Stati UnitiModifica
Negli Stati Uniti è tipico un periodo di soli interessi di cinque o dieci anni. Trascorso questo tempo, il saldo principale viene ammortizzato per il periodo rimanente. In altre parole, se un mutuatario avesse un mutuo ipotecario trentennale e i primi dieci anni fossero solo interessi, alla fine dei primi dieci anni, il saldo principale sarebbe ammortizzato per il restante periodo di venti anni. Il risultato pratico è che i pagamenti anticipati (nel periodo di soli interessi) sono sostanzialmente inferiori ai pagamenti successivi., Questo dà al mutuatario una maggiore flessibilità perché il mutuatario non è costretto a effettuare pagamenti verso principale. Infatti, consente anche un mutuatario che si aspetta di aumentare il suo stipendio sostanzialmente nel corso del prestito di prendere in prestito più di quanto il mutuatario sarebbe stato altrimenti in grado di permettersi, o gli investitori per generare flussi di cassa quando potrebbero non essere altrimenti in grado di. Durante gli anni di soli interessi del mutuo, il saldo del prestito non diminuirà a meno che il mutuatario non effettui pagamenti aggiuntivi verso il capitale., Sotto un mutuo di ammortamento convenzionale, la parte di un pagamento che si applica al capitale è significativamente inferiore alla parte che si applica agli interessi nei primi anni (lo stesso periodo di tempo che sarebbe solo interessi).
I prestiti a soli interessi rappresentano un rischio leggermente più elevato per i finanziatori e pertanto sono soggetti a un tasso di interesse leggermente più elevato., Combinato con poco o nessun acconto, il tasso variabile (BRACCIO) varietà di interessi-solo mutui sono a volte indicativi di un acquirente assumendo troppo rischio—soprattutto quando che l’acquirente è improbabile a qualificarsi sotto strutture di prestito più conservatori. Perché un proprietario di abitazione non costruire alcuna equità in un prestito di solo interesse può essere influenzato negativamente dalle condizioni di mercato prevalenti al momento il mutuatario è pronto a vendere la casa o rifinanziare., Il mutuatario può trovarsi in grado di permettersi i più alti pagamenti regolarmente ammortizzati alla fine del periodo di soli interessi, in grado di rifinanziare a causa della mancanza di equità, e in grado di vendere se la domanda di alloggi si è indebolito.
A causa degli aspetti speculativi di affidarsi all’apprezzamento della casa che può o non può accadere, molti esperti finanziari come Suze Orman sconsigliano i prestiti di soli interessi per i quali un mutuatario non si qualificherebbe altrimenti., I tipi di prestiti di soli interessi che si basano su apprezzamento casa sarebbe negativo prestiti di ammortamento, che la maggior parte delle istituzioni finanziarie interrotto a metà del 2008.
Un recente studio pubblicato dalla Federal Reserve Bank di Chicago ha verificato che la maggior parte degli americani può beneficiare di finanziare conti fiscali differiti piuttosto che pagare i saldi ipotecari. I proprietari di abitazione a volte utilizzano solo interessi prestiti per liberare denaro mensile per finanziare conti pensionistici. 3,4 milioni di famiglie non contribuiscono affatto alla loro pensione, ma accelerano il pagamento dei loro mutui., “Quelle famiglie stanno perdendo da 11 a 17 centesimi per ogni dollaro che hanno messo in un mutuo più veloce payoff”, per uno studio della Federal Reserve di Chicago ha ribadito nel Chicago Tribune.
Regno Unitomodifica
I prestiti a soli interessi sono modi popolari di prendere in prestito denaro per acquistare un bene che è improbabile che si deprezzi molto e che può essere venduto alla fine del prestito per rimborsare il capitale. Ad esempio, seconde case o proprietà acquistate per la locazione ad altri., Nel Regno Unito negli anni 1980 e 1990 un modo popolare per acquistare una casa era quello di combinare un prestito di soli interessi con una politica di dotazione, la combinazione è conosciuta come un mutuo di dotazione. I proprietari di abitazione è stato detto che la politica di dotazione coprirebbe il mutuo e fornire una somma forfettaria in aggiunta. Molte di queste politiche di dotazione sono stati mal gestiti e non è riuscito a consegnare gli importi promessi, alcuni dei quali non ha nemmeno coprire il costo del mutuo. Questo mis-selling, combinato con la scarsa performance del mercato azionario della fine degli anni 1990, ha portato a mutui di dotazione diventando impopolare.,
CanadaEdit
E ‘ possibile, anche se estremamente raro, per ottenere interessi solo pagamenti su un mutuo standard di ammortamento in Canada.
IndiaEdit
Dopo l’ingresso delle banche private nel settore bancario indiano, che in precedenza era dominato da banche nazionalizzate, sono stati introdotti prestiti a soli interessi. Questi prestiti sono dati a condizione che il mutuatario consegna un titolo (come ornamenti d’oro) o i documenti dello stesso (house papers) alla banca. I prestiti d’oro sono i prestiti di interesse solo più comuni in India.,
SingaporeEdit
A Singapore, le ipoteche di soli interessi non erano consentite dal 14 settembre 2009. La ragione di questo era che questo tipo di ipoteca ha incoraggiato speculazioni di proprietà. Gli acquirenti potranno acquistare una casa privata mentre è ancora in costruzione, e pagare solo gli interessi del mutuo fino a quando la proprietà è completata. A causa del rimborso mensile inferiore (solo interessi) durante la fase di costruzione, alcuni investitori, quindi, acquisiranno la casa con l’intenzione di venderla con profitto prima che la costruzione sia completata.