Che cosa è pagabile in caso di morte (POD)?

Pagable on death (POD) è un accordo tra una banca o un’unione di credito e un cliente che designa i beneficiari a ricevere tutti i beni del cliente. Il trasferimento immediato dei beni è innescato dalla morte del cliente. Anche se morbosa, queste strutture sono importanti da capire.

Pagabile alla morte è anche indicato come un trust Totten.,

Comprensione Pagabile in caso di decesso

Un individuo con un conto o un certificato di deposito presso una banca può designare un beneficiario che erediterà qualsiasi denaro nel conto dopo la sua morte. Un conto bancario con un beneficiario nominato è chiamato un conto da pagare in caso di morte (POD). Le persone che optano per gli account POD lo fanno per mantenere i loro soldi fuori dal tribunale di successione nel caso in cui passino.

È facile convertire un conto in un conto da pagare per morte., Designare un beneficiario è un servizio a costo zero che consente il trasferimento di tutti i conti correnti e di risparmio, depositi cauzionali, obbligazioni di risparmio e altri certificati di deposito compilando i moduli appropriati presso la vostra banca o unione di credito. Il titolare del conto deve solo informare la banca di chi dovrebbe essere il beneficiario. La banca, alla sua fine, darà al proprietario del conto un modulo di designazione beneficiario chiamato Totten trust da compilare. Il modulo compilato dà alla banca l’autorizzazione a convertire l’account in un POD.,

Il beneficiario designato non ha diritto a nessuno dei soldi nel conto mentre il titolare del conto è ancora vivo. Alla morte, il beneficiario diventa automaticamente il proprietario del conto, bypassando la proprietà del titolare del conto e saltando completamente la successione. Nel caso in cui il proprietario di un conto POD passa via con debiti non pagati e le tasse, il suo conto POD può essere soggetto a crediti da parte dei creditori e del governo.,

Se il titolare del conto vive in uno stato di proprietà della comunità, il coniuge ha diritto alla metà delle attività nel conto POD, ad eccezione delle attività acquisite prima del matrimonio o dei fondi ereditati.

Se l’account era di proprietà congiunta di più persone, un beneficiario designato non può accedere ai fondi fino alla morte dell’ultimo proprietario. In questo caso, le attività nell’account verranno consegnate ai beneficiari nominati dall’ultimo proprietario superstite.,

Non ci sono clausole sulla quantità minima di denaro che deve essere disponibile nel conto al momento della morte. Non ci sono inoltre limitazioni a un conto da pagare in caso di morte in quanto il titolare del conto può spendere tutti i soldi prima della sua morte, cambiare il beneficiario sul conto o chiudere completamente il conto.

Per rivendicare i fondi, il beneficiario deve presentare un documento di identità governativo come prova di identità oltre a una copia certificata del certificato di morte.,

Vantaggi di un conto POD

Un vantaggio significativo di conti POD è che un proprietario di account può aumentare il suo limite di copertura sotto la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il limite di copertura standard per le attività di un individuo in un particolare istituto finanziario, inclusi conti correnti e di risparmio, conti del mercato monetario e certificati di deposito è di $250.000.,

Dal momento che un POD è un tipo di revocabile living trust che ha qualcun altro con un interesse beneficiario sul conto, il FDIC fornisce fino a coverage 1.250.000 copertura su un massimo di cinque conti in una singola banca in cui ogni conto ha un diverso beneficiario nominato. Ogni beneficiario non può essere coperto per più di $250.000. Invece di risparmiare $1.250.000 in un unico account, che sarà assicurato solo fino a $250.000, avere più account POD può aumentare la copertura di un titolare del conto fino a cinque volte il limite standard.,

Come regola generale, un account POD può avere più di un beneficiario. Tuttavia, se il proprietario dell’account desidera che ciascun beneficiario riceva porzioni disuguali delle attività nel conto, deve verificare che le leggi statali lo consentano, dato che alcuni stati consentono solo una distribuzione equa dei fondi in un conto POD.

È importante notare che un POD è più potente di un testamento., Se un conto POD ha un individuo nominato come beneficiario e la volontà del titolare del conto elenca un altro individuo come beneficiario, prevale il beneficiario designato POD. Il beneficiario nominato sull’account POD non è tenuto a onorare l’ultima volontà e il testamento del titolare dell’account, il che rende imperativo che l’individuo assicuri di modificare o annullare il beneficiario del POD se ha qualcun altro elencato sul proprio testamento.,

Un conto POD è molto simile a un accordo TOD (Transfer-on-death), ma si occupa delle attività bancarie di una persona invece delle sue azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o altre attività di investimento. Sia gli accordi POD che TOD offrono mezzi rapidi per disperdere le risorse, poiché entrambi evitano il processo di successione, che può richiedere diversi mesi.

Svantaggi di un account POD

Lo svantaggio principale di un account POD è che non è possibile nominare beneficiari alternativi al tuo account., Se la persona che hai nominato per ricevere i proventi muore prima di te, i contenuti del tuo account vengono automaticamente trasferiti a una proprietà o volontà. Nominare più beneficiari sull’account può aiutare a compensare questo inconveniente.

Un altro inconveniente di un account POD è quando ci sono tasse e prestiti da pagare alla morte come parte di una proprietà più grande. L’esecutore può avere difficoltà a risolvere queste spese utilizzando i conti POD.,

Infine, nominare più beneficiari può complicare il processo di divisione dei proventi da strumenti finanziari complessi, come le obbligazioni. In alcuni casi, i proventi sono un mix di CDS e altri strumenti finanziari fruttiferi. Dividere i loro proventi richiede negoziati e compromessi tra i beneficiari.,