cuando se enfrentan con facturas crecientes e ingresos insuficientes, muchos demandantes (particularmente en casos de lesiones personales) quieren pedir dinero prestado contra los ingresos que esperan obtener de la demanda—llamada financiación de demanda, financiación de liquidación, préstamos de demanda o anticipos de efectivo de demanda.

mientras que los préstamos de demanda pueden ayudarlo si no puede cubrir los gastos de subsistencia y otros costos durante su demanda y puede brindarle tiempo para negociar un acuerdo favorable. Pero no siempre son una elección sabia., He aquí por qué:

• Los préstamos de demanda son caros
• No todos los casos califican para un préstamo de demanda
• Los préstamos de demanda generalmente no están regulados como otros préstamos, y
• Puede ser difícil encontrar un prestamista confiable.

además, los grupos de defensa del consumidor se han opuesto firmemente a los préstamos de demandas o han propuesto activamente regularlos en nombre de los consumidores., En su impulso por una mayor regulación, estos grupos de consumidores se han alineado con entidades no necesariamente conocidas por su defensa del consumidor, incluidas las compañías de seguros y los grupos empresariales como las cámaras de comercio. Estos grupos pro-empresariales se oponen a los préstamos de demanda debido a su preocupación de que este tipo de préstamos fomenta el litigio al facilitar que los demandantes esperen acuerdos más altos.

¿Qué es un préstamo de demanda?

presentar una demanda puede ser una empresa costosa y que consume mucho tiempo., Si su lesión le hace perder ingresos o incurrir en gastos inesperados como facturas médicas, su situación financiera podría empeorar mucho antes de resolver su caso o ganar un fallo.

si se encuentra en esta situación, es posible que esté considerando un préstamo de demanda o un adelanto en efectivo de demanda para ayudar a aliviar el estrés financiero mientras espera que la demanda se resuelva. Con un préstamo de demanda, una compañía de financiamiento de demanda compra su derecho a la totalidad o una parte de su adjudicación o acuerdo de demanda a cambio de un adelanto que recibe mientras el caso aún está pendiente.,

ventajas de los préstamos de demanda

a continuación se muestran las dos principales ventajas de los anticipos en efectivo de demanda.

un préstamo de demanda puede ayudarlo a superar

los préstamos de demanda pueden proporcionar un espacio para respirar muy necesario si no puede cubrir los gastos de vida, los pagos hipotecarios, los pagos de préstamos para Automóviles y las facturas médicas durante su demanda.,

El financiamiento de litigios puede proporcionar más tiempo para negociar un buen acuerdo

si depende del Acuerdo o la adjudicación para proporcionar ingresos o pagar necesidades como facturas médicas, solicitar un préstamo de demanda podría permitirle tomar más tiempo para considerar las ofertas de acuerdo. Como demandante, su objetivo no debe ser prolongar el litigio, sino obtener un resultado justo. Si un préstamo de demanda ayuda a aliviar el estrés financiero, es posible que usted y su abogado puedan tomarse más tiempo para negociar con el demandado., Si el demandado no ofrece un acuerdo justo, un préstamo de demanda podría darle los medios financieros Para ir a juicio.

desventajas de los préstamos de demanda

incluso si necesita dinero en efectivo, un préstamo de demanda podría no ser una buena opción para usted. A continuación se presentan algunos de los principales Contras para sacar un anticipo en efectivo demanda.

los préstamos de demanda son caros

cuando usted le paga al prestamista del producto del Acuerdo o del fallo, usted le devolverá el principal que pidió prestado más una tarifa de financiamiento o pago de intereses que podría ser el doble o el triple de lo que pidió prestado al prestamista., Pero no tendrá que pagar más que su Acuerdo o laudo.

no es inusual que los casos de lesiones personales tomen meses o incluso años para llegar a un Acuerdo o llegar a un juicio. Las tasas de interés en un préstamo de demanda típica pueden correr entre 27% y 60% al año, comparable a algunos préstamos de día de pago. En un préstamo de 2 25,000, el interés puede costarle 1 12,500 o más en solo un año. Debido a que el interés generalmente se compone mensualmente, si el caso tarda dos años en resolverse, pagará la friolera de 3 32,000 además de los borrowed 25,000 que pidió prestado.,

usted se ahorrará un dinero considerable a largo plazo si puede evitar tomar un préstamo de demanda en primer lugar. Considere otros recursos, como las ganancias del seguro, los pagos por discapacidad o incluso amigos y familiares. Podría valer la pena acercarse a su cooperativa de crédito o banco de su vecindario para obtener un préstamo a plazos. Pedir prestado contra el capital de su casa o su cuenta 401(k) probablemente debería ser un último recurso. Pueden ser una alternativa menos costosa a corto plazo, pero corre el riesgo de perder su casa a causa de una ejecución hipotecaria o su jubilación si no puede pagar los préstamos según lo acordado.,

no todos los casos califican para un préstamo de demanda

porque la compañía de préstamos está asumiendo un riesgo sustancial, solo presta cuando confía en que ganará o resolverá su caso. Si pierde, no tendrá que devolver el préstamo. Si gana menos de lo que la compañía de préstamos esperaba, es posible que no tenga que pagar la cantidad total. Por lo tanto, el prestamista querrá asegurarse de que es probable que su caso pague generosamente., Debido a que los prestamistas de demandas son exigentes con los casos que aceptan, los demandantes a menudo informan tener que solicitar a cinco o seis compañías diferentes antes de encontrar una interesada en financiar su caso.

a diferencia de otros tipos de préstamos, los préstamos de demanda no están regulados por el gobierno federal, y solo algunos estados han establecido salvaguardias para el consumidor. La industria de préstamos de demandas argumenta que la financiación de demandas no es un préstamo y que las leyes y regulaciones habituales que se aplican a los préstamos no deberían aplicarse a ellos., De acuerdo con la industria de financiamiento de demandas, los préstamos de demandas no son en realidad «préstamos» porque no son directos, lo que significa que los demandantes no tienen que pagar el dinero si pierden el caso. En cambio, caracterizan las transacciones como compras no en curso de una parte del producto de una posible sentencia o liquidación futura.

utilizando este argumento, los prestamistas de demandas han convencido a algunas legislaturas estatales de no regular sus productos como si fueran préstamos tradicionales., Sin embargo, ciertos tribunales y algunos estados requieren que los prestamistas de demandas cumplan con las leyes estatales de préstamos o regulen de otra manera a los prestamistas de demandas. Por ejemplo, una decisión de 2015 de la Corte Suprema de Colorado determinó que este tipo de acuerdos son, de hecho, préstamos y están sujetos a las leyes estatales de préstamos. Para averiguar sobre las leyes de préstamos de demanda en su estado, si las hay, hable con un abogado.

Además, existen pocas restricciones sobre cuánto pueden cobrar las compañías de financiamiento de demandas por sus servicios y pocos requisitos sobre cómo deben divulgarse las tasas de interés y otros términos., Por lo tanto, es problemático encontrar y comparar las tasas y otros términos o encontrar las divulgaciones que necesita para tomar una decisión informada sobre el mejor préstamo o compañía de préstamos para usted. Incluso el vocabulario puede diferir de un sitio web a otro. Una compañía podría anunciar su producto como un «préstamo», mientras que otra lo llamará un «adelanto».»

puede ser difícil encontrar un Prestamista de buena reputación

sin una regulación generalizada de la industria de préstamos de Demandas, es difícil saber qué compañías están tratando a sus clientes de manera justa., Con poca supervisión del gobierno o la industria, podría ser aún más difícil obtener satisfacción si cree que ha sido tratado injustamente. Buscar una empresa que se suscriba a una lista de mejores prácticas o reglas que rigen la relación con el cliente puede ser un comienzo. Servicios como Better Business Bureau podrían proporcionar información con revisiones y quejas.

lo que esto significa para usted

debido a que los préstamos de demanda tienen pocas protecciones para el consumidor, debe estar muy atento si está considerando este tipo de financiamiento., Entienda cuáles son los préstamos, considere cuidadosamente si tal préstamo es una decisión financiera sabia en su situación, y si decide buscar un préstamo, compre con cuidado.