las tarjetas de Crédito pueden hacer compras de una brisa. Puedes ir de tienda en tienda sin llevar dinero en efectivo o acumular monedas tintineantes. Puede parecer que estas piezas de plástico le dan una cantidad infinita de dinero para gastar, pero es importante recordar que las tarjetas de crédito vienen con límites de crédito. Y lo cerca que esté de alcanzar ese límite tiene un efecto en su puntaje de crédito.,
El significado detrás de su relación de utilización de crédito
ya sea que la línea de crédito para su tarjeta de crédito sea de $2,000 o 1 10,000, ese número no se inventó de la nada. Cuando solicitó la tarjeta, su prestamista probablemente examinó sus antecedentes financieros y le asignó un límite de crédito basado en sus ingresos, su puntaje de crédito, riesgo de bancarrota y/o su relación deuda-ingreso (cuánto está poniendo para pagar la deuda cada mes en relación con sus ingresos).
sin embargo se decidió, su límite de crédito es un número importante para saber., Si «maximiza» su tarjeta de crédito, esto significa que gasta hasta el límite. Cuando esto sucede, es probable que vea el impacto en su puntaje de crédito.
Su ratio de utilización de crédito es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando (la deuda de su tarjeta de crédito dividida por su límite de crédito). Es posible que tenga la impresión de que usted es libre de gastar hasta el límite sin experimentar ningún efecto adverso. Te escuchamos decir: «el emisor de mi tarjeta de crédito dijo que puedo gastar hasta 6 6,000., Está bien si maximizo mi tarjeta Este mes, haciendo pagos de préstamos estudiantiles o cuidando el préstamo hipotecario de mi casa right ¿verdad?»No.
Su ratio de utilización de crédito (también conocido como su ratio deuda-crédito o su ratio saldo-límite) es uno de los factores utilizados para calcular su puntaje de crédito. Una proporción más alta significa un puntaje de crédito más bajo.
cómo su relación deuda-crédito afecta su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito FICO® se compone de cinco componentes principales y cada uno tiene un peso específico dentro de la puntuación total.,
la forma en que ha lidiado con la deuda y realizado pagos en el pasado representa el 35% de su puntaje. El número y la cantidad de nuevas cuentas de crédito que ha abierto, así como los diferentes tipos de deuda que tiene (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, etc.) combine para hacer hasta el 10% de su puntuación. La longitud de su historial de crédito representa el 15% de su puntaje de crédito.
finalmente, su relación deuda-crédito y la cantidad de deuda que tiene juntos representan el 30% de su puntaje FICO®. Todo esto significa que es posible que desee mantenerse alejado de su límite de crédito., Es mejor tener una tasa de utilización de crédito lo más baja posible. En resumen, una alta relación deuda-crédito puede arruinar (también conocido como reducir) su puntaje de crédito.
tenga en cuenta que el modelo de puntuación FICO® calcula dos ratios de uso de crédito diferentes. Uno se basa en su relación deuda-crédito para cada tarjeta de crédito en su billetera. El otro suma todos estos números para mostrarle cuánto ha gastado en total en relación con todas sus líneas de crédito.
Las tarjetas de crédito en particular importan a las tres agencias de informes de crédito., Otras formas de deuda que usted podría tener no tienen el mismo impacto en su puntaje de crédito. Dado que las tarjetas de crédito le permiten llevar un saldo renovable que puede evitar pagar cada mes, las tarjetas de crédito tienen más peso en la sección «montos adeudados» de su puntaje de crédito que las deudas de otros Préstamos.
Consejo: pague la deuda existente de la tarjeta de crédito con estas tarjetas de crédito de transferencia de saldo
cómo calcular su relación deuda/crédito
la fórmula para calcular su relación de utilización de crédito es bastante sencilla., Para averiguarlo para una tarjeta individual, divida el saldo de su tarjeta de crédito por su línea de crédito disponible. Si solo tiene una tarjeta de crédito y ha gastado 4 400 de un posible $2,000 este mes, su relación deuda-crédito es del 20%.
Pero digamos que tiene tres tarjetas de crédito con líneas de crédito de $1,000, $3.500 y $5,000. Puede encontrar su utilización general de crédito agregando primero esos números. Luego, divida su saldo total entre las tres tarjetas por la suma de sus límites de crédito. Si ha gastado $200 en cada uno, su relación deuda-crédito sería de aproximadamente 6% (divided 600 dividido por 9 9,500).,
¿Cuál es la relación deuda-crédito ideal para tarjetas de crédito? FICO ® sugiere que un buen porcentaje de relación deuda-crédito está por debajo del 30%. Y eso va para su relación en cualquiera de sus tarjetas por separado, así como para su relación.
la comida para llevar
solo porque puedas gastar una cierta cantidad con tu tarjeta de crédito no significa que debas hacerlo. De hecho, es una buena idea mantenerse muy por debajo de una relación de deuda a crédito del 30% para que su puntaje de crédito no sufra un golpe que le impida comprar una casa o refinanciar una existente. Cuanto menor sea su ratio de utilización de crédito, mejor.,
además de mantener sus gastos bajo control, También puede reducir su tasa de utilización de crédito aumentando su límite de crédito. Si no ha solicitado un aumento de la línea de crédito en seis meses o más y sus ingresos no han disminuido, es probable que la compañía de su tarjeta de crédito acepte aumentar su límite de crédito. Pero si aumentar su límite de crédito solo lo tentará a gastar más, es importante tener cuidado con esa estrategia.
Actualización: Todavía tiene preguntas financieras? Podemos ayudar., Tantas personas se acercaron a nosotros buscando ayuda en planificación financiera, comenzamos nuestro propio servicio de emparejamiento para ayudarlo a encontrar un asesor financiero. La herramienta de emparejamiento de SmartAdvisor puede ayudarlo a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer sus necesidades. Primero responderás una serie de preguntas sobre tu situación y tus metas. Luego, el programa reducirá sus opciones a tres fiduciarios que se adapten a sus necesidades. A continuación, puede leer sus perfiles para obtener más información sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro., Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras que el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.