¿es un CDHP adecuado para mí?

en comparación con los otros planes de PEBB, los Cdhp cubren los mismos servicios básicos de atención médica y tienen una estructura de beneficios similar. Al igual que otros planes, usted paga coseguro por los servicios, su cuidado cuesta menos cuando usa proveedores de la red y recibe cobertura para servicios comunes como visión y recetas médicas.

Los Cdhp se diferencian de los otros planes en dos formas importantes: la HSA y el deducible alto, el saldo de costos de prima Bajos.,

si bien los Cdhp tienen el costo de prima más bajo, al seleccionar un CDHP usted asume más riesgo financiero, un deducible mucho más alto y un límite de desembolso. Si se enferma o lesiona y necesita atención médica significativa, pagará mucho más de su bolsillo de lo que pagaría con un plan tradicional.

el potencial de pagar costos de bolsillo más altos puede no ser un problema si tiene dinero ahorrado, ya sea en la HSA o en otro lugar, para cubrir esos costos.

Si tiene dinero ahorrado, un CDHP puede ser adecuado para usted.,ionalmente, los Cdhp funcionan bien para las personas que:

• pueden cumplir con los requisitos de elegibilidad
• quieren la prima mensual más baja
• son generalmente saludables y no tienen necesidades o costos médicos continuos significativos
• están dispuestos a verificar qué servicios, suministros y medicamentos están calificados bajo la HSA
• Pueden Realizar un seguimiento de los gastos de la HSA en caso de una auditoría del IRS
• quieren ahorrar en impuestos al depositar su propio dinero en/li>

Si está interesado en inscribirse en un cdhp pero desea comparar primero los cdhp con los otros planes, visite las páginas de planes individuales., Kaiser WA, UMP y Kaiser Permanente NW ofrecen planes CDHP.

cómo funcionan las HSA

cuando se inscribe en un CDHP, también se inscribe automáticamente en una HSA. Junto con las primas más baratas, esta es la principal ventaja de elegir un CDHP.

una HSA funciona como una cuenta bancaria típica, pero para aprovechar al máximo este beneficio, el dinero solo debe usarse para gastos médicos. Si bien el servicio de Impuestos Internos (IRS) especifica exactamente qué gastos califican, usted está a cargo de cómo y cuándo gasta el dinero de la HSA., Incluso recibe una tarjeta de débito HSA que funciona como una tarjeta de débito típica.

No sólo es la HSA dinero suyo, el estado de los depósitos de dinero directamente en su cuenta HSA al final de cada mes:

Aviso sólo para empleados de cobertura que en el transcurso de un año, el estado de los depósitos de $700, que es la mitad de la $1,400 deducible de la Cdhp. Cualquier dinero que ahorre en una HSA gana intereses, al igual que una cuenta bancaria.

y, como lo haría en una cuenta bancaria, el dinero en su HSA permanece allí de un año al siguiente., Esto puede ser sorprendente para aquellos acostumbrados a los acuerdos de gastos flexibles (FSA) en donde se pierden cualquier saldo de la cuenta de fondos al final del año.

mientras que una HSA funciona mucho como una cuenta bancaria tradicional, a diferencia de una cuenta típica, el dinero que deposita en su HSA es antes de impuestos. Este es un beneficio significativo para usted, ya que reduce su obligación de impuestos federales.

el único inconveniente, por así decirlo, de tener una HSA es que usted es totalmente responsable de cualquier consecuencia fiscal, que incluye el uso de los fondos de la HSA solo para gastos calificados y no exceder los límites de contribución anual.,

Las HSA para los planes PEBB son administradas por HealthEquity, una compañía de ahorros de salud. Obtenga más información sobre cómo funcionan las HSA, incluido lo que califica como gasto médico, visitando el sitio web de HealthEquity.

deposite dinero en su HSA

si desea depositar dinero en su HSA, tiene dos opciones: hacer una contribución a través de HealthEquity o establecer una deducción de nómina de UW.

para depositar a través de HealthEquity, inicie sesión en su cuenta de HSA para hacer una contribución a su cuenta. Si tiene preguntas, comuníquese directamente con HealthEquity.,

Puede cambiar su deducción de nómina tantas veces como desee durante el año. Si lo desea, puede financiar completamente su HSA al comienzo del año, siempre y cuando permanezca cubierto por un CDHP calificado durante todo el año.

límites de contribución anual para HSA

Usted tiene toda la responsabilidad de asegurarse de que las contribuciones a su HSA no excedan el límite del IRS. Esto incluye contribuciones de usted, su cónyuge, el estado y cualquier otro contribuyente. La cantidad máxima que un hogar contribuyente puede contribuir cada año a una HSA se muestra en la tabla., Para obtener información completa sobre los impuestos, visite la página de la cuenta de ahorros para la salud del IRS.

Mantenga su HSA después de dejar el CDHP

Usted es dueño de su HSA y no perderá ningún fondo no gastado cuando cambie de plan de salud, cambie de trabajo o se jubile. Puede Gastar sus fondos de la HSA en futuros gastos médicos calificados.

cuando deja el plan CDHP, el estado deja de contribuir fondos a su HSA. Si tiene uw una deducción de nómina que va a su HSA, detenga la deducción en Workday siguiendo las instrucciones de cambio de Contribuciones a la HSA. Póngase en contacto con el Centro de Servicio Integrado si tiene preguntas.,

Además, HealthEquity le cobrará un cargo mensual de $3.95 si tiene menos de $2,500 en su cuenta después de dejar el CDHP. Puede evitar este cargo asegurándose de tener al menos 2 2,500 en su HSA o gastando todos los fondos de su HSA.