Robo advisors, uneori cunoscuți și ca consilieri online automatizați sau servicii de investiții digitale, sunt platforme de investiții bazate pe tehnologie care oferă investiții online complet automatizate., Aceste firme de tehnologii financiare (fintech) se dezvoltă rapid și vizează în mare parte investitori noi și mai tineri (cum ar fi Millennials). Dar care este cea mai bună alegere pentru preferințele și riscurile dvs. de investiții? Ce caracteristici au în comun consilierii robo și cum se compară între ei?

de Conducere Robo-Consilieri pentru Investitorii din 2021

Datorită creșterii în popularitate a robo consilieri, de a investi pentru viitor este acum mult mai accesibil decât oricând., Nu trebuie să mergi singur, să fii bogat, să ai multe cunoștințe de investiții sau chiar să angajezi un consilier financiar scump pentru a crea o alocare decentă a activelor. De ce? Deoarece robo advisors au acum tehnologia de a face toate acestea pentru tine — și la o taxă anuală scăzută pentru a porni. Aici sunt top robo consilieri pentru 2021

Binele — cel Mai bun pentru Incepatori Investitor

Noastră Scor: 9

Binele a fost una dintre primele robo consilieri să decupați, dar asta nu înseamnă că nu a rămas pe marginea de taiere. Taxele sunt mici (0.25-0.,40%, în funcție de mărimea investiției dvs. și de nivelul de servicii pe care îl alegeți) și nu este necesară o investiție minimă pentru a începe.acest lucru face ca Îmbunătățirea să fie deosebit de atrăgătoare pentru investitorii începători. Acesta nu este un produs conceput pentru mulțimea de investiții DIY — vă puteți aștepta să „setați-o și să o uitați” cu acest serviciu robo advisor.

un lucru care diferențiază îmbunătățirea de competiție este planul său Premium, care oferă acces nelimitat la profesioniștii PCP pentru îndrumare cu privire la economisirea pentru evenimente majore de viață., Acești consilieri umani vă pot ajuta să vă stabiliți pe calea cea bună pentru căsătorie, copii, pensionare sau orice alt pas mare. Veți primi, de asemenea, sfaturi cu privire la conturile dvs. dincolo de îmbunătățire.de asemenea, Betterment și-a extins recent portofoliul de investiții responsabile din punct de vedere social. Pe lângă portofoliul său larg de Impact, care se concentrează pe companii care îndeplinesc anumite criterii sociale, de mediu și de guvernare, vă puteți concentra mai mult pe probleme sociale sau climatice., Portofoliul de climă Betterment se concentrează în special pe companiile care atenuează schimbările climatice, în timp ce portofoliul lor de Impact Social include companii care se concentrează pe diversitate.

capital Personal-cel mai bun serviciu All-in jurul

scorul nostru: 9.5

Capitalul Personal este un consilier robo, și apoi unele. Acest serviciu combină capacitățile de investiții ale unei platforme tradiționale robo advisor cu funcții generale de Finanțe personale, cum ar fi monitorizarea cheltuielilor și bugetarea.,puteți utiliza aplicația Personal Capital gratuit pentru a primi rezumate periodice ale cheltuielilor, valorii nete și portofoliului de investiții. Acesta vă poate ajuta să determinați dacă sunteți pe țintă pentru pensionare, chiar dacă aveți zeci de ani pentru a merge. Cu toate acestea, dacă doriți să plătiți pentru serviciile de gestionare a averii, veți plăti 0.49-0.89% anual (în funcție de dimensiunea contului dvs.). Veți avea nevoie de $100,000 depuși pentru această caracteristică premium.,

Wealthfront — cel Mai bun pentru a Marca Orientate către Investitori

Noastră Scor: 9 Wealthfront poate să fi fost proiectat pentru a face apel în special pentru a Mileniului — cu un accent pe automatizată sfaturi pentru a economisi pe termen lung — dar există o mulțime de a face apel la toate demografice aici. Am evaluat în mod constant Wealthfront ca fiind unul dintre cele mai bune servicii de consultanță robo de pe piață și vă recomandăm cu tărie să îl încercați.

ce face Wealthfront atât de unic?

1. puteți începe cu taxele sale mici (numai 0.,25% pe an sau gratuit, dacă doriți doar să utilizați aplicația de planificare financiară) și investiții minime realizabile (500 USD). Dar ar trebui să țineți cont și de bogăția sa de opțiuni și instrumente de investiții care democratizează cu adevărat procesul de investiții.algoritmul calea Wealthfront vă poate ajuta să salvați pentru pensionare, o achiziție acasă, sau educația copiilor tăi. Veți obține un fel de consiliere de planificare ai putea aștepta, de obicei, de la un consilier personal de Mare Preț.,alte caracteristici unice includ un cont de numerar plătitor de dobândă care necesită doar $1 pentru a deschide și recoltarea pierderilor fiscale pentru toate conturile, indiferent de dimensiune. Există o mulțime de instrumente și resurse aici pentru a explora și de a folosi in avantajul tau.
   
   

   Vanguard Digital Consilier® — cel Mai bun pentru Investiții ETF

   Vanguard gestionează unele dintre cele mai mari fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă.au lansat recent un serviciu de consultanță robo, ceea ce înseamnă că puteți avea acces la serviciul lor de investiții de clasă mondială pentru aproximativ 0,15% pe an.,

   vă puteți înscrie pentru doar 3.000 de dolari. Veți fi înscris automat într-o combinație a ETF-urilor lor:

   • Vanguard Total Stock Market ETF
   • Vanguard Total International Stock ETF
   • Vanguard Total Bond Market ETF
   • Vanguard Total International Bond ETF

   în plus, acestea oferă o imagine de ansamblu cuprinzătoare a obiectivelor dvs. de pensionare. Puteți verifica pentru a vă asigura că pe drumul cel bun pentru a îndeplini, eventual, obiectivele de investiții. Puteți include, de asemenea, conturile pe care le aveți la alte companii pentru a vă asigura că aveți o imagine cuprinzătoare, deși acestea nu vor fi gestionate., Și puteți obține acces la calculatorul datoriei lor pentru a vă ajuta să luați în considerare o strategie pentru a vă plăti împrumuturile.

   Stash Invest-pentru incepatori care doresc să investească în acțiuni unice și ETF-uri

   scorul nostru: 8.5

   Robo advisors sunt foarte bune pentru investitorii începători, deoarece acestea fac procesul de investiții ușor. Cu Stash, puteți investi în mii de acțiuni și ETF-uri pentru cât mai puțin $5 sau chiar mai puțin prin acțiuni fracționare.când vă înscrieți pentru Stash, vi se vor pune o serie de întrebări despre obiectivele dvs. și toleranța la risc, similar cu modul în care funcționează alți consilieri robo., Dar Stash se distinge permițându-vă să alegeți propriile investiții în loc să o faceți pentru dvs., deși acestea vor oferi recomandări. De asemenea, au o serie de instrumente educaționale, astfel încât să puteți câștiga cunoștințele și încrederea pentru a începe să investiți pe cont propriu.

   Stash oferă, de asemenea, carduri stoc-Back și instrumente de bugetare. Dacă utilizați cardul stoc-Back, veți câștiga stoc înapoi prin Stash atunci când faceți achiziții. Stash are trei opțiuni disponibile-începător, creștere și Plus, care costă $1, $3 și $9 pe lună., În funcție de planul pe care îl înscrieți pentru dvs., puteți avea acces și la conturile IRA și puteți configura conturi pentru copiii dvs.

   M1 Finance — Robo Advisors pentru cei cărora le place să rămână în Control

   scorul nostru: 8.5

   M1 Finance este un consilier robo cu o poftă de mâncare. Asta pentru că vă poate oferi mai mult control asupra alegerii investițiilor dvs. decât investitorii obișnuiți robo.

   M1 Finance este o alegere excelentă pentru noii investitori, deoarece vă învață cum să construiți un portofoliu folosind „plăcinte”, care investesc șabloane., Puteți să vă creați propriul portofoliu de plăcintă selectând singur stocurile și ETF-urile sau puteți lăsa experții și algoritmii M1 să facă totul pentru dvs.

   nu sunt necesare investiții minime pentru a începe cu M1 Finance. În plus, este gratuit, de asemenea.

   Ellevest — cel Mai bun Pentru Femei este Special Nevoile de Investiții

   Noastră Scor: 9

   Ellevest a fost creat cu o misiune în minte: pentru a adresa femeilor special nevoile de investiții. Fondatorul, fostul executiv de pe Wall Street, Sallie Krawcheck, a dorit să strângă decalajul larg pe care l-a văzut între bărbați și femei atunci când vine vorba de investiții pentru viitor.,femeile au considerente financiare unice. Este mai probabil ca aceștia să-și ia timp liber pentru a-și îngriji copiii sau părinții în vârstă. Ei tind să trăiască mai mult și au facturi medicale mai abrupte la vârsta de pensionare. Și apoi există elefantul mare în cameră-câștigă mai puțin decât omologii lor de sex masculin.Ellevest încearcă să faciliteze investițiile în viitor. Taxele mici (0.25-0.50% pe an) și nici o investiție minimă necesară sunt locuri excelente pentru a începe.

   Blooom — cel mai bun pentru a monitoriza 401(k) sau planul IRA

   scorul nostru: 8.5

   cum e 401(k)? Nu, serios — cum te simți zilele astea?,acest consultant robo vă va ajuta să eliminați fondurile care nu vă fac favoruri și să alegeți altele noi, cu o alocare a activelor mai strâns aliniată obiectivelor dvs. Blooom lucrează cu mulți furnizori de planuri diferite. Dacă planul dvs. sponsorizat de angajator are acces online, Blooom se poate descurca.

   cum evaluăm consilierii Robo? echipa Investor Junkie a petrecut mult timp cu consilierii robo de top, evaluându-i pe fiecare pentru a ajuta cititorii noștri să facă alegeri în cunoștință de cauză cu privire la Serviciul care se potrivește cel mai bine nevoilor lor. Deci, cum îi judecăm?,când evaluăm serviciile robo advisor, aruncăm o privire atentă la șase criterii cruciale:

   1. comisioane& Taxe: cât de mult taxează robo advisor utilizatorii săi să-și folosească serviciul? Există o valoare bună pentru banii tăi?
   2. instrumente & resurse: în afară de a investi doar banii, ce cercetare, calculatoare, programe de planificare, etc.. consilierul robo oferă să vă ajute să vă maximizați experiența de investiții?
   3. Serviciul Clienți: cum puteți accesa echipa de servicii pentru clienți și când?, Consilierul robo are un call center deschis în weekend? Puteți accesa ajutorul prin chat live?
   4. Opțiuni de investiții: în ce tipuri de conturi puteți investi cu consilierul robo? Oferă atât conturi impozabile, cât și IRAs?
   5. ușurința de Utilizare: are sens interfața cu utilizatorul robo advisor? Are o aplicație mobilă fără sudură? Ce tipuri de opțiuni de accesibilitate oferă robo advisor?
   6. alocarea activelor: cum ia în considerare algoritmul consilierului robo alocarea activelor? Poate investi într-un portofoliu divers cu mărfuri, Imobiliare etc.,, precum și ETF-uri și fonduri mutuale? Și alocarea activelor este reechilibrată automat?luând în considerare criteriile de mai sus, am selectat câteva care marchează în mod constant note mari. Citiți mai multe despre ceea ce este un consilier robo aici.
      

      nu sunt toți consilierii Robo la fel?

      diferențele dintre firmele de consultanță robo ar putea părea minore pentru cititorul casual, dar, în realitate, nu sunt. Aveți posibilitatea de a alege atunci când vine vorba de:

      • depozit minim: cu unele firme, puteți începe cu nimic, în timp ce altele necesită sume considerabile pentru a investi.,
      • taxe anuale: fiți conștienți de costurile și taxele ascunse pentru ETF pe care un consilier robo le achiziționează în numele dvs.
      • alocarea activelor: alocarea activelor poate varia destul de mult în funcție de vârsta dvs. și de modul în care răspundeți la întrebările de evaluare a riscurilor serviciului.
      • suport pentru tipul de cont: consilierul robo oferă conturi individuale sau comune, IRAs etc.? Poate robo advisor să vă ajute cu planul 401(k)?
      • automatizare: unele servicii sunt 100% automatizate vs. consiliere asistată de om.
      • optimizarea fiscală: servicii precum recoltarea pierderilor fiscale pot ajuta la momentul fiscal.,
      • custodia fondurilor: gestionată fie de dvs., caz în care consilierul robo oferă sfaturi de tranzacționare, fie direct de firmă.
      • gestionarea activelor: gestionați toate activele dvs. sau doar o porțiune.
      • scop final: doar pentru pensionare sau alte obiective (de exemplu, educația universitară).

      cum să alegeți un consilier Robo

      cel mai bun mod de a alege un consilier de investiții digitale este să începeți cu nevoile dvs. și apoi să vă potriviți preferințele cu cel mai bun Consilier robo pentru dvs.,de exemplu, ați putea dori un consilier robo simplu-vanilie cu taxe mici, care va investi banii într-un amestec diversificat de acțiuni și obligațiuni fonduri, în conformitate cu nivelul de risc. De exemplu, Schwab Intelligent Portfolios este un consilier robo de bază, cu taxe de administrare zero. Dacă aveți un nivel scăzut de numerar, puteți căuta un consilier robo care nu necesită multe pentru a începe.pentru investitorii care trebuie să aibă un consilier financiar uman, un consilier robo cu o atingere umană este calea de urmat. Această opțiune este ca” au tort și mănâncă-l prea ” abordare a investi., Ai acces la un consilier personal, Plus algoritmi de calculator (care ajuta la reducerea costurilor totale de management) pentru a gestiona investițiile. Atât SigFig, cât și Vanguard oferă ajutor financiar-consilier uman tuturor clienților lor. Și SigFig vă permite să păstrați investițiile în cazul în care acestea locuiesc (în TD Ameritrade, Schwab sau fidelitate). Sau poate aveți deja un cont la Fidelity, Vanguard, E*TRADE sau Schwab și doriți să încercați consilierii robo.

      dacă trebuie să aveți recoltarea pierderilor fiscale sau aveți nevoie de un cont de încredere, alegeți un consilier robo care oferă aceste opțiuni., O diagramă de comparație robo-advisor vă va configura pentru a face o comparație caracteristică cu caracteristică.dintre toate serviciile, Capitalul Personal este printre cele mai scumpe și are cea mai umană interacțiune cu clienții săi. S-ar putea spune că capitalul Personal este mult mai mult un consilier financiar tradițional care folosește tehnologia pentru a ajuta. Taxele de Capital Personal includ, de asemenea, taxe de tranzacționare și recomandă în mare parte stocuri individuale pentru a minimiza cheltuielile și impozitele. Deci, costul său real ar putea fi mai în concordanță cu celelalte firme menționate.,

      costul este un aspect important atunci când alegeți consilierul robo. Rețineți că taxele robo advisor sunt doar pentru serviciile sale — nu includ taxele pe ETF-urile pe care le achiziționează în numele dvs. Daca esti curios, am cercetat populare Robo advisors și defalcate costurile anuale reale fiecăruia.

      linia de fund

      universul Robo advisors este mare și în creștere. Este ușor să fii marginalizat de numeroasele alegeri. Restrânge căutarea pentru un consilier robo de homing pe ceea ce vrei cu adevărat într-un manager de investiții.,în cele din urmă, beneficiile investiției cu un consilier robo, inclusiv taxe reduse și management profesional, vor fi irelevante dacă nu începeți. Deci, face o comparație robo-consilier și începe cu cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră.

      Vanguard Disclosure – toate investițiile sunt supuse riscului, inclusiv posibila pierdere a banilor investiți.
      serviciile Vanguard Digital Advisor® sunt furnizate de Vanguard Advisors, Inc. („VAI”), consilier de investiții înregistrat la nivel federal. VAI este o filială a VGI și un afiliat al VMC., Nici VAI, nici afiliații săi nu garantează profituri sau protecție împotriva pierderilor.
      Vanguard Digital Advisor este un serviciu digital care vizează o taxă anuală de consultanță netă de 0,15% în conturile dvs. înscrise, deși taxa dvs. reală va varia în funcție de exploatațiile specifice din fiecare cont înscris. Pentru a atinge acest obiectiv, Vanguard Digital Advisor începe cu o taxă anuală de consultanță brută de 0.20% pentru a gestiona conturile de brokeraj Vanguard. Cu toate acestea, vă vom credita pentru veniturile pe care Grupul Vanguard, Inc., („VGI”) sau afiliații săi primesc de la valorile mobiliare din portofoliul dvs. gestionat de Digital Advisor (adică cel puțin acea parte din rapoartele de cheltuieli ale fondurilor Vanguard deținute în portofoliul dvs. pe care VGI sau afiliații săi le primesc). Taxa dvs. netă de consultanță poate varia, de asemenea, în funcție de tipul de cont înscris. Costul anual combinat al taxei anuale nete de consultanță Vanguard Digital Advisor plus rapoartele de cheltuieli percepute de fondurile Vanguard din portofoliul dvs. gestionat va fi de 0.20% pentru conturile de brokeraj Vanguard. Pentru mai multe informații, consultați formularul CRS și broșura Vanguard Digital Advisor.,

      Deci vrei să înveți despre investiții?

      Aboneaza-te la newsletter-ul Investor Junkie!