Trovare un consulente finanziario può sembrare travolgente. Dopo tutto, il tuo consulente saprà tutto sulle tue finanze e ti aiuterà a prendere grandi decisioni di investimento. Vuoi qualcuno di cui ti puoi fidare per comunicare in modo coerente con te, capire i tuoi obiettivi per il futuro e aiutarti a fare scelte sagge.

Quando si tratta di costruzione di ricchezza, non si può sopravvalutare l’importanza di avere un grande consulente finanziario. Più della metà degli investitori che lavorano con un consulente finanziario (55%) ha dichiarato di aver risparmiato di più per la pensione di conseguenza.,1 E Lo studio nazionale dei milionari ha rilevato che quasi 7 su 10 milionari (68%) ha lavorato con un professionista di investimento o consulente finanziario per raggiungere il loro patrimonio netto. Non l’hanno fatto da soli!

Questi numeri mostrano che l’utilizzo di un consulente finanziario è valsa la pena, ma non si dovrebbe scegliere chiunque. Vuoi essere sicuro che stai lavorando con un professionista che conosce i tuoi obiettivi e può aiutarti a raggiungerli.,

Che tu stia intervistando i professionisti degli investimenti per la prima volta, rivalutando il tuo attuale pro o semplicemente chiedendoti cosa chiedere ai tuoi regolari check-in, questa guida ti aiuterà a sapere cosa cercare e aspettarti da un professionista di qualità.

Domande da porre a un consulente finanziario

Che tu stia appena iniziando a investire o che tu stia investendo da solo per anni, è una mossa intelligente rivolgersi a un professionista. Ma cosa dovresti chiedere in quel primo incontro? Con queste domande, è facile individuare un grande consulente finanziario.

Intervista Domanda #1: Cosa ti piace del tuo lavoro?,

Vuoi lavorare con qualcuno che teme di andare al lavoro ogni giorno? Certo che no! Vuoi un consulente finanziario che ama quello che fanno, qualcuno con un sincero desiderio di aiutare le persone.

Non solo questa domanda ti aiuterà a conoscere un professionista che investe, ma dovrebbe anche rivelare chiaramente il loro perché., Si preoccupano dell’intero quadro finanziario: pagare il debito, avere risparmi di emergenza, assicurarsi che le basi imponibili siano coperte e costruire ricchezza a lungo termine? Qual è la loro storia di come sono entrati nel business?

Vedrete che cosa un consulente finanziario è tutto dalla loro risposta a questa domanda. Saprai anche molto rapidamente se stanno solo punzonando un orologio.

Intervista Domanda #2: Quali servizi fornisci ai clienti?,

Un consulente finanziario può aiutarti a creare una strategia di investimento a lungo termine, valutare i pro ei contro di diversi tipi di account, scegliere fondi comuni di investimento, riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti e impostare benchmark di risparmio per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine. Saranno in grado di rispondere alle vostre domande difficili di investire in modo da poter sentirsi sicuri di prendere decisioni.

Ricorda, è importante che il tuo consulente comprenda l’intero quadro finanziario. Cercare qualcuno che capisce non solo i vostri obiettivi di investimento, ma anche la vostra situazione fiscale, la copertura assicurativa e vostri piani immobiliari., Un consulente finanziario può aiutare con più di una semplice spiegazione complicato investire termini e ti aiuta a scegliere i fondi. Sono spesso in grado di fornire la gestione del debito o servizi di pianificazione immobiliare pure.

I consulenti finanziari hanno anche accesso a grandi risorse online che possono aiutarti a rimanere impegnati al di fuori dei tuoi incontri regolari con loro. Queste risorse possono aiutarti a monitorare le prestazioni del tuo conto di investimento, visualizzare le pietre miliari del risparmio o stimare il gruzzolo di cui hai bisogno per la pensione., Quando incontri un professionista per la prima volta, assicurati di scoprire esattamente quali servizi e risorse offrono per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Intervista Domanda # 3: Qual è la tua filosofia di investimento?

Devi assicurarti che tu e il tuo consulente finanziario siate sulla stessa pagina! Ciò significa che dovrebbero avere una strategia di investimento a lungo termine. Si desidera un professionista che vi incoraggerà a investire in modo coerente, non importa come il mercato sta eseguendo.,

Un grande consulente finanziario vorrà conoscere te, la tua situazione finanziaria complessiva e i tuoi obiettivi prima di iniziare a raccomandare strategie o prodotti. Ma una volta che iniziano a suggerire approcci diversi, ci si può aspettare un grande consulente di raccomandare una varietà di fondi comuni di investimento con una storia di prestazioni superiori alla media. Evitare di un consulente finanziario che vuole rischiare il vostro gruzzolo cercando di investire in singoli titoli.

La chiave per la costruzione di ricchezza è quello di investire anno dopo anno in buona crescita stock fondi comuni di investimento., Vi consiglio di diversificare i vostri investimenti ugualmente tra questi quattro tipi di fondi comuni di investimento: crescita, crescita e reddito, crescita aggressiva, e internazionale.

Intervista Domanda # 4: Come comunicheremo i miei investimenti?

Non si vuole lavorare con un consulente finanziario che si impegna solo con voi quando si raggiunge fuori. Cercare qualcuno che comunica in modo proattivo con voi-tenervi aggiornati su come i vostri investimenti stanno eseguendo e quando è il momento di riequilibrare il vostro portafoglio.

Quanto dovresti comunicare con il tuo consulente finanziario?, Questo varia da persona a persona e dipende dalle proprie preferenze, ma si vuole trovare un equilibrio che si sente comodo per voi. Per la maggior parte delle persone, ciò significa connettersi con il proprio consulente una volta al trimestre con un check-in più formale almeno una volta all’anno. Quando si decide di assumere un consulente finanziario, che è il momento di parlare di quanto spesso si desidera toccare base.

Intervista Domanda # 5: Come vieni pagato?

Quando incontri un professionista per la prima volta, questa potrebbe essere una delle tue domande principali. Ho capito., Pagare un consulente per i loro servizi influisce sulla tua linea di fondo, quindi è importante avere una comprensione approfondita di esattamente come viene pagato il tuo consulente. Alcuni professionisti possono offrire una consulenza gratuita, ma è giusto pagarli per i loro servizi dopo.

Quando lavori con un consulente finanziario, non stai solo pagando qualcuno per gestire i tuoi fondi. Stai pagando per un professionista a servizio completo-qualcuno che può guidarti a fissare obiettivi realistici, aiutarti a risparmiare costantemente mese dopo mese, calmare i nervi quando il mercato è in calo e rispondere a qualsiasi domanda sui tuoi investimenti., Nella mia esperienza, il valore di quel rapporto vale ogni centesimo.

Un grande consulente finanziario può dirti chiaramente non solo come vengono pagati, ma anche perché ne vale la pena. E ‘ quello che stai cercando. Se un consulente schiva una domanda sulle tasse, prendilo come un segno per andare altrove. Non lavorare con qualcuno che non ti darà una risposta diretta su come vengono pagati.

Intervista Domanda # 6: Come misurerai e valuterai la mia performance d’investimento?

Vuoi un professionista che vede il quadro generale, non solo le prestazioni del fondo individuale., Un grande consulente finanziario valuterà le prestazioni del tuo portafoglio alla luce della tua tolleranza al rischio e degli obiettivi a lungo termine, nonché delle tendenze attuali del mercato azionario. Il tasso di rendimento è importante, ma non è l’unico fattore da considerare.

Assicurati che il consulente finanziario che scegli veda il valore di un portafoglio diversificato e riequilibra regolarmente i tuoi fondi. In questo modo, quando alcuni fondi sono giù, altri possono prendere il gioco con rendimenti superiori alla media. Un portafoglio diversificato ti aiuterà a far crescere costantemente i tuoi investimenti nel tempo.,

Se un consulente vuole mettere tutte le tue uova in un paniere investendo pesantemente in singoli titoli o iniziative di mercato, questo è un segnale di avvertimento che non sono il professionista giusto per te.

Intervista Domanda # 7: Puoi dirmi perché gli ultimi due clienti che hai perso hanno smesso di lavorare con te?

Le cose non sempre funzionano, e non è necessariamente una bandiera rossa se un consulente che stai considerando ha perso un paio di clienti di recente. Si noti come un consulente risponde a questa domanda e se sembra esserci o meno un modello., Se un professionista ha perso due clienti nel mese scorso perché erano frustrati da una mancanza di comunicazione, questo è probabilmente un brutto segno.

Come valutare il tuo attuale consulente finanziario

Forse hai già un consulente finanziario ma stai avendo qualche ripensamento sul lavoro con loro. Vuoi aiuto con i vostri investimenti, ma non sembrano molto impegnati?, Ti piacerebbe che comunicassero di più o offrissero un piano più pratico a lungo termine per la tua costruzione di ricchezza?

Se ti stai chiedendo se il tuo consulente è la soluzione migliore, ecco alcune domande da porsi.

Domanda di valutazione #1: Sono soddisfatto della comunicazione del mio consulente finanziario con me?

Un grande consulente finanziario dovrebbe prendere l’iniziativa di comunicare con te, in base alle tue preferenze. E se si deve lasciare una raffica di messaggi vocali e testi non restituiti prima che finalmente tornare a voi, che non è un buon segno!,

Ogni volta che incontri il tuo consulente finanziario, dovresti sentirti più informato e più autorizzato a prendere decisioni sui tuoi investimenti. Questo è un modo per individuare i veri grandi consulenti finanziari: sono grandi insegnanti! Se il tuo attuale investing pro risponde alle tue domande e preoccupazioni con eyerolls e risposte timide, è probabilmente il momento di separarsi.

Domanda di valutazione #2: Il mio consulente finanziario si prende il tempo per capire i miei obiettivi a lungo termine?,

Forse stai investendo perché vuoi la libertà di andare in pensione presto, iniziare la tua attività, dare generosamente o lasciare un’eredità per i tuoi figli e nipoti. Questi dettagli vengono fuori quando si incontra con il vostro consulente finanziario? Qualunque sia il vostro sogno ad alta definizione per la pensione è, assicurarsi che il vostro pro capisce la vostra visione per il futuro.

Lavorare con un consulente finanziario che condivide i tuoi valori e capisce il percorso finanziario in cui ti trovi è importante., Se il tuo consulente consiglia di indebitarsi per una vacanza o ottenere un prestito di equità domestica, ho un consiglio per te: Corri!

Domanda di valutazione # 3: parlare con il mio consulente finanziario mi fa sentire più informato o più sopraffatto?

Ascolta, non dovresti mai investire in qualcosa che non capisci. Ecco perché è importante avere un consulente che può abbattere complicato gergo di investimento in un inglese semplice. Una delle principali responsabilità di un professionista è quello di insegnare a investire. Se ti stanno solo dicendo cosa fare con i tuoi soldi, non stanno facendo il loro lavoro.,

Se hai trovato il tuo attuale consulente finanziario privo di alcune di queste aree, potrebbe essere il momento di cercare un nuovo consulente. La grande notizia è che trovare professionisti top-rated non deve essere complicato quando si sa quello che stai cercando. Mi immergerò in questo più tardi.

Domande da porre regolarmente al tuo consulente finanziario

Forse hai un consulente finanziario con cui ti piace lavorare-è fantastico! Ma anche così, è importante incontrarsi regolarmente per parlare di come i tuoi investimenti stanno eseguendo e apportare le modifiche necessarie.,

Quando ti incontri per il tuo regolare check-in con il tuo consulente finanziario, considera di porre queste domande. Possono aiutarti a sapere se la tua strategia di costruzione della ricchezza è sulla buona strada.

Domanda di check-in #1: Come funziona il mio portafoglio attuale verso i miei obiettivi?

Investire è una maratona, non uno sprint, ma devi comunque effettuare il check—in e rivalutare regolarmente la tua strategia. Nel complesso, le prestazioni del tuo portafoglio sono in linea? Le tue selezioni di fondi hanno ancora senso con i tuoi obiettivi a lungo termine?

Domanda di check-in #2: Cosa manca dal mio piano finanziario?,

La vita cambia tutto il tempo, e questi cambiamenti possono influenzare il vostro piano finanziario. Forse è il momento di iniziare a risparmiare per il college dei tuoi figli. Forse i tuoi genitori anziani hanno avuto problemi di salute recenti e vuoi essere pronto ad aiutare. Forse siete ben al di là di investire il 15% del vostro reddito in conti pensionistici e si vuole entrare in investimenti immobiliari.

Poiché le tue finanze cambiano con il tempo, devi discutere questi cambiamenti con il tuo consulente.

Check-In Domanda # 3: Quando devo riequilibrare il mio portafoglio?,

Ogni anno, dovresti guardare al tuo portafoglio di investimenti e assicurarti che i tuoi quattro tipi di fondi—crescita, crescita e reddito, crescita aggressiva e internazionale—siano ugualmente bilanciati. Nel corso del tempo, alcuni fondi saranno sovraperformare, occupando più spazio nel vostro portafoglio.

Se mai riequilibrare, un giorno si potrebbe rendersi conto che un tipo di fondo sta prendendo il 60% del vostro portafoglio! Che si mette in una posizione pericolosa se il mercato prende una recessione. Mantenere l’equilibrio nel tuo portafoglio ti aiuta a sfruttare la crescita del mercato senza mettere a rischio il tuo gruzzolo se il mercato cambia.,

Check-In Domanda # 4: Quando devo riaggiustare la mia strategia di investimento?

Proprio come è importante riequilibrare regolarmente le allocazioni del fondo, è anche importante valutare periodicamente la strategia di investimento nel suo complesso. I tuoi fondi sono sovraperformanti? Risultati inferiori? Dovresti apportare modifiche al tuo portafoglio di investimenti?

In base ai tuoi obiettivi, il tuo consulente potrebbe raccomandare di aumentare il tuo tasso di risparmio. O forse i fondi pensione sono così sulla buona strada che è il momento di iniziare a risparmiare al di fuori di quelli pure., Se il tuo consulente finanziario capisce veramente i tuoi obiettivi e spera per il futuro, possono offrire ottimi consigli sui tuoi prossimi passi.

Domanda di check-in # 5: In che modo i miei investimenti influenzeranno le mie tasse?

Lo sapevate che il vostro consulente finanziario può anche aiutare a capire la vostra situazione fiscale? Esatto. Un consulente finanziario può aiutarti a prendere decisioni informate su tutto, da quali agevolazioni fiscali prendere a come le tasse influenzano la pianificazione immobiliare. Basta ricordarsi di tenere a mente l’intero quadro: non fare scelte sugli investimenti in base all’impatto fiscale da solo.,

Domanda di check-in # 6: sto proteggendo le mie risorse?

Parla con il tuo consulente dei tuoi attuali piani assicurativi e di eventuali modifiche apportate di recente. Perché avere la giusta copertura assicurativa è così importante per il tuo piano di costruzione della ricchezza? Diciamo che la tua casa prende fuoco ed è completamente distrutta. Se non hai la copertura assicurativa giusta, potresti perdere centinaia di migliaia di dollari. Con la giusta copertura, si dovrebbe essere in grado di ricostruire la vostra casa senza dover immergere nel vostro gruzzolo.,

Tutto ciò che serve è un disastro inaspettato, come una crisi di salute o un incidente d’auto, per tagliare i tuoi guadagni futuri o addirittura esaurire il tuo gruzzolo. Questa è l’ultima cosa che vuoi dopo aver lavorato così duramente per costruire ricchezza e lasciare un’eredità per la tua famiglia. Avere la giusta assicurazione è fondamentale, quindi non dimenticate di rivedere questo quando si incontra con il vostro pro.

Domanda di check-in # 7: Hai tutte le mie informazioni personali attuali?

Assicurati che il tuo consulente sia aggiornato sui cambiamenti nella tua vita. Forse ti sei trasferito quest’anno, hai avuto un figlio o hai cambiato lavoro., Non solo vuoi che il tuo consulente abbia le tue informazioni di contatto più recenti, ma vuoi anche che sappiano dei cambiamenti di vita che potrebbero influire sulla tua situazione finanziaria.

Come trovare un consulente finanziario

Sei soddisfatto del tuo attuale consulente finanziario o professionista degli investimenti? Forte! Continua a investire a lungo termine e ad incontrare regolarmente il tuo professionista.

Forse hai già un consulente, ma queste domande ti hanno fatto capire che il tuo attuale professionista non è adatto a te e alle tue esigenze., E ‘ importante trovare un professionista ci si può fidare, e che può significare che è il momento di andare avanti.

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