el estado del sol puede ser un lugar magnífico para vivir, pero sus residentes también enfrentan varios peligros cada año. Como estado costero, Florida es susceptible a desastres naturales, como huracanes y sumideros, lo que eleva las primas por las nubes, y sin embargo, el seguro contra inundaciones a menudo no está incluido en la póliza de seguro de vivienda promedio de Florida.

la prima anual promedio del seguro de hogar en Florida es de 1 1,736, significativamente más que la tasa promedio nacional de 1 1,477 por año., Si bien hay docenas de compañías en el mercado, las tarifas en Florida todavía pueden variar significativamente, por lo que es mucho más importante para usted comprar sus opciones para encontrar el mejor seguro de vivienda en Florida para su hogar.

las mejores compañías de seguros de hogar en Florida

Hay muchas opciones para el seguro de hogar en Florida, pero no todas son iguales. Cada año, la Encuesta de J. D. Power & Associates U. S. Home Insurance evalúa a los principales proveedores de seguros en función de la satisfacción del cliente., Como proveedor regional, el seguro Security First no está incluido en la encuesta, pero todas las demás compañías hacen una aparición, con Allstate y State Farm recibiendo las puntuaciones más altas de nuestras selecciones.

Allstate

Allstate is excellent for in-person support, offering an extensive network of local agents throughout Florida., Ellos le ayudarán a comprar cobertura a través del Programa Nacional de seguro contra inundaciones (NFIP) si usted vive en un área que requiere seguro contra inundaciones. También está su exclusivo HostAdvantage®, que proporciona cobertura para compartir casas, algo especialmente importante entre las muchas propiedades de vacaciones de Florida.

Hay generosos descuentos disponibles, como hasta un 20% cuando mantiene un historial sin reclamos y hasta un 25% de descuento con un descuento de múltiples pólizas cuando combina su seguro de propietarios con su seguro de automóvil o seguro de inquilinos., Si necesita presentar una reclamación, el proceso es fácil con la aplicación móvil Allstate, disponible en App Store y Google Play.

Chubb

Chubb Insurance proporciona el tipo de seguro de hogar que necesita cuando vive en un estado de alto riesgo, como Florida. Las pólizas de seguro de hogar incluyen cobertura de costo de reemplazo extendido, que garantiza que su casa sea reparada o reconstruida a su condición original, independientemente de los límites de la póliza y de acuerdo con los códigos de construcción actuales. Los propietarios también tienen la opción de elegir un pago en efectivo en su lugar.,

Chubb también ofrece consultores de riesgo que evaluarán personalmente sus pérdidas para decidir la mejor manera de manejar su reclamo. Además, el seguro de hogar en Florida viene con todo tipo de extras, como el reemplazo de cerraduras y la eliminación de árboles después de las tormentas, para una cobertura que realmente va más allá.

Security First Insurance

aunque es un proveedor regional, Security First ofrece un proceso de reclamos fácil que está disponible a través del teléfono, la Web o la aplicación móvil, además de toda la cobertura que necesita mientras vive en Florida., Hay descuentos especiales para la nueva construcción, junto con la cobertura especial para las casas más antiguas.

hay todas las coberturas básicas pero importantes, incluido el seguro contra inundaciones, la avería del equipo y la protección contra el robo de identidad. Luego, hay tipos de cobertura específicos de Florida, como la protección para recintos de pantalla de huracán y cobertura de cochera. Security First también ofrece una serie de protecciones opcionales, como respaldo de agua y desbordamiento de sumidero, responsabilidad de perros y daños y responsabilidad física de carros de golf.,

State Farm

hay un montón de agentes locales para ayudar en todo el estado de la Florida para el apoyo personal, además del beneficio añadido de su aplicación para la presentación de reclamaciones móviles y el seguimiento. También recibe las mejores puntuaciones de AM Best por su estabilidad financiera, lo que significa que sus reclamos son confiables y eficientes.

Los propietarios pueden elegir el seguro contra inundaciones opcional proporcionado a través de NFIP para mayor comodidad, ahorrándole un paso. State Farm ofrece varias opciones para descuentos en seguros de hogar, incluidos ahorros para la seguridad del hogar y materiales resistentes a los impactos en su techo., También ofrece ahorros adicionales cuando opta por su programa de deducible más alto.

Travelers

Travelers es una gran opción para los nuevos compradores de vivienda, ofreciendo descuentos para los nuevos compradores de vivienda, descuentos sin pérdidas cuando usted está libre de Reclamaciones, un descuento de dispositivo de protección y un descuento de casa verde. Su póliza de seguro de hogar para viajeros puede incluir cobertura adicional como un flotador de artículos personales para artículos de alto valor, fraude de identidad y cobertura de hogar verde.

hay excelentes herramientas móviles, incluso integrándose con Alexa para simplificar su vida., Agentes de seguros independientes pueden ayudarle a identificar la cobertura adecuada para su propiedad. También puede combinar con seguro de automóvil, seguro de condominio, seguro de propietario e incluso seguro de barco y yate, una necesidad para muchos residentes de la Florida.

compañías adicionales a considerar

American Strategic Insurance

American Strategic Insurance (ASI) es un proveedor de seguros que merece su consideración cuando vive en un área de alto riesgo. Es un socio de Progressive, proporcionando todos los recursos del proveedor de potencia., Esto significa que también tiene acceso a Progressive Home, su paquete de seguro de hogar y auto. ASI ofrece cobertura para gastos de vida adicionales, seguro contra inundaciones a través de NFIP y cobertura para seguros de vivienda estacionales y de inversión.

Kin Insurance

Kin Insurance es uno de los proveedores más nuevos disponibles en el mercado hoy en día, pero es uno que vale la pena mirar más de cerca. Está disponible principalmente para los propietarios de viviendas en Florida y California, dos estados conocidos por sus muchos peligros., Kin utiliza una fórmula diferente para fijar el precio de sus pólizas de seguro, utilizando valores de mercado locales, registros de propiedades e imágenes de satélite para evaluar el valor y el riesgo. Su cobertura está diseñada específicamente para proteger a los propietarios de viviendas de huracanes, sumideros e inundaciones para mayor tranquilidad.

costo promedio del seguro de vivienda en Florida

el costo promedio del seguro de vivienda en Florida es de 1 1,736 por año para una vivienda de 2 250,000.

Hay varios factores que pueden afectar su prima de seguro de Florida., Por ejemplo, espere pagar significativamente más si vive en una zona de huracanes. El huracán Michael, que golpeó Florida en 2018, causó $8 mil millones en pérdidas aseguradas. La ubicación de su casa puede tener el impacto más significativo en su tarifa de seguro de hogar. Sin embargo, su edad, sexo, estado civil, puntaje de crédito e historial de reclamos también afectarán su tasa de seguro.

opciones de cobertura de seguro de hogar en Florida

Hay varios tipos de seguro de vivienda disponibles en Florida. El primero es el seguro que cubre la estructura de su casa, que se llama seguro de vivienda., En su póliza, encontrará una lista de peligros que cubre su seguro, como daños por viento y granizo, incendio, robo, caída de objetos y vandalismo.

La mayoría de las pólizas de seguro de hogar de Florida no cubren daños estructurales causados por huracanes, inundaciones o terremotos, sino que requieren cobertura adicional a la carta. El seguro contra inundaciones es un tipo de cobertura que se recomienda más para los residentes de la Florida, ya que el estado limita con el Golfo de México y el Océano Atlántico, lo que lo deja en un riesgo considerable.,

Las pólizas de seguro de hogar también cubren las pertenencias dentro de su hogar, lo que se llama seguro de propiedad personal. El seguro de propiedad personal cubre todo, desde su ropa hasta la electrónica y los muebles. Esto se puede extender a ciertos artículos valiosos que se pierden o roban mientras están fuera de su casa. Pregúntele a su proveedor de seguros acerca de los límites y piense en artículos de alto valor que podrían querer cobertura adicional.

la última parte importante de su seguro de hogar es el seguro de responsabilidad civil., El seguro de responsabilidad civil es una parte clave de una póliza de seguro de propietarios de vivienda de Florida, ya que cubre lesiones o daños causados por las personas que figuran en la póliza de seguro, incluidas las mascotas. Su póliza también debe cubrir los gastos de vida adicionales, que paga los gastos de hotel y Restaurante en caso de que su casa se vuelva inhabitable.

causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Florida

las reclamaciones de seguros de vivienda son frecuentes en Florida, especialmente para las casas a lo largo de la costa. Estas son algunas de las pérdidas más comunes que enfrentan los propietarios de viviendas en Florida.,

inundaciones y daños por agua

Las inundaciones ocurren a menudo en Florida debido a la ubicación costera del estado. Según la Agencia Federal para el manejo de Emergencias (FEMA), los propietarios de viviendas de Florida recibieron pagos por 34,995 reclamaciones por inundaciones en 2019. Después de un huracán importante, es posible que las fuertes lluvias y las mareas de tormenta causen grandes inundaciones y daños por agua. Sin embargo, el seguro de hogar estándar no cubre los daños por inundación, por lo que deberá comprar una póliza de seguro de inundación por separado.

viento

los vientos fuertes y los daños relacionados con el viento se asocian más comúnmente con huracanes y tormentas tropicales., En Florida, los daños relacionados con el viento pueden ser increíblemente costosos. Hay alrededor de 2,830,201 hogares en Florida que están en riesgo de ser dañados o destruidos por un huracán de categoría 5, el tipo más severo. El seguro de hogar cubre los daños causados por el viento, pero las casas ubicadas en zonas de huracanes pueden estar exentas de cobertura. En ese caso, usted tendría que comprar una póliza de huracán.

fuego

los incendios domésticos son sorprendentemente comunes en Florida. Todos los días, los bomberos responden a más de 209 incendios domésticos en todo el estado., Además, los huracanes y el clima extremo pueden causar daños al sistema eléctrico de su hogar, lo que puede provocar un incendio. La buena noticia es que las pólizas de seguro de hogar estándar cubren los daños por incendio. Sin embargo, es importante asegurarse de tener suficiente cobertura de vivienda para reconstruir su casa si es destruida por un incendio.

preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Florida?

como el estado más caro de los Estados Unidos para comprar un seguro de vivienda, no es fácil encontrar una póliza de seguro de vivienda barata en Florida., En su lugar, pregúntese cuáles son sus pérdidas potenciales en caso de un evento meteorológico importante y compre un plan que proteja mejor su hogar y su familia.

¿qué necesito para obtener un seguro de hogar en Florida?

para comprar un seguro de vivienda en Florida, necesitará su información de identificación personal y registros financieros. Su agente de seguros de Florida también querrá saber varios detalles sobre la casa que está asegurando, como cuándo se construyó y qué renovaciones o mejoras se han hecho., También es probable que haya alguna discusión sobre la resistencia de su casa a los huracanes y si puede haber tipos adicionales de cobertura o descuentos necesarios.

¿las pólizas de seguro de vivienda de Florida cubren los huracanes?

en muchos casos, las pólizas básicas de seguro de hogar de Florida no cubren los daños causados por huracanes. Revise su póliza y hable con su proveedor de seguros. Si actualmente no tiene cobertura contra huracanes, debe comprar una póliza suplementaria lo antes posible., Algunas pólizas de seguro de hogar pueden incluir cobertura de viento, pero los propietarios de viviendas en Florida pueden enfrentar deducibles más altos debido al mayor riesgo de huracanes.

metodología

Bankrate utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, D. C. Las tarifas cotizadas se basan en Propietarios de viviendas de 40 años de edad, hombres y mujeres, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

los propietarios de viviendas también tienen un deducible de 1 1,000 y un deducible de viento y granizo por separado (si es necesario)., Se trata de frecuencias de muestreo y deben utilizarse únicamente con fines comparativos. Sus citas pueden ser diferentes. Las tarifas se determinan en función de los datos de los servicios de Información del cuadrante 2020.