Understanding Payable On Death

una persona con una cuenta o certificado de depósito en un banco puede designar a un beneficiario que heredará cualquier dinero en la cuenta después de su muerte. Una cuenta bancaria con un beneficiario nombrado se llama una cuenta pagadera por fallecimiento(POD). Las personas que optan por cuentas POD lo hacen para mantener su dinero fuera de la corte testamentaria en caso de que fallezcan.

es fácil convertir una cuenta en una cuenta de pago por fallecimiento., La designación de un beneficiario es un servicio gratuito que permite la transferencia de todas las cuentas corrientes y de ahorros, depósitos de seguridad, bonos de ahorro y otros certificados de depósito llenando los formularios adecuados en su banco o cooperativa de crédito. El titular de la cuenta solo tiene que notificar al banco quién debe ser el beneficiario. El banco, en su extremo, le dará al propietario de la cuenta un formulario de designación de beneficiario llamado Totten trust para llenar. El formulario completado le da al banco autorización para convertir la cuenta en un POD.,

el beneficiario designado no tiene derecho a nada del dinero en la cuenta mientras el titular de la cuenta esté vivo. Tras la muerte, el beneficiario se convierte automáticamente en el propietario de la cuenta, evitando el patrimonio del titular de la cuenta y omitiendo la sucesión por completo. En el caso de que el propietario de una cuenta POD fallezca con deudas e impuestos impagados, su cuenta POD puede estar sujeta a reclamaciones por parte de los acreedores y el Gobierno.,

si el titular de la cuenta vive en un estado de comunidad de bienes, el cónyuge tiene derecho a la mitad de los bienes en la cuenta POD, excepto los bienes que se adquirieron antes del matrimonio o los fondos que se heredaron.

si la cuenta era propiedad conjunta de más de una persona, un beneficiario designado no puede acceder a los fondos hasta que fallezca el último propietario. En este caso, los activos de la cuenta se entregarán a los beneficiarios nombrados por el último propietario sobreviviente.,

no hay estipulaciones sobre la cantidad mínima de dinero que debe estar disponible en la cuenta en caso de fallecimiento. Tampoco hay limitaciones para una cuenta pagadera por fallecimiento, ya que el titular de la cuenta puede gastar todo el dinero antes de su muerte, cambiar al beneficiario de la cuenta o cerrar la cuenta por completo.

para reclamar los fondos, el beneficiario tiene que presentar una identificación del gobierno como prueba de identidad, además de una copia certificada del certificado de defunción.,

beneficios de una cuenta POD

Un beneficio significativo de las cuentas POD es que el propietario de una cuenta puede aumentar su límite de cobertura bajo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). El límite de cobertura estándar para los activos de una persona en una institución financiera en particular, incluidas las cuentas de cheques y ahorros, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito es de $250,000.,

dado que un POD es un tipo de FIDEICOMISO vivo revocable que tiene a otra persona con un interés de beneficiario en la cuenta, la FDIC proporciona cobertura de hasta 1 1,250,000 en hasta cinco cuentas en un solo banco donde cada cuenta tiene un beneficiario nombrado diferente. Cada beneficiario no puede estar cubierto por más de 2 250,000. En lugar de ahorrar $1,250,000 en una cuenta, que solo estará asegurada hasta 2 250,000, tener varias cuentas POD puede aumentar la cobertura de un titular de cuenta hasta cinco veces el límite estándar.,

Como regla general, una cuenta POD puede tener más de un beneficiario. Sin embargo, si el propietario de la cuenta quiere que cada beneficiario reciba porciones desiguales de los activos en la cuenta, debe verificar que sus leyes estatales lo permitan, dado que algunos estados solo permiten una distribución equitativa de los fondos en una cuenta POD.

es importante tener en cuenta que un POD es más poderoso que una última voluntad y testamento., Si una cuenta POD tiene un individuo nombrado como beneficiario, y la voluntad del titular de la cuenta enumera a otro individuo como beneficiario, prevalece el beneficiario designado por POD. El beneficiario nombrado en la cuenta POD no está obligado a honrar el último testamento y testamento del titular de la cuenta, lo que hace imperativo que la persona se asegure de cambiar o cancelar el beneficiario POD si tiene a alguien más en su testamento.,

una cuenta POD es muy similar a un acuerdo de transferencia a la muerte (TOD), pero trata con los activos bancarios de una persona en lugar de sus acciones, bonos, fondos mutuos u otros activos de inversión. Los acuerdos POD y TOD ofrecen medios rápidos de dispersar activos, ya que ambos evitan el proceso de sucesión, que puede tomar varios meses.

inconvenientes de una cuenta POD

el principal inconveniente de una cuenta POD es que no es posible nombrar beneficiarios alternativos a su cuenta., Si la persona que designó para recibir los ingresos muere antes que usted, entonces el contenido de su cuenta se transfiere automáticamente a un patrimonio o testamento. Nombrar a varios beneficiarios en la cuenta puede ayudar a compensar este inconveniente.

otro inconveniente de una cuenta POD es cuando hay impuestos y préstamos que se pagarán al morir como parte de un patrimonio más grande. El ejecutor puede tener dificultades para liquidar estos gastos utilizando cuentas POD.,

finalmente, nombrar a múltiples beneficiarios puede complicar el proceso de dividir los ingresos de instrumentos financieros complejos, como los bonos. En algunos casos, los ingresos son una combinación de CDs y otros instrumentos financieros que devengan intereses. La distribución de sus ingresos requiere negociaciones y compromisos entre los beneficiarios.,