un plan de sold de numerar este o poftă de mâncare pe planul tradițional de pensii. Ca o pensie tradițională, un plan de echilibru în numerar oferă lucrătorilor opțiunea unei anuități pe viață. Cu toate acestea, spre deosebire de pensii, planurile de sold de numerar creează un cont individual pentru fiecare angajat acoperit, completat cu o sumă forfetară specificată. Stabilirea unui plan de sold de numerar oferă economii potențiale pentru angajatori.

verificați calculatorul nostru de pensionare.

ce este un plan de sold de numerar?,într-un plan de sold de numerar, unui angajat participant i se spune că va avea acces la o anumită sumă la pensionare. Să spunem că suma este de 400.000$. Pentru a ajunge la 400.000 USD, planul presupune o combinație de contribuții ale angajatorului și dobândă compusă în timp. În cazul în care angajatul se retrage, ea poate lua fie 400.000 dolari ca o sumă forfetară, sau să se angajeze la o anuitate care plătește o parte din 400.000 dolari în controale regulate.,pentru fiecare an în care un angajat câștigă beneficii cu o companie, ea acumulează beneficii conform următoarei formule:

beneficiu anual = (salariu x rata de credit) + (soldul contului x rata de credit a dobânzii).

să descompunem acești Termeni. Salariul unui angajat este salariul său. Rata de plată a creditului este procentul din salariul angajatului pe care angajatorul îl oferă în contribuții. Acest lucru este adesea între 5 și 8 la sută.soldul contului este ceea ce angajatul a acumulat deja în beneficii și câștiguri., Rata dobânzii de credit este un procent stabilit de angajator pentru creșterea contribuțiilor în timp. Aceasta ar putea fi fie o rată fixă (5%, să zicem), fie o rată variabilă care este legată de altceva, cum ar fi rata dobânzii la obligațiunile de trezorerie pe 30 de ani.planurile de sold de numerar au câștigat popularitate atunci când unele companii și guverne de stat au început să-și transforme planurile tradiționale de pensii în planuri de sold de numerar ca alternativă la înghețarea pensiilor care se luptă., Dacă tocmai ați primit vestea că pensia este de a deveni un sold de numerar plan, aici e ceea ce trebuie să știți:

beneficiile Pe care le-am câștigat deja sunt (probabil) de siguranță: în Timp ce companiile rămână pe linia de plutire, se pot schimba sau de a îngheța un plan de pensii, dar acestea nu pot nega beneficiile angajaților lor au câștigat deja. Chiar dacă termenii planului sponsorizat de angajator se schimbă în rău, veți avea în continuare acces la beneficiile pe care le-ați acumulat în cadrul planului inițial., În plus, majoritatea fondurilor din majoritatea planurilor de beneficii definite sunt asigurate federal prin intermediul Pension Benefit Guaranty Corporation, o agenție guvernamentală.conversia la un plan de sold de numerar este mai favorabilă pentru angajații mai tineri: o pensie tradițională calculează prestațiile de pensionare folosind o formulă bazată pe timpul petrecut cu compania și salariul în ultimii ani de angajare. Dacă sunteți un lucrător cu experiență care a urcat în rânduri și acum câștigă bine, este probabil în interesul dvs. să aveți o pensie care să reflecte această creștere a salariilor., Planurile de sold de numerar, pe de altă parte, oferă beneficii care sunt distanțate mai uniform pe durata carierei unui lucrător și care cresc în același ritm în timp. Dolari a contribuit devreme în cariera unui lucrător au mai mult timp pentru a compus, și, prin urmare, sunt mai valoroase.un 401 (k) este strict un plan de contribuții definite (DC), în timp ce un plan de sold de numerar este considerat, în funcție de cine solicitați, fie un plan de beneficii definite (DB), fie un plan hibrid DB-DC. Cu un 401 (k), un angajat face contribuții la un plan de pensionare., Angajatorul care sponsorizează 401 (k) poate sau nu poate face contribuții corespunzătoare.

consultați calculatorul nostru 401(k).

Iată diferența mare dintre un 401(k) și un plan de sold de numerar: cu un 401(k), banii pe care angajatul va avea la pensionare nu este „definit.”În schimb, beneficiile de pensionare ale angajatului depind de performanța pieței și a fondurilor care dețin contribuțiile 401(k). Angajatul poartă riscul ca o recesiune a pieței să-i șteargă 401 (k).,cu un plan de sold de numerar, pe de altă parte, suma de bani pe care un angajat o poate aștepta la pensionare este „definită.”Asta face ca acesta să fie un plan de beneficii definite. Angajatorul, nu angajatul, suportă riscul fluctuațiilor pieței. În virtutea statutului lor de beneficiu determinat, planurile de sold de numerar sunt asigurate și trebuie să ofere opțiunea unei anuități pe viață, niciuna dintre acestea nefiind valabilă pentru 401(k)s.,

Opțiuni de sold în numerar

Dacă aveți un plan de sold în numerar prin intermediul angajatorului dvs., aveți posibilitatea de a alege între anualizarea beneficiilor dvs. și primirea beneficiilor dvs. ca sumă forfetară. Dacă alegeți o anuitate, soldul dvs. de numerar vă va fi plătit în porții mai mici în anii de după pensionare. Dacă decideți să luați o plată forfetară, puteți alege să luați toți banii dintr-o dată și să-l răsturnați, fie la un IRA, fie la planul unui nou angajator.,

planuri de sold de numerar pentru proprietarii de afaceri

guvernele de stat și firmele mari obține o mulțime de atenție mass-media atunci când decid să se transforme dintr-un plan de pensii tradiționale la un plan de sold de numerar. Cu toate acestea, întreprinderile mici și mijlocii pot beneficia și de utilizarea unui plan de sold de numerar.dacă sunteți proprietarul unei afaceri, stabilirea unui plan de sold de numerar pentru dvs. și angajații dvs. vă lasă cu limite de contribuție mult mai mari decât ați obține cu un 401(k)., Acest lucru poate fi un adevărat salvator dacă (sau oricare dintre angajații dvs.) trebuie să faceți contribuții considerabile pentru a vă pregăti pentru pensionare. Limitele contribuției pentru planurile de sold de numerar se bazează pe vârstă și top $200,000 pentru lucrătorii 60 și peste.în Plus, contribuțiile la planul soldului de numerar al afacerii dvs. reduc venitul impozabil. Ați putea chiar să configurați un 401 (k) și un plan de sold în numerar dacă doriți cu adevărat să dați lucrurile în viteză. Așteptați-vă doar să plătiți costuri administrative mai mari pentru planul de sold de numerar, deoarece necesită certificare actuarială în fiecare an.,

Legate de Articol: Noțiuni de bază cu Planificarea de Pensionare

Linia de Fund

Dacă sunteți un participant la un sold de numerar planul, veți primi regulat explicarea ipotetic valoare de contul dvs. de pensionare, plus bani vă puteți aștepta să aveți în pensionare. Dacă alegeți să ia banii ca o anuitate sau într-o sumă forfetară este de până la tine.

cu o anuitate, aveți mai puțin control, dar bucurați-vă de liniștea sufletească care vine din cunoașterea faptului că nu puteți cheltui prea mult și nu vă lăsați cu nimic la bătrânețe., Pe de altă parte, vă puteți confrunta cu beneficii reduse dacă compania dvs. are probleme pe drum. Acesta este un motiv pentru care unii angajați aleg să-și ia beneficiile ca sumă forfetară și să le rostogolească într-un IRA în timp ce pot. Dacă alegeți o răsturnare, amintiți-vă că vă asumați responsabilitatea de a vă face beneficiile să dureze tot restul vieții. Este important să planificați în consecință!

Sfaturi pentru pregătirea pensionării

• aflați cât de mult va trebui să economisiți pentru a vă retrage confortabil., O modalitate ușoară de a obține înainte de economisire pentru pensionare este profitând de angajator 401(k) potrivire.
• lucrați cu un consilier financiar. Potrivit experților din industrie, persoanele care lucrează cu un consilier financiar au de două ori mai multe șanse să fie pe cale să își îndeplinească obiectivele de pensionare. Un instrument de potrivire, cum ar fi SmartAdvisor SmartAsset vă poate ajuta să găsiți o persoană cu care să lucrați pentru a vă satisface nevoile. În primul rând, veți răspunde la o serie de întrebări despre situația și obiectivele dvs., Apoi, programul vă va restrânge opțiunile de la mii de consilieri la până la trei consilieri de investiții înregistrați care se potrivesc nevoilor dvs. Puteți citi apoi profilurile lor pentru a afla mai multe despre ele, le puteți intervieva la telefon sau personal și puteți alege cu cine să lucrați în viitor. Acest lucru vă permite să găsiți o potrivire bună în timp ce programul face o mare parte din munca grea pentru tine.