Lending Club’s returns are great! Fiz mais de 18% de lucros a fazer o que os bancos têm feito para emprestar dinheiro às pessoas. Uma estratégia de que poucos especialistas falam.os bancos emprestam-lhe dinheiro porque é extremamente rentável. Uma grande parte de um compan como o Banco da América vem de hipotecas e cartões de crédito – empréstimos a pessoas individuais. As taxas que a maioria destes empréstimos vão para são bastante sólidos e sempre baseados em pagamentos fixos.,Imagine emprestar a alguém $ 200 a 18% como um banco louco e rentável. Ganharias 36 dólares por ano. Sim, isso é uma loucura. Adivinha só, agora também podes entrar no molho de carne e este molho chama-se Clube de empréstimo.

esta é a minha revisão Do Clube de empréstimo usando o meu resumo de investimento actual:

o que é o Clube de empréstimo?

simplificando, o Clube de empréstimo é um par para o serviço de empréstimo por pares. Isso significa que, em vez de ir a um banco Pedir um empréstimo, você pode obter um empréstimo de um grupo de pessoas aleatórias., Do outro lado das coisas, você também pode contribuir para o financiamento de um empréstimo para outras pessoas, permitindo-lhe entrar no motor de lucro do banco.

mutuários usam Clube de empréstimo porque eles recebem melhores taxas do que eles teriam com um empréstimo bancário e empréstimos são emitidos muito mais rápido através do poder da multidão. A multidão também vai aprovar empréstimos que normalmente os bancos não podem. Por exemplo, se você gerenciar um pequeno negócio e precisar de US $30.000 para começar, um banco pode dizer que não onde quase sempre haverá investidores médios interessados em ajudar a financiar o seu empréstimo.,pessoalmente, o meu foco de investimento é nos empréstimos para pequenas empresas, uma vez que os lucros são excelentes e muitas vezes são feitos por pessoas dispostas a trabalhar arduamente – algo em que invisto sempre.

emprestadores aparecem e participam do Clube de empréstimo porque os retornos são incríveis, eles só precisam colocar $25 por empréstimo. Isso significa que eles podem reduzir significativamente o risco de qualquer empréstimo único. Há também montes de Estatísticas à sua disposição para ajudar a construir as carteiras mais fortes possíveis.,

O Clube de empréstimo está orientado para ajudar o mutuante tanto quanto possível, porque sem eles o sistema não funcionaria. Têm interesse em que os mutuantes sejam mais bem sucedidos aqui do que Noutras oportunidades de investimento.

como funciona

funções de Clube de empréstimo semelhantes a uma empresa de hipotecas, na medida em que ajudam a negociar acordos de corretagem para empréstimos amortizados. Empréstimos amortizados são apenas empréstimos que são front loaded com pagamentos de juros e são estruturados de tal forma que o excesso de pagamento simplesmente reduz o prazo geral do empréstimo, não os pagamentos mensais.,

empréstimos como este são empilhados nos credores favor como o mutuante vai receber uma maior parte dos juros mais cedo no empréstimo, permitindo que o mutuante não se importar muito se o mutuário paga o empréstimo mais cedo. A principal diferença entre o Clube de empréstimo e uma empresa hipotecária é que o Clube de empréstimo não contribui com dinheiro para o financiamento de empréstimos. Todos os empréstimos são financiados por pessoas como eu ou tu.

O principal objectivo do Clube de empréstimo é assegurar que todos os empréstimos sejam rigorosamente classificados em termos de risco. É muitas vezes que eu tento investir em um empréstimo e ele não chega a 100% de financiamento., O que acontece é que, quando invisto num clube de empréstimos, tenho esse dinheiro em Garantia até que financiem oficialmente o empréstimo. Neste período de limbo, O Clube de empréstimo está a investigar todas as informações introduzidas pelo potencial mutuário para a exactidão. A maioria dos empréstimos que não são financiados são devido a informações incorretas introduzidas pelo mutuário. Clube de empréstimo vai ajudá-lo a mediar um empréstimo, mesmo se você tem o pior crédito do mundo, no entanto, eles não vão deixá-lo postar um empréstimo com informações incorretas.,

Como mutuário você terá que fazer pagamentos mensais ao Clube de empréstimo, muito como você faz com a sua hipoteca. Isto pode ser automatizado tal como a sua hipoteca através de uma conta bancária ligada. Você também pode pagar em excesso o seu empréstimo, sem penalidades que lhe permitem terminar o seu empréstimo a qualquer momento. O clube de empréstimo até te encoraja a ligá-los para que eles possam ajudar-te a fechar um empréstimo mais cedo, se fores capaz.se você é um investidor, é ainda mais fácil. Liga a sua conta bancária, transfere os fundos para a sua conta pessoal do Clube de crédito e começa a investir., Quanto aos detalhes de como investir, escolher os melhores empréstimos, etc.. vamos detalhar isso daqui a pouco. Para além de investir, a única coisa com que precisas de te preocupar é com o pagamento. Emprestando clube detalhes tudo isso para você para que você saiba exatamente quanto rendimento esperar e quando. Depois de receber o seu pagamento mensal você pode deixá-lo na conta, levantá-lo de volta para a sua conta bancária ou reinvesti-lo em outro empréstimo, uma vez que você acumular pelo menos $25.,

A beleza do Tesouro trove de dados que o Clube de empréstimo disponibiliza é que ele permite que você tenha expectativas realistas em torno de todo o processo, como um emprestador ou um mutuário. Com base nos dados que vi, parece que quase todos os empréstimos são financiados dentro de 24 horas e tornam-se activos dentro de 7 dias. Ter um empréstimo tornar-se ativo apenas significa que o dinheiro que você investiu, que começa em Garantia com empréstimo clube é enviado para o mutuário eo prazo de empréstimo começa., Do outro lado da moeda que significa que é muito realista esperar todo o processo de aquisição de empréstimo para um empréstimo vai durar menos de 7 dias, onde o fim marca o dinheiro em sua conta bancária.

Como Investir com clube de empréstimo

há uma tonelada de estratégias diferentes para investir com clube de empréstimo. Só o uso há cerca de 6 meses e estou a sair-me muito bem até agora. Dito isto, tenho a certeza que vou receber alguns maus empréstimos ao longo do caminho, mas penso que através da diversificação e da transferência estratégica posso manter retornos muito altos., Abaixo estão os detalhes de como eu escolho um investimento em Clube de empréstimo.

Uma vez que os retornos Do Clube de empréstimo podem ser bastante altos, eu queria ver se eu poderia manter o meu retorno líquido anualizado em 12% ou mais. O retorno líquido anualizado é simplesmente a quantidade esperada de dinheiro que você receberá todos os anos depois de cobranças (inadimplências ou defaults) e taxas (O Que O Clube de empréstimo toma como pagamento). Isso significa que, com um investimento de $2.000 e um retorno líquido anualizado de 12%, Eu posso esperar fazer uma renda de $240. E por rendimento quero dizer dinheiro vivo que posso levantar e gastar ou investir em outros novos empréstimos.,

a fim de obter retornos de 12% ou mais, eu virei para emprestar os dados do clube (login necessário) para tomar minhas decisões. Lembre-se, nosso objetivo é lançar para o portfólio otimizado médio, embora eu acho que se formos pensativos sobre nossos investimentos podemos fazer ainda melhor. Baseado em não mais de 5 minutos nos resumos de seu portal de dados, podemos dizer que as carteiras mais altas:
são grau E com uma taxa de juros de 11,04%.
tem taxas de retorno mais elevadas quanto mais dinheiro você investir. Isto é interessante e eu estou supondo porque à medida que você fica cada vez mais diversificado, cada mau empréstimo dói menos.,
tem mais de 100 investimentos individuais ($2,500+)

Yup, é isso, estatisticamente, se você fizer isso você vai exceder o nosso objetivo de 12%. Agora nós poderíamos apenas escolher cegamente todos os empréstimos que correspondem a estas categorias ou nós poderíamos ser mais pensativos e tentar adicionar algumas restrições mais. Não quero fazer um empréstimo a nenhum bandido que provavelmente não me pague. Na pior das hipóteses, se um empréstimo der para o torto, posso sempre tentar vendê-lo antes que fique completamente mau., Eu posso fazer isso através de FolioInvesting (FAQ), mas isso vai ser irritante e não haverá nenhuma garantia de que eu vou realmente ser capaz de vendê-los. Em vez disso, vou tentar evitar proativamente estes maus empréstimos.que levanta a questão, quem é o tipo de pessoa a quem queremos emprestar? Quero que sejam bons negociadores de dívidas e tenham crédito decente, não tenham delinquências nos últimos 2 anos, e não tenham grandes marcas depreciativas. Eu quero que eles tenham uma quantidade relativamente razoável de utilização de crédito porque eu não quero que o empréstimo em que eu invisto seja muito para eles., Finalmente, eu vou ser um idiota total e julgá-los em seu trabalho e renda bruta 😉 a melhor parte é se eles mentem em seu pedido de empréstimo, Clube de empréstimo não vai emitir o empréstimo.

Este é um exemplo de empréstimo que investi no direito antes de escrever este artigo (reinvesti sempre o rendimento do empréstimo). Agora, ele atende aos nossos principais requisitos de ter uma pontuação de crédito decente e um histórico de crédito sólido, mas você vai notar uma coisa louca. Olha para aquele Balancete rotativo! São $ 139,638! É um número muito elevado, mas se olharmos para o rácio dívida / rendimento, é de 22,67%., Isso significa que o rendimento anual dele é de 615.960 dólares.como é que isto pode ser? Calculei que o tipo ou a rapariga receberam o primeiro cartão de crédito assim que fizeram 18 anos (como a maioria de nós fez), o que significa que, se a primeira linha de crédito foi em 1993, devem ter 39 anos. OK, agora está a soar um pouco melhor. Além disso, estão a abrir um empréstimo para pequenas empresas. Então, talvez este dinheiro esteja a entrar num negócio existente para um tipo experiente que sabe o que está a fazer e não tem muitas dívidas. Se sim, estou com sorte!,é claro que nem sempre se pode ter sorte, por isso, às vezes, temos de conceder empréstimos a pessoas que são muito mais normais. Na verdade, alguns dos melhores em que invisto são para refinanciamento de cartão de crédito. É uma causa para a qual eu posso ficar para trás e algo que eu definitivamente recomendo usar clube de empréstimo.

Este é um exemplo do que eu invest – nem sempre de acordo com as regras básicas e definitivamente inclinado para empréstimos de juros mais elevados.,

Uma vez que é difícil apenas olhar para os empréstimos como taxas de retorno, eu gosto de classificá-los pessoalmente por tipo de investimento. Eu acho que isso pode me dizer algumas coisas interessantes ao longo do tempo e como leva apenas um minuto extra com cada ordem, eu decidi configurá-lo.Então, vai tudo correr bem? Eu não tenho idéia, mas com base nos dados parece que 92% das pessoas que têm 100 notas ou mais vale $2,500 ou mais fazer um retorno de pelo menos 6%. Como não está longe da média do mercado, não deve ser assim tão mau., Neste momento, o meu retorno anual líquido é de 19,30%, por isso vou começar bem!está a pensar usar o Clube de empréstimo? Usa-o agora? Deixe-nos saber nos comentários!

UPDATE: O Clube de empréstimo contactou-me e sussurrou que eles vão lançar um “pequeno produto Empresarial em breve”. Estaria a mentir se não estivesse entusiasmado. Assim que eu ouvir qualquer coisa eu vou estar atualizando este post assim que verificar para trás!

Featured Image Photo Credit:” Left Hand – Kolkata ” by Biswarup Ganguly

Andrew Fiebert é um pai de trinta e poucos filhos de gêmeos, um nerd de dados auto-professado, e trabalhou como Engenheiro de dados para Barclays Capital e iHeartRadio. Ele passou os últimos seis anos crescendo este site em um negócio multi-seis-dígitos com mais de 500 horas de educação de financiamento pessoal gratuito que atinge mais de 1 milhão de pessoas todos os meses. Andrew tem um B. S. Em Ciência da Computação e tem sido destaque em quartzo, Forbes, Business Insider, e The Telegraph.