Con l’aumento delle tasse e regolamenti incerti delle banche, molti consumatori si rivolgono alla cooperativa di credito come alternativa.
Al momento di decidere tra una banca e un’unione di credito, è importante considerare quale funziona meglio per le vostre particolari esigenze finanziarie. Mentre entrambe le banche e cooperative di credito operano in base a leggi e agenzie simili per quanto riguarda i prestiti, mutui e sicurezza, l’esperienza del cliente si ottiene può essere piuttosto diverso.,
Le differenze complessive tra banche e cooperative di credito possono essere fonte di confusione, anche per il finanziariamente ben versato.
Qual è la differenza tra cooperative di credito e banche?
La linea di fondo è che le banche sono istituzioni a scopo di lucro, mentre le cooperative di credito sono senza scopo di lucro. Cooperative di credito in genere vantarsi migliore servizio clienti e tasse più basse, ma hanno tassi di interesse più elevati. Al contrario, le banche hanno generalmente tassi di interesse più bassi e commissioni più elevate., Le banche, d’altra parte, hanno spesso commissioni più elevate ma più convenienza per quanto riguarda la posizione, l’efficienza tecnologica, l’accesso mobile e i programmi di premi.
Secondo un rapporto della Credit Union National Association (CUNA), le cooperative di credito di New York hanno fornito benefici finanziari medi equivalenti a $85 per membro e $178 per famiglia nei mesi 12 che terminano a marzo di 2018.
Nonostante la convenienza delle grandi banche, le cooperative di credito generalmente eccellono nel servizio clienti a causa del loro status non-profit.,
Tuttavia, le cooperative di credito non hanno necessariamente il monopolio sul servizio clienti premium. Alcune banche più piccole vantano un servizio clienti paragonabile alla maggior parte delle cooperative di credito, soprattutto nelle comunità più piccole.
Sia le banche che le cooperative di credito forniscono servizi simili come conti correnti e conti di risparmio, prestiti e conti aziendali. Linea di fondo: nonostante alcune discrepanze, il servizio e prodotti che otterrete da una banca o un’unione di credito è abbastanza simile.
Pro e contro delle cooperative di credito
Le cooperative di credito sono senza scopo di lucro, il che significa che sono di proprietà del cliente., Tuttavia, è necessario qualificarsi per un abbonamento. Molte aziende forniscono l’accesso alle cooperative di credito, e anche chiese, comunità, scuole o gruppi di dipendenti possono guadagnare un abbonamento. Tuttavia, se non fai parte di un gruppo specifico, l’appartenenza è ancora raggiungibile nella maggior parte dei casi.
Come funzionano le cooperative di credito è di proprietà dei membri – i criteri di cui includono entrare in un gruppo di comunità, avere un membro della famiglia o il coniuge si collega al loro datore di lavoro fornito unione di credito, o anche il controllo sulle opzioni per la vostra posizione geografica o zona.,
In generale, le cooperative di credito rivendicano un servizio clienti migliore, ma data la loro natura di non-profit, molte esenzioni fiscali di cui godono le istituzioni non hanno sempre un impatto sui clienti. Tuttavia, a causa di come le cooperative di credito sono essenzialmente di proprietà dei membri, ogni cliente agisce quasi come un investitore. Questo è chiaro nel servizio clienti altamente personale e attento. Infatti, un 2017 American Customer Satisfaction Index Finance and Insurance Report mostra che i clienti valutano le cooperative di credito con maggiore soddisfazione rispetto alle banche, segnando 82 su 100.,
Tuttavia, le cooperative di credito sono generalmente lente sul sorteggio quando si tratta di nuove tecnologie o app che rendono le esperienze user-friendly più una sfida rispetto a molte banche.
Pro e contro delle banche
Mentre le grandi banche possono avere approvazioni del servizio clienti inferiori a causa del loro servizio spesso impersonale, molte banche piccole o comunitarie hanno un ottimo servizio clienti. E, anche se il servizio clienti presso le banche aziendali più grandi sembra freddo o robotico, è spesso coerente a causa di pratiche di formazione uniformi (mentre le esperienze di unione di credito possono variare)., Le commissioni possono essere più alte per le banche, ma non ci sono requisiti di adesione.
Inoltre, le banche hanno generalmente più filiali, accesso più facile e migliori sviluppi tecnologici (come app, ecc.) di cooperative di credito. Questo è diventato sempre più importante per gli utenti che spesso dipendono da servizi di mobile banking. Traduzione: Le banche possono tendono ad essere più conveniente, a seconda di quale si sceglie.
Cooperative di credito contro banche: quale è la cosa migliore per investire?,
Cooperative di credito hanno il potenziale per avere migliori offerte a causa della mancanza di investitori esterni con motivi per aumentare i profitti senza preoccupazione per i clienti. Questo approccio orientato al cliente si traduce in migliori offerte di prestito, conti correnti gratuiti per tutti i membri e interessi più alti pagati su CD o risparmi. Questo si traduce in benefici tangibili in tasca.
Ancora, le banche hanno programmi di premi migliori, che è spesso un fattore chiave per i clienti nel decidere dove investire i loro soldi e ottenere carte di credito., La maggior parte delle banche come Bank of America ( BAC) – Get Report o Chase (CCF)-Get Report hanno programmi di ricompense con le loro carte di credito che assegnano punti clienti o bonus di iscrizione per l’uso. Ma, mentre le banche offrono una varietà di carta di credito ricompensa servizi e cash-back offerte, quasi nessun cooperative di credito offrono gli stessi programmi. Infatti, delle 5.644 cooperative di credito riportate negli Stati Uniti a partire da marzo 2018, solo il 61,2% offre anche carte di credito.
Data la mancanza di programmi di premi, quei clienti che godono dei benefici delle ricompense della carta di credito possono trovare le banche sono un’opzione migliore.,
Ancora, quando contemplando gli investimenti, la ricerca di tassi di interesse, tassi di CD e tassi di prestito è forse il miglior determinante della giusta opzione per la vostra situazione finanziaria.
Le cooperative di credito o le banche sono più sicure?
Una grande preoccupazione quando si sceglie tra una banca e una cooperativa di credito è la sicurezza. Le cooperative di credito, se assicurate dal governo federale, sono sostenute dal NCUSIF, accreditato dal governo degli Stati Uniti, mentre i fondi bancari sono assicurati dalla FDIC (un’altra agenzia sostenuta dal governo).
Sia il FDIC e il NCUSIF sono in grado di proteggere fino a $250.000 per depositante secondo le leggi vigenti., Se i fondi superano tale importo, possono essere necessari ulteriori conti presso la stessa istituzione o presso istituzioni diverse.
In sostanza, il vostro denaro sarà al sicuro presso le banche o cooperative di credito.
CD Tassi, prestiti e mutui per cooperative di credito
Quando si tratta di CD (certificato di deposito) tassi, prestiti e mutui, cooperative di credito hanno spesso il sopravvento con tasse più basse. A partire da giugno 2018, Pentagon Federal Credit Union ha un tasso CD (APY), con un termine di 12 mesi a riposo a 2.25%, mentre il tasso di 1 anno di Marcus by Goldman Sach si trova a 2.3%.,
Pur non essendo una regola dura e veloce, le cooperative di credito tendono anche ad avere commissioni più basse a causa della loro natura non-profit, di proprietà del cliente. Senza gli investitori per compiacere e le entrate per generare, cooperative di credito possono spesso offrire tasse più basse su prestiti standard e mutui.
Tuttavia, le cooperative di credito spesso vendono mutui a terzi dopo la chiusura, potenzialmente lasciando il mutuo nelle mani di qualcuno diverso dalla vostra unione di credito. Questo significa che sarà comunicare con il vostro servicer mutuo, non la vostra unione di credito., Tuttavia, secondo il rapporto di CUNA, le commissioni di chiusura dei mutui per le cooperative di credito sono in media circa $200 in meno rispetto alle banche, che possono compensare l’interazione di terze parti.
Ancora, in un sondaggio fatto lo scorso anno di 50 più grandi cooperative di credito della nazione, “Bankrate ha rilevato che l’ 84% dei conti correnti unione di credito sono dotati di nessun canone mensile di manutenzione,” secondo il tempo.
Mentre si consiglia di risparmiare i soldi extra in mutui o tasse, servizio diretto dalla vostra banca può essere un’opzione più comoda se si preferisce la comunicazione diretta.,
Come decidere se un’unione di credito o una banca funziona meglio per te
Dare priorità agli aspetti che sono i più importanti per la tua esperienza bancaria e di investimento: il servizio clienti è una priorità o le app e la tecnologia bancarie facili da usare sono più importanti? La posizione e la convenienza delle filiali sono più elevate nella tua lista o migliori tassi di interesse?
Ricerca le opzioni e controllare le citazioni da banche, cooperative di credito o istituti di credito online per essere sicuri di ottenere le vostre esigenze finanziarie soddisfatte.