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tarjetas de crédito para consumidores con crédito justo o promedio

con un puntaje de crédito justo, es posible que tenga problemas para calificar para las tarjetas de crédito de recompensas mejor calificadas y las tasas de interés más competitivas. La buena noticia es que muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas diseñadas específicamente para personas que no tienen puntajes de crédito sobresalientes.,

Si se usa correctamente, una tarjeta de crédito para obtener un crédito justo o promedio podría ayudarlo a aumentar su puntaje y mejorar sus posibilidades de obtener mejores tarjetas, tasas de interés más bajas y más. Un mejor puntaje de crédito podría incluso hacer más fácil calificar para préstamos de automóviles, hipotecas y otros tipos de crédito.

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¿qué significa tener un crédito justo o promedio?,

cuando tiene un puntaje de crédito justo, significa que su crédito está un nivel por debajo de bueno pero un nivel por encima de malo o muy pobre. El puntaje de crédito generalmente se refiere a su puntaje FICO®, un número de tres dígitos que varía de 300 a 850 utilizando un modelo de puntaje desarrollado por Fair Isaac Corporation. Si su puntaje está entre 580 y 669, aterriza en el rango considerado justo.,

rangos de puntaje FICO

fuente: Experian

cómo se calcula su puntaje de crédito

Las tres principales agencias de crédito — Experian, Equifax y TransUnion: asignan puntajes de crédito basados en una combinación de factores. Cada uno cuenta para un porcentaje específico de su puntaje de crédito.

• Su historial de pagos – 35 por ciento. Este registro indica la frecuencia con la que realiza sus pagos a tiempo frente a la frecuencia con la que puede haber omitido o omitido los pagos., A los ojos de los emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas, pagar a tiempo ayuda a establecer como una persona confiable para hacer negocios con.
• cuánto de su crédito disponible está utilizando – 30 por ciento. El ratio de utilización de crédito a plazo suena complicado, pero es simplemente un porcentaje que mide cuánto crédito está utilizando actualmente en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible para usted. Como regla general, los expertos recomiendan no usar más del 30 por ciento de su crédito disponible.
• Duración del historial de crédito – 15 por ciento., Si acaba de abrir su primera tarjeta de crédito hace un mes, su puntaje de crédito no será tan fuerte como alguien que ha tenido una tarjeta de crédito durante varios años y ha acumulado un historial sólido de pago de sus facturas a tiempo.
• nuevo crédito – 10 por ciento. Solicitudes para nuevas líneas de cuenta de crédito para una pequeña parte de sus puntajes de crédito. Solo recuerde que cualquier solicitud que involucre una verificación de crédito puede poner una pequeña abolladura temporal en su puntaje de crédito., Solicitar varias tarjetas en un corto período de tiempo podría incluso dar a los prestamistas potenciales la impresión de que está tratando de pedir prestado más de lo que puede pagar.
• Los tipos de crédito que tiene – 10 por ciento. Parte de su puntaje de crédito está determinado por su combinación de crédito, que puede incluir tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles e hipotecas. La combinación de crédito cuenta solo el 10 por ciento, por lo que querrá evitar abrir agresivamente nuevas líneas de crédito solo para expandirla.,

cinco maneras en que puede intentar mejorar su puntaje de crédito

si su crédito es justo, su objetivo debe ser mejorar su situación crediticia general. Estos son algunos buenos hábitos de crédito a tener en cuenta mientras trabaja para aumentar su puntaje de crédito.

1. Pague sus facturas en su totalidad y a tiempo. Cualquier pago perdido o atrasado perjudicará su puntaje. Si tiene saldos impagos de vez en cuando, manténgalos lo más bajos posible.
2. Trate de mantener su utilización de crédito por debajo del 30 por ciento. En otras palabras, no use más del 30 por ciento del crédito total disponible para usted.,
3. Busque ofertas precalificadas en tarjetas de crédito, préstamos y otros tipos de crédito. Una verificación de precalificación no afectará su puntaje de crédito como una investigación difícil.
4. revise su informe de crédito y esté preparado para corregir errores. La información incorrecta en su informe de crédito, incluso algo tan simple como una falta de ortografía de su nombre, podría mantener su puntaje de crédito más bajo de lo que debería ser. Revise su informe y descubra cómo disputar errores.
5. tenga cuidado con la cancelación de cuentas de crédito más antiguas. Una tarjeta de crédito que ha tenido durante mucho tiempo se suma a su historial de crédito., Incluso si ya no utiliza regularmente la tarjeta anterior, mantener su cuenta abierta y ocasionalmente activa podría beneficiar su puntuación. Considere la posibilidad de configurar el pago automático para un pequeño cargo recurrente, como un servicio de transmisión, en su tarjeta anterior para que no se preocupe por saturar su billetera.

no espere que su puntaje de crédito pase de justo a bueno de la noche a la mañana. De hecho, podría tomar meses para verlo mejorar significativamente. Piense en ello como un proyecto a largo plazo que dará sus frutos a largo plazo.,

por qué un puntaje de crédito más alto importa

la razón por la que perseguir un buen crédito es un objetivo digno es que las personas con buen crédito tienden a obtener más oportunidades y mejores ofertas.

tener un puntaje de crédito más alto generalmente lo convierte en un candidato más atractivo para una tarjeta de crédito, préstamo de automóvil, hipoteca u otro tipo de cuenta de crédito. Si su crédito es solo promedio o justo, es probable que pague tasas de interés más altas, incluso si es aprobado.,

por ejemplo, si tiene un puntaje de crédito justo de 660 y solicita una tarjeta de crédito con un rango de APR variable de 15% a 24%, Puede ser aprobado para la tarjeta a una tasa de interés del 22 por ciento. Pero alguien con un buen puntaje de crédito de 700 puede ser aprobado para esa misma tarjeta, pero paga solo 18% APR.

un mejor crédito puede ahorrarle dinero. Cuando se trata de préstamos a más largo plazo, como el de una hipoteca, obtener una mejor tasa de interés puede ahorrarle miles de dólares durante la vida de su préstamo.,

cuatro cosas a considerar antes de aplicar

Aquí hay algunos consejos a tener en cuenta mientras compras una tarjeta de crédito.

1. Conozca su puntaje de crédito. Es importante tener una idea general de las tarjetas para las que podría calificar. Algunas tarjetas pueden requerir un buen puntaje de crédito o incluso mayor, por lo que solicitar una tarjeta fuera de su rango de crédito podría resultar ser infructuoso.
2. vea si la tarjeta tiene un puntaje de crédito recomendado. El emisor de la tarjeta puede especificar un rango de crédito que es más probable que sea aprobado. Busque la recomendación en los detalles de marketing de la tarjeta.,
3. busque una APR más baja. La tasa de porcentaje anual (APR) representa el costo total, incluidos los intereses, cobrado por los emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas. Si normalmente lleva un saldo en su tarjeta de crédito, APR entrará en juego. Cuanto menor sea la APR, menos tendrá que pagar por un saldo pendiente.
4. obtenga una idea de las tarifas. Con cada tarjeta que le interese, verifique la tarifa anual, la tarifa por pago atrasado, la APR de penalización y otros cargos. Una tarjeta que es menos costosa de poseer podría proporcionar más valor.,

Preguntas Frecuentes sobre tarjetas de crédito para fair credit

¿es fácil obtener la aprobación de una tarjeta con fair credit?

Su puntaje de crédito le da a los prestamistas una idea general de qué tan probable es que pague lo que debe. Aunque es más fácil con un puntaje de crédito más alto, los consumidores que tienen un crédito justo pueden recibir y reciben aprobación para tarjetas de crédito.

¿qué tipo de tarjeta puede obtener con fair credit?

mientras que muchas tarjetas de crédito para crédito justo caen en la categoría sin lujos, algunas ofrecen características como recompensas en efectivo y otros beneficios., Por otro lado, es probable que tenga problemas para calificar para una oferta de introducción de interés cero en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un puntaje de crédito inferior a 670.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para una tarjeta de crédito?

el puntaje de crédito más bajo posible es 300, que pocas personas realmente tienen. Es posible calificar para una tarjeta con un puntaje de crédito en los 300, incluso si no tiene historial de crédito. Las personas con crédito justo generalmente pueden esperar un puntaje de crédito mínimo requerido de 580, aproximadamente 130 puntos por debajo del promedio nacional.,

¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito?

un puntaje de crédito se puede comparar con una instantánea que captura el estado general de su crédito en un momento dado. Un informe de crédito proporciona una visión más completa de su historial de crédito general desde el principio hasta el presente.

¿cuánto tiempo se tarda en recibir una nueva tarjeta de crédito?

en general, obtener una tarjeta puede tardar desde varios días hasta algunas semanas. El tiempo que lleva verificar su crédito, procesar la solicitud y enviar la tarjeta por correo tiene un efecto en el proceso., Mucho depende del emisor, a pesar de que algunos ofrecen un acceso rápido al compartir su número de tarjeta y número de cuenta con usted antes de que llegue la tarjeta física.

¿cuánto dañan los pagos atrasados su puntaje de crédito?

Los pagos atrasados no deducen un número determinado de puntos de su puntaje de crédito, pero su historial de pagos es el factor de puntaje más importante con un 35 por ciento. La manera en que los pagos atrasados afectan su puntaje varía según factores que incluyen qué tan reciente y atrasado fue su pago atrasado, qué modelo de puntaje utiliza el prestamista y el número de pagos atrasados en su informe.,

Por suerte, un prestamista no puede reportar un pago atrasado a las agencias de crédito hasta que esté 30 días atrasados.. Simplemente no olvide que podría enfrentar consecuencias directas de su prestamista, como cargos por mora y una tasa APR de multa.

cómo evaluamos las tarjetas de crédito para el crédito justo

como alguien con crédito justo, usted debe centrarse en el máximo valor y potencial para construir su puntaje de crédito., Mientras Bankrate utiliza un sistema de puntuación de 5 estrellas para calificar la calidad general de una tarjeta, las tarjetas en la categoría de crédito justo reciben especial atención en las áreas de:

APR

una APR asequible podría ahorrarle dinero si alguna vez tiene que llevar un saldo pendiente de un mes a otro.

tarifa anual

continuando con el enfoque en la asequibilidad, nuestras tarjetas de crédito justo mejor calificadas a menudo no cobran tarifa anual o tienen una tarifa anual en el rango de 2 29 a 9 99.,

creación de crédito

nuestras principales recomendaciones incluyen tarjetas que aumentan su línea de crédito si realiza el número requerido de pagos a tiempo.

precalificación

muchas de las tarjetas de nuestra lista ofrecen precalificación, lo que significa que puede hacerse una idea de lo probable que sea para obtener la aprobación sin una consulta de crédito dura que toma un pequeño bocado de su puntaje de crédito.,

más información sobre tarjetas de crédito y puntajes de crédito

Si está buscando opciones con crédito justo o formas de construir su puntaje de crédito, consulte algunos recursos de Bankrate:

• Cómo construir crédito con una tarjeta de crédito
• puntajes de crédito & p> el editor senior Barry Bridges ha estado escribiendo sobre tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y otros productos de Finanzas personales para Bankrate desde 2018. Su trabajo también ha aparecido en sitios web que incluyen Nasdaq.com, Zillow.,com y el Dólar Simple. Anteriormente fue un periodista de periódico galardonado en su natal Carolina del Norte. Envíe sus preguntas sobre tarjetas de crédito (y béisbol de fantasía) a [email protected].

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