¡los beneficios de Lending Club son geniales! He obtenido más del 18% de beneficios haciendo lo que los bancos han hecho por años: prestarle dinero a la gente. Una estrategia de la que pocos expertos hablan.

Los bancos te prestan dinero porque es extremadamente rentable. Una parte importante de una compañía como Bank of America proviene de hipotecas y tarjetas de crédito: préstamos a personas individuales. Las tasas que la mayoría de estos préstamos van Para son bastante sólidas y siempre se basan en pagos fijos.,

Imagine prestarle a alguien 2 200 al 18% + como un banco loco y rentable. Ganarías 3 36 al año. Sí, eso es una locura. Adivina qué, ahora puedes entrar en el tren de la salsa también y este tren de la salsa en particular se llama Lending Club.

Esta es mi revisión de Lending Club usando mi resumen de inversión actual:

¿qué es Lending Club?

en pocas palabras, Lending Club es un servicio de préstamos de igual a igual. Eso significa que, en lugar de ir a un banco por un préstamo, puede obtener un préstamo de un grupo de personas al azar., Por otro lado, también puede contribuir a financiar un préstamo para otras personas, lo que le permite participar en el motor de ganancias del Banco.

Los prestatarios utilizan Lending Club porque obtienen mejores tasas que lo harían con un préstamo bancario y los préstamos se emiten mucho más rápido a través del poder de la multitud. La multitud también aprobará préstamos que normalmente los bancos no pueden. Por ejemplo, si dirige una pequeña empresa y necesita 3 30,000 para comenzar, un banco puede decir que no donde casi siempre habrá inversionistas promedio interesados en ayudar a financiar su préstamo.,

personalmente, mi enfoque de inversión es en préstamos para pequeñas empresas, ya que los rendimientos son excelentes y a menudo son hechos por personas dispuestas a trabajar duro, algo en lo que siempre invierto.

Los prestamistas aparecen y participan en Lending Club porque los rendimientos son increíbles, solo necesitan poner $25 por préstamo. Eso significa que pueden reducir significativamente el riesgo de cualquier préstamo individual. También hay montañas de estadísticas a su disposición para ayudar a construir las carteras más sólidas posibles.,

Lending Club está orientado a ayudar al prestamista tanto como sea posible porque sin ellos el sistema no funcionaría. Tienen un interés personal en que los prestamistas tengan más éxito aquí que otras oportunidades de inversión.

cómo funciona

Lending Club funciona de manera similar a una compañía hipotecaria en el sentido de que ayudan a los corredores a negociar préstamos amortizados. Los préstamos amortizados son solo préstamos que están cargados con pagos de intereses y están estructurados de tal manera que el sobrepago simplemente reduce el plazo general del préstamo, no los pagos mensuales.,

Los préstamos como este se apilan a favor de los prestamistas, ya que el prestamista recibirá una porción más alta de interés antes del préstamo, lo que le permite al prestamista no preocuparse demasiado si el prestatario paga el préstamo antes. La principal diferencia entre Lending Club y una compañía hipotecaria es que Lending Club no aporta dinero para financiar Préstamos. Todos los préstamos son financiados por personas como tú o yo.

el objetivo principal de Lending Club es asegurarse de que todos los préstamos se clasifican con precisión en términos de riesgo. A menudo trato de invertir en un préstamo y no alcanza el 100% de financiación., Lo que sucede es que cuando invierto en un club de préstamos de préstamos mantiene ese dinero en fideicomiso hasta que financien oficialmente el préstamo. En este período de limbo, Lending Club está investigando toda la información ingresada por el prestatario potencial para su precisión. La mayoría de los préstamos que no se financian se deben a información incorrecta ingresada por el prestatario. Lending Club le ayudará a negociar un préstamo, incluso si tiene el peor crédito del mundo, sin embargo, no le permitirán publicar un préstamo con información incorrecta.,

como prestatario tendrá que hacer pagos mensuales a Lending Club al igual que lo hace con su hipoteca. Esto se puede automatizar al igual que su hipoteca, a través de una cuenta bancaria vinculada. También puede pagar de más su préstamo sin penalizaciones que le permitan finalizar su préstamo en cualquier momento. Lending Club incluso lo alienta a que los llame para que puedan guiarlo a través del cierre completo de un préstamo temprano si puede hacerlo.

Si eres un inversor es aún más fácil. Usted vincula su cuenta bancaria, transfiere los fondos a su cuenta personal de Lending Club y luego comienza a invertir., En cuanto a los detalles de cómo invertir, elegir los mejores préstamos, etc.. lo detallaremos en un momento. Más allá de invertir, lo único que debe preocuparse es el pago. Lending club detalla todo esto para que sepa exactamente cuánto ingreso esperar y cuándo. Después de recibir su pago mensual, puede dejarlo en la cuenta, retirarlo a su cuenta bancaria o reinvertirlo en otro préstamo una vez que acumule al menos 2 25.,

la belleza del Tesoro de datos que Lending Club pone a disposición es que le permite tener expectativas realistas en torno a todo el proceso, como prestamista o prestatario. Según los datos que vi, parece que casi todos los préstamos se financian dentro de las 24 horas y se activan dentro de los 7 días. Tener un préstamo activo solo significa que el dinero que invirtió que comienza en fideicomiso con Lending Club se envía al prestatario y comienza el plazo del préstamo., En el otro lado de la moneda, eso significa que es muy realista esperar que todo el proceso de adquisición de préstamos para un préstamo dure menos de 7 días donde el final Marca efectivo en su cuenta bancaria.

cómo invertir con Lending Club

hay un montón de estrategias diferentes para invertir con Lending Club. Solo lo he estado usando durante aproximadamente 6 meses y lo estoy haciendo bastante bien hasta ahora. Dicho esto, estoy seguro de que obtendré algunos préstamos incobrables en el camino, pero creo que a través de la diversificación y la descarga estratégica puedo mantener los rendimientos bastante altos., A continuación se presentan los detalles de cómo elijo una inversión en Lending Club.

dado que los rendimientos de Lending Club pueden ser bastante altos, quería ver si puedo mantener mi rendimiento anualizado neto en 12% o más. La rentabilidad anualizada neta es simplemente la cantidad esperada de dinero que recibirá cada año después de los cobros (morosidad o impagos) y las tarifas (lo que Lending Club toma como pago). Eso significa, con una inversión de 2 2,000 y un retorno anualizado neto del 12%, puedo esperar hacer un ingreso de $240. Y por ingresos me refiero a dinero en efectivo duro y frío que puedo retirar y gastar o invertir en otros nuevos préstamos.,

para obtener un 12% de rentabilidad o más, recurrí a los datos de Lending Club (se requiere inicio de sesión) para tomar mis decisiones. Recuerde, nuestro objetivo es disparar para la cartera optimizada promedio aunque creo que si somos reflexivos acerca de nuestras inversiones que podemos hacer aún mejor. Basado en no más de 5 minutos en los resúmenes en su portal de datos podemos decir que las carteras más altas:
Son Grado E con una tasa de interés de 11.04%.tenga tasas de retorno más altas cuanto más dinero invierta. Esto es interesante y supongo que porque a medida que te vuelves más y más diverso, cada mal préstamo duele menos.,
Tener más de 100 inversiones individuales (2 2,500+)

Sí, eso es todo, estadísticamente, si lo haces superarás nuestro objetivo del 12%. Ahora podríamos elegir ciegamente todos los préstamos que coincidan con estas categorías o podríamos ser más reflexivos e intentar agregar algunas restricciones más. No quiero dar un préstamo a ningún vagabundo que probablemente no me lo devuelva. En el peor de los casos, si un préstamo se estropea, siempre puedo tratar de venderlo antes de que se estropee por completo., Puedo hacer esto a través de FolioInvesting (FAQ), pero eso va a ser molesto y no habrá garantía de que realmente pueda venderlos. En su lugar, voy a tratar de evitar proactivamente estos préstamos incobrables.

eso plantea la pregunta, ¿Quién es el tipo de persona a la que queremos prestarle? Quiero que manejen deudas decentes y tengan crédito decente, sin morosidad en los últimos 2 años, y sin marcas despectivas importantes. Quiero que tengan una cantidad relativamente razonable de utilización de crédito porque no quiero que el préstamo en el que invierto sea demasiado para ellos., Finalmente, seré un idiota total y los juzgaré por su trabajo y sus ingresos brutos;) la mejor parte es que si mienten en su solicitud de préstamo, Lending Club no emitirá el préstamo.

Este es un préstamo de ejemplo en el que invertí justo antes de escribir este artículo (siempre reinvertir los ingresos del préstamo). Ahora, cumple con nuestros requisitos básicos de tener un puntaje de crédito decente y un historial de crédito sólido, pero notará una locura. ¡Mira ese saldo de crédito rotatorio! Es $139,638! Es un número muy alto, pero si nos fijamos en la relación deuda-ingresos, es del 22,67%., Eso significa que su ingreso anual es de 6 615.960.

¿Cómo podría ser esto? Figura el chico o chica consiguió su primera tarjeta de crédito tan pronto como cumplieron 18 (como la mayoría de nosotros hicimos) entonces eso significa que si su primera línea de crédito fue en 1993 deben ser 39. Bien, Ahora suena un poco mejor. Además, están abriendo un préstamo para pequeñas empresas. Por lo tanto, tal vez este dinero va a un negocio existente para un tipo experimentado que sabe lo que está haciendo y realmente no tiene mucha deuda. Si es así, estoy de suerte!,

Por supuesto, no siempre se puede tener suerte, por lo que a veces tienes que dar préstamos a personas que son mucho más normales. De hecho, algunos de los mejores en los que invierto son para la refinanciación de tarjetas de crédito. Esa es una causa que puedo conseguir detrás y algo que definitivamente recomiendo usar Lending Club para.

Este es un ejemplo de en lo que invierto, no siempre de acuerdo con las reglas básicas y definitivamente sesgado hacia préstamos con intereses más altos.,

dado que es difícil ver los préstamos como tasas de rendimiento, Me Gusta clasificarlos personalmente por tipo de inversión. Me imagino que esto puede decirme algunas cosas interesantes con el tiempo y ya que solo toma un minuto extra con cada pedido, decidí configurarlo.

Take Aways

entonces, ¿funcionará todo esto? No tengo idea, pero basado en los datos parece que el 92% de las personas que tienen 100 billetes o más por valor de 2 2,500 o más hacen un retorno de al menos el 6%. Dado que no está lejos del promedio del mercado, me imagino que no puede ser tan malo., En este momento mi retorno neto anualizado es 19.30% así que estoy fuera de un buen comienzo!

¿está pensando en usar Lending Club? ¿Lo usas ahora mismo? Háganoslo saber en los comentarios!

actualización: Lending Club se puso en contacto conmigo y me susurró que pronto lanzarán un «producto para pequeñas empresas». Mentiría si no estuviera muy emocionada. Tan pronto como me entere de algo voy a actualizar este post así que vuelva a comprobar!

imagen destacada crédito de la foto: «Left Hand-Kolkata» by Biswarup Ganguly

Andrew Fiebert es una treinta-algo que el padre de los gemelos, un auto-proclamado de datos nerd, y ha trabajado como Ingeniero de Datos de Barclays Capital y iHeartRadio. Ha pasado los últimos seis años haciendo crecer este sitio en un negocio de varias cifras con más de 500 horas de educación gratuita en finanzas personales que llega a más de 1 millón de personas cada mes. Andrew tiene una licenciatura en Ciencias de la Computación y ha aparecido en Quartz, Forbes, Business Insider y The Telegraph.