Actual Cash value (ACV) è un metodo di valutazione del settore assicurativo che rappresenta l’ammortamento. ACV può essere applicato a qualsiasi tipo di proprietà assicurata, come una casa o un veicolo. I pagamenti ACV si basano sul costo dell’articolo assicurato, meno eventuali fattori di deprezzamento come l’età o l’usura.
Qui puoi imparare come ACV influisce sul processo di reclamo e come si confronta con il costo di sostituzione.
Qual è il valore effettivo in contanti?,
Il valore effettivo in contanti è ciò che una compagnia di assicurazioni determina che la proprietà valga attualmente, dopo aver contabilizzato l’ammortamento. La persona media può incontrare questo termine mentre facendo un reclamo di assicurazione auto o un reclamo sulla loro polizza di assicurazione proprietari di abitazione.
- Nome alternativo: Valore di mercato
- Acronimo: ACV
A meno che tu non abbia una politica sui costi di sostituzione, l’ACV è la quantità di denaro che il tuo vettore assicurativo ti pagherà se la tua proprietà è totalizzata., Se totale la tua moto, per esempio, la vincita non sarà lo stesso importo di quello che hai pagato per esso. Si riceve un pagamento per il valore effettivo in contanti della vostra moto—non il suo prezzo originale—perché è un bene deprezzamento, il che significa che perde valore nel tempo.
Il valore effettivo in contanti è il valore stimato di ciò che il tuo veicolo varrebbe sul mercato aperto.
Come funziona il valore di cassa effettivo?,
Il valore effettivo in contanti viene calcolato prendendo il valore di sostituzione della proprietà assicurata e sottraendo l’ammortamento—i costi di usura che si accumulano dopo l’acquisto.
Se la tua auto è danneggiata, ad esempio, la tua compagnia assicurativa capirà se si tratta di una perdita totale confrontando il suo valore con il costo stimato delle riparazioni. Se il costo per restituirlo alla sua condizione di pre-perdita supera il valore dell’auto, la compagnia di assicurazione lo ritiene una perdita totale. In alcuni stati, la soglia per una perdita totale si verifica a una certa percentuale., Ad esempio, in Alabama, se il costo per riparare l’auto è del 75% del suo valore, allora è una perdita.
In questo scenario, la compagnia di assicurazione pagherà a te (o al detentore del lienholder se l’auto è finanziata) il valore di mercato del veicolo meno eventuali franchigie applicabili. Il tuo vettore di assicurazione esaminerà diversi fattori per calcolare l’importo dell’ammortamento che si è verificato., Questi fattori includono:
- Pre-condizione di perdita
- Chilometraggio
- componenti aggiuntivi e modifiche
- Recenti prezzi di vendita di vetture simili nella vostra zona.
- “valore di realizzo” (il prezzo delle sue parti in metallo e potrebbe recuperare rivendita)
compagnie di Assicurazione non utilizzare Kelley Blue Book per capire questi numeri. Essi possono utilizzare qualche aiuto di terze parti per calcolare l’ammortamento, ma ogni vettore ha il proprio sistema per il calcolo dei pagamenti di perdita totale., Tuttavia, è ancora possibile ottenere una figura ballpark di ciò che si potrebbe ricevere utilizzando Kelley Blue Book per determinare il valore della vostra moto, auto o un altro veicolo.
I proprietari di camper potrebbero voler optare per una politica dei costi di sostituzione: le tende da sole per camper sono particolarmente suscettibili ai danni causati da tempo, sole e tempo.
ACV e Gap Insurance
Sfortunatamente, per coloro che hanno finanziato l’acquisto di un’auto, il pagamento effettivo del valore in denaro potrebbe non coprire ciò che devi ancora al tuo creditore., Tuttavia, questo è un evento abbastanza comune, quindi le compagnie di assicurazione hanno creato l’assicurazione gap per affrontare questo problema. In caso di perdita totale, questo tipo di politica ti aiuta a coprire il “divario” tra ciò che ottieni e ciò che devi.
Come regola generale, si consiglia di prendere in considerazione gap insurance se si sta finanziando una nuova auto per 60 mesi o più, mettere meno del 20% verso il basso, o sono in leasing il vostro veicolo.,
In alternativa, è possibile impostare un fondo di emergenza per coprire la differenza che si dovrebbe pagare nel caso in cui il veicolo è pari al totale e si desidera sostituirlo con la stessa marca e modello. Indipendentemente dal tipo di copertura che si sceglie, è sempre una buona idea di guardare oltre le opzioni di politica di auto per assicurarsi che sei coperto nel modo che ci si aspetta.
Valore di cassa effettivo vs Costo di sostituzione
| Valore di cassa effettivo vs, Costo di sostituzione | |
|---|---|
| Valore monetario Reale | Costo di Sostituzione |
| prezzo più Basso per la copertura | prezzo più Alto per la copertura |
| I versamenti prendere deflazione in considerazione | Pagamenti di copertura di ricambio |
Se siete preoccupati di perdere l’assicurazione pagamenti, si potrebbe voler investire in sostituzione copertura dei costi., A differenza di ACV, i pagamenti dei costi di sostituzione ti daranno i soldi necessari per sostituire la proprietà assicurata. Se hai totalizzato la tua auto, ma hai una copertura dei costi di sostituzione, sarai in grado di acquistare una nuova auto con il pagamento dell’assicurazione.
Per l’assicurazione del proprietario di abitazione, il costo di sostituzione sarà fissato ad un valore specifico in dollari. Se la vostra casa si sbriciola a terra, e la vostra politica di costo di sostituzione è fissato a $250.000, riceverai $250.000 che è possibile utilizzare per ricostruire la vostra casa.
Il compromesso con la copertura dei costi di sostituzione è che costa di più in premi., Se avete bisogno di risparmiare denaro ora, si potrebbe optare per un vero e proprio piano di politica di valore in denaro. D’altra parte, se puoi permetterti costi più elevati ora e vuoi assicurarti di non dover attingere ai risparmi in caso di tragedia, una politica dei costi di sostituzione potrebbe valerne la pena.
Key Takeaways
- Il valore in contanti effettivo è un termine del settore assicurativo per determinare il valore di un articolo assicurato dopo eventuali fattori di deprezzamento.
- Le compagnie di assicurazione hanno i propri metodi per determinare il valore effettivo in contanti—per l’assicurazione auto, i fattori includono chilometraggio, età e componenti aggiuntivi.,
- Il valore effettivo in contanti è diverso dalla copertura dei costi di sostituzione, che copre l’intero costo di sostituzione dell’elemento assicurato in caso di tragedia.,