uma segunda hipoteca é um tipo de empréstimo que lhe permite pedir emprestado contra o valor de sua casa. A sua casa é um bem, e com o tempo, esse bem pode ganhar valor. As segundas hipotecas, que podem ser Linhas de home equity de crédito (HELOCs) ou empréstimos de home equity, são uma maneira de usar esse ativo para outros projetos e objetivos sem ter que vender sua casa.o que é uma segunda hipoteca?, uma segunda hipoteca é um empréstimo que usa a sua casa como garantia, semelhante ao empréstimo que usou para comprar a sua casa. O empréstimo é conhecido como uma segunda hipoteca, porque o seu empréstimo de compra é tipicamente o primeiro empréstimo em linha a ser reembolsado se a sua casa vai para a execução de hipoteca.

isto significa que se ocorrer um cenário pior e você não puder mais pagar sua hipoteca e o credor vender sua casa, sua primeira hipoteca seria paga primeiro. Sua segunda hipoteca receberia quaisquer fundos remanescentes após a primeira hipoteca é paga.,

as segundas hipotecas entram no capital próprio da sua casa, que é o valor de mercado da sua casa menos quaisquer saldos de empréstimos. A equidade pode aumentar ou diminuir, mas, idealmente, cresce ao longo do tempo. O capital próprio pode mudar de várias formas:

• quando faz pagamentos mensais sobre o seu empréstimo, reduz o seu saldo do empréstimo, aumentando o seu capital próprio.se o valor dos seus ganhos em casa devido a um mercado imobiliário forte ou a melhorias que faça na sua casa, o seu capital aumenta.você perde capital quando a sua casa perde valor ou pede emprestado à sua casa.,

As segundas hipotecas podem vir em várias formas diferentes.

• uma quantia fixa: uma segunda hipoteca normal é um empréstimo de capital próprio único que fornece uma quantia fixa de dinheiro que pode usar para o que quiser. Com esse tipo de empréstimo, você vai reembolsar o empréstimo gradualmente ao longo do tempo, muitas vezes com pagamentos mensais fixos. Com cada pagamento, você paga uma parte dos custos de juros e uma parte do seu saldo de empréstimo em um processo chamado amortização.,
• uma linha de crédito: também é possível pedir emprestado usando uma linha de crédito, ou um pool de dinheiro que você pode extrair. Com esse tipo de empréstimo, você nunca é obrigado a aceitar qualquer dinheiro—mas você tem a opção de fazê-lo se quiser. O seu mutuante define um limite máximo de empréstimos, e pode continuar a pedir empréstimos (várias vezes) até atingir esse limite máximo. Como com um cartão de crédito, você pode pagar e pedir emprestado vezes sem conta.,

dependendo do tipo de empréstimo que usa e das suas preferências, o seu empréstimo pode vir com uma taxa de juro fixa que o ajuda a planear os seus pagamentos para os próximos anos. Os empréstimos de taxa variável também estão disponíveis e são a norma para linhas de crédito.por que fazer uma segunda hipoteca? Aqui estão algumas razões para considerar uma.

montante do empréstimo

as segundas hipotecas permitem-lhe contrair empréstimos com montantes significativos., Porque o empréstimo é garantido por sua casa (que geralmente vale muito dinheiro), você tem acesso a mais do que você poderia obter sem usar sua casa como garantia. Quanto podes pedir emprestado? Depende do seu emprestador, mas você pode ser capaz de emprestar até 85% do valor de sua casa. Esse máximo contaria todos os seus empréstimos, incluindo a primeira e segunda hipotecas.

as taxas de juro

As segundas hipotecas têm frequentemente taxas de juro mais baixas do que outros tipos de dívida. Mais uma vez, garantir o empréstimo com a sua casa ajuda-o porque reduz o risco para o seu mutuante., Como os empréstimos são de menor risco, os mutuantes oferecem taxas mais baixas em segundas hipotecas do que empréstimos pessoais não garantidos, como cartões de crédito.

benefícios fiscais

em alguns casos, você será capaz de fazer uma dedução de juros hipotecários para os juros pagos em uma segunda hipoteca. Existem inúmeras tecnicalidades para estar ciente de, por isso pergunte ao seu preparador de Impostos antes de começar a tirar deduções. Para os anos fiscais após 2017, A Lei de redução de impostos e empregos elimina a dedução a menos que você use o dinheiro para “melhorias substanciais” para uma casa.,

desvantagens de segundas hipotecas

benefícios sempre vêm com tradeoffs. Os custos e os riscos significam que estes empréstimos devem ser utilizados com sensatez.

risco de encerramento

um dos maiores problemas com uma segunda hipoteca é que você tem que colocar a sua casa em jogo. Se você parar de fazer pagamentos, o seu credor será capaz de levar sua casa através da execução de hipoteca, o que pode causar sérios problemas para você e sua família. Por essa razão, raramente faz sentido utilizar uma segunda hipoteca para os custos de “consumo corrente”., Para Entretenimento e despesas de vida regulares, não é Sustentável ou vale o risco de usar um empréstimo de capital próprio ou linha de crédito.

custos de empréstimo

segundas hipotecas, como o seu empréstimo de compra, pode ser caro. Você vai precisar pagar vários custos para coisas como cheques de crédito, avaliações, taxas de originação, e muito mais. Os custos de fechamento podem facilmente somar até milhares de dólares. Mesmo que te prometam um empréstimo “sem custos de encerramento”, ainda estás a pagar—só não vês esses custos de forma transparente.,

custos de juros

cada vez que você pedir emprestado, Você está pagando juros. As taxas de segunda hipoteca são tipicamente mais baixas do que as taxas de juros do cartão de crédito, mas muitas vezes são ligeiramente mais altas do que a taxa do seu primeiro empréstimo. Segunda hipoteca mutuantes assumir mais risco do que o mutuante que fez o seu primeiro empréstimo.