evaluamos 12 de los mejores planes de seguro complementario de Medicare, también conocidos como Medigap insurance. Después de una revisión cuidadosa, identificamos las nueve mejores opciones de seguro complementario de Medicare para 2021. Use los consejos de esta guía para obtener ayuda con la elección de la cobertura suplementaria de Medicare. Investigamos las mejores compañías de seguros, luego respondimos las preguntas más frecuentes sobre el seguro complementario de Medicare más adelante en la guía.,
revisamos los datos de costos y beneficios, hablamos con los consumidores y consultamos a expertos en seguros. Seleccionamos a estas compañías como los principales proveedores de seguro complementario de medicare: United Medicare Advisors, Cigna, Mutual of Omaha, Medicare.net, Humana, Blue Cross Blue Shield, SelectQuote Senior, Aetna y AARP por UnitedHealthcare.,
consejos principales:
- Inscríbase en una póliza de suplemento de Medicare durante la inscripción abierta
- compare precios y programas
- No confunda el seguro Medigap con Medicare Advantage
consejos para un comprador sabio
usted es elegible para comprar un seguro complementario de Medicare durante su período de Inscripción Abierta de Medigap si está inscrito en la Parte B de Medicare.tres estados. Sin embargo, los costos y el número de planes varían según la aseguradora.,
¿qué es el Seguro Complementario de Medicare (Medigap)?
Medicare es un seguro de atención médica financiado por el gobierno para estadounidenses de 65 años en adelante. Los planes incluyen deducibles y copagos, por lo que el seguro no cubre el 100% de los costos médicos. Las compañías de seguros privadas venden planes complementarios de Medicare para limitar los costos asociados con Medicare Parte A y Parte B.,
| Medicare Part A Deductible and Coinsurance 2019 to 2020 Increases |
||
|---|---|---|
| Cost Sharing Amount | 2019 | 2020 |
| Inpatient hospital deductible | $1,364 | $1,408 |
| Daily coinsurance for 61st-90th day | $341 | $352 |
| Daily coinsurance for lifetime reserve days | $682 | $704 |
| Skilled Nursing Facility coinsurance | $170.50 | $176 |
Source: cms.,gov
el coseguro de la Parte B es típicamente el 20% del costo de las visitas al médico, los servicios de hospitalización en el hospital, la terapia ambulatoria y el equipo médico duradero. Medicare Parte D es un plan de medicamentos recetados con diferentes copagos y deducibles.
le recomendamos que busque un experto en Medicare como United Medicare Advisors para comparar planes. Hay 10 planes Medigap estándar, y no hay uno que sea mejor para todas las situaciones. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin ofrecen pólizas suplementarias de Medicare para los residentes.,
Compare los precios del seguro complementario de Medicare
¿Qué pasa con Medicare SELECT?
Algunos estados también ofrecen una póliza de Medigap llamada Medicare SELECT. Si bien estos planes generalmente cuestan menos en comparación con otros planes complementarios de Medicare, solo debe usar ciertos hospitales y médicos. A menos que necesite servicios de emergencia, estos planes no pagan beneficios si sale de la red.,
Medicare SELECT es económico, pero cubre menos
cuándo comprar un seguro suplementario de Medicare
¿Cuál es el mayor error que cometen los estadounidenses con respecto al seguro suplementario de Medicare? No inscribirme a tiempo.
Un portavoz de la administración del Seguro Social nos dijo: «Todos piensan que tienen suficiente cobertura cuando tienen 65 años si están trabajando o si tienen seguro a través de su cónyuge. No creen que tengan que inscribirse. Luego, más tarde, descubren que han perdido su período de inscripción abierta.,»
si está jubilado, compre un seguro complementario de Medicare dentro de los seis meses siguientes a la fecha en que cumpla 65 años. Se requiere que se inscriba en Medicare Parte B para comprar una póliza. Si tiene seguro a través de su empleador, puede esperar para inscribirse en la Parte B cuando se jubile.
Si tiene una condición de salud o discapacidad preexistente, compre cobertura Medigap durante su período de inscripción de seis meses. Pagarás la misma prima que los que gozan de buena salud hasta que expire el período de inscripción. Si pierde la ventana de inscripción abierta, es probable que pague más por la cobertura, si es que puede comprar una póliza., Todavía puede comprar una póliza de Medigap en algunas circunstancias definidas por derechos de emisión garantizados.
No se pierda el período de inscripción si está jubilado
Qué hay de nuevo para el Seguro Complementario de Medicare en 2020
Los planes complementarios de Medicare dejaron de vender el Plan C y el Plan F a los nuevos asegurados. Esta regla entró en vigor en 2020 debido a la Ley de Reautorización de CHIP y Acceso a Medicare. MACRA exige que los nuevos planes Medigap no puedan cubrir el deducible de la Parte B.,
Puede mantener la cobertura si se inscribió en cualquiera de los planes o en la versión de deducible alto del Plan F antes del 1 de enero de 2020. Es posible que aún pueda comprar el Plan C y el Plan F si era elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020, pero no se inscribió.
Cómo elegir el Seguro Complementario de Medicare
Las tres consideraciones más importantes para encontrar el mejor Seguro Complementario de Medicare son: transparencia de precios, Servicio al cliente y métodos de fijación de precios.
la transparencia de precios es cuando el consumidor puede determinar los costos de las primas sin problemas., Usted debe obtener rápidamente cotizaciones por teléfono, en línea o en persona.
El Servicio al cliente es una consideración primordial en casi todas las opciones de compra. Busque una compañía con un proceso simplificado para comprar un seguro complementario de Medicare. Considere su preferencia de reunirse cara a cara en una oficina local, discutir las políticas por teléfono o usar el chat en línea.
los modelos de precios afectan a las primas futuras. El precio del seguro complementario de Medicare se basa en tres sistemas de calificación. Considere cómo cada modelo afecta los costos futuros., Pregunte a los representantes de seguros sobre el método utilizado para cada póliza que está interesado en comprar.
- Community rated cobra la misma prima mensual a todos los asegurados. Las primas pueden aumentar debido a la inflación, pero no a la edad.
- Issue-las pólizas calificadas por edad tienen un precio basado en la edad cuando comienza la cobertura. Las primas no aumentan debido a la edad y cuestan menos si compra cuando es más joven.
- Las primas clasificadas por edad alcanzada se basan en su edad cuando solicita el seguro. El costo puede ser bajo al principio, pero aumenta con la edad.,rt A deductible
Yes 50% 75% 50% Yes Part B deductible No No No No No Part B** Yes No No No No Foreign travel exchange 80% No No 80% 80% Out-of-pocket limit** N/A $5,880 $2,940 N/A N/A ** Check Medicare.,gov para excepciones y limitaciones adicionales
nuestra búsqueda de los mejores planes complementarios de Medicare
1. Consideramos un gran número de compañías de seguro complementario de Medicare
2. Evaluamos a las compañías de seguro complementario de Medicare según nuestros criterios guiados por expertos: transparencia de precios, amabilidad y cobertura
3. Le trajimos los mejores planes Medigap para su consideración
Senior man discutiendo opciones de atención médica con un médico., Fuente: Getty Imagesbuscar la póliza de suplemento de Medicare correcta puede ser difícil, por lo que hemos reducido las opciones para usted. Nos centramos en las principales compañías de seguros de Medigap de la siguiente manera:
- consideramos un gran número de compañías de seguros complementarios
iniciamos nuestra búsqueda con 12 compañías de seguros complementarios de Medicare que ofrecen una amplia gama de planes. Incluimos empresas que aparecían en consultas de búsqueda en línea populares y aquellas con un gran presupuesto de publicidad en televisión o radio. La mayoría de los consumidores compran en estas empresas.,
- seguimos nuestros propios consejos de compra
a continuación, analizamos estas empresas según nuestros criterios de comprador guiados por expertos en tres categorías: transparencia de precios, amabilidad y cobertura. Las empresas que oscurecieron sus precios, dificultaron el proceso o tenían opciones de cobertura limitadas fueron excluidas de la búsqueda.
- compramos políticas
nos pusimos en contacto con las empresas y les pedimos más información. Las pólizas varían en Precio desde menos de 1 100 por mes para la cobertura básica hasta miles para la máxima protección.,
el resultado de nuestro análisis es las mejores compañías de seguro complementario de Medicare para que usted, un amigo o un familiar las considere.
revisiones del Plan suplementario de Medicare
después de nuestra evaluación, seleccionamos a los nueve mejores proveedores de seguro suplementario de Medicare: United Medicare Advisors, Cigna, Mutual of Omaha, Medicare.net, Humana, Blue Cross Blue Shield, SelectQuote Senior, Aetna y AARP por United Healthcare. Cada una de estas empresas cumplió con nuestros criterios y se destacó de manera única.,
United Medicare Advisors
gran cobertura
captura de Pantalla: sitio web de UMAUnited Medicare Advisors lo guía a través de los aspectos confusos de los planes complementarios de Medicare para encontrar la mejor estrategia de seguro para sus necesidades. La compañía trabaja con más de 20 proveedores de planes en 45 estados y produjo más de 100,000 pólizas. United Medical Advisors representa a empresas como Gerber, Sterling y Humana.,
transparencia de precios: llame a un representante de United Medicare Advisors o complete un formulario en línea para obtener una cotización. Utilice el formulario y un agente se pondrá en contacto con usted con planes sugeridos. United Medicare Advisors adapta las cotizaciones para cada individuo. Su sitio web dice que los consumidores ahorran un promedio de alrededor de 6 634 por año al cambiar a un nuevo plan Medigap.
visite su sitio web para obtener una cotización, o llame al 877-850-6440.
lea nuestra revisión integral de United Medicare Advisors.
Medicare.,net
gran mercado en línea
captura de pantalla: Medicare.net búsqueda de estado de muestraMedicare.net es una ventanilla única para obtener información sobre Medicare, los planes complementarios de Medicare, Medicare Advantage, los planes de medicamentos recetados y más. La compañía trabaja con todas las principales compañías de seguros para proporcionar cotizaciones en tiempo real por estado y código postal. Información que encontrará en el Medicare.net el sitio web incluye:
- Información de Medicare del operador: detalles sobre operadores como BCBS, Humana, Aetna y otros.,
- Información importante de Medicare: encuentre información de precios actual y Futura para Medicare, Medigap y Medicare Advantage. También encontrará información sobre las tarjetas de medicamentos recetados y cuándo solicitar Medicare.
- nueva información del cliente de Medicare: Medicare.net explica qué es Medicare y cómo solicitar el programa.
Click Medicare.net el botón» Ayúdame a encontrar el mejor plan » para cuatro opciones: evaluación de necesidades, construir tu plan, comparación del plan actual y cobertura de medicamentos recetados., Elija una de las cuatro opciones para filtrar los planes Medicare, Medigap y Medicare Advantage.
visite su sitio web para obtener una cotización, o llame al (877) 959-4527.
Lea nuestro completo Medicare.net revisión
AARP by UnitedHealthcare
gran servicio
AARP ofrece planes de seguro suplementario de Medicare a través de UnitedHealthcare. UnitedHealthcare es una subsidiaria de UnitedHealth Group y es la aseguradora de salud más grande de Estados Unidos, con más de 130 millones de miembros.
transparencia de precios: AARP obtuvo un primer lugar como la empresa más transparente., El sitio genera frecuencias de muestreo precisas sin requerir datos personales. Ingrese su código postal en la barra de herramientas» Buscar planes en su área » para ver una lista de planes disponibles con precios basados en la edad. Llame a un representante de servicio al cliente o complete el formulario en línea para discutir presupuestos personalizados.
captura de Pantalla: sitio web de AARP by UHCServicio al cliente: la compañía toma todas las conjeturas posibles de su búsqueda de seguro complementario., Por ejemplo, puede responder un par de preguntas de salud en línea para que se correspondan con los planes que pueden funcionar para usted. Los representantes de la compañía también están disponibles por teléfono los siete días de la semana. La herramienta de búsqueda en el sitio web de AARP encuentra planes en su código postal con un enlace para programar una reunión local en persona.
cobertura: dependiendo de su estado, el sitio ofrece hasta 10 planes diferentes para elegir. Cuanto mayor sea el número de planes, más opciones tendrá para obtener atención médica a un costo asequible.
visite su sitio web para obtener una cotización, o llame al (888) 319-4953.,
lea nuestra revisión integral del Seguro Complementario de AARP Medicare.
Mutual of Omaha
gran asesoramiento
Mutual of Omaha es una empresa de seguros de salud y servicios financieros Fortune 500 con una amplia gama de productos. La compañía recibe calificaciones estelares, incluyendo un A + (Superior) de A. M. Best. Mutual of Omaha es reconocida por su fortaleza financiera general y capacidad para cumplir con las obligaciones continuas con los asegurados.
transparencia de precios: no encontrará ninguna cotización en línea., Complete un formulario rápido en línea en el sitio y un representante se pondrá en contacto con usted para revisar los posibles planes.
captura de pantalla: Mutual of OmahaServicio al cliente: busque en el sitio el agente disponible más cercano para una reunión cara a cara. También puede llenar un formulario en línea para que un representante de servicio al cliente lo llame cuando sea conveniente.
vea la sección «Planificación y asesoramiento» para artículos relacionados con Medicare y para conocer su período de inscripción y las reglas de elegibilidad., Explore esta información para conocer las preguntas que debe hacerle a un Representante y sus mejores opciones de plan.
cobertura: Mutual of Omaha proporciona una búsqueda de opciones de cobertura por estado en el sitio web. Los resultados de búsqueda proporcionan enlaces a las oficinas de los agentes cercanos para obtener asistencia local.
visite su sitio web para obtener una cotización, o llame al (855) 264-2042.
echa un vistazo a nuestra revisión integral del suplemento de Medicare de Mutual of Omaha.
Humana
Great Perks
Humana es una compañía Fortune 500 que ofrece varios seguros de salud y planes complementarios de Medicare., La compañía atiende a más de 13 millones de clientes. Humana ganó numerosos premios del National Business Group on Health, American Heart Association, Military Times y otras organizaciones.
transparencia de precios: Humana ofrece cotizaciones en la web. Ingrese su código postal para ver una lista de pólizas de seguro complementario de Medicare disponibles en su área. Los precios son fáciles de comparar gracias al sitio fácil de usar de Humana.
beneficios: las pólizas suplementarias de Humana Medicare incluyen beneficios únicos para los clientes., Estas ventajas incluyen descuentos por el uso de pagos electrónicos, el programa de fitness Silver Sneakers y acceso de enfermería las 24 horas por teléfono. El programa también proporciona ahorros en exámenes de la vista, lentes de contacto y anteojos, medicamentos de venta libre, terapia de masaje y más.
para obtener más información sobre las ventajas de Human, los detalles de la póliza, los precios y más, lea nuestra revisión completa del seguro complementario de Humana Medicare o obtenga una cotización en línea.
para obtener más información sobre las pólizas de Humana, lea nuestra revisión integral del seguro complementario de Humana Medicare. Puede visitar Humana en línea para obtener cotizaciones e información.,
Blue Cross Blue Shield
la aseguradora más utilizada
establecida en 1929, BCBS proporciona seguro complementario de Medicare y planes de salud personalizados y asequibles a más de 106 millones de estadounidenses. Blue Cross Blue Shield es el paraguas de más de 36 compañías de seguros independientes de los Estados Unidos, incluidas Anthem, CareFirst y Regence.
transparencia de precios: visite el Sitio Web de Blue Cross Blue Shield para ver si la compañía ofrece Seguro Complementario de Medicare en su área., Obtendrá una lista de afiliados de BCBS después de ingresar su estado y código postal en la herramienta de búsqueda en línea. El sitio no ofrece precios en línea, y usted necesita llamar para una cotización.
servicio al cliente: el sitio web de Blue Cross Blue Shield proporciona una gran cantidad de información sobre el seguro complementario de Medicare. Encontrará un desglose de costos, límites y otras cosas a considerar antes de comprar una póliza.
visite su sitio web para obtener una cotización, o llame al (877) 630-2860.
echa un vistazo a nuestra completa revisión de Blue Cross Blue Shield.,
Aetna
gran Portal en línea
Aetna Insurance Company abrió sus puertas en 1853 vendiendo anualidades y comenzó a vender seguros de vida poco después. Hoy en día, la compañía ofrece cinco planes complementarios de Medicare, además de una larga lista de otros seguros.
transparencia de precios: Aetna proporciona Política de precios en el sitio web, aunque es un poco difícil de encontrar. Seleccione su estado y obtendrá un PDF con los precios de la póliza de muestra. Llama a Aetna para obtener una cotización firme.,
servicio al cliente: el sitio web de Aetna no proporciona mucha información general sobre los planes complementarios de Medicare. Sin embargo, el sitio explica bien la cobertura complementaria de Medicare de Aetna.
visite su sitio web para obtener una cotización, o llame al (877) 394-2161.
lea nuestra revisión en profundidad de los planes complementarios de Medicare de Aetna para obtener más detalles.
compañías de seguros complementarios adicionales de Medicare
lea nuestra revisión integral de Cigna Medicare Insurance
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Preguntas Frecuentes sobre los planes complementarios de Medicare
¿Cuándo debo comprar el Seguro Complementario de Medicare?
ponga el primer día de su período de Inscripción Abierta de Medigap en su calendario., Esta ventana de seis meses comienza el mes que cumples 65. También debe inscribirse en Medicare Parte B para ser elegible para comprar una póliza de Medigap. Puede inscribirse en cualquier seguro suplementario de Medicare durante los seis meses, incluso si tiene una condición preexistente.
es posible que pueda comprar un seguro suplementario de Medicare después del período de seis meses. Sin embargo, las aseguradoras pueden aumentar las primas o denegar la cobertura.
¿tengo que comprar un seguro complementario de Medicare?
usted no está obligado a comprar un seguro complementario de Medicare. Los datos más recientes muestran alrededor de 13.,5 millones de personas se inscribieron en un plan Medigap.
sin un plan Complementario de Medicare, usted es responsable de los costos de su bolsillo que pueden costar miles de dólares. Los gastos de atención médica pueden consumir sus ahorros para la jubilación, por lo que comprar cobertura es probablemente una buena medida financiera.
¿qué pasa si tengo 65 años o más y sigo usando la cobertura de mi empleador?
si usted es uno de los millones de estadounidenses que trabajan después de los 65 años, la cobertura de seguro médico de su empleador puede ser suficiente. La inscripción abierta del suplemento de Medicare comienza cuando usted se inscribe en la Parte B de Medicare., Puede retrasar la inscripción hasta que se jubile.
si no está seguro de si califica para la cobertura, comience por averiguar si es elegible para Medicare.
¿cuánto cuesta el seguro suplementario de Medicare?
encontramos pólizas que varían en Precio desde menos de $100 por mes para la cobertura básica hasta miles para la máxima protección. No hay un costo promedio para el seguro Medigap debido a muchos factores, como su ubicación, edad y necesidades.
una cifra aproximada para las primas de Seguro Complementario de Medicare es de alrededor de 1 165 por mes para la cobertura estándar., Sin embargo, cuanto más seguro complementario desee, mayor será el costo.
¿puedo obtener un descuento en un seguro complementario de Medicare?
Sí. Algunos planes ofrecen descuentos si estás casado. Es posible que pueda reducir su tarifa si no es fumador. Algunas compañías ofrecen descuentos si paga anualmente o mediante transferencia electrónica de fondos. Incluso si el sitio web o folleto que está estudiando no menciona nada sobre descuentos, pregunte.
¿los 10 planes de seguro suplementario de Medicare son los mismos en todos los Estados?
mientras que hay 10 planes diferentes en la mayoría de los EE.UU.,, la ley federal exige que cada plan tenga la misma cobertura. Por ejemplo, el Plan K en Nueva York ofrece beneficios idénticos al Plan K en Nuevo México.
¿A dónde más puedo acudir para obtener más información?
Haga clic en el botón Localizador de barcos en el sitio web del Programa de asistencia de Seguro Médico del Estado para obtener ayuda con el seguro Medigap. Haga clic en su estado para ver el número de teléfono y el sitio web de la Oficina Estatal.
conclusión
conclusión: la cobertura de Seguro Complementario de Medicare es una de las decisiones financieras y de salud más importantes que toma para la jubilación.,
puede comenzar a buscar pólizas con una o más de nuestras selecciones para las mejores compañías de seguro complementario de Medicare.
hable con un Representante y conozca sus opciones de póliza antes de comprar un seguro Medigap. Obtenga los costos y beneficios por escrito. Con precios transparentes, no comprará más cobertura de la necesaria ni se sorprenderá con aumentos pronunciados más adelante.
comprar una póliza complementaria de Medicare puede ser complicado. Hay muchas opciones disponibles, y el plan adecuado puede reducir significativamente los costos médicos., Es ideal que un amigo o familiar revise la política de Medigap antes de registrarse.,
The Best Medicare Supplement Plans
Expert Review Company 1 Great Coverage United Medicare Advisors 2 Great Perks Humana 3 Great Network Cigna 4 Great Advice Mutual of Omaha 5 Great Online Marketplace Medicare.,net 6 Most Widely-Used Insurer BCBS 7 Great Online Portal Aetna 8 Great Service AARP by UnitedHealthcare - consideramos un gran número de compañías de seguros complementarios