Recensione del Lending Club: Un’arma segreta degli investitori

I rendimenti del Lending Club sono fantastici! Ho fatto oltre il 18% di rendimenti facendo ciò che le banche hanno fatto per secoli-prestando denaro alle persone. Una strategia di cui parlano pochi esperti.

Le banche ti prestano denaro perché è estremamente redditizio. Una quota importante di un compan come Bank of America provengono da mutui e carte di credito – prestiti a singole persone. I tassi che la maggior parte di questi prestiti andare per sono abbastanza solido e sempre basato su pagamenti fissi.,

Immagina di prestare qualcuno someone 200 a 18%+ come una banca redditizia pazza. Guadagneresti 3 36 all’anno. Sì, è pazzesco. Indovinate un po’, ora è possibile ottenere in sul treno sugo troppo e questo particolare treno sugo si chiama Lending Club.

Questa è la mia recensione del Lending Club utilizzando il mio attuale riepilogo degli investimenti:

Che cos’è Lending Club?

In poche parole, Lending Club è un servizio di prestito peer to peer. Ciò significa che, invece di andare in una banca per un prestito, è possibile ottenere un prestito da un gruppo di persone a caso., Il rovescio della medaglia delle cose, si può anche contribuire a finanziare un prestito per altre persone che consente di ottenere in sul motore di profitto della banca.

I mutuatari usano Lending Club perché ottengono tassi migliori, quindi lo farebbero con un prestito bancario e i prestiti vengono emessi molto più velocemente attraverso il potere della folla. La folla approverà anche prestiti che normalmente le banche non possono. Ad esempio, se si esegue una piccola impresa e hanno bisogno di $30.000 per iniziare, una banca può flat out dire di no dove ci sarà quasi sempre gli investitori medi interessati ad aiutare a finanziare il vostro prestito.,

Personalmente il mio obiettivo di investimento è sui prestiti alle piccole imprese in quanto i rendimenti sono eccellenti e sono spesso realizzati da persone disposte a lavorare sodo – qualcosa in cui investo sempre.

I creditori si presentano e partecipano al Lending Club perché i rendimenti sono incredibili, hanno solo bisogno di mettere in 25 in ogni prestito. Ciò significa che possono ridurre significativamente il rischio di qualsiasi singolo prestito. Ci sono anche montagne di statistiche a loro disposizione per aiutare a costruire i portafogli più forti possibili.,

Lending Club è orientata verso aiutare il creditore, per quanto possibile, perché senza di loro il sistema non avrebbe funzionato. Hanno un interesse acquisito in istituti di credito di essere più successo qui rispetto ad altre opportunità di investimento.

Come funziona

Lending Club funzioni simili a una società di mutuo in quanto aiutano broker offerte per prestiti ammortizzati. Prestiti ammortizzati sono solo prestiti che sono anteriore caricato con pagamenti di interessi e sono strutturati in modo tale che il pagamento in eccesso riduce semplicemente la durata complessiva del prestito, non i pagamenti mensili.,

Prestiti come questo sono accatastati nel favore di istituti di credito come il creditore riceverà una porzione più elevata di interesse in precedenza nel prestito permettendo al creditore di non preoccuparsi troppo se il mutuatario paga il prestito fuori presto. L’unica differenza principale tra Lending Club e una società di mutuo è che Lending Club non contribuisce soldi verso il finanziamento di prestiti. Tutti i prestiti sono finanziati da persone come me o te.

L’obiettivo primario del Lending Club è quello di assicurarsi che tutti i prestiti sono accuratamente classificati in termini di rischio. È spesso che cerco di investire in un prestito e non raggiunge il finanziamento 100%., Quello che succede è, quando investo in un prestito Prestito Club tiene quei soldi in garanzia fino a quando non finanziano ufficialmente il prestito. In questo periodo limbo, Lending Club sta studiando tutte le informazioni inserite dal potenziale mutuatario per la precisione. La maggior parte dei prestiti che non vengono finanziati sono dovuti a informazioni errate inserite dal mutuatario. Lending Club ti aiuterà a mediare un prestito, anche se hai il peggior credito al mondo, tuttavia non ti lasceranno postare un prestito con informazioni errate.,

Come un mutuatario si dovrà effettuare pagamenti mensili al Club di prestito molto come si fa con il mutuo. Questo può essere automatizzato proprio come il mutuo-attraverso un conto bancario collegato. Si può anche pagare più del dovuto il prestito senza sanzioni che consente di terminare il prestito in qualsiasi momento. Lending Club ti incoraggia anche a chiamarli in modo che possano guidarti attraverso la chiusura completa di un prestito presto se sei in grado di farlo.

Se sei un investitore è ancora più facile. Colleghi il tuo conto bancario, trasferisci i fondi sul tuo conto personale del club di prestito e poi inizia a investire., Per quanto riguarda i dettagli su come investire, raccogliendo i migliori prestiti, ecc.. ci dettaglio che in un po’. Al di là di investire, l’unica cosa che dovete essere preoccupati è il pagamento. Lending club dettagli tutto questo per voi in modo da sapere esattamente quanto reddito aspettarsi e quando. Dopo aver ricevuto il pagamento mensile si può lasciare nel conto, ritirare di nuovo al tuo conto bancario o reinvestire in un altro prestito una volta che si accumulano almeno $25.,

La bellezza del tesoro di dati che Lending Club mette a disposizione è che permette di avere aspettative realistiche intorno l’intero processo, come un creditore o un mutuatario. Sulla base dei dati che ho visto sembra che quasi tutti i prestiti vengano finanziati entro 24 ore e diventino attivi entro 7 giorni. Avere un prestito diventare attivo significa solo che il denaro investito che inizia in deposito a garanzia con Lending Club viene inviato al mutuatario e inizia la durata del prestito., Sull’altro lato della medaglia che significa che è molto realistico aspettarsi che l’intero processo di acquisizione del prestito per un prestito durerà meno di 7 giorni in cui la fine segna contanti nel loro conto bancario.

Come investire con Lending Club

Ci sono un sacco di strategie diverse per investire con Lending Club. L’ho usato solo per circa 6 mesi e sto andando abbastanza bene finora. Detto questo, sono sicuro che otterrò alcuni crediti inesigibili lungo la strada, ma penso che attraverso la diversificazione e lo scarico strategico posso mantenere i rendimenti piuttosto alti., Di seguito sono riportati i dettagli di come scelgo un investimento in Lending Club.

Poiché i rendimenti del Lending Club possono essere piuttosto alti, volevo vedere se potevo mantenere il mio rendimento netto annualizzato a 12% o superiore. Il rendimento netto annualizzato è semplicemente l’importo previsto di denaro che riceverai ogni anno dopo gli addebiti (insolvenze o inadempienze) e le commissioni (ciò che Lending Club prende come pagamento). Ciò significa che, con un investimento di $2.000 e un rendimento netto annualizzato del 12%, posso aspettarmi di realizzare un reddito di $240. E per reddito intendo denaro duro freddo che posso ritirare e spendere o investire in altri nuovi prestiti.,

Per ottenere rendimenti del 12% o superiori, mi sono rivolto ai dati del Lending Club (login richiesto) per prendere le mie decisioni. Ricorda, il nostro obiettivo è quello di sparare per il portafoglio medio ottimizzato anche se penso che se siamo premurosi sui nostri investimenti possiamo fare ancora meglio. Sulla base di non più di 5 minuti alle sintesi sul loro portale di dati possiamo dire che i portafogli più alti:
Sono di grado E con un tasso di interesse dell ‘ 11,04%.
Avere tassi di rendimento più elevati più soldi si investe. Questo è interessante e sto indovinando perché come si ottiene sempre più diversificata, ogni cattivo prestito fa meno male.,
Avere più di 100 investimenti individuali (+2,500+)

Sì, questo è tutto, statisticamente, se lo fai supererai il nostro obiettivo del 12%. Ora potremmo solo scegliere ciecamente tutti i prestiti che corrispondono a queste categorie o potremmo essere più riflessivo e cercare di aggiungere un paio di restrizioni. Non voglio dare un prestito a nessun fannullone che probabilmente non mi ripagherà. Nel peggiore dei casi, se un prestito non andare acida, posso sempre cercare di venderlo prima che va completamente male., Posso farlo attraverso FolioInvesting (FAQ) ma sarà fastidioso e non ci sarà alcuna garanzia che sarò effettivamente in grado di venderli. Invece, ho intenzione di cercare di evitare in modo proattivo questi crediti inesigibili.

Questo pone la domanda, chi è il tipo di persona a cui vogliamo prestare? Noi voglio che siano gestori di debito decenti e hanno credito decente, senza insolvenze negli ultimi 2 anni, e senza grandi segni dispregiativi. Voglio che abbiano una quantità relativamente ragionevole di utilizzo del credito perché non voglio che il prestito in cui investo sia troppo per loro., Infine, sarò un totale cazzo e giudicarli sul loro lavoro e reddito lordo;) La parte migliore è se si trovano sulla loro domanda di prestito, Lending Club non emetterà il prestito.

Questo è un prestito di esempio in cui ho investito proprio prima di scrivere questo articolo (reinvestisco sempre il reddito del prestito). Ora, soddisfa i nostri requisiti fondamentali di avere un punteggio di credito decente e una storia di credito solido, ma si noterà una cosa folle. Guarda che Revolving Saldo del credito! Sono 139.638 dollari! Questo è un numero pazzesco, ma se guardiamo al rapporto debito / reddito, è 22.67%., Woah, questo significa che il suo reddito annuo è $615,960.

Come potrebbe essere? Figura il ragazzo o la ragazza ha ottenuto la loro prima carta di credito, non appena hanno girato 18 (come la maggior parte di noi ha fatto), allora questo significa che se la loro prima linea di credito è stato nel 1993 devono essere 39. Ok, ora suona un po ‘ meglio. Inoltre, stanno aprendo un prestito di piccole imprese. Così, forse questo denaro sta andando in un business esistente per un ragazzo esperto che sa quello che sta facendo e davvero non ha molto debito. Se è così, sono fortunato!,

Ovviamente non puoi sempre essere fortunato, quindi a volte devi dare prestiti a persone che sono molto più normali. Infatti, alcuni dei migliori quelli in cui investo sono per il rifinanziamento della carta di credito. Questa è una causa che posso ottenere dietro e qualcosa che consiglio vivamente di utilizzare Lending Club per.

Questo è un esempio di ciò in cui investo – non sempre in base alle regole fondamentali e decisamente distorto verso prestiti a più alto interesse.,

Poiché è difficile considerare i prestiti come tassi di rendimento, mi piace classificarli personalmente per tipo di investimento. Immagino che questo possa dirmi alcune cose interessanti nel tempo e dal momento che ci vuole solo un minuto in più per ogni ordine, ho deciso di configurarlo.

Take Away

Quindi, tutto questo funzionerà? Non ne ho idea, ma in base ai dati sembra che il 92% delle persone che hanno 100 note o più del valore di $2.500 o più faccia un ritorno di almeno il 6%. Dato che non è lontano dalla media del mercato, immagino che non possa essere così male., In questo momento il mio rendimento netto annualizzato è 19.30% quindi sono partito bene!

Stai pensando di utilizzare Lending Club? Lo usi adesso? Fateci sapere nei commenti!

AGGIORNAMENTO: Lending Club mi ha contattato e ha sussurrato che lanceranno presto un “prodotto per piccole imprese”. Mentirei se non fossi davvero eccitato. Non appena ho sentito nulla sarò l’aggiornamento di questo post in modo da controllare indietro!

Immagine in primo piano Photo Credit: “Left Hand-Kolkata” by Biswarup Ganguly

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Andrew Fiebert è un trentenne padre di due gemelli, un nerd di dati auto-professato, e ha lavorato come ingegnere dei dati per Barclays Capital e iHeartRadio. Ha trascorso gli ultimi sei anni a far crescere questo sito in un business multi-a sei cifre con oltre 500 ore di formazione finanziaria personale gratuita che raggiunge oltre 1 milione di persone ogni mese. Andrew ha una laurea in Informatica ed è stato descritto in Quartz, Forbes, Business Insider e The Telegraph.

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