encontrar un asesor financiero puede resultar abrumador. Después de todo, su asesor sabrá todo sobre sus finanzas y lo ayudará a tomar grandes decisiones de inversión. Quieres que alguien en quien puedas confiar se comunique consistentemente contigo, entienda tus metas para el futuro y te ayude a tomar decisiones sabias.

cuando se trata de la creación de riqueza, no se puede sobreestimar la importancia de tener un gran asesor financiero. Más de la mitad de los inversores que trabajan con un asesor financiero (55%) dijeron que ahorraron más para la jubilación como resultado.,1 y el Estudio Nacional de Millonarios encontró que casi 7 de cada 10 millonarios (68%) trabajaron con un profesional de inversión o asesor financiero para lograr su patrimonio neto. ¡No lo hicieron solos!

estos números muestran que usar un asesor financiero vale la pena, pero no debe elegir a cualquiera. Quieres estar seguro de que estás trabajando con un profesional que conoce tus objetivos y puede ayudarte a alcanzarlos.,

ya sea que esté entrevistando a profesionales de la inversión por primera vez, reevaluando a su profesional actual o simplemente preguntándose qué preguntar en sus registros regulares, esta guía lo ayudará a saber qué buscar y esperar de un profesional de calidad.

preguntas para hacerle a un asesor financiero

ya sea que esté empezando a invertir o que haya estado invirtiendo por su cuenta durante años, es una decisión inteligente recurrir a un profesional. Pero, ¿qué deberías preguntar en esa primera reunión? Con estas preguntas, es fácil encontrar un gran asesor financiero.

Entrevista Pregunta # 1: ¿Qué te gusta de tu trabajo?,

¿quieres trabajar con alguien que teme ir a trabajar todos los días? ¡Claro que no! Usted quiere un asesor financiero que ama lo que hacen, alguien con un sincero deseo de ayudar a la gente.

esta pregunta no solo le ayudará a conocer a un profesional de la inversión, sino que también debe revelar claramente su por qué., ¿Les importa todo el panorama financiero: pagar la deuda, tener ahorros de emergencia, asegurarse de que las bases impositivas estén cubiertas y Crear riqueza a largo plazo? ¿Cuál es su historia de cómo entraron en el negocio?

verá de qué se trata un asesor financiero por su respuesta a esta pregunta. También sabrás muy rápidamente si solo están golpeando un reloj.

pregunta de la entrevista # 2: ¿Qué servicios usted proporciona a clientes?,

un asesor financiero puede ayudarlo a crear una estrategia de inversión a largo plazo, sopesar los pros y los contras de los diferentes tipos de cuentas, elegir fondos mutuos, reequilibrar su cartera de inversiones y establecer puntos de referencia de ahorro para ayudarlo a alcanzar sus objetivos a largo plazo. Podrán responder a sus preguntas difíciles sobre la inversión para que pueda sentirse seguro al tomar decisiones.

recuerde, es importante que su asesor entienda todo su panorama financiero. Busque a alguien que no solo entienda sus objetivos de inversión, sino también su situación fiscal, su cobertura de seguro y sus planes de bienes raíces., Un asesor financiero puede ayudarlo con algo más que explicar términos de inversión complicados y ayudarlo a elegir fondos. A menudo también pueden proporcionar servicios de administración de deudas o planificación patrimonial.

Los asesores financieros también tienen acceso a excelentes recursos en línea que pueden ayudarlo a mantenerse involucrado fuera de sus reuniones regulares con ellos. Esos recursos pueden ayudarlo a realizar un seguimiento del rendimiento de su cuenta de inversión, visualizar los hitos de ahorro o estimar los ahorros que necesita para la jubilación., Cuando se reúna con un profesional por primera vez, asegúrese de averiguar exactamente qué servicios y recursos ofrecen para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Entrevista pregunta # 3: ¿Cuál es su filosofía de inversión?

¡debe asegurarse de que usted y su asesor financiero estén en la misma página! Eso significa que deben tener una estrategia de inversión a largo plazo. Quieres un profesional que te anime a invertir de forma consistente, sin importar cómo esté funcionando el mercado.,

Un gran asesor financiero querrá aprender sobre usted, su situación financiera general y sus objetivos antes de comenzar a recomendar estrategias o productos. Pero una vez que empiecen a sugerir diferentes enfoques, puede esperar que un gran asesor recomiende una variedad de fondos mutuos con un historial de rendimientos por encima de la media. Manténgase alejado de un asesor financiero que quiere que arriesgue sus ahorros tratando de invertir en acciones individuales.

la clave para la creación de riqueza es invertir año tras año en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento., Recomiendo diversificar sus inversiones por igual entre estos cuatro tipos de fondos mutuos: crecimiento, crecimiento e ingresos, crecimiento agresivo e internacional.

Entrevista Pregunta # 4: ¿Cómo nos comunicaremos acerca de mis inversiones?

no quieres trabajar con un asesor financiero que solo se involucra contigo cuando te comunicas. Busque a alguien que se comunique proactivamente con usted, manteniéndolo actualizado sobre el rendimiento de sus inversiones y cuándo es el momento de reequilibrar su cartera.

¿Cuánto debe comunicarse con su asesor financiero?, Esto variará de persona a persona y dependerá de sus propias preferencias, pero desea lograr un equilibrio que se sienta cómodo para usted. Para la mayoría de las personas, eso significa conectarse con su asesor una vez al trimestre con un check-in más formal al menos una vez al año. Cuando decide contratar a un asesor financiero, ese es el momento de hablar sobre la frecuencia con la que desea tocar la base.

Entrevista Pregunta # 5: ¿Cómo te pagan?

Cuando te reúnas con un profesional por primera vez, esta puede ser una de tus principales preguntas. Lo entiendo., Pagar a un asesor por sus servicios afecta su resultado final, por lo que es importante tener una comprensión completa de exactamente cómo se le paga a su asesor. Algunos profesionales pueden ofrecer una consulta gratuita, pero es justo pagarles por sus servicios después de eso.

cuando trabajas con un asesor financiero, no solo estás pagando a alguien para que administre tus fondos. Usted está pagando por un profesional de servicio completo, alguien que puede guiarlo para establecer metas realistas, ayudarlo a ahorrar consistentemente mes tras mes, calmar sus nervios cuando el mercado está abajo y responder cualquier pregunta que tenga sobre sus inversiones., En mi experiencia, el valor de esa relación vale cada centavo.

un gran asesor financiero puede decirle claramente no solo cómo se les paga, sino también por qué vale la pena. Eso es lo que estás buscando. Si un asesor esquiva una pregunta sobre las tarifas, tómelo como una señal para ir a otro lugar. No trabaje con alguien que no le dará una respuesta directa sobre cómo se le paga.

Entrevista Pregunta # 6: ¿Cómo medirá y evaluará mi rendimiento de inversión?

quieres un profesional que vea el panorama general, no solo el rendimiento individual del fondo., Un gran asesor financiero evaluará el rendimiento de su cartera a la luz de su tolerancia al riesgo y objetivos a largo plazo, así como las tendencias actuales en el mercado de valores. La tasa de retorno es importante, pero no es el único factor a considerar.

asegúrese de que el asesor financiero que elija vea el valor de una cartera diversa y reequilibre regularmente sus fondos. De esa manera, cuando algunos fondos están abajo, otros pueden recoger la holgura con rendimientos por encima de la media. Una cartera diversificada le ayudará a hacer crecer sus inversiones de manera constante a lo largo del tiempo.,

si cualquier asesor quiere poner todos sus huevos en una canasta invirtiendo fuertemente en acciones individuales o empresas de mercado, esa es una señal de advertencia de que no son los profesionales adecuados para usted.

Entrevista Pregunta # 7: ¿puedes decirme por qué los dos últimos clientes que perdiste dejaron de trabajar contigo?

las cosas no siempre funcionan, y no es necesariamente una señal de alerta si un asesor que estás considerando ha perdido un par de clientes recientemente. Observe cómo un asesor responde a esta pregunta y si parece o no haber un patrón., Si un profesional perdió dos clientes en el último mes porque se sintieron frustrados por la falta de comunicación, probablemente sea una mala señal.

cómo evaluar a su asesor financiero actual

tal vez ya tenga un asesor financiero, pero está teniendo algunas dudas sobre cómo trabajar con ellos. ¿Quieres ayuda con tus inversiones pero no parecen muy comprometidas?, ¿Le gustaría que se comunicaran más u ofrecieran un plan más práctico a largo plazo para su construcción de riqueza?

si se está preguntando si su asesor es el que mejor se adapta, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse.

pregunta de Evaluación # 1: ¿Estoy contento con la comunicación de mi asesor financiero conmigo?

Un gran asesor financiero debe tomar la iniciativa de comunicarse con usted, en función de sus preferencias. Y si tienes que dejar un aluvión de mensajes de voz y textos no devueltos antes de que finalmente te regresen, ¡eso no es una buena señal!,

cada vez que se reúna con su asesor financiero, debe sentirse más informado y con más poder para tomar decisiones sobre sus inversiones. Esa es una manera de detectar a los asesores financieros verdaderamente grandes: ¡son grandes maestros! Si su actual investing pro responde a sus preguntas e inquietudes con eyerolls y respuestas a medias, probablemente sea hora de separarse.

pregunta de Evaluación # 2: ¿mi asesor financiero se toma el tiempo para entender mis metas a largo plazo?,

tal vez esté invirtiendo porque desea la libertad de jubilarse temprano, comenzar su propio negocio, dar generosamente o dejar un legado para sus hijos y nietos. ¿Surgen esos detalles cuando se reúne con su asesor financiero? Sea cual sea su sueño de alta definición para la jubilación, asegúrese de que su profesional entienda su visión para el futuro.

trabajar con un asesor financiero que comparta sus valores y entienda el viaje financiero en el que está es importante., Si su asesor recomienda endeudarse por unas vacaciones o obtener un préstamo con garantía hipotecaria, tengo un consejo para usted: ¡corra!

pregunta de Evaluación # 3: ¿hablar con mi asesor financiero me hace sentir más informado o más abrumado?

escucha, nunca debes invertir en algo que no entiendes. Es por eso que es importante tener un asesor que pueda desglosar La jerga de inversión complicada en un Inglés sencillo. Una de las principales responsabilidades de un profesional es enseñarle sobre la inversión. Si solo te están diciendo Qué hacer con tu dinero, no están haciendo su trabajo.,

si ha encontrado que su asesor financiero actual carece de algunas de estas áreas, puede ser el momento de buscar un nuevo asesor. La gran noticia es que encontrar profesionales mejor valorados no tiene por qué ser complicado cuando sabes lo que estás buscando. Voy a bucear en esto más tarde.

preguntas para hacerle regularmente a su asesor financiero

tal vez tenga un asesor financiero con el que disfrute trabajando, ¡eso es genial! Pero aún así, es importante reunirse regularmente para hablar sobre cómo están funcionando sus inversiones y hacer los cambios que sean necesarios.,

cuando se reúna para su check-in regular con su asesor financiero, considere hacer estas preguntas. Pueden ayudarlo a saber si su estrategia de creación de riqueza está en camino.

pregunta de Registro # 1: ¿Cómo está trabajando mi cartera actual hacia mis objetivos?

invertir es un maratón, no un sprint, pero aún así debe verificar y reevaluar su estrategia regularmente. En su conjunto, ¿el rendimiento de su cartera está bien encaminado? ¿Sus selecciones de fondos todavía tienen sentido con sus metas a largo plazo?

pregunta de Check-in # 2: ¿Qué falta en mi plan financiero?,

La vida cambia todo el tiempo, y esos cambios pueden afectar su plan financiero. Tal vez es hora de empezar a ahorrar para la Universidad de sus hijos. Tal vez sus padres ancianos tuvieron problemas de salud recientes y usted quiere estar preparado para ayudar. Tal vez esté más allá de invertir el 15% de sus ingresos en cuentas de jubilación y desee invertir en bienes raíces.

a medida que sus finanzas cambian con el tiempo, debe discutir estos cambios con su asesor.

pregunta de Check-in # 3: ¿Cuándo debo reequilibrar mi cartera?,

cada año, debe mirar su cartera de inversiones y asegurarse de que sus cuatro tipos de fondos—crecimiento, crecimiento e ingresos, crecimiento agresivo e internacional—estén igualmente equilibrados. Con el tiempo, ciertos fondos superarán el rendimiento, ocupando más espacio en su cartera.

si nunca reequilibra, un día puede darse cuenta de que un tipo de fondo está ocupando el 60% de su cartera! Eso lo pone en una posición peligrosa si el mercado sufre una recesión. Mantener el equilibrio en su cartera le ayuda a aprovechar el crecimiento del mercado sin poner en riesgo sus ahorros si el mercado cambia.,

pregunta de Check-in # 4: ¿Cuándo debo reajustar mi estrategia de inversión?

al igual que es importante reequilibrar regularmente las asignaciones de fondos, también es importante evaluar periódicamente su estrategia de inversión en su conjunto. ¿Sus fondos están rindiendo demasiado? Bajo rendimiento? ¿Debe realizar cambios en su cartera de inversión?

en función de sus objetivos, su asesor puede recomendar aumentar su tasa de ahorro. O tal vez sus fondos de jubilación están tan bien encaminados que es hora de comenzar a ahorrar fuera de ellos también., Si su asesor financiero realmente entiende sus metas y esperanzas para el futuro, puede ofrecer un gran consejo sobre sus próximos pasos.

pregunta de Check-in #5: ¿cómo afectarán mis inversiones a mis impuestos?

¿sabía que su asesor financiero también puede ayudarlo a comprender su situación fiscal? Así es. Un asesor financiero puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre todo, desde qué exenciones fiscales tomar hasta cómo los impuestos afectan su planificación patrimonial. Solo recuerde tener en cuenta el panorama completo: no tome decisiones sobre la inversión basadas solo en el impacto fiscal.,

pregunta de Registro # 6: ¿estoy protegiendo mis activos?

hable con su asesor sobre sus planes de seguro actuales y cualquier cambio que haya realizado recientemente. ¿Por qué es tan importante tener la cobertura de seguro adecuada para su plan de creación de riqueza? Digamos que su casa se incendia y está completamente destruida. Si no tiene la cobertura de seguro adecuada, podría perder cientos de miles de dólares. Con la cobertura adecuada, debería poder reconstruir su casa sin tener que invertir en sus ahorros.,

todo lo que se necesita es un desastre inesperado, como una crisis de salud o un accidente automovilístico, para reducir sus ganancias futuras o incluso agotar sus ahorros. Eso es lo último que quieres después de trabajar tan duro para construir riqueza y dejar un legado para tu familia. Tener el seguro adecuado es crucial, así que no olvides revisar esto cuando te reúnas con tu profesional.

pregunta de Registro # 7: ¿tiene toda mi información personal actual?

asegúrese de que su asesor esté al día sobre los cambios en su vida. Tal vez te mudaste este año, tuviste un hijo o cambiaste de trabajo., No solo desea que su asesor tenga su información de contacto más reciente, sino que también desea que sepa sobre los cambios en la vida que pueden afectar su situación financiera.

cómo encontrar un asesor financiero

¿está satisfecho con su asesor financiero actual o profesional de inversiones? ¡Órale! Sigue invirtiendo a largo plazo y reuniéndote regularmente con tu profesional.

tal vez ya tengas un asesor, pero estas preguntas te han hecho darte cuenta de que tu pro actual no se ajusta a ti ni a tus necesidades., Es importante encontrar un profesional en el que puedas confiar, y eso puede significar que es hora de seguir adelante.

si está buscando hacer un cambio o simplemente comenzar a invertir, pruebe SmartVestor. Es una forma gratuita de encontrar profesionales de inversión mejor valorados en su área. Buscar un profesional no debería ser complicado. Con SmartVestor, puedes entrevistar a tantos profesionales como quieras para encontrar el que mejor se adapte a ti.

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