Reglas de oro son un buen punto de partida para poner sus finanzas en pista, así que nos hemos reunido diez buenos consejos a seguir. Sin embargo, dado que la situación de cada uno es diferente, también hemos incluido escenarios en los que estas reglas son más aplicables.,

Presupuestos

El 50/30/20 regla

Esta es una buena regla para romper su presupuesto. La regla 50-30-20 es el 50% de sus ingresos para necesidades, como vivienda y facturas; el 30% para necesidades, como restaurantes o entretenimiento; y el 20% para metas financieras, como pagar deudas o ahorrar para la jubilación.,

Hay más flojo variaciones a esta regla, como la regla 80-20, en el que el 20% de sus ingresos para los objetivos financieros y pasan el 80 por ciento de todo lo demás.

Por qué funciona: si no estás seguro de por dónde empezar con un presupuesto, dividirlo en estas categorías básicas puede ser realmente útil. Esos porcentajes ayudan a crear un equilibrio entre obligaciones, objetivos y derroches.,

Cuando no lo hace: si no está ganando mucho, es posible que no tenga el lujo de gastar solo la mitad de sus ingresos en necesidades.

siempre puede hacer un presupuesto que se adapte mejor a su situación: comience desde cero y siga estos pasos de presupuesto para diseñar un plan que funcione mejor para usted.,

comprar un vehículo

la regla 20/4/10

al comprar un automóvil, debe poner al menos el 20%, mantener su préstamo de automóvil limitado a no más de cuatro años (para evitar intereses) y gastar no más del 10% de sus ingresos brutos en costos de transporte.

¿por Qué funciona: Se le impide la compra de más vehículos que usted puede permitirse. Los autos son caros de mantener y esta fórmula toma en consideración el presupuesto de su vehículo al calcular los costos totales de transporte., Estos costos incluyen el pago de su automóvil, Estacionamiento, gasolina y seguro (que varía según el tipo de vehículo).

Cuando no lo hace: dependiendo de su situación, estos números pueden no ser realistas para usted. Por ejemplo, podrías gastar más del 10% de tus ingresos brutos en transporte porque tienes un largo viaje a un trabajo mal pagado. Dado que necesita que su automóvil funcione, puede buscar en otro lugar de su presupuesto para reducir los costos.

Los 10 años de gobierno

Esta regla tiene que ver con la decisión de comprar un coche nuevo frente a usa., Si desea maximizar el valor de su automóvil, debe comprar usado o comprar nuevo y conducir el automóvil durante diez años.

¿por Qué funciona: La regla minimiza su depreciación de éxito—un nuevo coche pierde el 20 por ciento de su valor en el primer año de propiedad, de acuerdo a Carfax. Sin embargo, comprar un auto usado sucks minimiza la depreciación que ya ha sido succionada del vehículo. Si compra un automóvil nuevo y lo conserva durante una década, habrá optimizado su valor y la depreciación no importará tanto.,

Cuando no lo hace: es más probable que un automóvil usado se rompa y requiera reparaciones.
usted querrá asegurarse de que el mantenimiento no es más caro que el valor de quedarse con un coche usado.

en General, la investigación es importante en la consideración de todas las variables. Edmund tiene una calculadora de asequibilidad, y hemos escrito sobre las cuatro preguntas que debe hacer al decidir sobre un vehículo nuevo versus usado.,

la propiedad de vivienda

El 20% de la regla

Usted debe poner al menos del 20% cuando la compra de una casa.

Por qué funciona: garantiza que no compre más casa de la que puede pagar, reduce el costo mensual de su hipoteca y puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado para el préstamo. Tampoco tendrá que pagar un seguro hipotecario privado.

Cuando no: si bien esto es comúnmente aceptado como consejos prácticos, las opiniones pueden variar., Algunos consideran que el 20% es poco realista, ya que es una cantidad abrumadora para ahorrar.

la regla de ingresos

no compre una casa que cueste más de tres años de su ingreso anual bruto. Algunas variaciones dicen no más de dos años; otras dicen dos y medio.

¿por Qué funciona: Se pone un estadio de béisbol límite sobre cuánto puede (o debe) pagar.

Cuando no lo hace: esta regla no considera cuánto dinero tiene en reserva, por lo que podría tener más sentido considerar su patrimonio neto en lugar de sus ingresos., Y otro factor sería vivir en una gran ciudad donde las casas son más caras pero aún ofrecen valor a largo plazo como inversión.

estas reglas generales le dan una cantidad aproximada Para comenzar cuando piensa en ser propietario de vivienda. Pero también hay una larga lista de gastos, incluidos los costos de cierre, a considerar. Y todo varía. Consulte nuestra lista de gastos de propiedad de vivienda que podría pasar por alto antes de comenzar a buscar.,

jubilación

la regla del 10%

«ahorre el 10% de sus ingresos para la jubilación» es una regla general muy común.

Por qué funciona: le da a la gente un número simple con el que trabajar. Si es joven, acaba de abrir un 401 (k) y no está seguro de cuánto de sus ganancias debe reservar, el 10% es un buen comienzo.

Cuando no: Mientras que el 10% es una simple regla a seguir, el porcentaje de no considerar cuánto usted realmente necesita en la jubilación. Tampoco considera cuánto has ahorrado actualmente., Si estás jugando a ponerte al día, probablemente necesites ahorrar considerablemente más del 10% de tus ingresos. Del mismo modo, si desea jubilarse temprano, o más generosamente, es probable que necesite ahorrar más del 10%.

la regla de ingresos

usted debe ahorrar 20 veces su ingreso anual bruto.

Por qué funciona: te ayuda a centrarte en lo que necesitarás en el futuro.

Cuando no lo hace: es más un punto de referencia común que una fórmula única para todos., Sus gastos de jubilación pueden diferir de la cantidad de ingresos que gana ahora, y dependiendo del estilo de vida que planea vivir, es posible que necesite mucho más (o menos) que 20 veces sus ingresos.

estas reglas de retiro ofrecen números de Estadio, pero si desea un enfoque más preciso que considere todas las variables, desarrolle una visión detallada de su retiro. Luego, calcule cuánto costará ese estilo de vida.,

préstamos estudiantiles

la regla del salario del primer año

no debe sacar más en préstamos estudiantiles de lo que espera hacer su primer año en el trabajo.

¿por Qué funciona: Se asegura de que usted está tomando una cantidad asequible que usted será capaz de pagar.

Cuando no lo hace: las tasas de matrícula disparadas han hecho que seguir esta regla sea un desafío, al igual que las tasas de desempleo justo después de la graduación.

Este es un pegajoso y complicado tema., Como estamos en medio de una crisis de deuda estudiantil, por no hablar de una recesión, es fácil descartar esta regla. Pero es importante tener una idea realista de cómo se verán sus ingresos y pagos después de la universidad, especialmente en lo que se refiere a su especialidad. También querrá comparar el costo de una educación en diferentes universidades para tener una mejor idea de lo que puede pagar.

Ahorro e inversión

la regla del fondo de emergencia de 6 meses

usted debe tener ahorros por valor de seis meses a la mano en caso de una emergencia.,

Por qué funciona: obviamente, esto es una gran ayuda en caso de que surja una emergencia en su vida. Evita que tengas que tomar decisiones desesperadas que pueden retrasarte.

¿por Qué no: Hay muchas opiniones diferentes sobre cómo mucho usted debe guardar, pero como sabemos, a partir de la pandemia, incluso esto puede no ser suficiente.

Puede ser muy difícil escuchar «deberías ahorrar un fondo de emergencia» cuando estás en bancarrota, así que con eso en mente, aquí hay una publicación de Lifehacker sobre formas alternativas de obtener algo de efectivo de emergencia.,

la regla de edad para las acciones

al invertir, los bonos son generalmente menos riesgosos que las acciones. Por lo tanto, la regla sigue que cuanto mayor sea, menos debe invertir en acciones. Para ponerle un número, reste su edad de 120 (la antigua regla era 100, pero muchos expertos ahora dicen que 120 tiene más sentido); ese es el porcentaje de su cartera que debe invertirse en acciones.,

¿por Qué funciona: Se da una idea general de lo que su asignación de activos debe ser similar, basados en su edad.

Por qué no: esta regla no tiene en cuenta las tasas de interés increíblemente bajas con las que hemos tenido que lidiar en los últimos años. También asume su jubilación en función de su edad. Si planeas jubilarte antes, tendrás que adaptarte.,

Si desea tener una mejor idea de cuánto debería haber ahorrado en acciones y bonos, considere usar una herramienta en línea como Portfolio Visualizer o Personal Capital para ayudarlo a visualizar su planificación de jubilación.

La mayoría de estas reglas son métodos bastante sólidos y probados para planificar sus finanzas. Pero de nuevo, las finanzas personales son, bueno, personales. Considere estas reglas como un buen punto de partida: para mantenerse al tanto de sus finanzas, la investigación y la planificación personalizada son una necesidad.,

Esta historia se publicó originalmente en diciembre de 2014 y se actualizó el 30 de octubre de 2020 para actualizar los enlaces e incluir nueva información.