Best Robo Advisors for 2021

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Los Robo advisors, a veces también conocidos como asesores en línea automatizados o servicios de inversión digital, son plataformas de inversión basadas en tecnología que ofrecen inversiones en línea totalmente automatizadas., Estas empresas de tecnologías financieras (fintech) surgen rápidamente y se dirigen principalmente a inversores nuevos y más jóvenes (como los Millennials). Pero, ¿cuál es la mejor opción para sus preferencias de inversión y riesgo? ¿Qué características tienen en común los robo advisors y cómo se comparan entre sí?

resumen rápido de los mejores Robo-Advisors

Aquí hay un resumen rápido de los mejores robo-advisors actualmente en el espacio de inversión y cómo se comparan entre sí. Hemos revisado y probado a fondo cada servicio de robo advisor que se enumeran a continuación.,-Around Service

  • Wealthfront — mejor para inversores orientados a Objetivos
  • Vanguard Digital Advisor-mejor para ETF Investing
  • Stash — para principiantes que desean invertir en acciones individuales y ETFs
  • M1 Finance — Robo Advisors para aquellos que les gusta mantener el Control
  • Ellevest — mejor para las necesidades especiales de inversión de las mujeres
  • Blooom — mejor para monitorear su plan 401(k) o IRA
  • robo — advisors líderes para inversores de 2021

    Gracias al aumento de la popularidad de los Robo-Advisors, invertir para el futuro es ahora más accesible que nunca., Usted no tiene que ir solo, ser rico, tener un montón de conocimientos de inversión, o incluso contratar a un asesor financiero caro para crear una asignación de activos decente. ¿Por qué? Porque los robo advisors ahora tienen la tecnología para hacer todo esto por usted — y por una tarifa anual baja. Aquí están los principales robo advisors para 2021

    mejora — mejor para el inversor principiante

    nuestra puntuación: 9

    mejora fue uno de los primeros robo advisors en aparecer, pero eso no significa que no se haya mantenido a la vanguardia. Las tarifas son bajas (0.25-0.,40%, dependiendo del tamaño de su inversión y el nivel de servicio que elija), y no se requiere una inversión mínima para comenzar.

    eso hace que la mejora sea particularmente atractiva para los inversores principiantes. Este no es un producto diseñado para la multitud de Inversores de bricolaje, puede esperar «configurarlo y olvidarlo» con este servicio de robo advisor.

    una cosa que diferencia a Betterment de la competencia es su plan Premium, que ofrece acceso ilimitado a profesionales de CFP para orientación sobre el ahorro para eventos importantes de la vida., Estos asesores humanos pueden ayudarte a ponerte en el camino correcto para el matrimonio, los hijos, la jubilación o cualquier otro gran paso. También recibirá asesoramiento sobre sus cuentas más allá de la mejora.

    Además, Betterment amplió recientemente su cartera de inversiones socialmente responsables. Además de su amplia cartera de impacto, que se centra en las empresas que cumplen con ciertos criterios sociales, ambientales y de gobernanza, también puede centrarse más en cuestiones sociales o climáticas., La cartera climática de Betterment tiene un enfoque especial en las empresas que están mitigando el cambio climático, mientras que su cartera de Impacto Social incluye empresas que se centran en la diversidad.

    Personal Capital-el mejor servicio integral

    nuestra puntuación: 9.5

    Personal Capital es un robo advisor, y algo más. Este servicio combina las capacidades de inversión de una plataforma tradicional de robo advisor con funciones generales de Finanzas personales, como monitoreo de gastos y presupuesto.,

    Puede utilizar la aplicación Personal Capital de forma gratuita para recibir resúmenes regulares de sus gastos, patrimonio neto y cartera de inversiones. Puede ayudarlo a determinar si está en el objetivo de su jubilación, incluso si tiene décadas por delante. Sin embargo, si desea pagar por los servicios de administración de patrimonio, pagará entre el 0,49% y el 0,89% anual (dependiendo del tamaño de su cuenta). Necesitarás deposited 100,000 depositados para esta función premium.,

    Wealthfront-mejor para inversores orientados a objetivos

    nuestra puntuación: 9 Wealthfront puede haber sido diseñada para atraer particularmente a los Millennials, con un enfoque en el uso de consejos automatizados para ahorrar a largo plazo, pero aquí hay mucho para atraer a todos los grupos demográficos. Siempre hemos calificado a Wealthfront como uno de los mejores servicios de robo advisor en el mercado, y le recomendamos encarecidamente que lo pruebe.

    ¿qué hace que Wealthfront sea tan único?

    1. Puede comenzar con sus tarifas bajas (solo 0.,25% por año o gratis, si solo desea utilizar la aplicación de planificación financiera) y la inversión mínima factible ($500). Pero también debe tener en cuenta su riqueza de opciones de inversión y herramientas que democratizan genuinamente el proceso de inversión.
    2. El algoritmo Path de Wealthfront puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación, la compra de una casa o la educación de sus hijos. Obtendrá el tipo de asesoramiento de planificación que normalmente podría esperar de un asesor personal de alto precio.,

    otras características únicas incluyen una cuenta de efectivo que paga intereses que requiere solo $1 para abrir y recolección de pérdidas de impuestos para todas las cuentas, independientemente del tamaño. Hay muchas herramientas y recursos aquí para explorar y usar a su favor.

    Vanguard Digital Advisor — – Best for ETF Investing

    Vanguard administra algunos de los fondos mutuos y fondos cotizados más grandes del mundo.

    recientemente han lanzado un servicio de asesoramiento robo, lo que significa que puede obtener acceso a su servicio de inversión de clase mundial por aproximadamente 0.15% por año.,

    Puede inscribirse por solo $3,000. Usted se inscribirá automáticamente en una combinación de sus ETF:

    • Vanguard Total Stock Market ETF
    • Vanguard Total International Stock ETF
    • Vanguard Total Bond Market ETF
    • Vanguard Total International Bond ETF

    además, ofrecen una visión general completa de sus objetivos de jubilación. Usted puede comprobar para asegurarse de que su en la pista para cumplir posiblemente sus objetivos de inversión. También puede incluir cuentas que tiene en otras compañías para asegurarse de tener una imagen completa, aunque no se administrarán., Y puede obtener acceso a su calculadora de deuda para ayudarlo a considerar una estrategia para pagar sus préstamos.

    Stash Invest — para principiantes que quieren invertir en acciones individuales y ETFs

    nuestra puntuación: 8.5

    Los Robo advisors son excelentes para inversores principiantes porque facilitan el proceso de inversión. Con Stash, puede invertir en miles de acciones y ETF por tan solo 5 5 o incluso menos a través de acciones fraccionadas.

    Cuando te registres en Stash, se te harán una serie de preguntas sobre tus objetivos y tolerancia al riesgo, similar a cómo funcionan otros robo advisors., Pero Stash se distingue por permitirle elegir sus propias inversiones en lugar de hacerlo por usted, aunque le proporcionarán recomendaciones. También tienen una serie de herramientas educativas para que pueda obtener el conocimiento y la confianza para comenzar a invertir por su cuenta.

    Stash también ofrece tarjetas de Stock-Back y herramientas de presupuesto. Si usas tu tarjeta de devolución de existencias, ganarás la devolución de existencias a través de Stash cuando hagas compras. Stash tiene tres opciones disponibles: Principiante, crecimiento y más, que cuestan $1,. 3 y 9 9 al mes., Dependiendo del plan que suscriba, también puede obtener acceso a cuentas IRA y configurar cuentas para sus hijos.

    M1 Finance-Robo Advisors para aquellos que les gusta mantener el Control

    nuestra puntuación: 8.5

    M1 Finance es un robo advisor con un toque diferente. Esto se debe a que puede proporcionarle más control sobre la elección de sus inversiones que los inversores de robo regulares.

    M1 Finance es una excelente opción para los nuevos inversores porque le enseña cómo construir una cartera utilizando «pasteles», que son plantillas de inversión., Puede crear su propia cartera de pastel seleccionando acciones y ETFs usted mismo, o puede dejar que los expertos y algoritmos de M1 lo hagan todo por usted.

    no se requieren inversiones mínimas para comenzar con M1 Finance. Además, también es gratis.

    Ellevest-mejor para las necesidades especiales de inversión de las mujeres

    nuestra puntuación: 9

    Ellevest fue creada con una misión en mente: abordar las necesidades especiales de inversión de las mujeres. La fundadora, la ex ejecutiva de Wall Street, Sallie Krawcheck, quería estrechar la amplia brecha que veía entre hombres y mujeres cuando se trata de Invertir para el futuro.,

    Las mujeres tienen consideraciones financieras únicas. Es más probable que se tomen un tiempo libre para cuidar a niños o padres ancianos. Tienden a vivir más tiempo y tienen facturas médicas más empinadas en la edad de jubilación. Y luego está el gran elefante en la habitación — ganan menos que sus homólogos masculinos.

    Ellevest busca facilitar las inversiones en el futuro. Tarifas bajas (0.25-0.50% por año) y ninguna inversión mínima requerida son excelentes lugares para comenzar.

    Blooom-mejor para monitorear su plan 401(k) o IRA

    nuestra puntuación: 8.5

    ¿Cómo está su plan 401(k)? No, en serio how ¿cómo se siente en estos días?,

    Este robo advisor le ayudará a eliminar fondos que no le están haciendo ningún favor y elegir otros nuevos con una asignación de activos más alineada con sus objetivos. Blooom trabaja con muchos proveedores de planes diferentes. Si su plan patrocinado por su empleador tiene acceso en línea, Blooom puede manejarlo.

    ¿cómo calificamos a los Robo Advisors?

    El equipo de Investor Junkie ha pasado mucho tiempo con los principales robo advisors, evaluando cada uno para ayudar a nuestros lectores a tomar decisiones informadas sobre qué servicio se adapta mejor a sus necesidades. Entonces, ¿cómo los juzgamos?,

    al calificar los servicios de robo advisor, analizamos de cerca seis criterios cruciales:

    1. comisiones& tarifas: ¿Cuánto cobra el robo advisor a sus usuarios por usar su servicio? ¿Hay una buena relación calidad-precio?
    2. Herramientas & recursos: además de invertir su dinero, lo que la investigación, calculadoras, programas de planificación, etc., ¿el robo advisor ofrece ayudarle a maximizar su experiencia de inversión?
    3. Servicio al Cliente: ¿cómo puede acceder al equipo de servicio al cliente y cuándo?, ¿El robo advisor tiene un centro de llamadas abierto los fines de semana? ¿Puedes acceder a la ayuda a través del chat en vivo?
    4. opciones de inversión: ¿en qué tipos de cuentas puede invertir con el robo advisor? ¿Ofrece tanto cuentas imponibles como cuentas IRA?
    5. facilidad de uso: ¿tiene sentido la interfaz de usuario del robo advisor? ¿Tiene una aplicación móvil perfecta? ¿Qué tipos de opciones de accesibilidad ofrece el robo advisor?
    6. asignación de activos: ¿Cómo considera el algoritmo del robo advisor la asignación de activos? Puede invertir en una cartera diversa con materias primas, bienes raíces, etc.,, así como ETFs y fondos mutuos? ¿Y se reequilibra automáticamente la asignación de activos?

    Teniendo en cuenta los criterios anteriores, hemos seleccionado algunos que obtienen calificaciones consistentemente altas. Lea más sobre qué es un robo advisor aquí.

    ¿no son todos los Robo Advisors iguales?

    las diferencias entre las firmas de robo advisor pueden parecer menores para el lector casual, pero en realidad, no lo son. Usted tiene una opción cuando se trata de:

    • depósito mínimo: con algunas empresas, puede comenzar con nada, mientras que otros requieren cantidades considerables para invertir.,
    • tarifas anuales: tenga en cuenta los costos y tarifas ocultos para las compras de ETF a robo advisor en su nombre.
    • asignación de activos: la asignación de activos puede variar bastante en función de su edad y cómo responde a las preguntas de evaluación de Riesgos del servicio.
    • Soporte de tipo de cuenta: el robo advisor ofrece cuentas individuales o conjuntas, ira, etc.? ¿Puede el robo advisor ayudarle con su plan 401(k)?
    • automatización: algunos servicios son 100% automatizados vs. asesoramiento asistido por humanos.
    • optimización de Impuestos: Servicios como la recolección de pérdidas de impuestos pueden ayudar en el momento de los impuestos.,
    • custodia de fondos: administrada por usted, en cuyo caso el robo advisor Brinda Asesoramiento comercial, o directamente por la firma.
    • Gestión de activos: Administre todos sus activos o solo una parte.
    • meta final: solo para la jubilación u otras metas (por ejemplo, educación universitaria).

    Cómo elegir un Robo Advisor

    la mejor manera de elegir un asesor de inversión digital es comenzar con sus necesidades y luego igualar sus preferencias con el mejor robo advisor para usted.,

    por ejemplo, es posible que desee un robo advisor simple con tarifas bajas que invierta su dinero en una combinación diversificada de fondos de acciones y bonos, en línea con su nivel de riesgo. Por ejemplo, Schwab Intelligent Portfolios es un robo advisor básico con cero comisiones de gestión. Si tienes poco dinero en efectivo, es posible que busques un robo advisor que no requiera mucho para comenzar.

    para los inversores que deben tener un asesor financiero humano, un robo advisor con un toque humano es el camino a seguir. Esta opción es como el enfoque de «tener su pastel y comerlo también» para invertir., Tiene acceso a un asesor personal más algoritmos informáticos (que ayudan a reducir los costos totales de gestión) para administrar sus inversiones. Tanto SigFig como Vanguard ofrecen asesoramiento financiero humano a todos sus clientes. Y SigFig le permite mantener sus inversiones donde residen (en TD Ameritrade, Schwab o Fidelity). O tal vez ya tenga una cuenta en Fidelity, Vanguard, E*TRADE o Schwab y quiera probar sus robo advisors.

    si debe tener recolección de pérdidas de impuestos o necesita una cuenta de FIDEICOMISO, elija un robo advisor que ofrezca esas opciones., Un gráfico de comparación de robo-advisor lo configurará para hacer una comparación de función por función.

    de todos los servicios, el Capital Personal se encuentra entre los más caros y tiene la interacción más humana con sus clientes. Se podría decir que el Capital Personal es mucho más de un asesor financiero tradicional que utiliza la tecnología para ayudar. Las tarifas de capital Personal también incluyen las tarifas comerciales, y recomienda principalmente acciones individuales para minimizar los gastos y los impuestos también. Así que su verdadero costo podría estar más en línea con las otras empresas mencionadas.,

    El costo es una consideración importante al elegir su robo advisor. Tenga en cuenta que las tarifas de robo advisor son solo para sus servicios: no incluyen las tarifas de los ETF que compra en su nombre. Si tienes curiosidad, he investigado los populares robo advisors y desglosado los verdaderos costos anuales de cada uno.

    Bottom Line

    el universo de robo advisors es grande y está creciendo. Es fácil quedar marginado por las muchas opciones. Reduce tu búsqueda de un robo advisor centrándote en lo que realmente quieres en un gestor de inversiones.,

    finalmente, los beneficios de invertir con un robo advisor, incluidas las tarifas bajas y la gestión profesional, serán irrelevantes si no comienza. Así que haga una comparación de robo-advisor y comience con el que mejor se adapte a sus necesidades.

    divulgación de Vanguard: toda inversión está sujeta a riesgos, incluida la posible pérdida del dinero que invierte. los servicios de Vanguard Digital Advisor ® son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una filial de VGI y una filial de VMC., Ni VAI ni sus afiliados garantizan beneficios o protección contra pérdidas.
    Vanguard Digital Advisor es un servicio totalmente digital que tiene como objetivo una tarifa anual neta de asesoramiento del 0.15% en todas sus cuentas inscritas, aunque su tarifa real variará dependiendo de las tenencias específicas en cada cuenta inscrita. Para alcanzar este objetivo, Vanguard Digital Advisor comienza con una comisión de asesoramiento bruto anual del 0,20% para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, le acreditaremos por los ingresos que The Vanguard Group, Inc., («VGI»), o sus filiales reciben de los valores de su cartera administrada por Digital Advisor (es decir, al menos la parte de los ratios de gastos de los fondos de Vanguard mantenidos en su cartera que VGI o sus filiales reciben). Su tarifa de asesoría neta también puede variar según el tipo de cuenta inscrita. El costo anual combinado de la comisión anual neta de asesoramiento de Vanguard Digital Advisor más los ratios de gastos cobrados por los fondos de Vanguard en su cartera administrada será del 0,20% para las cuentas de corretaje de Vanguard. Para obtener más información, consulte el formulario CRS y el folleto de Vanguard Digital Advisor.,

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