les rendements de Lending Club sont excellents! J’ai fait plus de 18% de retours en faisant ce que les banques ont fait pendant des siècles-prêter de l’argent aux gens. Une stratégie dont peu d’experts parlent.

Les banques vous prêtent de l’argent parce que c’est extrêmement rentable. Une part importante d’un compan comme Bank of America proviennent des prêts hypothécaires et des cartes de crédit – prêts à des personnes individuelles. Les taux que la plupart de ces prêts vont pour sont assez solides et toujours basés sur des paiements fixes.,

imaginez prêter à quelqu’un 200 $à 18%+ comme une banque rentable folle. Vous gagneriez 36 a par an. Oui, c’est fou. Devinez quoi, maintenant vous pouvez entrer dans le train de sauce aussi et ce train de sauce particulier est appelé Lending Club.

Voici mon avis Lending Club en utilisant mon résumé de placement actuel:

Qu’est-ce que Lending Club?

en termes simples, Lending Club est un service de prêt entre pairs. Cela signifie que, au lieu d’aller à une banque pour un prêt, vous pouvez obtenir un prêt auprès d’un groupe de personnes au hasard., Sur le revers de choses, vous pouvez également contribuer au financement d’un prêt pour d’autres personnes vous permettant d’obtenir de la banque des bénéfices de moteur.

Les emprunteurs utilisent Lending Club parce qu’ils obtiennent de meilleurs taux qu’ils le feraient avec un prêt bancaire et les prêts sont émis beaucoup plus rapidement grâce à la puissance de la foule. La foule approuvera également les prêts que normalement les banques ne peuvent pas. Par exemple, si vous dirigez une petite entreprise et avez besoin de 30 000 $pour commencer, une banque peut dire non là où il y aura presque toujours des investisseurs moyens intéressés à aider à financer votre prêt.,

personnellement, mon investissement se concentre sur les prêts aux petites entreprises car les rendements sont excellents et ils sont souvent faits par des personnes prêtes à travailler dur – quelque chose dans lequel j’investis toujours.

Les prêteurs se présentent et participent à Lending Club car les rendements sont incroyables, ils n’ont qu’à mettre 25 $par prêt. Cela signifie qu’ils peuvent réduire considérablement le risque d’un seul prêt. Il existe également des montagnes de statistiques à leur disposition pour aider à construire les portefeuilles les plus solides possibles.,

Lending Club vise à aider le prêteur autant que possible parce que sans eux, le système ne fonctionnerait pas. Ils ont tout intérêt à ce que les prêteurs réussissent mieux ici que d’autres occasions d’investissement.

comment ça marche

Lending Club fonctionne comme une société de prêt hypothécaire en ce sens qu’il aide les courtiers à négocier des prêts amortis. Les prêts amortis ne sont que des prêts qui sont avant chargés avec des paiements d’intérêts et sont structurés de telle sorte que le trop-payé réduit simplement la durée globale du prêt, pas les paiements mensuels.,

Les prêts comme celui-ci sont empilés en faveur des prêteurs car le prêteur recevra une partie plus élevée des intérêts plus tôt dans le prêt, ce qui permet au prêteur de ne pas trop se soucier si l’emprunteur paie le prêt tôt. La seule différence majeure entre Lending Club et une société de prêt hypothécaire est que Lending Club ne contribue pas à financer les prêts. Tous les prêts sont financés par des gens comme moi ou vous.

L’objectif principal de Lending Club est de s’assurer que tous les prêts sont classés correctement en termes de risque. C’est souvent que j’essaie d’investir dans un prêt et qu’il n’atteint pas 100% de financement., Ce qui se passe, c’est que lorsque j’investis dans un prêt, le club de prêt détient cet argent sous séquestre jusqu’à ce qu’il finance officiellement le prêt. En cette période d’incertitude, Lending Club enquête sur l’exactitude de toutes les informations saisies par l’emprunteur potentiel. La majorité des prêts qui ne sont pas financés sont dus à des informations incorrectes saisies par l’emprunteur. Lending Club vous aidera à négocier un prêt, même si vous avez le pire crédit au monde, mais ils ne vous laisseront pas afficher un prêt avec des informations incorrectes.,

en tant qu’emprunteur, vous devrez effectuer des paiements mensuels à Lending Club un peu comme vous le faites avec votre prêt hypothécaire. Cela peut être automatisé tout comme votre prêt hypothécaire – via un compte bancaire lié. Vous pouvez également surpayer votre prêt sans pénalités vous permettant de mettre fin à votre prêt à tout moment. Lending Club vous encourage même à les appeler afin qu’ils puissent vous guider à fermer complètement un prêt tôt si vous en êtes capable.

Si vous êtes un investisseur, c’est encore plus facile. Vous liez votre compte bancaire, transférez les fonds sur votre compte personnel Lending Club, puis commencez à investir., Quant aux détails de la façon d’investir, choisir les meilleurs prêts, etc.. nous allons détailler cela dans un peu. Au-delà de l’investissement, la seule chose dont vous devez vous soucier est le paiement. Lending club détaille tout cela pour vous afin que vous sachiez exactement combien de revenus à attendre et quand. Après avoir reçu votre paiement mensuel, vous pouvez le laisser dans le compte, le retirer sur votre compte bancaire ou le réinvestir dans un autre prêt une fois que vous avez accumulé au moins 25$.,

la beauté du Trésor de données que Lending Club met à disposition est qu’il vous permet d’avoir des attentes réalistes autour de l’ensemble du processus, en tant que prêteur ou emprunteur. Sur la base des données que j’ai vues, il semble que presque tous les prêts soient financés dans les 24 heures et deviennent actifs dans les 7 jours. Avoir un prêt devient actif signifie simplement que l’argent que vous avez investi qui commence en entiercement avec Lending Club est envoyé à l’emprunteur et la durée du prêt commence., De l’autre côté de la médaille, cela signifie qu’il est très réaliste de s’attendre à ce que l’ensemble du processus d’acquisition de prêt pour un emprunt dure moins de 7 jours où la fin marque l’argent dans leur compte bancaire.

Comment investir avec Lending Club

Il existe une tonne de stratégies différentes pour investir avec Lending Club. Je ne l’utilise que depuis environ 6 mois maintenant et je me débrouille assez bien jusqu’à présent. Cela dit, je suis sûr que je vais obtenir quelques mauvais prêts en cours de route, mais je pense que grâce à la diversification et au déchargement stratégique, je peux garder des rendements assez élevés., Voici les détails de la façon dont je choisis un investissement dans Lending Club.

étant donné que les rendements de Lending Club peuvent être assez élevés, je voulais voir si je pouvais maintenir mon rendement net annualisé à 12% ou plus. Le rendement annualisé Net est simplement le montant d’argent attendu que vous recevrez chaque année après les charges (défauts ou défauts) et les frais (ce que Lending Club prend comme paiement). Cela signifie qu’avec un investissement de 2 000 $et un rendement net annualisé de 12%, je peux m’attendre à faire un revenu de 240.. Et par revenu, je veux dire de l’argent dur froid que je peux retirer et dépenser ou investir dans d’autres nouveaux prêts.,

afin d’obtenir des rendements de 12% ou plus, je me suis tourné vers les données de Lending Club (connexion requise) pour prendre mes décisions. N’oubliez pas que notre objectif est de viser le portefeuille optimisé moyen, bien que je pense que si nous réfléchissons à nos investissements, nous pouvons faire encore mieux. Basé à pas plus de 5 minutes sur les résumés sur leur portail de données, nous pouvons dire que les portefeuilles les plus élevés:
sont de Grade E avec un taux d’intérêt de 11,04%.
avoir des taux de rendement plus élevés plus d’argent que vous investissez. C’est intéressant et je devine parce que comme vous obtenez de plus en plus diversifié, chaque mauvais prêt fait moins mal.,
avoir plus de 100 investissements individuels ($2,500+)

Oui, c’est tout, statistiquement, si vous faites cela, vous dépasserez notre objectif de 12%. Maintenant, nous pourrions simplement choisir aveuglément tous les prêts qui correspondent à ces catégories ou nous pourrions être plus réfléchis et essayer d’ajouter quelques restrictions supplémentaires. Je ne veux pas donner un prêt à des deadbeats qui ne me rembourseront probablement pas. Dans le pire des cas, si un prêt devient aigre, je peux toujours essayer de le vendre avant qu’il ne devienne complètement mauvais., Je peux le faire via FolioInvesting (FAQ) mais cela va être ennuyeux et il n’y aura aucune garantie que je pourrai réellement les vendre. Au lieu de cela, je vais essayer d’éviter de manière proactive ces mauvais prêts.

Qui pose la question, qui est le type de personne que nous voulons prêter? Nous allons Je veux qu’ils soient des gestionnaires de dettes décents et aient un crédit décent, pas de défauts de paiement au cours des 2 dernières années, et pas de marques désobligeantes majeures. Je veux qu’ils aient un montant relativement raisonnable d’utilisation du crédit parce que je ne veux pas que le prêt dans lequel j’investis soit trop pour eux., Enfin, je serai une bite totale et les jugerai sur leur travail et leur revenu brut 😉 la meilleure partie est que s’ils mentent sur leur demande de prêt, Lending Club n’émettra pas le prêt.

Voici un exemple de prêt dans lequel j’ai investi juste avant d’écrire cet article (je réinvestis toujours les revenus du prêt). Maintenant, il répond à nos exigences de base d’avoir un pointage de crédit décent et un historique de crédit solide, mais vous remarquerez une chose folle. Regardez ce solde de crédit renouvelable! C’est 139 638!! C’est un chiffre très élevé, mais si nous regardons le ratio dette / revenu, c’est 22,67%., Woah, cela signifie que son revenu annuel est de 615 960$.

Comment cela pourrait-il être? Figure le gars ou la fille a obtenu leur première carte de crédit dès qu’ils ont tourné 18 (comme la plupart d’entre nous a fait) alors cela signifie que si leur première ligne de crédit était en 1993, ils doivent être 39. Ok, maintenant ça sonne un peu mieux. En outre, ils ouvrent un prêt aux petites entreprises. Donc, peut-être que cet argent va dans une entreprise existante pour un gars expérimenté qui sait ce qu’il fait et n’a vraiment pas beaucoup de dettes. Si oui, je suis de la chance!,

bien sûr, vous ne pouvez pas toujours avoir de la chance, donc parfois vous devez donner des prêts à des gens qui sont beaucoup plus normaux. En fait, certains des meilleurs dans lesquels j’investis sont pour le refinancement par carte de crédit. C’est une cause pour laquelle je peux prendre du retard et quelque chose que je recommande vivement d’utiliser Lending Club.

ceci est un exemple de ce dans quoi j’investis – pas toujours selon les règles de base et certainement biaisé vers des prêts à intérêt plus élevé.,

Car c’est difficile de regarder de prêts, les taux de retour, j’aime personnellement les classer par type de placement. Je pense que cela peut me dire quelques choses intéressantes au fil du temps et comme cela ne prend qu’une minute supplémentaire à chaque commande, j’ai décidé de le mettre en place.

la vente à Emporter

Donc, tout cela va fonctionner? Je n’en ai aucune idée, mais sur la base des données, il semble que 92% des personnes qui ont 100 billets ou plus d’une valeur de 2 500 $ou plus font un retour d’au moins 6%. Comme ce n’est pas loin de la moyenne du marché, je pense que cela ne peut pas être si mauvais., En ce moment, mon rendement net annualisé est de 19,30%, donc je commence bien!

envisagez-vous d’utiliser Lending Club? L’utilisez-vous en ce moment? Laissez-nous savoir dans les commentaires!

mise à jour: Lending Club m’a contacté et m’a murmuré qu’ils lanceraient bientôt un « produit pour petites entreprises”. Je mentirais si je n’étais pas vraiment enthousiaste. Dès que j’entends quoi que ce soit, je vais mettre à jour ce post, alors revenez!

image en vedette Crédit Photo: « Left Hand – Kolkata” par Biswarup Ganguly

Andrew Fiebert est un trentenaire père de jumeaux, un auto-proclamé de données nerd, et a travaillé comme Ingénieur de Barclays Capital et iHeartRadio. Il a passé les six dernières années à faire de ce site une entreprise à plusieurs chiffres avec plus de 500 heures d’éducation gratuite en finances personnelles qui atteint plus de 1 million de personnes chaque mois. Andrew a un B. S. en informatique et a été présenté dans Quartz, Forbes, Business Insider et The Telegraph.