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Carte di credito per i consumatori con credito equo o medio

Con un punteggio di credito equo, potresti avere problemi a qualificarti per le carte di credito rewards top-rated e i tassi di interesse più competitivi. La buona notizia è che molti emittenti di carte di credito offrono carte specificamente progettati per le persone che non hanno punteggi di credito in sospeso.,

Usato correttamente, una carta di credito per il credito equo o medio potrebbe aiutare a costruire il tuo punteggio e migliorare le vostre probabilità di ottenere carte migliori, tassi di interesse più bassi e altro ancora. Un punteggio di credito migliore potrebbe anche rendere più facile qualificarsi per prestiti auto, mutui e altri tipi di credito.

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che Cosa significa avere una fiera o di credito media?,

Quando si dispone di un punteggio di credito equo, significa che il credito è un livello inferiore buono, ma un livello superiore cattivo o molto povero. Punteggio di credito in genere si riferisce al tuo punteggio FICO®, un numero di tre cifre che varia da 300 a 850 utilizzando un modello di punteggio sviluppato dalla Fiera Isaac Corporation. Se il tuo punteggio è compreso tra 580 e 669, atterri nell’intervallo considerato equo.,

punteggio di FICO intervalli

Fonte: Experian

Come il tuo punteggio di credito è calcolato

Le tre principali agenzie di credito — Experian, Equifax, e TransUnion — assegnare punteggi di credito basato su una combinazione di fattori. Ognuno conta per una percentuale specifica del tuo punteggio di credito.

• La cronologia dei pagamenti — 35 per cento. Questo record indica la frequenza con cui effettui i pagamenti in tempo rispetto alla frequenza con cui potresti aver saltato o saltato i pagamenti., Agli occhi di emittenti di carte di credito e altri istituti di credito, pagando in tempo aiuta a stabilire come una persona affidabile per fare affari con.
• Quanto del credito disponibile si sta utilizzando — 30 per cento. Il termine rapporto di utilizzo del credito sembra complicato, ma è semplicemente una percentuale che misura la quantità di credito che si sta attualmente utilizzando in relazione alla quantità di credito che avete a vostra disposizione. Come regola generale, gli esperti raccomandano di utilizzare non più del 30% del credito disponibile.
• Lunghezza della storia di credito-15 per cento., Se hai appena aperto la tua prima carta di credito un mese fa, il tuo punteggio di credito non sarà forte come qualcuno che ha avuto una carta di credito per diversi anni e ha costruito una solida storia di pagare le bollette in tempo.
• Nuovo credito – 10 per cento. Le domande di nuove linee di credito rappresentano una piccola parte dei tuoi punteggi di credito. Basta ricordare che qualsiasi applicazione che coinvolge un controllo del credito duro può mettere un piccolo, ammaccatura temporanea nel tuo punteggio di credito., L’applicazione per più carte in un breve periodo di tempo potrebbe anche dare potenziali finanziatori l’impressione che si sta cercando di prendere in prestito più di quanto si può permettere di rimborsare.
• I tipi di credito che hai — 10 per cento. Parte del tuo punteggio di credito è determinato dal tuo mix di credito, che può includere carte di credito, prestiti auto, prestiti agli studenti e mutui. Credit mix conta solo per il 10 per cento, quindi ti consigliamo di evitare in modo aggressivo l’apertura di nuove linee di credito solo per espanderlo.,

Cinque modi si può cercare di migliorare il tuo punteggio di credito

Se il credito è giusto, il vostro obiettivo dovrebbe essere quello di migliorare la vostra posizione creditizia complessiva. Qui ci sono alcune buone abitudini di credito da tenere a mente come si lavora verso aumentare il tuo punteggio di credito.

1. Pagare le bollette in pieno e in tempo. Eventuali pagamenti mancati o in ritardo farà male il tuo punteggio. Se si dispone di saldi non pagati di volta in volta, tenerli il più basso possibile.
2. Cercare di mantenere il vostro utilizzo del credito sotto il 30 per cento. In altre parole, non utilizzare più del 30 per cento del credito totale a vostra disposizione.,
3. Cerca offerte pre-qualificate su carte di credito, prestiti e altri tipi di credito. Un controllo di pre-qualificazione non influenzerà il tuo punteggio di credito come un’inchiesta difficile.
4. Controlla il tuo rapporto di credito ed essere pronti a correggere gli errori. Informazioni errate sul vostro rapporto di credito – anche qualcosa di semplice come un errore ortografico del tuo nome-potrebbe essere mantenere il vostro punteggio di credito inferiore a quello che dovrebbe essere. Controlla il tuo rapporto e scopri come contestare gli errori.
5. Fai attenzione a cancellare i conti di credito più vecchi. Una carta di credito che hai avuto per lungo tempo aggiunge alla vostra lunghezza della storia di credito., Anche se non usi più regolarmente la vecchia carta, mantenere il tuo account aperto e occasionalmente attivo potrebbe avvantaggiare il tuo punteggio. Considera di impostare autopay per un piccolo addebito ricorrente – come un servizio di streaming-sulla tua vecchia carta in modo da non preoccuparti di ingombrare il tuo portafoglio.

Non aspettatevi il vostro punteggio di credito per passare da fiera a buona durante la notte. In effetti, potrebbero volerci mesi per vederlo migliorare in modo significativo. Pensate a come un progetto a lungo termine che pagherà nel lungo periodo.,

Perché un punteggio di credito più alto conta

Il motivo per cui perseguire un buon credito è un obiettivo degno è che le persone con un buon credito tendono ad avere più opportunità e offerte migliori.

Avere un punteggio di credito più alto in genere ti rende un candidato più attraente per una carta di credito, prestito auto, mutuo o altro tipo di conto di credito. Se il tuo credito è solo medio o equo, probabilmente pagherai tassi di interesse più elevati anche se sei approvato.,

Ad esempio, se si dispone di un punteggio di credito equo di 660 e si applica per una carta di credito con un intervallo TAEG variabile del 15% – 24%, si può essere approvato per la carta ad un tasso di interesse del 22 per cento. Ma qualcuno con un buon punteggio di credito di 700 può ottenere approvato per quella stessa carta, ma pagare solo il 18% APRILE.

Meglio di credito può risparmiare denaro. Quando si tratta di prestiti a lungo termine, come quello su un mutuo, ottenere un tasso di interesse migliore può risparmiare migliaia di dollari per tutta la vita del vostro prestito.,

Quattro cose da considerare prima di applicare

Ecco alcuni suggerimenti da tenere a mente come guardarsi intorno per una carta di credito.

1. Conosci il tuo punteggio di credito. È importante avere un’idea generale di quali carte potresti qualificarti. Alcune carte potrebbero richiedere un buon punteggio di credito o anche più alto, in modo da applicare per una carta fuori della vostra gamma di credito potrebbe rivelarsi infruttuoso.
2. Verifica se la carta ha un punteggio di credito consigliato. L’emittente della carta potrebbe specificare un intervallo di credito che è più probabile che sia approvato. Cerca la raccomandazione nei dettagli di marketing della carta.,
3. Cerca APR inferiore. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) rappresenta il costo totale, compresi gli interessi, addebitato da emittenti di carte di credito e altri istituti di credito. Se in genere portare un equilibrio sulla vostra carta di credito, APR entrerà in gioco. Più basso è il TAEG, meno si potrebbe dover pagare per un saldo non pagato.
4. Ottenere un senso delle tasse. Con ogni carta che ti interessa, controllare la quota annuale, tassa di ritardo, pena APRILE e altri oneri. Una carta che è meno costosa da possedere potrebbe fornire più valore.,

Domande frequenti sulle carte di credito per credito equo

È facile ottenere l’approvazione per una carta con credito equo?

Il tuo punteggio di credito dà istituti di credito un’idea generale di come è probabile che si paga quello che devi. Anche se è più facile con un punteggio di credito più alto, i consumatori che hanno un credito equo possono e ricevono l’approvazione per le carte di credito.

Che tipo di carta si può ottenere con fair credit?

Mentre molte carte di credito per fair credit rientrano nella categoria senza fronzoli, alcune caratteristiche di offerta come cash back ricompense e altri benefici., D’altra parte, probabilmente avrete difficoltà a qualificarsi per un’offerta intro a zero interessi su una carta di credito di trasferimento di equilibrio con un punteggio di credito inferiore a 670.

Qual è il punteggio minimo di credito per una carta di credito?

Il punteggio di credito più basso possibile è 300, che poche persone hanno effettivamente. È possibile qualificarsi per una carta con un punteggio di credito negli anni ‘ 300, anche se non si dispone di alcuna storia di credito. Le persone con credito equo possono generalmente aspettarsi un punteggio di credito minimo richiesto di 580, circa 130 punti al di sotto della media nazionale.,

Qual è la differenza tra un punteggio di credito e un rapporto di credito?

Un punteggio di credito può essere paragonato a un’istantanea che cattura lo stato complessivo del credito in un dato momento. Un rapporto di credito fornisce uno sguardo più completo alla vostra storia complessiva di credito dall’inizio ad oggi.

Quanto tempo ci vuole per ricevere una nuova carta di credito?

In generale, ottenere una carta potrebbe richiedere da diversi giorni a poche settimane. Il tempo necessario per controllare il credito, elaborare l’applicazione e inviare la carta attraverso la posta tutti hanno un effetto sul processo., Molto dipende dall’emittente, anche se alcuni offrono un accesso rapido condividendo il numero della carta e il numero di conto con te prima che arrivi la carta fisica.

Quanto i pagamenti in ritardo male il tuo punteggio di credito?

I pagamenti tardivi non deducono un determinato numero di punti dal tuo punteggio di credito, ma la cronologia dei pagamenti è il fattore di punteggio più importante al 35%. Come i pagamenti in ritardo influenzano il tuo punteggio varia in base a fattori, tra cui come recente e attesa da tempo il vostro ritardo di pagamento è stato, quale modello di punteggio il creditore utilizza e il numero di ritardi nei pagamenti sul vostro rapporto.,

Per fortuna, un creditore non può segnalare un ritardo di pagamento per le agenzie di credito fino a quando non è un pieno 30 giorni scaduti.. Basta non dimenticare che si potrebbe affrontare conseguenze dirette dal vostro creditore, come tasse in ritardo e una penalità APRILE.

Come valutiamo le carte di credito per credito equo

Come qualcuno con credito equo, si dovrebbe concentrarsi sul valore massimo e potenziale per costruire il tuo punteggio di credito., Mentre Bankrate utilizza un sistema di punteggio a 5 stelle per valutare la qualità complessiva di una carta, le carte nella categoria fair credit ricevono particolare attenzione nelle aree di:

APR

Un APR conveniente potrebbe farti risparmiare denaro se dovessi mai portare un saldo non pagato da un mese all’altro.

Tassa annuale

Continuando l’attenzione sulla convenienza, le nostre carte top-rated per il credito equo spesso non addebitano alcun canone annuale o hanno una tassa annuale nella gamma $29-$99.,

Credit-building

I nostri consigli principali includono carte che aumentano la linea di credito se si effettua il numero richiesto di pagamenti puntuali.

Pre-qualificazione

Molte delle carte sulla nostra lista offrono pre-qualificazione, il che significa che è possibile avere un’idea di come è probabile che si sono per ottenere l’approvazione senza una richiesta di credito difficile che prende un piccolo morso dal tuo punteggio di credito.,

Ulteriori informazioni su carte di credito e punteggi di credito

Se siete alla ricerca per le opzioni con il fair credit o di modi per costruire il tuo punteggio di credito, check out alcuni Bankrate risorse:

• Come costruire credito con una carta di credito
• Punteggi di Credito & Rapporti di Consulenza
• con i Migliori Prestiti Personali per la Fiera di Credito nel 2021

Senior Editor di Barry Ponti ha scritto sulle carte di credito, prestiti, mutui e altri prodotti di finanza per Bankrate dal 2018. Il suo lavoro è apparso anche su siti web tra cui Nasdaq.com, Zillow.,com e il dollaro semplice. In precedenza era un giornalista premiato nella sua nativa North Carolina. Invia le tue domande sulle carte di credito (e fantasy baseball) a [email protected].

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