Fechar os Custos de Calculadora

Quando se trata do seu dinheiro, nunca é uma boa sensação de ser pego de surpresa. Ninguém gosta de ser surpreendido por uma conta de alta utilidade, ou atingido com uma taxa atrasada inesperada. Muito melhor saber o que está vindo com antecedência para que você possa planejar para isso e mentalmente se preparar pela primeira vez você olhar para a sua conta bancária esgotada. Isto é certamente verdade para comprar uma casa., Antes de fazer uma hipoteca e comprar uma casa, a maioria das pessoas querem saber tudo o que podem sobre como a compra de uma casa vai afetar suas finanças.

Há um número no processo de compra de casa que é especialmente difícil de identificar: custos de encerramento. O melhor palpite a maioria dos consultores financeiros e sites vai dar – lhe é que os custos de fechamento são tipicamente entre 2 e 5% do valor da casa. É verdade, mas mesmo numa casa de $150,000, isso significa que os custos de encerramento podem estar entre $3.000 e $7.500 – isso é um grande alcance!, Enquanto o seu mutuante é obrigado a fornecer uma estimativa de empréstimo explicando seus custos de encerramento dentro de três dias de sua apresentação de um pedido de empréstimo, que muitas vezes ocorre quando você já selecionou uma casa e estão tentando finalizar um negócio. Não é uma boa hora para aprender sobre milhares de dólares em taxas que você não esperava.

parte da razão custos de encerramento (também chamados custos de liquidação) são tão difíceis de determinar antecipadamente é que eles não são um item de linha, mas sim uma coleção de diferentes despesas que surgem por diferentes razões., Alguns dependem do estado em que está a comprar a sua casa, outros do Condado. Alguns estão relacionados com o seu emprestador e o tipo de hipoteca que você está recebendo, e alguns têm a ver com os profissionais do setor imobiliário que estão ajudando você a obter o seu acordo feito. Ao todo, os custos de encerramento são uma amálgama confusa de taxas variáveis.

Uma calculadora de custos de encerramento como a nossa permite-lhe ver os custos de encerramento com base nas especificidades da sua situação financeira. Abaixo, vamos levá-los através de cada linha por linha, para que possam entender o que vão pagar.,

O governo veio com regras que os mutuantes devem seguir quando chegar a hora de revelar os custos de fechamento estimados para as pessoas que estão comprando uma hipoteca. A forma de custos de encerramento obrigatória pelo governo é chamada de estimativa de empréstimo (anteriormente conhecida como estimativa de boa fé).

Quando você olhar para uma estimativa de empréstimo, você verá uma quebra dos custos de encerramento. Alguns destes serão listados como custos de empréstimo. Isso significa que eles estão diretamente relacionados com o custo de fornecer-lhe um empréstimo em casa., Destes custos, alguns carregam um preço fixo e alguns são serviços que você pode comprar Se você quiser tentar obter um negócio melhor.um consultor financeiro pode ajudá-lo a planear a compra de uma casa. Para encontrar um consultor financeiro perto de si, experimente a nossa ferramenta de correspondência online gratuita, ou ligue para 1-888-217-4199.

Custos de Empréstimo

A. de Originação de Encargos

Existem duas categorias de encargos você pagar o seu credor para garantir a sua hipoteca., Estas taxas são muito comuns, embora nem todos os mutuantes cobram a todos os mutuários.

em alguns casos, o seu emprestador irá omitir estas taxas para adoçar o negócio, especialmente se você tem realmente bom crédito. Estas taxas devem ser incorporadas na TAEG estipulada para o seu empréstimo. Em outras palavras, Isto significa que o seu credor é obrigado a divulgá-los com antecedência.

• Origination charge: This is the standard fee lenders charge for the service of getting you a loan. Normalmente, este dinheiro é usado para pagar o corretor ou oficial de empréstimos que lhe deu o empréstimo. É a Comissão de origem do acordo., Os encargos de originação são normalmente mais elevados para os mutuários com crédito mais baixo, mas 1% do montante do empréstimo não é incomum.pontos: os pontos são uma taxa que você paga em troca de uma taxa de juro mais baixa. Basicamente, eles dão-lhe a opção de pagar mais adiantado para que você pague menos em juros ao longo da vida de seu empréstimo. Normalmente, um ponto custa 1% do montante do empréstimo.

B. serviços que você não pode comprar para

há um monte de trabalho administrativo e legal necessário para finalizar uma venda em casa., O banco precisa certificar-se de que o empréstimo está fazendo é apoiado por um ativo valioso; o governo precisa fazer um registro do negócio, e recolher quaisquer taxas e impostos são permitidas por lei; e alguém precisa para lidar com toda a burocracia envolvida. Todo esse trabalho pode somar-se a uma quantidade significativa de dinheiro.

• taxa de avaliação: antes de o negócio ser finalizado, o seu banco provavelmente vai querer contratar alguém para confirmar o valor da casa. Avaliadores olham para o tamanho da propriedade, as características, a condição em que a casa está e o preço de propriedades comparáveis recentemente vendidas na área., Os avaliadores normalmente cobram cerca de $ 300 a $500 pelos seus serviços.taxa de relatório de Crédito: este é o custo para o banco de comprar o seu relatório de crédito a uma das agências de Relato de crédito. Nem todos os bancos passam esta taxa, mas não se surpreenda se o fizerem. Não deve ser mais de 30 dólares.certificação de inundação: se a sua casa estiver situada numa planície de inundação ou perto dela, o seu banco poderá querer documentação que confirme o seu estado. Isso envolve o pagamento de uma certificação da Agência Federal de gestão de emergência (FEMA), e deve ser de cerca de US $15 a US $20.

C., Serviços que você pode comprar para

Se você quiser baixar os seus custos de fechamento e você não se importa de ter o tempo para fazer compras em torno de, a seguir são os serviços que você está autorizado a fazer compras em busca de um melhor negócio.

• Serviços de Título e seguro de título do credor: o título da propriedade é talvez o documento mais importante em todo o processo de compra de casa. Este é o pedaço de papel que diz Quem é o dono da casa, e se for considerado inválido ou fraudulento pode haver um grande problema. Title service companies research the title to ensure that it’s legitimate., Mutuantes também exigem que o mutuário para comprar uma apólice de seguro para cobrir o mutuante, no caso de o título é mais tarde encontrado para ser defeituoso. O custo dos serviços de Título e do seguro de título do mutuante varia significativamente de Estado para estado.inspecção no domicílio: o seu mutuante pode exigir uma inspecção do interior da casa para verificar danos, Pragas e outras questões. Ao contrário de um avaliador, um inspector doméstico não considera o preço e não olha para propriedades comparáveis. Em vez disso, um inspector procura quaisquer problemas que possam precisar de ser reparados, ou que possam afectar a segurança da casa., Um inspector da casa pode ficar sujo, rastejando em atics e bisbilhotando nos cantos mais escuros da casa. Uma inspecção domiciliária pode custar entre 100 e 500 dólares.correio ou correio: muita papelada está envolvida na venda de uma casa, e em alguns casos, o seu credor pode contratar um mensageiro para transportar os documentos de forma rápida e segura. Em caso afirmativo, pode pagar até 60 dólares por esse serviço.Levantamento: esta é uma avaliação da sua propriedade para determinar os seus limites, bem como a localização das cercas, paredes, linhas de gás e assim por diante., Isto é necessário em alguns, mas não em todos os estados, e geralmente custa entre US $100 e US $400.advogado: taxas de encerramento e liquidação. O seu emprestador pode contratar um advogado para ver a papelada e certificar-se de que todos os contratos passam na reunião legal. O homebuyer paga esse serviço, que normalmente custa entre 500 e 700 dólares.serviços diversos: a lista completa dos serviços que recebe de um mutuante pode variar. A estimativa do empréstimo inclui uma linha para encargos adicionais que podem aparecer.

D. custos totais do empréstimo.

A + B + C = D, os seus custos totais de empréstimo., Este é apenas um componente de seus custos totais de fechamento, no entanto. Leia o resto.

Outros Custos

E. Impostos e Outras Taxas do Governo

o Governo de gravação são cobradas taxas pelo governo local (normalmente, o município) para fazer um registro público de venda. A taxa varia dependendo da localização, mas provavelmente será menos de US $200.,os impostos de transferência, por vezes referidos como taxas de transferência, são o que alguns governos estaduais e locais cobram sobre transacções de venda no domicílio. Estes variam muito por localização, e em alguns lugares não são aplicados de todo.

F. pré-pagos

um custo para o processo de encerramento vem do montante que você tem que pagar antecipadamente por itens que você estará pagando regularmente como um proprietário. A nossa calculadora de custos de encerramento também é responsável por isso., Alguns desses pré-pagamentos são colocados em uma conta de garantia (uma conta de depósito especial da qual os fundos só podem ser acessados em certas circunstâncias) de modo que haja uma reserva no caso de o negócio cair ou você, por qualquer razão, não pode fazer um pagamento em algum momento no futuro. Outros pré-pagamentos necessários são feitos com antecedência para cobrir as suas primeiras semanas, meses ou ano na casa.,

• seguro de proprietários de casas pré-pagos: o seguro de proprietários de casas protege a sua casa (e, em alguns casos, os seus pertences) contra danos causados por mau tempo, fogo, roubo e outros eventos infelizes (embora normalmente não cobre inundações ou terremotos). A maioria dos credores exigem que você compre seguro em sua casa, e estas apólices são pré-pagos por períodos de vários meses a um ano. É típico pagar os primeiros 12 meses de seguro adiantado no fecho., Os intervalos de custo dependendo da cobertura que você precisa e onde você vive, mas os prémios podem ser tanto quanto vários milhares de dólares por ano, ou apenas algumas centenas.
• prémio do seguro hipotecário: dependendo do tamanho do seu pagamento inicial, o seu mutuante pode exigir que você pague o seguro hipotecário. Isto pode vir com um pré-pagamento adiantado que você vai dever no fechamento.juros diários pré-pagos: se você estiver fechando em sua casa no meio do mês, você pode precisar pagar juros cobrindo os dias até o seu primeiro mês completo na casa começa.

G., Pagamento inicial de garantia no encerramento de uma conta de garantia para os proprietários de habitação: os mutuantes podem também exigir que coloque algum montante numa conta de garantia para cobrir o seguro dos proprietários de habitação no caso de não efectuar um pagamento mais abaixo da linha. Isto garante que o lar será coberto por algum Número de meses, mesmo se você se deparar com problemas financeiros. Isto, juntamente com a garantia de imposto de propriedade descrita abaixo, são mais comuns quando o seu pagamento inicial é inferior a 20%. A tua estimativa do empréstimo deve mostrar-te o montante que vais ter de pôr em garantia para cobrir dois meses de seguro de proprietários.,uma vez que o governo, em alguns casos, pode colocar um penhor em uma casa que tem impostos sobre a propriedade não pagos, ou até mesmo executar a hipoteca dessa casa, os credores tentam se certificar de que os mutuários permanecem atualizados em seus impostos. Os impostos têm prioridade sobre as hipotecas, então o governo teria direito sobre a casa antes do emprestador. Uma conta bloqueada para impostos dá ao mutuante uma cópia de segurança se você perder alguns pagamentos de impostos e faz com que uma garantia de imposto imobiliário menos provável de ocorrer

H., Outro

• seguro de propriedade: uma apólice de seguro opcional que cobre você, o proprietário, no caso de haver problemas com o título. Por exemplo, se um proprietário anterior de sua casa foi penhorado e, mais tarde, ganha um desafio legal contra esse encerramento, sua reivindicação sobre a casa pode ser encontrado para ser inválido. Nesse caso, uma apólice de seguro de título de proprietário protegê-lo-ia de perdas financeiras. As taxas destas políticas variam muito, mas podem custar mais de 0,5% do saldo do empréstimo.Total dos outros custos.

E + F + G + H = I., Este é o total de todos os custos sem empréstimo.

J. custos totais de encerramento.

D + I = J. Este é o total de todos os seus custos de encerramento. Representa a soma de todos os seus custos de empréstimo e todos os seus custos não-empréstimo. Este é aproximadamente o montante que você deve orçamento para, uma vez que representa a estimativa do mutuante do que você vai dever na hora de encerramento.passamos por algumas das taxas mais comuns que compõem os seus custos totais de encerramento. Você geralmente pode esperar que o total seja entre 1 e 5% do preço que você está pagando para comprar sua casa., O pagamento dos custos de encerramento pode, por vezes, ser financiado com o seu empréstimo, caso em que será sujeito a taxas de juros. Alternativamente, você pode pagar seus custos de encerramento em dinheiro, semelhante ao seu pagamento inicial.