soit dû. Ces approches rendent les paiements mensuels abordables, mais ils sont risqués. Vous devrez beaucoup d’argent un jour, et vous perdrez votre maison et ruinerez votre crédit si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.,

prêts à la construction et aux terrains

dans le même ordre d’idées, vous pouvez utiliser un prêt ballon pour un financement temporaire lors de la construction d’une maison. Pour vous encourager à continuer à progresser sur votre projet, les prêteurs peuvent utiliser des prêts qui comportent un paiement de ballon dans deux à cinq ans—mais les paiements mensuels sont calculés comme si vous avez un prêt hypothécaire de 30 ans. Cela vous donne le temps d’acheter un terrain, de construire et de refinancer avec un financement permanent plus traditionnel.,

prêts Auto

Vous pouvez même trouver des prêts auto qui intègrent des paiements de ballon et aider les acheteurs à obtenir un faible paiement mensuel. Mais avec les automobiles, les prêts ballon sont particulièrement risqués parce que les voitures déprécient les actifs-ils perdent de la valeur au fil du temps. Dans cinq ans, vous vous retrouvez avec une auto qui vaut beaucoup moins que ce que vous avez payé pour elle, et vous devez rembourser la plupart de ce que vous avez emprunté.

Vous pouvez essayer de vendre la voiture, mais il est peu probable que vous aurez assez pour couvrir le prêt., En conséquence, vous devrez peut-être Écrire un chèque lorsque vous vendez, et vendre une voiture sur laquelle vous devez encore de l’argent est difficile. Alternativement, vous pouvez refinancer et étirer le prêt pour quelques années de plus, vous laissant à l’envers. Vous devrez presque certainement plus que la voiture vaut si vous adoptez cette approche.,