Le scansioni di imaging come questa sono “soggette a franchigia” secondo la politica di Prudence, quindi deve pagare lei stessa, o out-of-pocket, perché non ha ancora incontrato la sua franchigia. Quindi il suo assicuratore non pagherà nulla alla risonanza magnetica.

Totale out-of-pocket costi: $50 per il neurologo copay + $1.000 per la scansione = $1.050.

Scenario due: Un viaggio al pronto soccorso

Nel corso dell’anno, Prudence cade durante un’escursione e si ferisce al polso., Si dirige verso un pronto soccorso in rete, per il quale ha un copay da $100. Dopo il copay, le spese ER erano 3 3.400. La sua franchigia sarà applicata dopo.

Prudence ha pagato earlier 1.000 dei suoi deduc 1.200 deducibili all’inizio dell’anno per la sua risonanza magnetica, quindi è responsabile di $200 del conto ER prima che il suo assicuratore paghi una quota maggiore. Dopo deducibili e copay, le spese ER totale $3.200. Il suo piano di salute pagherà l ‘ 80%, o $2.560, lasciando Prudence con una coassicurazione del 20% di $640.

Totale out-of-pocket costi: $100 per l’ER copay + $200 per la franchigia rimanente + 20% coassicurazione ($640) = $940.,

Prudence ha ora pagato this 1.990 verso le sue spese mediche quest’anno, esclusi i premi. Ha anche incontrato la sua franchigia annuale, quindi se ha bisogno di cure, pagherà solo copays e 20% delle sue spese mediche (coassicurazione) fino a quando non raggiunge il massimo di tasca sul suo piano.

Capire come funziona la tua assicurazione sanitaria può farti risparmiare denaro e dolore lungo la strada, forse in un momento in cui ne avrai più bisogno.