Costurile de Închidere Calculator

atunci Când vine vorba de bani, nu e niciodată un sentiment bun pentru a fi prins cu garda jos. Nimănui nu îi place să fie surprins de o factură mare de utilități sau lovit cu o taxă neașteptată de întârziere. Mult mai bine să știți ce vine în avans, astfel încât să puteți planifica și să vă pregătiți mental pentru prima dată când vă uitați la contul dvs. bancar epuizat. Acest lucru este cu siguranță adevărat de a cumpăra o casă., Înainte de a lua pe un credit ipotecar și cumpărarea unei case, cei mai mulți oameni doresc să știe tot ce pot despre cum achiziționarea unei case va avea un impact asupra finanțelor lor.

există un număr în procesul de cumpărare a casei, care este deosebit de greu de stabilit: costurile de închidere. Cea mai bună presupunere a celor mai mulți consilieri financiari și site-uri web vă va oferi este că costurile de închidere sunt de obicei între 2 și 5% din valoarea casei. Destul de adevărat, dar chiar și pe o casă de $150,000, asta înseamnă că costurile de închidere ar putea fi oriunde între $3,000 și $7,500-aceasta este o gamă uriașă!, În timp ce creditorul este obligat să ofere un Împrumut de Estimare a explica costurile de închidere în termen de trei zile de la depunerea o cerere de împrumut, care de multe ori apare atunci când ați selectat deja o casă și sunt încercarea de a finaliza o afacere. Nu este un moment minunat pentru a afla despre mii de dolari în taxe pe care nu le-ați văzut venind.o parte din motivul pentru care costurile de închidere (numite și costuri de decontare) sunt atât de dificil de determinat înainte de timp este că nu sunt un element rând, ci mai degrabă o colecție de cheltuieli diferite care apar din diferite motive., Unele depind de starea în care vă cumpărați casa, altele de județ. Unele sunt legate de creditorul dvs. și de tipul de credit ipotecar pe care îl primiți, iar unele au de-a face cu profesioniștii imobiliari care vă ajută să vă faceți afacerea. În total, costurile de închidere sunt un amalgam dezordonat de taxe variabile.un calculator al costurilor de închidere ca al nostru vă permite să vedeți costurile de închidere în funcție de specificul situației dvs. financiare. Mai jos, vă vom trece prin fiecare linie cu linie, astfel încât să puteți înțelege pentru ce veți plăti.,guvernul a venit cu reguli care creditorii trebuie să urmeze atunci când vine vorba de timp pentru a dezvălui costurile estimate de închidere pentru persoanele care sunt la cumpărături pentru un credit ipotecar. Forma costurilor de închidere mandatate de Guvern se numește estimare a împrumutului (cunoscută anterior ca estimare de bună credință).

când te uiți la o estimare a împrumutului, vei vedea o defalcare a costurilor de închidere. Unele dintre acestea vor fi listate ca costuri de împrumut. Acest lucru înseamnă că acestea sunt direct legate de costul de a vă oferi un împrumut acasă., Dintre aceste costuri, unele au un preț fix, iar unele sunt servicii pe care le puteți cumpăra dacă doriți să încercați să obțineți o afacere mai bună.un consilier financiar vă poate ajuta în planificarea pentru achiziționarea unei case. Pentru a găsi un consilier financiar în apropierea dvs., încercați instrumentul nostru gratuit de potrivire online sau sunați la 1-888-217-4199.

Costurile de Împrumut

A. Taxe de Inițiere,

Există două categorii de taxe platesti creditor pentru a asigura ipotecare., Aceste taxe sunt foarte frecvente, deși nu toți creditorii le percep tuturor debitorilor.în unele cazuri, creditorul dvs. va omite aceste taxe pentru a îndulci afacerea, mai ales dacă aveți un credit foarte bun. Aceste taxe ar trebui să fie încorporate în DAE stipulate pentru împrumut. Cu alte cuvinte, aceasta înseamnă că creditorul dvs. este obligat să le dezvăluie în avans.

• taxa de inițiere: aceasta este taxa standard creditorii taxa pentru serviciul de a obține un împrumut. De obicei, acești bani sunt folosiți pentru a plăti brokerul sau ofițerul de împrumut care v-a obținut împrumutul. Este Comisia inițiatorului cu privire la afacere., Taxele de inițiere sunt de obicei mai mari pentru debitorii cu credit mai mic, dar 1% din suma împrumutului nu este neobișnuită.
• puncte: punctele sunt o taxă pe care o plătiți în schimbul unei rate a dobânzii mai mici. Practic, acestea vă oferă opțiunea de a plăti mai mult în față, astfel încât să plătiți mai puțin în interes pe durata de viață a împrumutului. De obicei, un punct costă 1% din suma împrumutului.

B. Servicii Nu puteți Magazin Pentru

Există o mulțime de administrative și legale necesare pentru a finaliza o vânzare acasă., Banca trebuie să se asigure că împrumutul este de a face este susținută de un valoros; guvernul trebuie să facă o înregistrare de afacere, și de a colecta orice taxe și impozite sunt permise de lege; și cineva trebuie să se ocupe de toate actele implicate. Toate că munca poate adăuga până la o sumă semnificativă de bani.taxa de evaluare: înainte de finalizarea tranzacției, banca dvs. va dori probabil să angajeze pe cineva pentru a confirma valoarea casei. Evaluatori uita-te la dimensiunea de proprietate, caracteristici, starea casa este în și prețul de proprietăți comparabile recent vândute în zona., Evaluatori de obicei taxa în jurul $300 la $500 pentru serviciile lor.

Credit report fee: acesta este costul pentru banca de cumpărare raportul de credit de la una dintre agențiile de raportare de credit. Nu toate băncile trec această taxă de-a lungul, dar nu fi surprins dacă o fac. Nu ar trebui să fie mai mult de 30 de dolari.

Flood certificare: dacă casa dvs. este situată pe sau în apropierea unei câmpii inundabile, banca dvs. poate dori documentația care să confirme statutul acesteia. Aceasta implică plata unei certificări de la Agenția Federală de gestionare a situațiilor de urgență (FEMA) și ar trebui să fie în jur de 15 până la 20 USD.

C., Servicii pe care le puteți cumpăra

Dacă doriți să reduceți costurile de închidere și nu vă deranjează să vă faceți timp pentru a face cumpărături, următoarele sunt servicii pe care le puteți cumpăra în căutarea unei oferte mai bune.

• Titlu servicii și creditor titlu asigurare: titlul de proprietate este, probabil, cel mai important document în întregul proces de cumpărare acasă. Aceasta este bucata de hârtie care precizează cine deține de fapt casa, iar dacă se dovedește a fi invalidă sau frauduloasă, pot exista mari probleme. Titlu companii de servicii de cercetare titlul pentru a se asigura că este legitim., De asemenea, creditorii solicită împrumutatului să cumpere o poliță de asigurare pentru a acoperi creditorul în cazul în care titlul se dovedește ulterior a fi defect. Costul serviciilor de titlu și asigurarea titlului creditorului variază semnificativ de la stat la stat.
• home inspection: creditorul dvs. poate solicita o inspecție a interiorului casei pentru a verifica daunele, dăunătorii și alte probleme. Spre deosebire de un evaluator, un inspector de acasă nu ia în considerare prețul și nu se uită la proprietăți comparabile. În schimb, un inspector caută orice probleme care ar putea fi necesare pentru a fi reparate, sau care pot afecta siguranța acasă., Un inspector acasă poate obține în jos și murdar, crawling în mansarde și poking în jurul în cele mai întunecate colțuri ale casei. O inspecție acasă poate costa oriunde de la $100 la $500.
• poștale sau curier: o mulțime de documente este implicată în vânzarea unei case, iar în unele cazuri, creditorul dvs. poate angaja un curier pentru a transporta documentele rapid și sigur. Dacă da, puteți plăti până la 60 USD pentru acest serviciu.
• sondaj: aceasta este o evaluare a proprietății dvs. pentru a determina limitele acesteia, precum și amplasarea gardurilor, pereților, liniilor de gaz și așa mai departe., Acest lucru este necesar în unele, dar nu toate statele, și, în general, costă între $100 și $400.
• avocat: taxele de închidere și de decontare. Creditorul dvs. poate angaja un avocat care să se uite peste documente și să se asigure că toate contractele trec legal. Cumparatorul ajunge să plătească pentru acest serviciu, care costă de obicei între $500 și $700.
• diverse servicii necesare: lista completă a serviciilor pe care le obțineți de la un creditor poate varia. Estimarea împrumutului include o linie pentru taxele suplimentare care ar putea apărea.

D. costurile totale ale împrumutului.

A + B + C = D, costurile totale ale împrumutului., Cu toate acestea, aceasta este doar o componentă a costurilor totale de închidere. Citiți mai departe pentru restul.

Alte Costuri

E. Impozite și Alte Taxe Guvernamentale

Guvernul de înregistrare se percep taxe de către administrația locală (de obicei, județ) pentru a face o înregistrare publică de vânzare. Taxa variază în funcție de locație, dar va fi probabil mai mică de 200 USD.,taxele de Transfer, denumite uneori taxe de transfer, sunt ceea ce unele guverne de stat și locale percep oferte de Vânzare la domiciliu. Acestea variază foarte mult în funcție de locație, iar în unele locuri nu sunt aplicate deloc.un cost pentru procesul de închidere provine din suma pe care trebuie să o plătiți în avans pentru articolele pe care le veți plăti în mod regulat ca proprietar. Costurile noastre de închidere calculator conturi pentru cei, de asemenea., Unele dintre aceste pre-plăți sunt plasate într-un cont escrow (un cont de depozit special din care fondurile pot fi accesate numai în anumite circumstanțe), astfel încât să existe o rezervă în cazul în care tranzacția cade sau, indiferent de motiv, nu puteți efectua o plată la un moment dat în viitor. Alte pre-plăți necesare sunt efectuate în avans pentru a acoperi primele săptămâni, luni sau an în casă.,asigurarea preplătită a proprietarilor de case: asigurarea proprietarilor de case vă protejează casa (și, în unele cazuri, bunurile) împotriva daunelor cauzate de vreme rea, incendiu, furt și alte evenimente nefericite (deși de obicei nu acoperă inundațiile sau cutremurele). Majoritatea creditorilor necesită să cumpărați asigurare pe casa dvs., iar aceste politici sunt plătite în avans pentru perioade de câteva luni până la un an. Este tipic să plătiți primele 12 luni de asigurare în avans la închidere., Costul variază în funcție de acoperirea de care aveți nevoie și de locul în care locuiți, dar primele pot fi la fel de multe mii de dolari pe an sau doar câteva sute.

prima de asigurare ipotecară Up-front: în funcție de mărimea plății în avans, creditorul dvs. vă poate solicita să plătiți pentru asigurarea ipotecară. Acest lucru poate veni cu o plată anticipată în avans pe care o veți datora la închidere.

preplătite interes zilnic: dacă sunteți de închidere pe casa ta, în mijlocul lunii, poate fi necesar să plătească dobânzi care acoperă zilele până la prima lună întreagă în casa începe.

G., Plata inițială Escrow la închidere

• asigurarea proprietarilor de case Escrow: creditorii vă pot solicita, de asemenea, să plasați o anumită sumă într-un cont escrow pentru a acoperi asigurarea proprietarilor de case în cazul în care nu reușiți să efectuați o plată mai jos. Acest lucru asigură că locuința va fi acoperită pentru un anumit număr de luni, chiar dacă aveți probleme financiare. Acest lucru, împreună cu escrow impozitul pe proprietate descris mai jos, sunt cele mai frecvente atunci când plata în jos este mai mică de 20%. Estimarea împrumutului dvs. ar trebui să vă arate suma pe care vi se va cere să o puneți în escrow pentru a acoperi două luni de asigurare a proprietarilor de case.,
• taxe de proprietate Escrow: deoarece guvernul, în unele cazuri, poate plasa un gaj pe o casă care are taxe de proprietate neplătite, sau chiar foreclose pe acea casă, creditorii încearcă să se asigure că debitorii rămâne curent pe impozitele lor. Liens fiscale au prioritate față de ipotecare liens, astfel încât Guvernul ar avea cerere pe casa înainte de creditor. Un cont escrow pentru impozite oferă creditorului o copie de rezervă dacă pierdeți unele plăți fiscale și face ca un gaj de impozit pe proprietate să fie mai puțin probabil să apară

H., Alte

• asigurarea titlului proprietarului: o poliță de asigurare opțională care vă acoperă pe dvs., proprietarul casei, în cazul în care există probleme cu titlul. De exemplu, dacă un proprietar anterior al casei dvs. a fost blocat și mai târziu câștigă o provocare legală împotriva acelei excluderi, cererea dvs. asupra casei poate fi considerată nevalidă. În acest caz, polița de asigurare titlu un proprietar ar proteja de pierderi financiare. Ratele la aceste politici variază foarte mult, dar poate costa peste 0,5% din soldul creditului.

I. Total alte costuri.

E + F + G + H = I., Acesta este totalul tuturor costurilor non-împrumut.

J. costurile totale de închidere.

D + I = J. Acesta este totalul tuturor costurilor de închidere. Reprezintă suma tuturor costurilor împrumutului dvs. și a tuturor costurilor dvs. non-împrumut. Aceasta este aproximativ suma pe care ar trebui să o bugetați, deoarece reprezintă estimarea creditorului cu privire la ceea ce veți datora la momentul închiderii.am trecut prin unele dintre cele mai comune taxe care alcătuiesc costurile totale de închidere. În general, vă puteți aștepta ca totalul să fie între 1 și 5% din prețul pe care îl plătiți pentru a vă cumpăra casa., Plata pentru costurile de închidere poate fi uneori finanțată cu împrumutul dvs., caz în care va fi supusă unor taxe de dobândă. Alternativ, puteți plăti costurile de închidere în numerar, similar cu plata în avans.