Quando si finanzia un veicolo, il lienholder è la banca o la società che ti ha prestato denaro per acquistare l’auto. Il creditore detiene un pegno contro l’auto, dando loro il diritto legale di prendere possesso della macchina se non si riesce a saldare il debito. Il nome di tale istituzione apparirà sul titolo del vostro veicolo e la vostra polizza di assicurazione auto per la durata del prestito. L’acquisto o la vendita di un’auto con un pegno è perfettamente legale, ma il processo richiede più lavoro e pone alcuni rischi intrinseci per l’acquirente.

Che cos’è un pegno?,

Un pegno è il diritto legale di prendere possesso di un pezzo di proprietà se il debito sottostante tale proprietà non è risolta. Un lienholder (noto anche come un lienor) è una persona, società o istituto finanziario che co-acquista quella proprietà o la vende a credito. Ad esempio, se la tua banca locale ti scrive un prestito auto per finanziare la tua auto, sono il lienholder. Tu sei il proprietario pratico della macchina. Si dispone di diritti esclusivi di utilizzare e anche vendere il veicolo, supponendo che si può pagare il prestito.,

Ma fino a quando il lienholder ha una partecipazione finanziaria nel vostro veicolo, sono il proprietario legale, e il loro nome apparirà sui documenti importanti. Questa è una situazione diversa dal leasing di un’auto in quanto, quando si affitta un’auto, il locatore è il proprietario completo del veicolo e si sta semplicemente affittando da loro. Non puoi vendere legalmente un’auto che stai solo affittando.

Come faccio a sapere se un’auto ha un pegno eccezionale?,

L’acquisto di un’auto con un pegno eccezionale contro di essa può essere disastroso per l’acquirente, perché, se il proprietario originale della vettura non riesce a saldare il loro debito, il lienholder può legalmente prendere possesso della macchina che hai pagato. Il modo più semplice per determinare se qualsiasi detentore di privilegi ha un interesse finanziario in auto è quello di controllare il certificato di titolo dell’auto. Chiedi al proprietario attuale di vedere il titolo originale, non una copia, e controlla se è elencato un lienholder.,

È anche possibile eseguire un rapporto di storia del veicolo (VHR) per scoprire se l’auto ha gravami in sospeso e altri fatti riguardanti la sua storia di riparazione. Controlla il sito web DMV del tuo stato per vedere se offrono questo servizio. In caso contrario, i database online come Carfax o Experian’s AutoCheck eseguiranno report completi a un piccolo costo. Tutto ciò che serve per eseguire questi rapporti è il numero di identificazione del veicolo dell’auto (VIN), che può essere trovato sul titolo dell’auto o sulla polizza assicurativa.

Come posso acquistare un’auto con un pegno contro di essa?,

Quando acquisti un veicolo con un pegno eccezionale, ci sono una serie di scenari che devi considerare per proteggerti finanziariamente. In primo luogo, vedere se l’attuale proprietario può ottenere il pegno scaricata. Se il proprietario ha pagato il prestito, il titolo potrebbe semplicemente essere obsoleto e uno nuovo non è stato ancora spedito. Senza un titolo senza pegno a tuo nome, non sarai in grado di registrare l’auto.

Se il proprietario ha ancora una notevole quantità di debito dovuto sulla vettura, vedere se possono ottenere rifinanziato in un prestito privato da una banca o altra istituzione., In questo modo, è possibile ottenere il pegno sollevato dal titolo e possono saldare il loro debito dopo aver venduto il veicolo. Oppure, se hai anche intenzione di finanziare l’auto, dai al tuo creditore i dettagli del lienholder corrente e collaboreranno per cambiare il titolo con un nuovo lien verso di te.

Se il venditore ha intenzione di pagare il saldo residuo pegno al momento della vendita a voi, o se intendono vendere l’auto con il pegno in sospeso, organizzare per finalizzare la transazione presso l’ufficio del lienholder., Accettare di pagare direttamente il lienholder per l’importo che sono dovuti e pagare l’attuale proprietario la differenza rimanente dal prezzo negoziato.

Si consiglia di non pagare al proprietario l’intero importo e di far pagare loro il lienholder, ma se lo fai, ottieni il tuo accordo per iscritto in modo che non si tirino indietro dal saldare il loro debito. Se lo facessero, il lienholder avrebbe il diritto legale di prendere possesso dell’auto che hai pagato.

A volte, se l’auto è stata finanziata dalla stessa casa automobilistica, il detentore di diritti potrebbe non avere un ufficio locale per condurre la transazione., Se questo è il caso, vedere se è possibile ottenere i fondi detenuti da un servizio di deposito a garanzia e dividere le tasse con il venditore. Questo avvantaggia entrambi verificando il pagamento proteggendo il tuo interesse per il veicolo fino a quando non hai ricevuto un titolo senza pegno.

In che modo un pegno influisce sul mio titolo e sull’assicurazione auto?

Se si acquista una macchina con un pegno eccezionale, o se si decide di finanziare una macchina, il nome del lienholder sarà elencato sul titolo e polizze di assicurazione auto. In alcuni stati, il lienholder sarà anche mantenere il possesso della copia originale del titolo per la durata del prestito.,

Le società di finanziamento potrebbero richiedere di avere determinate politiche per tutto il tempo in cui hanno un interesse finanziario nell’auto. Ad esempio, un creditore può richiedere “assicurazione a copertura completa” con insurance 50.000 di assicurazione lesioni personali a persona, $100.000 per incidente, e 5 50.000 per danni alla proprietà (50/100/50), oltre a collisione e assicurazione completa. Questo sarà probabilmente più di assicurazione di responsabilità minima richiesta del vostro stato-in confronto, l’assicurazione minima richiesta dell’Ohio è 25/50/25.,

La protezione aggiuntiva richiesta dai creditori è grande per avere, ma sarà guidare i premi mensili. E anche se il nome del lienholder è elencato sul titolo e documenti di assicurazione, sei ancora responsabile per i premi assicurativi, manutenzione e le eventuali tasse. Se non si riesce a soddisfare i requisiti di assicurazione del lienholder o smettere di pagare i premi, la vostra compagnia di assicurazione notificherà il lienholder. Poi il lienholder potrebbe prendere la propria politica, e si sarebbe sul gancio per i premi aggiuntivi.,

Se stai finanziando una nuova auto, ti consigliamo anche di acquistare un’assicurazione auto gap. Nel momento in cui guidi la tua nuova auto fuori dal lotto, perde circa il 10% del suo valore e un ulteriore 10% al 20% nel corso del primo anno. Questo importo inferiore è il valore effettivo in contanti dell’auto (ACV). Se totale la vostra auto durante il primo anno di proprietà, la vostra assicurazione auto coprirà solo l’ACV, prima di eventuali franchigie vengono applicate. Assicurazione Gap coprirà la differenza tra l’ACV e l’importo pagato per l’auto.