al financiar un vehículo, el gravador es el banco o empresa que le prestó dinero para comprar el automóvil. El prestamista tiene un gravamen contra el automóvil, dándoles el derecho legal de tomar posesión del automóvil si usted no puede saldar su deuda. El nombre de esa institución aparecerá en el título de su vehículo y su póliza de seguro de automóvil durante la duración del préstamo. Comprar o vender un automóvil con un gravamen es perfectamente legal, pero el proceso requiere más trabajo y plantea algunos riesgos inherentes al comprador.
¿Qué es un gravamen?,
un gravamen es el derecho legal a tomar posesión de una propiedad si la deuda subyacente a esa propiedad no se liquida. Un gravador (también conocido como gravador) es una persona, empresa o institución financiera que co-compra esa propiedad o la vende a crédito. Por ejemplo, si su banco local escribe un préstamo para financiar su coche, son el acreedor. Usted es el dueño práctico del coche. Usted tiene derechos exclusivos para usar e incluso vender el vehículo, asumiendo que puede pagar el préstamo.,
pero mientras el gravador tenga una participación financiera en su vehículo, es el propietario legal y su nombre aparecerá en documentos importantes. Esta es una situación diferente a arrendar un automóvil en que, cuando arrienda un automóvil, el arrendador es el propietario completo del vehículo, y simplemente se lo alquila a ellos. No puedes vender legalmente un auto que solo estás arrendando.
¿Cómo puedo saber si un coche tiene un gravamen excepcional?,
comprar un automóvil con un gravamen pendiente contra él puede ser desastroso para el comprador porque, si el propietario original del automóvil no resuelve su deuda, el gravamen puede tomar posesión legalmente del automóvil que pagó. La forma más fácil de determinar si algún gravador tiene un interés financiero en el automóvil es verificar el certificado de título del automóvil. Pídale al propietario actual que vea el título original, no una copia,y verifique si aparece algún gravador.,
También puede ejecutar un informe del historial del vehículo (VHR) para averiguar si el automóvil tiene algún gravamen pendiente y otros hechos preocupantes de su historial de reparación. Consulte el sitio web del DMV de su estado para ver si ofrecen este servicio. Si no, las bases de datos en línea como Carfax o Autocheck de Experian ejecutarán informes completos por una pequeña tarifa. Todo lo que necesita para ejecutar estos informes es el número de Identificación del vehículo (VIN) del automóvil, que se puede encontrar en el título del automóvil o en la póliza de seguro.
¿Cómo puedo comprar un coche con un gravamen contra él?,
al comprar un vehículo con un gravamen excepcional, hay una serie de escenarios que debe considerar para protegerse financieramente. Primero, vea si el propietario actual puede hacer que el gravamen se cancele. Si el propietario ha pagado el préstamo, es posible que el título simplemente esté desactualizado y que aún no se haya enviado uno nuevo por correo. Sin un título libre de gravámenes a su nombre, no podrá registrar el automóvil.
si el propietario todavía tiene una cantidad sustancial de deuda adeudada por el automóvil, vea si puede refinanciarlo en un préstamo privado de un banco u otra institución., De esa manera, puede obtener el gravamen levantado del título y pueden saldar su deuda después de vender el vehículo. O, si también planea financiar el automóvil, dé a su prestamista los detalles del gravamen actual, y cooperarán para cambiar el título con un nuevo gravamen sobre usted.
si el vendedor planea pagar el saldo restante del gravamen al venderlo a usted, o si tiene la intención de vender el automóvil con el gravamen pendiente, haga los arreglos para finalizar la transacción en la oficina del gravamen., Acepte pagar directamente al gravador por la cantidad que se le debe y pagar al propietario actual la diferencia restante de su precio negociado.
recomendamos que no pague al propietario el monto total y que pague al gravador, pero si lo hace, obtenga su acuerdo por escrito para que no se retracte de saldar su deuda. Si lo hicieran, el gravamen tendría el derecho legal de tomar posesión del automóvil que pagó.
a veces, si el automóvil fue financiado por el propio fabricante de automóviles, es posible que el gravador no tenga una oficina local para que usted realice la transacción., Si este es el caso, vea si puede obtener los fondos retenidos por un servicio de depósito en garantía y dividir las tarifas con el vendedor. Esto beneficia a ambos al verificar el pago mientras protege su interés en el vehículo hasta que haya recibido un título sin gravamen.
¿cómo afecta un gravamen a mi título y seguro de automóvil?
si compra un automóvil con un gravamen excepcional, o si decide financiar un automóvil, el nombre del gravamen aparecerá en su póliza de seguro de título y Automóvil. En algunos estados, el acreedor embargante incluso mantener la posesión de la copia original del título, por la duración del préstamo.,
Las compañías de financiamiento pueden requerir que tenga ciertas políticas mientras tengan un interés financiero en el automóvil. Por ejemplo, un prestamista puede requerir un «seguro de cobertura completa» con $50,000 de seguro de lesiones corporales por persona, 1 100,000 por accidente y 5 50,000 por daños a la propiedad (50/100/50), más seguro de colisión e integral. Esto probablemente será más que el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido de su estado — en comparación, el seguro mínimo requerido de Ohio es 25/50/25.,
la protección adicional requerida por los prestamistas es excelente, pero aumentará sus primas mensuales. Y a pesar de que el nombre del gravador aparece en su título y documentos de seguro, usted sigue siendo responsable de las primas de seguro, Mantenimiento y cualquier impuesto. Si no cumple con los requisitos de seguro del gravamen o deja de pagar las primas, su compañía de seguros notificará al gravamen. Entonces el gravamen podría tomar su propia póliza, y usted estaría en el gancho para las primas adicionales.,
si está financiando un automóvil nuevo, también le recomendamos comprar un seguro de automóvil gap. En el momento en que conduce su coche nuevo fuera del lote, pierde alrededor del 10% de su valor, y un 10% a 20% adicional en el transcurso del primer año. Esta cantidad más baja es el valor efectivo real del automóvil (ACV). Si el total de su automóvil durante el primer año de propiedad, su seguro de automóvil solo cubrirá el ACV, antes de que se apliquen los deducibles. El seguro Gap cubrirá la diferencia entre el ACV y la cantidad que pagó por el automóvil.