le Regole di pollice sono un buon punto di partenza per ottenere le vostre finanze in pista, così abbiamo messo insieme dieci buoni consigli da seguire. Tuttavia, poiché la situazione di tutti è diversa, abbiamo anche incluso scenari in cui queste regole sono più applicabili.,

Budgeting

La regola 50/30/20

Questa è una regola popolare per abbattere il budget. La regola 50-30-20 è il 50% del tuo reddito per necessità, come abitazioni e bollette; 30% per desideri, come ristoranti o divertimenti; e 20% per obiettivi finanziari, come pagare il debito o risparmiare per la pensione.,

Ci sono più libera variazioni a questa regola, come la regola dell ‘ 80/20, in cui si usa il 20% del reddito per gli obiettivi finanziari e spendono l ‘ 80% su tutto il resto.

Perché funziona: se non sei sicuro da dove iniziare con un budget, suddividerlo in queste categorie di base può essere davvero utile. Queste percentuali aiutano a creare un equilibrio tra obblighi, obiettivi e pazzie.,

Quando non lo fa: se non stai guadagnando molto, potresti non avere il lusso di spendere solo metà del tuo reddito per le necessità.

Si può sempre fare un budget che è più su misura per la vostra situazione—iniziare da zero e seguire questi passaggi di budgeting per progettare un piano che funziona meglio per voi.,

Comprare un veicolo

La regola del 20/4/10

Quando acquisti un’auto, dovresti mettere giù almeno il 20%, mantenere il tuo prestito auto limitato a non più di quattro anni (per evitare interessi) e spendere non più del 10% del tuo reddito lordo sui costi di trasporto.

Perché funziona: ti impedisce di acquistare più veicoli di quanto tu possa permetterti. Le auto sono costose da mantenere e questa formula prende in considerazione il budget del veicolo in corso calcolando i costi totali di trasporto., Questi costi includono il pagamento dell’auto, il parcheggio, il gas e l’assicurazione (che varia in base al tipo di veicolo).

Quando non lo fa: a seconda della situazione, questi numeri potrebbero non essere realistici per te. Ad esempio, potresti spendere più del 10% del tuo reddito lordo per il trasporto perché hai un lungo pendolarismo a gas per un lavoro a bassa retribuzione. Dal momento che è necessario l’auto per lavorare, si potrebbe guardare altrove nel vostro budget per tagliare i costi.

La regola dei 10 anni

Questa regola ha a che fare con la decisione se acquistare un’auto nuova rispetto all’usato., Se vuoi massimizzare il valore della tua auto, dovresti comprare usato o comprare nuovo e guidare l’auto per dieci anni.

Perché funziona: La regola riduce al minimo il vostro ammortamento hit—una nuova auto perde il 20 per cento del suo valore nel primo anno di proprietà, secondo Carfax. Tuttavia, l’acquisto di un’auto usata fa schifo riduce al minimo il deprezzamento che è già stato risucchiato dal veicolo. Se si acquista una nuova auto e tenerlo per un decennio, avrete ottimizzato il suo valore e l’ammortamento non importa tanto.,

Quando non lo fa: un’auto usata è più probabile che si rompa e richieda riparazioni.
Ti consigliamo di assicurarsi che la manutenzione non è più costoso rispetto al valore di attaccare con una macchina usata.

In generale, la ricerca è importante nel considerare tutte le variabili. Edmund’s ha un calcolatore di convenienza, e abbiamo scritto sulle quattro domande che dovresti porre quando decidi su un veicolo nuovo rispetto a quello usato.,

Homeownership

La regola del 20%

Si dovrebbe mettere almeno il 20% verso il basso quando si acquista una casa.

Perché funziona: Assicura che non si acquista più casa di quanto si può permettere, abbassa il costo mensile del mutuo, e può aumentare le possibilità di essere approvato per il prestito. Inoltre, non dovrai pagare l’assicurazione ipotecaria privata.

Quando non lo fa: mentre questo è comunemente accettato come consiglio pratico, le opinioni possono variare., Alcuni considerano il 20% irrealistico in quanto è una quantità schiacciante da salvare.

La regola del reddito

Non comprare una casa che costa più di tre anni del tuo reddito annuo lordo. Alcune variazioni dicono non più di due anni; altri dicono due anni e mezzo.

Perché funziona: Mette un limite ballpark su quanta casa si può (o dovrebbe) permettersi.

Quando non lo fa: Questa regola non considera quanti soldi hai in riserva, quindi potrebbe avere più senso considerare il tuo patrimonio netto piuttosto che il tuo reddito., E un altro fattore sarebbe vivere in una grande città dove le case sono più costose ma offrono ancora valore a lungo termine come investimento.

Queste regole generali ti danno un importo approssimativo per iniziare quando pensi alla proprietà della casa. Ma c’è una lunga lista di spese, compresi i costi di chiusura, da considerare, anche. E tutto varia. Controlla la nostra lista di spese di proprietà della casa che si potrebbe trascurare prima di iniziare a guardare.,

Pensionamento

La regola del 10%

“Salva il 10% del tuo reddito per la pensione” è una regola empirica molto comune.

Perché funziona: dà alle persone un numero semplice con cui lavorare. Se sei giovane, appena aperto un 401 (k), e non siete sicuri di quanto dei vostri guadagni da mettere da parte, 10% è un buon inizio.

Quando non lo fa: mentre il 10% è una regola semplice da seguire, la percentuale non considera quanto ti servirà effettivamente in pensione. Inoltre non considera quanto hai attualmente salvato., Se stai giocando catch-up, probabilmente avrete bisogno di risparmiare notevolmente più del 10% del vostro reddito. Allo stesso modo, se si vuole andare in pensione presto, o più generosamente, è probabile che sarà necessario risparmiare più del 10%.

La regola del reddito

Dovresti risparmiare 20 volte il tuo reddito annuo lordo.

Perché funziona: ti aiuta a concentrarti su ciò di cui avrai bisogno in futuro.

Quando non lo fa: è più un benchmark comune che una formula adatta a tutti., Le spese di pensione potrebbero differire da quanto reddito si guadagna ora, e a seconda dello stile di vita che si prevede di vivere, potrebbe essere necessario molto di più (o meno) di 20x il vostro reddito.

Queste regole di pensionamento offrono numeri ballpark, ma se si desidera un approccio più accurato che considera tutte le variabili, sviluppare una visione dettagliata il vostro pensionamento. Quindi, calcola quanto costerà quello stile di vita.,

Prestiti agli studenti

La regola dello stipendio del primo anno

Non dovresti prendere più prestiti agli studenti di quanto ti aspetti di fare il tuo primo anno di lavoro.

Perché funziona: Assicura che stai prendendo un importo accessibile che sarete in grado di rimborsare.

Quando non lo fa: i tassi di iscrizione alle stelle hanno fatto seguire questa regola una sfida, così come i tassi di disoccupazione subito dopo la laurea.

Questo è un argomento appiccicoso e complicato., Dato che siamo nel bel mezzo di una crisi del debito studentesco, per non parlare di una recessione, è facile respingere questa regola. Ma è importante avere un’idea realistica di ciò che il vostro reddito e rimborso stanno andando a guardare come dopo il college, soprattutto per quanto riguarda il vostro maggiore. Ti consigliamo anche di confrontare il costo di una formazione in diverse università per avere una migliore idea di ciò che si può permettere.

Risparmio e investimento

La regola del fondo di emergenza di 6 mesi

In caso di emergenza dovresti avere a disposizione sei mesi di risparmio.,

Perché funziona: Ovviamente, questo è un grande aiuto nel caso in cui si verifichi un’emergenza nella tua vita. Ti impedisce di dover prendere decisioni disperate che possono impostare indietro.

Perché non lo fa: Ci sono molte opinioni diverse su quanto si dovrebbe salvare, ma come sappiamo dalla pandemia, anche questo potrebbe non essere sufficiente.

Può essere davvero difficile sentire “dovresti salvare un fondo di emergenza” quando sei al verde, quindi con questo in mente ecco un post di Lifehacker su modi alternativi per ottenere un po ‘ di denaro di emergenza.,

La regola dell’età per le azioni

Quando si investe, le obbligazioni sono generalmente meno rischiose delle azioni. Quindi la regola segue che più si invecchia, meno si dovrebbe investire in azioni. Per mettere un numero su di esso, sottrarre la tua età da 120 (la vecchia regola era 100, ma molti esperti ora dicono che 120 ha più senso); questa è la percentuale del tuo portafoglio che dovrebbe essere investito in azioni.,

Perché funziona: ti dà un’idea generale di come dovrebbe essere la tua asset allocation, in base alla tua età.

Perché non lo fa: Questa regola non considera i tassi di interesse incredibilmente bassi che abbiamo dovuto fare i conti con negli ultimi anni. Si assume anche la pensione in base alla vostra età. Se avete intenzione di andare in pensione prima, è necessario regolare.,

Se si vuole avere una migliore idea di quanto si dovrebbe avere salvato in azioni e obbligazioni, considerare l’utilizzo di uno strumento online come Portafoglio Visualizer o Capitale personale per aiutarvi a visualizzare la vostra pianificazione pensionistica.

La maggior parte di queste regole sono metodi piuttosto solidi e provati per pianificare le tue finanze. Ma ancora una volta, la finanza personale è, beh, personale. Considerare queste regole un buon punto di partenza—per rimanere davvero in cima alle vostre finanze, la ricerca e la pianificazione personalizzata è una necessità.,

Questa storia è stata originariamente pubblicata nel dicembre 2014 ed è stata aggiornata il 30 ottobre 2020 per aggiornare i collegamenti e includere nuove informazioni.