quais são os custos de encerramento?

custos de encerramento são as despesas, acima do preço da propriedade, que os compradores e vendedores normalmente incorrem para concluir uma transação imobiliária.

os custos incorridos podem incluir comissões de originação de empréstimos, pontos de desconto, comissões de avaliação, buscas de títulos, seguros de títulos, inquéritos, impostos, taxas de registo de escritura e encargos com o relatório de crédito. Os custos pré-pagos são aqueles que se repetem ao longo do tempo, como os impostos sobre a propriedade e o seguro dos proprietários., O mutuante é obrigado por lei a declarar esses custos em um formulário de estimativa de empréstimo (anteriormente conhecido como uma estimativa de boa fé ou GFE) no prazo de três dias a partir de um pedido de empréstimo ao domicílio. Os donativos de capital próprio ainda incorrem em custos de encerramento.

compreender os custos de encerramento

os custos de encerramento ocorrem quando o título da propriedade é transferido do vendedor para o comprador. O montante total em Dólares dos custos de encerramento depende do local onde a propriedade está a ser vendida e do valor da propriedade a ser atribuído.,

Homebuyers pagam normalmente entre 2% e 5% do preço de compra, mas os custos de encerramento podem ser pagos pelo vendedor ou pelo comprador. Uma transação imobiliária é um processo um tanto complicado com muitos jogadores envolvidos e numerosas partes móveis. Alguns estados (e alguns produtos de empréstimo) exigem certas inspeções além da inspeção necessária que você paga diretamente a um inspetor de casa de sua escolha. Em seguida, há imóveis e impostos de transferência, bem como cobertura de seguro e várias taxas adicionais.,

as leis exigem que os mutuantes forneçam uma estimativa de empréstimo que revele os custos de encerramento da propriedade. Nos termos da Lei relativa aos procedimentos de liquidação de Imóveis (“Real Estate Settlement Procedures Act” – RESPA), os mutuantes são obrigados por lei a fornecer esta estimativa, também conhecida como estimativa de empréstimo, no prazo de três dias a contar da data em que o mutuante apresentou o pedido de empréstimo de um mutuário. Pelo menos três dias antes do encerramento, o mutuante também deve fornecer uma declaração de divulgação de encerramento descrevendo todas as taxas de encerramento. As taxas listadas podem ter sido alteradas em relação à estimativa do empréstimo.,

exemplos de custos de encerramento

taxas de originação são taxas cobradas pelo Banco pela criação de um empréstimo. A taxa normalmente ascende a 1% da hipoteca. O comprador pode comprar pontos de desconto adiantado para reduzir a taxa de juro cobrada pelo banco. Embora o banco exija um relatório de crédito e um pedido de empréstimo, estas taxas são negociáveis e cobertas pelo banco. O seguro hipotecário privado é uma taxa adicional aplicada a qualquer compra com um pagamento inicial inferior a 20%.,

o seguro de propriedade protege o mutuante de reclamações contra a casa e protege o comprador de empreiteiros anteriores que fazem reclamações contra a propriedade. Mutuantes muitas vezes exigem uma avaliação, que pode custar até US $400 na maioria das áreas. Os governos locais cobram taxas de registo e impostos para registar a venda da propriedade. Estes impostos de transferência variam de Estado para estado.

todos os custos de encerramento serão discriminados na estimativa do empréstimo e divulgação de encerramento., Aqui estão as taxas padrão que você pode esperar ver:

taxa de Aplicação

• uma taxa cobrada pelo mutuante para processar o seu pedido de hipoteca. Pergunte ao mutuante para detalhes antes de solicitar uma hipoteca.uma taxa cobrada por um promotor imobiliário para preparar e rever acordos e contratos de compra de habitação. Nem todos os estados exigem um advogado para lidar com uma transação imobiliária.,

taxa de encerramento

• É também conhecida como uma” taxa de garantia”, que é paga à parte que lida com o encerramento: a empresa de Título, Empresa de garantia, ou um advogado, dependendo da lei do estado.se estiver a assinar documentos em papel, Esta taxa ajuda a acelerar o seu transporte. Se o fechamento for feito digitalmente, você pode não pagar esta taxa.

taxa de relatório de crédito

• uma taxa ($15 a $30) de um mutuante para retirar os seus relatórios de crédito das três principais agências de relato., Alguns credores podem não cobrar esta taxa porque eles recebem um desconto das agências de relatórios.alguns credores exigem que deposite dois meses do imposto predial e do seguro hipotecário no encerramento.os empréstimos da FHA exigem um prémio de seguro de crédito hipotecário de primeira ordem (UPMIP) de 1,75% do montante do empréstimo de base a ser pago no encerramento (ou pode ser rolado para a sua hipoteca). Há também um pagamento anual MIP pago mensalmente que pode variar de 0,45% a 1.,05%, dependendo do prazo e valor base do seu empréstimo.

determinação e taxa de monitorização das inundações

• uma taxa cobrada a um inspector de inundações certificado determina se o imóvel se encontra numa zona inundável, o que requer um seguro de inundações (separado da apólice de seguro do seu proprietário). Parte da taxa inclui a observação contínua para monitorar as alterações no estado de inundação da propriedade.,

taxa de transferência da Associação de proprietários de habitação

• Se comprar um condomínio, uma casa ou uma propriedade num projecto de desenvolvimento, deve juntar-se à Associação de proprietários da comunidade. Trata-se da taxa de transferência que cobre os custos da mudança de propriedade, tais como documentos. Se o vendedor ou comprador paga a taxa pode ou não estar no contrato; você deve verificar com antecedência. O vendedor deve fornecer documentação mostrando valores de HOA dues e uma cópia das demonstrações financeiras da HOA, avisos e atas.,um mutuante exige normalmente o pagamento antecipado do prémio de seguro do primeiro ano no encerramento.

o seguro de títulos do mutuante

• uma taxa adiantada e única paga à empresa título protege um mutuante se surgir um litígio de propriedade ou uma garantia que não tenha encontrado na pesquisa de títulos.

inspecção da Tinta À Base de chumbo

• uma taxa paga a um inspector certificado para determinar se a propriedade tem tinta perigosa à base de chumbo.,

os pontos

• ontos (ou” pontos de desconto”) referem-se a um pagamento Opcional, adiantado ao mutuante para reduzir a taxa de juro do seu empréstimo e, assim, reduzir o seu pagamento mensal. Um ponto é igual a 1% do montante do empréstimo. Num ambiente de baixa taxa, isto pode não lhe poupar muito dinheiro.

seguro de propriedade do proprietário

• esta política protege – o no caso de alguém desafiar a sua propriedade da casa. É geralmente opcional, mas altamente recomendado por juristas.,

taxa de originação

• Esta taxa cobre os custos administrativos do mutuante para processar a sua taxa e é tipicamente 1% do montante do empréstimo. Alguns mutuantes não cobram taxas de originação, mas normalmente cobram uma taxa de juro mais elevada para cobrir os custos.uma taxa que cobre o custo de uma inspecção profissional de pragas de térmitas, podridão seca ou outros danos relacionados com pragas. Alguns estados e alguns empréstimos segurados pelo governo exigem a inspeção.,

taxas de juro diárias pré-pagas

• um pagamento para cobrir qualquer juro sobre a sua hipoteca irá acumular-se a partir da data de encerramento até à data do seu primeiro pagamento hipotecário.se o seu pagamento inicial for inferior a 20%, o seu mutuante poderá necessitar de PMI. Você pode ser obrigado a fazer o primeiro mês de pagamento PMI no encerramento.,

taxa de Avaliação da propriedade

• uma taxa exigida paga a uma empresa de avaliação da propriedade Profissional para avaliar o justo valor de mercado da casa utilizado para determinar o rácio empréstimo / valor (LTV).

Property Tax

• no encerramento, espere pagar quaisquer impostos prediais devidos no prazo de 60 dias após a compra da casa.

taxa de bloqueio

taxa cobrada pelo mutuante por lhe garantir uma taxa de juro específica por um período limitado, normalmente desde o momento em que recebe uma pré-aprovação até ao fecho.,

taxa de Registo

• uma taxa cobrada pelo seu gabinete de Registo local, geralmente cidade ou condado, pelo registo de registos de terrenos públicos.

taxa de inquérito

• uma taxa cobrada por uma empresa de prospecção para verificar linhas de propriedade e cercas partilhadas para confirmar os limites de uma propriedade.

taxas de monitorização do imposto e taxas de Investigação do Estado fiscal

• uma taxa de terceiros para manter o controlo sobre os seus pagamentos de imposto sobre a propriedade e notificar o seu mutuante de quaisquer problemas com os seus pagamentos de imposto sobre a propriedade, tais como pagamentos tardios ou falhados.,

taxa de pesquisa de títulos

• taxa cobrada pela empresa-título para analisar os registos de propriedade pública por quaisquer discrepâncias de propriedade. O Título Empresa pesquisa registros de escritura e garantir que não existem disputas ou penhoras pendentes sobre a propriedade.um imposto cobrado para transferir o título do vendedor para o comprador.

taxa de tomada firme

• uma taxa cobrada pelo mutuante pela tomada firme do seu empréstimo., A subscrição é o processo de pesquisa de verificar a sua informação financeira, renda, emprego e crédito para aprovação do empréstimo final.

Comissão de financiamento da VA

• Se você é um mutuário da VA, esta taxa, cobrada como uma percentagem do montante do empréstimo, ajuda a compensar os custos do programa de empréstimo para os contribuintes dos EUA. O montante da taxa de financiamento depende de sua classificação de serviço militar e montante do empréstimo; a taxa pode ser paga no encerramento ou rolado em sua hipoteca. Alguns militares estão isentos do pagamento da taxa.,