avec l’augmentation des frais et des réglementations incertaines des banques, de nombreux consommateurs se tournent vers la caisse populaire comme alternative.
lorsque vous décidez entre une banque et une caisse populaire, il est important de considérer ce qui convient le mieux à vos besoins financiers particuliers. Alors que les banques et les coopératives de crédit fonctionnent en vertu de lois et d’agences similaires concernant les prêts, les prêts hypothécaires et la sécurité, l’expérience client que vous obtenez peut être assez différente.,
Les différences globales entre les banques et les coopératives de crédit peuvent être déroutantes, même pour les personnes financièrement familiarisées.
Quelle est la différence entre les coopératives de crédit et les banques?
l’essentiel est que les banques sont des institutions à but lucratif, tandis que les coopératives de crédit sont à but non lucratif. Les coopératives de crédit vantent généralement un meilleur service à la clientèle et des frais moins élevés, mais ont des taux d’intérêt plus élevés. Au contraire, les banques ont généralement des taux d’intérêt plus bas et des frais plus élevés., Les banques, d’autre part, ont souvent des frais plus élevés, mais plus de commodité en ce qui concerne l’emplacement, l’efficacité technologique, l’accès mobile et les programmes de récompenses.
selon un rapport de la Credit Union National Association (CUNA), les coopératives de crédit de New York ont fourni des avantages financiers moyens équivalant à 85 $par membre et 178 per par ménage au cours des 12 mois se terminant en mars 2018.
malgré la commodité des grandes banques, les coopératives de crédit excellent généralement dans le service à la clientèle en raison de leur statut à but non lucratif.,
pourtant, les coopératives de crédit n’ont pas nécessairement le monopole du service à la clientèle haut de gamme. Certaines petites banques offrent un service à la clientèle comparable à la plupart des coopératives de crédit, en particulier dans les petites collectivités.
Les banques et les coopératives de crédit offrent des services similaires tels que les comptes chèques et d’épargne, les prêts et les comptes d’entreprise. Bottom line: malgré quelques divergences, le service et les produits que vous obtiendrez d’une banque ou d’une caisse populaire sont assez similaires.
avantages et inconvénients des coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont à but non lucratif, ce qui signifie qu’elles appartiennent aux clients., Cependant, vous devez être admissible à une adhésion. De nombreuses entreprises donnent accès à des coopératives de crédit, et même des églises, des communautés, des écoles ou des groupes d’employés peuvent vous faire adhérer. Cependant, si vous ne faites pas partie d’un groupe spécifique, l’adhésion est toujours possible dans la plupart des cas.
le fonctionnement des coopératives de crédit dépend de la propriété des membres – dont les critères incluent l’adhésion à un groupe communautaire, le fait qu’un membre de la famille ou un conjoint vous connecte à la coopérative de crédit fournie par leur employeur, ou même la vérification des options pour votre emplacement géographique ou votre région.,
en général, les coopératives de crédit revendiquent un meilleur service à la clientèle, mais étant donné leur nature d’organismes sans but lucratif, de nombreuses exemptions fiscales dont bénéficient les institutions n’ont pas toujours d’impact sur les clients. Pourtant, en raison de la façon dont les coopératives de crédit sont essentiellement détenues par les membres, chaque client agit presque comme un investisseur. Cela est clair dans le service à la clientèle très personnel et attentif. En fait, un rapport 2017 American Customer Satisfaction Index Finance and Insurance montre que les clients évaluent les coopératives de crédit plus satisfaites que les banques, avec une note de 82 sur 100.,
pourtant, les coopératives de crédit sont généralement lentes lorsqu’il s’agit de nouvelles technologies ou d’applications qui rendent les expériences conviviales plus difficiles que de nombreuses banques.
avantages et inconvénients des banques
alors que les grandes banques peuvent avoir des approbations de service à la clientèle inférieures en raison de leur service souvent impersonnel, de nombreuses petites banques ou banques communautaires ont un très bon service à la clientèle. Et, même si le service à la clientèle dans les grandes banques d’affaires semble froid ou robotique, il est souvent cohérent en raison de pratiques de formation uniformes (alors que les expériences des coopératives de crédit peuvent varier)., Les frais peuvent être plus élevés pour les banques, mais il n’y a pas d’exigences d’adhésion.
En outre, les banques ont généralement plus de succursales, un accès plus facile et de meilleurs développements technologiques (tels que les applications, etc.) que les coopératives de crédit. Cela est devenu de plus en plus important pour les utilisateurs qui dépendent souvent des services bancaires mobiles. Traduction: les banques peuvent avoir tendance à être plus pratiques, selon ce que vous choisissez.
coopératives de crédit Vs banques: Quel est le meilleur pour investir?,
Les coopératives de crédit ont le potentiel d’avoir de meilleures offres en raison du manque d’investisseurs externes ayant des motifs d’augmenter les profits sans se soucier des clients. Cette approche axée sur le client se traduit par de meilleures offres de prêt, des comptes chèques gratuits pour tous les membres et des intérêts mieux payés sur les CD ou les économies. Cela se traduit par des avantages tangibles dans votre poche.
pourtant, les banques ont de meilleurs programmes de récompenses, ce qui est souvent un facteur clé pour les clients qui décident où investir leur argent et obtenir des cartes de crédit., La plupart des banques telles que Bank of America (BAC) – Get Report ou Chase (CCF)-Get Report ont des programmes de récompenses avec leurs cartes de crédit qui attribuent des points aux clients ou des bonus d’inscription à utiliser. Mais, alors que les banques offrent une variété de services de récompense de carte de crédit et de remises en argent, presque aucune coopérative de crédit n’offre les mêmes programmes. En fait, sur les 5 644 coopératives de crédit déclarées aux États-Unis en mars 2018, seulement 61,2% offrent même des cartes de crédit.
compte tenu du manque de programmes de récompenses, les clients qui bénéficient des avantages des récompenses par carte de crédit peuvent trouver que les banques sont une meilleure option.,
Néanmoins, lorsque vous envisagez un investissement, la recherche de taux d’intérêt, de taux de CD et de taux de prêt est peut-être le meilleur déterminant de la bonne option pour votre situation financière.
les coopératives de crédit ou les banques sont-elles plus sûres?
Une grande préoccupation lors du choix entre une banque et une caisse populaire est la sécurité. Les coopératives de crédit, si elles sont assurées par le gouvernement fédéral, sont soutenues par le NCUSIF, crédité par le gouvernement américain, tandis que les fonds bancaires sont assurés par la FDIC (un autre organisme soutenu par le gouvernement).
la FDIC et le NCUSIF sont en mesure de protéger jusqu’à 250 000 per par déposant en vertu des lois en vigueur., Lorsque les fonds dépassent ce montant, des comptes supplémentaires dans la même institution ou dans des institutions différentes peuvent être nécessaires.
essentiellement, votre argent sera en sécurité dans les banques ou les coopératives de crédit.
taux de CD, prêts et hypothèques pour les coopératives de crédit
en ce qui concerne les taux de CD (certificat de dépôt), les prêts et les hypothèques, les coopératives de crédit ont souvent le dessus avec des frais plus bas. En juin 2018, Pentagon Federal Credit Union a un taux de CD (APY), avec une durée de 12 mois reposant à 2.25%, tandis que le taux à 1 an de Marcus by Goldman Sach se situe à 2.3%.,
bien que ce ne soit pas une règle stricte et rapide, les coopératives de crédit ont également tendance à avoir des frais moins élevés en raison de leur nature à but non lucratif et détenue par les clients. Sans investisseurs à satisfaire et sans revenus à générer, les coopératives de crédit peuvent souvent offrir des frais moins élevés sur les prêts et les hypothèques standard.
cependant, les coopératives de crédit vendent souvent des prêts hypothécaires à des tiers après leur fermeture, laissant potentiellement votre prêt hypothécaire entre les mains d’une autre personne que votre coopérative de crédit. Cela signifie que vous communiquerez avec votre fournisseur de services hypothécaires, pas avec votre caisse., Pourtant, selon le rapport de CUNA, les frais de clôture des prêts hypothécaires pour les coopératives de crédit en moyenne environ 200 less de moins que les banques, ce qui peut compenser l’interaction avec des tiers.
pourtant, dans une enquête réalisée l’année dernière sur les 50 plus grandes coopératives de crédit du pays, « Bankrate a constaté que 84% des comptes chèques des coopératives de crédit ne comportent aucun frais d’entretien mensuel », selon Time.
bien que vous souhaitiez économiser de l’argent supplémentaire en hypothèques ou en frais, le service direct par votre banque peut être une option plus confortable si vous préférez la communication directe.,
comment décider si une caisse ou une banque fonctionne le mieux pour vous
priorisez les aspects les plus importants pour votre expérience bancaire et d’investissement – un excellent service à la clientèle est-il une priorité ou les applications bancaires et la technologie faciles à utiliser sont-elles plus importantes? L’emplacement et la commodité des succursales sont-ils plus élevés sur votre liste, ou de meilleurs taux d’intérêt?
Recherchez vos options et consultez les devis des banques, des coopératives de crédit ou des prêteurs en ligne pour vous assurer de répondre à vos besoins financiers.