Robo advisors, às vezes também conhecido como automated online advisors ou serviços de investimento digital, são plataformas de investimento baseadas em tecnologia que oferecem investimento online totalmente automatizado., Estas empresas de tecnologias financeiras (fintech) surgem rapidamente e dirigem-se principalmente a investidores novos e mais jovens (como a geração milenária). Mas qual é a melhor escolha para suas preferências de investimento e risco? Que Características Os conselheiros robo têm em comum, e como se comparam uns com os outros?

Principais Robo-Consultores para Investidores de 2021

Graças ao aumento da popularidade do robo assessores, investir para o futuro é agora mais acessível do que nunca., Você não tem que ir sozinho, ser rico, ter um monte de conhecimento de investimento, ou até mesmo contratar um consultor financeiro caro para criar uma alocação decente de ativos. Por quê? Porque a robo advisors agora tem a tecnologia para fazer tudo isso por você-e a uma taxa anual baixa para inicializar. Aqui estão as principais robo assessores para 2021

Melhoria — o Melhor para o Investidor Iniciante

a Nossa Pontuação: 9

o Aprimoramento foi um dos primeiros robo conselheiros de cultura, mas isso não significa que não tenha permanecido na vanguarda. As taxas são baixas (0,25-0.,40%, dependendo do tamanho do seu investimento e do nível de serviço que você escolher), e não há investimento mínimo necessário para começar.Isso torna a melhoria particularmente atraente para os investidores iniciais. Este não é um produto projetado para a multidão de investimento DIY — você pode esperar “ajustá-lo e esquecê-lo” com este serviço robo advisor.uma coisa que diferencia a concorrência é o seu plano de prémios, que oferece acesso ilimitado aos profissionais da PCP para orientação sobre a poupança para grandes eventos de vida., Estes conselheiros humanos podem ajudar a colocar você no caminho certo para o casamento, filhos, aposentadoria, ou qualquer outro grande passo. Você também receberá conselhos sobre suas contas além de melhorar.além disso, a Betterment expandiu recentemente a sua carteira de investimentos socialmente responsável. Além de seu amplo portfólio de impacto, que se concentra em empresas que atendem a determinados critérios sociais, ambientais e de governança, você também pode se concentrar mais em questões sociais ou climáticas., O portfólio climático do Betterment tem um foco especial nas empresas que estão mitigando a mudança climática, enquanto seu portfólio de Impacto Social inclui empresas que estão focadas na diversidade.

Capital Pessoal — Melhor Serviço Geral

a nossa pontuação: 9.5

O Capital Pessoal é um conselheiro robótico, e depois alguns. Este serviço combina as capacidades de investimento de uma tradicional plataforma robo advisor com funções gerais de financiamento pessoal, como monitoramento de despesas e orçamentação.,pode utilizar gratuitamente a aplicação do Capital Pessoal para receber resumos regulares dos seus gastos, património líquido e carteira de investimentos. Pode ajudar-te a determinar se estás no alvo para a tua reforma, mesmo que tenhas décadas para acabar. No entanto, se você quiser pagar por serviços de gestão de riqueza, você vai pagar 0,49-0,89% anualmente (dependendo do tamanho da sua conta). Você vai precisar de 100 mil dólares depositados para este recurso premium.,

Wealthfront — a Melhor para o Objetivo-Orientado para os Investidores

a Nossa Pontuação: 9 Wealthfront pode ter sido projetado para atrair especialmente para Millennials — com o foco no uso automatizado de conselhos para poupar a longo prazo, mas há muito para agradar a todos os dados demográficos. Temos consistentemente classificado Wealthfront como um dos melhores serviços robo advisor no mercado, e recomendamos vivamente que você tente. o que torna a zona rica tão única?

1. pode começar com as suas baixas taxas (apenas 0.,25% por ano ou GRATUITAMENTE, se você só quiser usar o aplicativo de Planejamento Financeiro) e investimento mínimo realizável ($500). Mas você também deve levar em conta sua riqueza de opções de investimento e ferramentas que realmente democratizam o processo de investimento.o algoritmo do Caminho do Wealthfront pode ajudá-lo a economizar para a aposentadoria, uma compra de casa, ou a educação dos seus filhos. Você vai ter o tipo de conselhos de planejamento que você poderia esperar de um conselheiro pessoal de alto preço.,

outras características únicas incluem uma conta de caixa pagadora de juros que requer apenas $1 para abrir e colheita de perda de impostos para todas as contas, independentemente do tamanho. Existem muitas ferramentas e recursos aqui para explorar e usar a sua vantagem.

Vanguard Digital Advisor® – Best for ETF Investing

Vanguard gerencia alguns dos maiores fundos mutualistas do mundo e fundos negociados em bolsa.

eles lançaram recentemente um serviço de aconselhamento robótico, o que significa que você pode ter acesso ao seu serviço de investimento de classe mundial por aproximadamente 0,15% ao ano.,

Você pode se inscrever por apenas $ 3.000 . Você será automaticamente registrado em uma combinação de seus ETFs:

• Vanguard Total do Mercado de Ações ETF
• Vanguard Total de Ações Internacional ETF
• Vanguard Total de Mercado de títulos ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Além disso, eles oferecem uma visão abrangente de sua aposentadoria objetivos. Você pode verificar para se certificar de que está no caminho certo para, possivelmente, cumprir seus objetivos de investimento. Você também pode incluir contas que você tem em outras empresas para se certificar de que você tem uma imagem abrangente, embora eles não serão gerenciados., E você pode ter acesso à calculadora de dívidas deles para ajudá-lo a considerar uma estratégia para pagar seus empréstimos.Stash Invest-para iniciantes que querem investir em ações individuais e ETFs

nossa pontuação: 8.5

Robo advisors são grandes para os investidores iniciantes, porque eles tornam o processo de investimento fácil. Com Stash, você pode investir em milhares de ações e ETFs por tão pouco quanto $5 ou até menos através de ações fracionárias.

Quando se inscrever para Stash, ser-lhe-á feita uma série de perguntas sobre os seus objectivos e tolerância ao risco, semelhante à forma como outros conselheiros robóticos funcionam., Mas Stash distingue-se por permitir que você escolha seus próprios investimentos em vez de fazê-lo por você, embora eles irão fornecer recomendações. Eles também têm uma série de ferramentas educacionais para que você possa ganhar o conhecimento e confiança para começar a investir por conta própria.

Stash também oferece cartões de reserva e ferramentas de Orçamento. Se você usar o seu cartão de reposição de ações, você vai ganhar estoque de volta através de estoque quando você faz compras. Stash tem três opções disponíveis-iniciante, crescimento e mais, que custam $1, $3 e $ 9 por mês., Dependendo do plano que você se inscrever para você, você também pode ter acesso às contas do IRA e configurar contas para seus filhos.

M1 Finance-Robo Advisors for Those Who Like to Remain in Control

Our Score: 8.5

M1 Finance is a robo advisor with a twist. Isso é porque ele pode fornecer-lhe mais controle sobre a escolha de seus investimentos do que investidores robo regulares.

M1 o financiamento é uma excelente escolha para novos investidores porque ele ensina como construir uma carteira usando “tartes”, que são modelos de investimento., Você pode criar seu próprio portfólio Pie selecionando ações e ETFs, ou você pode deixar os especialistas e algoritmos do M1 fazer tudo por você. não há investimentos mínimos necessários para começar com o M1 Finance. Além disso, também é grátis.

Ellevest-Best For Women’s Special Investment Needs

Our Score: 9

Ellevest was created with a mission in mind: to address women’s special investment needs. O fundador, ex-executivo de Wall Street Sallie Krawcheck, queria estreitar a grande diferença que ela viu entre homens e mulheres quando se trata de investir para o futuro.,as mulheres têm considerações financeiras únicas. Eles são mais propensos a tirar um tempo de folga para cuidar de crianças ou pais idosos. Eles tendem a viver mais tempo e têm contas médicas da Idade da reforma mais íngremes. E depois há o grande elefante na sala-eles ganham menos do que os seus homólogos masculinos.a Ellevest procura facilitar os investimentos no futuro. Taxas baixas (0,25-0,50% ao ano) e nenhum investimento mínimo exigido são excelentes lugares para começar.

Blooom-Best to Monitor Your 401 (k) or IRA Plan

Our Score: 8.5

How’s your 401(k)? Não, a sério … como te sentes hoje em dia?,

Este robo advisor irá ajudá-lo a eliminar fundos que não estão a fazer-lhe nenhum favor e escolher novos com uma alocação de activos mais alinhados com os seus objectivos. A Blooom trabalha com muitos fornecedores de planos diferentes. Se o seu plano patrocinado pelo empregador tem acesso online, A Blooom pode lidar com isso.como classificamos os conselheiros robóticos?

a equipa de investidores drogados tem passado muito tempo com os principais conselheiros robóticos, avaliando cada um para ajudar os nossos leitores a fazer escolhas informadas sobre qual o serviço que melhor se adapta às suas necessidades. Então, como os julgamos?,

ao avaliar os Serviços de conselheiro robo, analisamos de perto seis critérios cruciais:

1. comissões& taxas: quanto é que o conselheiro robo cobra aos seus utilizadores para utilizar o seu serviço? Há algum bom valor para o seu dinheiro?
2. Ferramentas & recursos: além de apenas investir seu dinheiro, que pesquisa, Calculadoras, programas de planejamento, etc., o robo advisor oferece para ajudá-lo a maximizar a sua experiência de investimento?serviço Ao cliente: como você pode acessar a equipe de atendimento ao cliente, e quando?, O conselheiro robótico tem um centro de chamadas Aberto no fim-de-semana? Você pode acessar a ajuda através do chat ao vivo?
3. opções de investimento: em que tipo de contas pode investir com o robo advisor? Oferece contas tributáveis e IRAs?facilidade de Utilização: a interface do utilizador do robo advisor faz sentido? Tem uma aplicação móvel sem descontinuidades? Que tipos de opções de acessibilidade oferece o robo advisor?
4. Asset Allocation: How does the robo advisor’s algorithm considers asset allocation? Pode investir em uma carteira diversificada com commodities, imóveis, etc.,, bem como os ETF e os fundos mutualistas? E a afectação de activos é automaticamente reequilibrada?

levando em consideração os critérios acima, selecionamos alguns que pontuam consistentemente altas notas. Leia mais sobre o que é um conselheiro robótico aqui.os conselheiros robóticos não são todos iguais?

as diferenças entre as empresas de conselheiros robóticos podem parecer menores para o leitor casual, mas na realidade, eles não são. Você tem uma escolha quando se trata de:

• depósito mínimo: com algumas empresas, você pode começar com nada, enquanto outros requerem montantes consideráveis para investir.,taxas anuais: estar ciente dos custos e taxas ocultos para as compras da ETF a robo advisor em seu nome.
• afectação de activos: a afectação de activos pode variar bastante com base na sua idade e na forma como responde às questões de avaliação de risco do serviço.Suporte do tipo de conta: o robo advisor oferece contas individuais ou conjuntas, IRAs, etc.? O conselheiro robótico pode ajudar no seu plano 401 (k)?automatização: alguns serviços são 100% automatizados contra aconselhamento assistido por pessoas.otimização fiscal: serviços como a colheita de perdas fiscais podem ajudar no momento fiscal.,Guarda De Fundos: gerido quer por si, caso em que o conselheiro robótico presta aconselhamento comercial, quer directamente pela empresa.Gestão de activos: gerir todos os seus activos ou apenas uma parte.objetivo final: apenas aposentadoria ou outros objetivos (por exemplo, educação universitária).

Como escolher um Robo Advisor

a melhor maneira de escolher um digital investment advisor é começar com as suas necessidades e depois combinar as suas preferências com o melhor robo advisor para si.,

Por exemplo, você pode querer um conselheiro Robo plain-vanilla com taxas baixas que irá investir o seu dinheiro em uma mistura diversificada de fundos de ações e obrigações, de acordo com o seu nível de risco. Por exemplo, Carteiras Inteligentes Schwab é um conselheiro robótico básico com taxas de gestão zero. Se tiver pouco dinheiro, pode procurar um conselheiro robótico que não precise de muito para começar.para investidores que devem ter um consultor financeiro humano, um conselheiro robótico com um toque humano é o caminho a seguir. Esta opção é como a abordagem do investimento” ter o seu bolo e comê-lo também”., Você tem acesso a um conselheiro pessoal mais algoritmos de computador (que ajudam a reduzir os custos totais de gestão) para gerenciar seus investimentos. Tanto a SigFig como a Vanguard oferecem ajuda financeira a todos os seus clientes. E a SigFig permite que você mantenha seus investimentos onde residem (em TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity). Ou talvez já tenha uma conta na Fidelity, Vanguard, E * TRADE ou Schwab e queira experimentar os seus conselheiros robóticos.

Se você tem que ter a colheita de perda de impostos ou você precisa de uma conta fiduciária, escolha um conselheiro robo que oferece essas opções., Um gráfico de comparação robo-advisor irá configurá-lo para fazer uma comparação característica-a-característica.

de todos os Serviços, o Capital pessoal está entre os mais caros e tem a interação mais humana com seus clientes. Pode-se dizer que o Capital pessoal é muito mais um consultor financeiro tradicional que usa a tecnologia para ajudar. As taxas de capital pessoal também incluem taxas de negociação, e recomenda principalmente ações individuais para minimizar as despesas e impostos também. Assim, o seu verdadeiro custo poderia estar mais em linha com as outras empresas mencionadas.,

O custo é uma consideração importante ao escolher o seu conselheiro robótico. Esteja ciente de que as taxas do robo advisor são apenas para seus serviços-ele não inclui as taxas sobre o ETFs que compra em seu nome. Se estás curioso, pesquisei os conselheiros robóticos populares e quebrei os verdadeiros custos anuais de cada um.

conclusão

o universo de conselheiros robóticos é grande e está crescendo. É fácil ser posto de lado pelas muitas escolhas. Reduza a procura de um conselheiro robótico, apontando para o que realmente queres num gestor de investimentos.,

finalmente, os benefícios de investir com um conselheiro robo, incluindo taxas baixas e gestão profissional, serão irrelevantes se você não começar. Então faça uma comparação robô-conselheiro e comece com o que melhor se adapta às suas necessidades.divulgação Vanguard-todos os investimentos estão sujeitos ao risco, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe. os Serviços Vanguard Digital Advisor® são fornecidos pela Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), Conselheiro Federal de investimentos registados. VAI é uma subsidiária da VGI e uma filial da VMC., Nem VAI nem suas afiliadas garantem lucros ou proteção contra perdas. Vanguard Digital Advisor é um serviço totalmente digital que tem como alvo uma taxa líquida anual de 0.15% nas suas contas matriculadas, embora a sua taxa real varie dependendo das participações específicas em cada conta matriculada. Para atingir este objetivo, o Vanguard Digital Advisor começa com uma taxa anual bruta de 0,20% para gerenciar contas de corretagem Vanguard. No entanto, vamos dar-lhe crédito pelas receitas que o Grupo Vanguard, Inc., (“VGI”), ou seus afiliados recebem dos títulos em seu portfólio gerenciado pelo Digital Advisor (ou seja, pelo menos a parte dos rácios de gastos dos fundos de vanguarda mantidos em seu portfólio que o VGI ou seus afiliados recebem). Sua taxa de consultoria líquida também pode variar de acordo com o tipo de conta matriculada. O custo anual combinado da Assessoria líquida anual da Vanguard Digital Advisor mais os rácios de despesas cobrados pelos fundos Vanguard em seu portfólio gerenciado será de 0,20% para as contas de corretagem Vanguard. Para mais informações, por favor, reveja o formulário CRS e a brochura Vanguard Digital Advisor., então você quer aprender sobre investir?Subscreva a newsletter dos investidores!