Les Conseillers Robo, parfois aussi appelés conseillers en ligne automatisés ou services d’investissement numérique, sont des plateformes d’investissement basées sur la technologie qui offrent des placements en ligne entièrement automatisés., Ces entreprises de technologies financières (fintech) se développent rapidement et ciblent principalement des investisseurs nouveaux et plus jeunes (tels que les Millennials). Mais quel est le meilleur choix pour vos préférences d’investissement et votre risque? Quelles sont les caractéristiques que les conseillers robo ont en commun, et comment se comparent-ils les uns aux autres?

les principaux robo — advisors pour les investisseurs de 2021

grâce à la popularité croissante des Robo Advisors, investir pour L’avenir est désormais plus accessible que jamais., Vous n’avez pas à faire cavalier seul, être riche, avoir beaucoup de connaissances en investissement, ou même embaucher un conseiller financier coûteux pour créer une allocation d’actifs décente. Pourquoi? Parce que les conseillers robo ont maintenant la technologie pour faire tout cela pour vous — et à un faible coût annuel pour démarrer. Voici les principaux conseillers robo pour 2021

Betterment — meilleur pour L’investisseur débutant

notre Score: 9

Betterment a été l’un des premiers conseillers robo à apparaître, mais cela ne signifie pas qu’il n’est pas resté à la pointe. Les frais sont faibles (0.25-0.,40%, selon la taille de votre investissement et le niveau de service que vous choisissez), et aucun investissement minimum n’est requis pour commencer.

cela rend L’amélioration particulièrement attrayante pour les investisseurs débutants. Ce n’est pas un produit conçu pour la foule D’investissement bricolage — vous pouvez vous attendre à « définir et oublier” avec ce service de conseiller robo.

Une chose qui distingue Betterment de la concurrence est son plan Premium, qui offre un accès illimité aux professionnels de la PCP pour obtenir des conseils sur l’épargne pour les grands événements de la vie., Ces conseillers humains peuvent vous aider à vous mettre sur la bonne voie pour le mariage, les enfants, la retraite ou tout autre grand pas. Vous recevrez également des conseils sur vos comptes au-delà de L’amélioration.

En outre, Betterment a récemment élargi son portefeuille d’investissements socialement responsables. En plus de son large portefeuille D’Impact, qui se concentre sur les entreprises qui répondent à certains critères sociaux, environnementaux et de gouvernance, vous pouvez également vous concentrer davantage sur les questions sociales ou climatiques., Le portefeuille climat de Betterment met particulièrement l’accent sur les entreprises qui atténuent le changement climatique, tandis que son portefeuille D’Impact Social comprend des entreprises axées sur la diversité.

Capital Personnel — Meilleur Service

Notre Score: 9.5

l’apport Personnel est un robo conseiller, et puis certains. Ce service combine les capacités d’investissement d’une plate-forme robo advisor traditionnelle avec des fonctions générales de finances personnelles telles que la surveillance des dépenses et la budgétisation.,

Vous pouvez utiliser L’application de Personal Capital gratuitement pour recevoir des résumés réguliers de vos dépenses, de votre valeur nette et de votre portefeuille d’investissement. Il peut vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour votre retraite, même si vous avez des décennies à faire. Toutefois, si vous souhaitez payer des services de gestion de patrimoine, vous paierez de 0,49 à 0,89% Par année (selon la taille de votre compte). Vous aurez besoin de 100 000 deposited déposés pour cette fonctionnalité premium.,

Wealthfront — idéal pour les investisseurs axés sur les objectifs

notre Score: 9 Wealthfront a peut-être été conçu pour plaire en particulier aux Millennials — en mettant l’accent sur l’utilisation de conseils automatisés pour épargner à long terme — mais il y a beaucoup à faire appel à toutes les données démographiques ici. Nous avons toujours classé Wealthfront comme l’un des meilleurs services de conseiller robo sur le marché, et nous vous recommandons fortement de l’essayer.

Qu’est-ce qui rend Wealthfront si unique?

1. Vous pouvez commencer avec ses frais bas (seulement 0.,25% par an ou gratuit, si vous souhaitez simplement utiliser l’application de planification financière) et un investissement minimum réalisable (500$). Mais vous devez également prendre en compte sa richesse d’options d’investissement et d’outils qui démocratisent véritablement le processus d’investissement.
2. L’algorithme Path de Wealthfront peut vous aider à épargner pour la retraite, l’achat d’une maison ou les études de vos enfants. Vous obtiendrez le genre de conseils de planification que vous pourriez généralement attendre d’un conseiller personnel à prix élevé.,

D’autres caractéristiques uniques comprennent un compte en espèces payant des intérêts qui ne nécessite que 1 $pour ouvrir et la récolte des pertes fiscales pour tous les comptes, quelle que soit leur taille. Il y a beaucoup d’outils et de ressources ici d’explorer et d’utiliser à votre avantage.

Vanguard Numérique Advisor® — le Meilleur pour la FNB Investit

Vanguard gère certains des plus grands fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse.

ils ont récemment lancé un service de conseils robo, ce qui signifie que vous pouvez accéder à leur service d’investissement de classe mondiale pour environ 0.15% par an.,

vous pouvez Vous inscrire pour 3 000$. Vous serez automatiquement inscrit à une combinaison de leurs FNB:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

de plus, ils offrent un aperçu complet de vos objectifs de retraite. Vous pouvez vérifier pour vous assurer que votre sur la bonne voie pour atteindre éventuellement vos objectifs d’investissement. Vous pouvez également inclure les comptes que vous avez dans d’autres entreprises pour vous assurer d’avoir une image complète, bien qu’ils ne soient pas gérés., Et vous pouvez avoir accès à leur calculatrice de dette pour vous aider à envisager une stratégie pour rembourser vos prêts.

Stash Invest — pour les débutants qui souhaitent investir dans des actions individuelles et des FNB

notre Score: 8.5

Les conseillers Robo sont parfaits pour les investisseurs débutants car ils facilitent le processus d’investissement. Avec Stash, vous pouvez investir dans des milliers d’actions et de FNB pour aussi peu que 5 $ou même moins par le biais d’actions fractionnaires.

lorsque vous vous inscrivez à Stash, on vous posera une série de questions sur vos objectifs et votre tolérance au risque, à l’instar du travail des autres conseillers robo., Mais Stash se distingue en vous permettant de choisir vos propres investissements au lieu de le faire pour vous, bien qu’ils fourniront des recommandations. Ils ont également un certain nombre d’outils éducatifs afin que vous puissiez acquérir les connaissances et la confiance nécessaires pour commencer à investir par vous-même.

Stash propose également des cartes de Stock et des outils de budgétisation. Si vous utilisez votre carte Stock-Back, vous récupérerez des actions grâce à Stash lorsque vous effectuez des achats. Stash a trois options disponibles-débutant, croissance et Plus, qui coûtent 1$, 3 3 et 9 month par mois., Selon le plan que vous vous inscrivez pour vous, vous pouvez également accéder aux comptes IRA et configurer des comptes pour vos enfants.

M1 Finance — Robo Advisors pour ceux qui aiment garder le contrôle

notre Score: 8.5

M1 Finance est un robo advisor avec une touche. C’est parce qu’il peut vous fournir plus de contrôle sur le choix de vos investissements que les investisseurs robo réguliers.

M1 Finance est un excellent choix pour les nouveaux investisseurs, car il vous apprend à construire un portefeuille à l’aide de « Pies”, qui sont des modèles d’investissement., Vous pouvez créer votre propre portefeuille Pie en sélectionnant vous-même des actions et des ETF, ou vous pouvez laisser les experts et les algorithmes de M1 faire tout cela pour vous.

aucun investissement minimum n’est requis pour commencer avec M1 Finance. De Plus, il est gratuit, aussi.

Ellevest — le Meilleur des Besoins d’Investissement

Notre Score: 9

Ellevest a été créé avec une mission en tête: répondre à des besoins d’investissement. La fondatrice, L’ancienne directrice de Wall Street Sallie Krawcheck, voulait resserrer le grand écart qu’elle voyait entre les hommes et les femmes en matière d’investissement pour l’avenir.,

Les femmes ont des considérations financières uniques. Ils sont plus susceptibles de prendre des congés pour s’occuper d’enfants ou de parents âgés. Ils ont tendance à vivre plus longtemps et ont des factures médicales plus raides à l’âge de la retraite. Et puis il y a le grand éléphant dans la pièce — ils gagnent moins que leurs homologues masculins.

Ellevest cherche à faciliter les investissements dans l’avenir. Les frais bas (0.25-0.50% par an) et aucun investissement minimum requis sont d’excellents endroits pour commencer.

Blooom-mieux surveiller votre 401(k) ou le Plan IRA

notre Score: 8.5

comment est votre 401 (k)? Non, vraiment-comment ça se sent ces jours-ci?,

Ce Robo advisor vous aidera à éliminer les fonds qui ne vous font aucune faveur et à en choisir de nouveaux avec une répartition de l’actif plus étroitement alignée sur vos objectifs. Blooom travaille avec de nombreux fournisseurs de forfaits différents. Si votre régime parrainé par l’employeur a un accès en ligne, Blooom peut le gérer.

comment évaluons-nous les conseillers Robo?

L’équipe Investor Junkie a passé beaucoup de temps avec les meilleurs conseillers robo, évaluant chacun d’eux pour aider nos lecteurs à faire des choix éclairés sur le service qui convient le mieux à leurs besoins. Alors, comment faisons-nous pour les juger?,

lors de l’évaluation des services de robo advisor, nous examinons de près six critères cruciaux:

1. Commissions& frais: combien le robo advisor facture-t-il à ses utilisateurs pour utiliser son service? Est-il une bonne valeur pour votre argent?
2. outils & ressources: en plus d’investir votre argent, quelles recherches, Calculatrices, programmes de planification, etc., le robo advisor offre – t-il pour vous aider à maximiser votre expérience de placement?
3. Service Client: Comment Pouvez-vous accéder à l’équipe du service client, et quand?, Le robo conseiller ont un centre d’appel ouvert le week-end? Pouvez-vous accéder à l’aide via le chat en direct?
4. Options de placement: dans quels types de comptes pouvez-vous investir avec le robo advisor? Offre-t-il à la fois des comptes imposables et des ira?
5. facilité D’utilisation: l’interface utilisateur du robo advisor a-t-elle un sens? A-t-il une application mobile transparente? Quels types d’options d’accessibilité le robo advisor offre-t-il?
6. Allocation D’actifs: comment l’algorithme du robo advisor considère-t-il l’allocation d’actifs? Peut-il investir dans un portefeuille diversifié de matières premières, de l’immobilier, etc.,, ainsi que les FNB et les fonds communs de placement? Et l’allocation d’actifs est-elle automatiquement rééquilibrée?

en tenant compte des critères ci-dessus, nous en avons sélectionné quelques-uns qui obtiennent régulièrement des notes élevées. En savoir plus sur ce qu’est un conseiller robo ici.

tous les robo Advisors ne sont-ils pas identiques?

Les différences entre les sociétés de robo advisor peuvent sembler mineures au lecteur occasionnel, mais en réalité, elles ne le sont pas. Vous avez le choix en ce qui concerne:

• dépôt Minimum: avec certaines entreprises, vous pouvez commencer avec rien, tandis que d’autres ont besoin de sommes importantes pour investir.,
• frais annuels: soyez conscient des coûts cachés et des frais pour le FNB qu’un robo advisor achète en votre nom.
• répartition des actifs: la répartition des actifs peut varier considérablement en fonction de votre âge et de la façon dont vous répondez aux questions d’évaluation des risques du service.
• prise en charge du type de compte: le robo advisor propose-t-il des comptes individuels ou conjoints, des ira, etc.? Le conseiller robo peut-il vous aider avec votre plan 401(k)?
• automatisation: certains services sont 100% automatisés par rapport aux conseils assistés par l’homme.
• optimisation fiscale: des Services tels que la collecte de pertes fiscales peuvent aider au moment de l’impôt.,
• garde des fonds: gérée soit par vous, auquel cas le robo advisor donne des conseils de trading, soit directement par l’entreprise.
• Gestion des actifs: gérez tous vos actifs ou seulement une partie.
• objectif final: retraite seulement ou autres objectifs (p. ex., études collégiales).

Comment choisir un conseiller Robo

la meilleure façon de choisir un conseiller en investissement numérique est de commencer par vos besoins, puis de faire correspondre vos préférences avec le meilleur conseiller robo pour vous.,

par exemple, vous voudrez peut-être un conseiller Robo simple-vanille avec des frais Bas qui investira votre argent dans un mélange diversifié de fonds d’actions et d’obligations, en fonction de votre niveau de risque. Par exemple, Schwab Intelligent Portfolios est un robo advisor de base sans frais de gestion. Si vous êtes à court d’argent, vous pouvez rechercher un conseiller robo qui ne nécessite pas beaucoup pour commencer.

pour les investisseurs qui doivent avoir un conseiller financier humain, un conseiller robo avec une touche humaine est la voie à suivre. Cette option est comme l’approche” ayez votre gâteau et mangez-le aussi  » pour investir., Vous avez accès à un conseiller personnel ainsi qu’à des algorithmes informatiques (qui aident à réduire les coûts de gestion totaux) pour gérer vos investissements. SigFig et Vanguard offrent une aide financière humaine à tous leurs clients. Et SigFig vous permet de conserver vos investissements là où ils résident (chez TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity). Ou peut-être avez-vous déjà un compte chez Fidelity, Vanguard, E*TRADE ou Schwab et souhaitez-vous essayer leurs robo advisors.

Si vous devez avoir une collecte de pertes fiscales ou si vous avez besoin d’un compte en fiducie, choisissez un conseiller robot qui offre ces options., Un tableau de comparaison robo-advisor vous permettra de faire une comparaison fonctionnalité par fonctionnalité.

de tous les services, le Capital personnel est parmi les plus chers et a l’interaction la plus humaine avec ses clients. On pourrait dire que le Capital personnel est beaucoup plus un conseiller financier traditionnel qui utilise la technologie pour l’aider. Les frais de Personal Capital incluent également les frais de négociation, et il recommande principalement des actions individuelles pour minimiser les dépenses et les taxes. Son coût réel pourrait donc être plus conforme aux autres entreprises mentionnées.,

Le coût est une considération importante lors de la sélection de votre Robo advisor. Sachez que les frais de conseiller robo sont uniquement pour ses services — ils n’incluent pas les frais sur les FNB qu’il achète en votre nom. Si vous êtes curieux, j’ai fait des recherches sur les conseillers robo populaires et ventilé les vrais coûts annuels de chacun.

Bas de Ligne

L’univers des robo conseillers est importante et en croissance. Il est facile de se mettre à l’écart par les nombreux choix. Affiner votre recherche d’un conseiller robo en se référant à ce que vous voulez vraiment dans un gestionnaire de placement.,

enfin, les avantages d’investir avec un conseiller robo, y compris les frais bas et la gestion professionnelle, ne seront pas pertinents si vous ne commencez pas. Faites donc une comparaison robo-advisor et commencez par celui qui correspond le mieux à vos besoins.

Vanguard Disclosure – tous les placements sont soumis à des risques, y compris la perte possible de l’argent que vous investissez.
Les services Vanguard Digital Advisor® sont fournis par Vanguard Advisers, Inc. (”VAI »), un conseiller en placement enregistré au niveau fédéral. VAI est une filiale de VGI et une filiale de VMC., Ni VAI ni ses sociétés affiliées ne garantissent les profits ou la protection contre les pertes.
Vanguard Digital Advisor est un service entièrement numérique qui vise des frais de conseil nets annuels de 0,15% sur vos comptes inscrits, bien que vos frais réels varient en fonction des avoirs spécifiques de chaque compte inscrit. Pour atteindre cet objectif, Vanguard Digital Advisor commence par des frais de conseil bruts annuels de 0,20% pour gérer les comptes de courtage de Vanguard. Cependant, nous vous créditerons pour les revenus que The Vanguard Group, Inc., (”VGI »), ou ses sociétés affiliées reçoivent des titres de votre portefeuille géré par Digital Advisor (c.-à-d., Au moins la partie des ratios de frais des fonds Vanguard détenus dans votre portefeuille que VGI ou ses sociétés affiliées reçoivent). Vos frais de conseil net peuvent également varier selon le type de compte inscrit. Le coût annuel combiné des frais de conseil nets annuels de Vanguard Digital Advisor plus les ratios de dépenses facturés par les fonds Vanguard de votre portefeuille géré sera de 0,20% pour les comptes de courtage Vanguard. Pour plus d’informations, veuillez consulter le formulaire CRS et la brochure Vanguard Digital Advisor.,