Nella società mobile di oggi, felice per la tecnologia, quasi tutto è diventato digitale, dalle bollette e dalle banche ai biglietti per il cinema e alle carte d’imbarco. Per molte persone, la cassetta postale davanti è diventato niente di più che un luogo per memorizzare la posta indesiderata — e avvisi finanziari.
Sì, il settore finanziario è uno dei pochi rimasti che fa ancora gran parte della sua corrispondenza tramite la buona vecchia posta ordinaria. Così, mentre altri settori sono e-mail e il download, alcune situazioni finanziarie sono ancora trattati con l’invio e la ricezione di lettere fisiche.,
Le lettere di convalida del debito e le lettere di verifica sono due esempi. Anche se queste due lettere hanno nomi e contenuti simili, hanno alcune differenze chiave. Abbiamo messo insieme alcuni fatti per aiutarvi a ottenere le informazioni necessarie per convalidare i vostri debiti.
Lettere di convalida del debito vengono inviati da esattori
Molte delle protezioni legali da esattori concessi ai consumatori provengono dal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)., La legge stabilisce i tuoi diritti e regola i parametri degli esattori, tra cui dettare quando e come possono contattarti e quali dati sono tenuti a rivelare.
Tra le regole stabilite dalla FDCPA c’è quella che stabilisce che gli esattori devono inviarti una lettera di convalida del debito entro cinque giorni dal primo contatto (se non lo fanno, richiedine una la prossima volta che ti contattano)., saranno ritenuti validi dall’esattore, a meno che le controversie in materia di consumo entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione
Mentre le ultime tre punti può sembrare contorto legalese, tutto si riduce abbastanza semplice., Fondamentalmente, la lettera di convalida dovrebbe dire quanto devi, a chi lo devi e cosa fare se non pensi che il debito ti appartenga.
In generale, se si desidera intensificare il problema con l’esattore, si dovrebbe farlo entro 30 giorni dalla ricezione della lettera di convalida. Ciò include contestare che si deve il debito, la richiesta di ulteriore verifica del debito, o richiedere il nome e l’indirizzo del creditore originale.,
Puoi scrivere per richiedere la verifica del tuo debito
Nel caso in cui ritieni di non essere responsabile per il debito in questione, puoi inviare una lettera di verifica alla società di recupero crediti chiedendo ulteriori verifiche — leggi: prova — che il debito appartiene a te.
Essenzialmente, la legge dice che i tuoi esattori non possono costringerti a pagare un debito che non devi legalmente. (Tieni presente che i debiti co-firmati sono la tua responsabilità legale e possono essere raccolti da un’agenzia di recupero crediti.,)
Agenzie di riscossione devono essere in grado di — su vostra richiesta-dimostrare che un debito specifico appartiene a voi per raccogliere su quel debito. Se l’esattore non può dimostrare che legalmente devo il debito, deve smettere di cercare di raccogliere da voi immediatamente.
Fino a quando si invia la lettera di verifica entro 30 giorni dalla ricezione della lettera di convalida da parte dell’agenzia di recupero crediti, l’esattore è tenuto a inviare la verifica scritta del debito, come ad esempio una copia di un disegno di legge per il debito o una copia di una sentenza.,
Si consiglia vivamente di inviare la richiesta di una lettera di verifica tramite posta certificata.
Si consiglia vivamente di inviare la richiesta di lettera di verifica tramite posta certificata e selezionare l’opzione per una ricevuta di ritorno e la conferma di consegna. Questo farà in modo di sapere quando la lettera è stata ricevuta dall’agenzia di recupero crediti.
Inoltre, conserva sempre una copia di qualsiasi corrispondenza inviata o ricevuta dall’agenzia di recupero crediti., Non si sa mai quando avere la documentazione della vostra storia con l’agenzia sarà utile.
Anche se contestare un debito non farà cadere fuori i vostri rapporti di credito, si può fermare l’agenzia di recupero crediti da molesto voi nel frattempo. Finché si contesta il debito entro la finestra di 30 giorni, l’esattore non può legalmente contattare l’utente per cercare di raccogliere il debito fino alla verifica del debito è stato fornito.
Un altro diritto concesso ai consumatori attraverso la FDCPA è la possibilità di fermare esattori di contattarti per telefono del tutto., Se sei stato molestato da un esattore, considerare tra cui una richiesta di cessate-contatto nella vostra lettera di verifica. Includere un indirizzo postale preferito per tutte le comunicazioni.
È possibile utilizzare un modello di esempio per la vostra lettera
Quando si tratta di società di recupero crediti aggressivi, si può essere tentati di tirare fuori i grossi calibri assumendo un avvocato o un esperto legale per aiutarvi a redigere la vostra lettera di verifica.,
Se assumere un professionista ti rende più comodo, questa è certamente un’opzione, ma non hai bisogno di un JD — o di qualsiasi altro tipo di laurea, per quella materia — per scrivere una lettera di verifica che ottiene risultati.
In effetti, puoi trovare una varietà di campioni e modelli online che dovrebbero servire al tuo scopo. Questi modelli vanno da lettere legalesi carichi che sembrano essere saltate fuori dalla scrivania di un avvocato, a lettere più semplici che indicano semplicemente i dati richiesti.,
Il nostro modello di esempio include una chiara richiesta di informazioni, nonché una richiesta di azione se l’esattore non è in grado di verificare il debito. Include anche una richiesta di cessare il contatto telefonico, sia personale che lavorativo, fornendo un indirizzo postale preferito per la comunicazione scritta.,
Re: Account Number
To Whom It May Concern,
This letter is in response to notice I, , received on of a debt being claimed against me. In accordance with 15 U.S., Codice § 1692g, sto chiedendo la verifica del debito, compresa l’età del debito, una dichiarazione dettagliata di ciò che è dovuto, il nome e l’indirizzo del creditore originale, e la prova che io sono legalmente responsabile per il debito.
Si prega di considerare questo debito da contestare. Se si scopre che non vi è alcuna prova di questo debito sotto il mio nome, poi chiedo che tutte le agenzie di credito e le istituzioni finanziarie appropriate essere consapevoli o un reclamo sarà presentato alla rispettiva agenzia locale o federale.,
Inoltre, ti chiedo di cessare e desistere da qualsiasi futura comunicazione telefonica, sia attraverso i miei numeri di residenza o di lavoro. Si prega di inviare tutte le comunicazioni, per posta, a:
Sono a conoscenza della richiesta di pagamento da parte della vostra azienda e qualsiasi ulteriore comunicazione telefonica sarà considerata molestia in violazione del Codice 15 degli Stati Uniti § 1692d e sarà soggetto a sanzioni statali e federali.
Grazie per la vostra collaborazione, e non vedo l’ora di vostra risposta.,
cordiali saluti,
naturalmente, è possibile modificare o adattare qualsiasi lingua in un modello per soddisfare al meglio le vostre esigenze e la situazione. Ad esempio, se vuoi essere contattato telefonicamente, puoi invece fornire un numero di telefono preferito ed elencare le ore durante le quali puoi essere contattato.
La convalida del debito da sola non riparerà il tuo credito
Un malinteso comune sulla disputa del debito con un’agenzia di riscossione è che il debito verrà rimosso dai tuoi rapporti di credito se contestato., Sfortunatamente, questo non è semplicemente il caso. Semplicemente contestare un debito dopo aver ricevuto una lettera di convalida non farà scomparire il debito.
Inoltre, anche se è possibile richiedere nella vostra lettera di verifica che i debiti contestati essere rimossi dai vostri rapporti, se non trovato di appartenere a voi, l’agenzia di recupero crediti non può essere così veloce per cancellare il credito come si vorrebbe.
Se sei lasciato con conti di debito sui vostri rapporti di credito che non sono verificati come i vostri debiti, allora si può contestare direttamente con le agenzie di credito per averli rimossi dai vostri rapporti., È possibile contestare i conti da soli, o assumere un professionista esperto di riparazione di credito, come quelli di seguito.
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avrete bisogno di un file separato controversia con ogni ufficio per ogni errata conto., Tenete a mente che la riparazione di credito non può rimuovere i debiti che sono stati verificati come tuo, né può in genere rimuovere i debiti che sono ancora in discussione con l’agenzia di recupero crediti.
Hai 30 giorni per contestare un debito valido
Per legge, gli esattori sono tenuti a inviarti una lettera di convalida entro cinque giorni dal primo contatto con te. Se non riescono a inviare la lettera, è possibile richiedere direttamente uno la prossima volta che si comunica con loro.
Tuttavia, esattori non sono gli unici con limiti di tempo.,
Hai solo 30 giorni dalla data di ricezione della lettera di convalida per contestare tutto o parte del debito. Se non si riesce a contestare il debito in quel momento, l’esattore è pienamente autorizzato a considerare il debito valido.
La richiesta di verifica potrebbe comportare chiamate di raccolta
Anche se c’è poco danno nel contestare i debiti che non sono legittimamente tuoi, alcuni consumatori contesteranno i debiti reali nel tentativo di evitare la necessità di rimborsarli., Naturalmente, questo causa problemi e rende le cose ancora più difficili per coloro che stanno combattendo errori legittimi o frodi.
Mentre questo metodo può essere efficace quando i debiti hanno cambiato le mani molte volte e il lavoro di ufficio originale è difficile da trovare, può avere lo sfortunato effetto collaterale di una grandine vigorosa di avvisi di raccolta e telefonate per la persona che si occupa del debito.
Per esempio, se siete in procinto di cercare di riparare il vostro credito, si può considerare l’invio di una lettera di verifica del debito per un vecchio debito che è stato in collezioni per qualche tempo., Mentre può risultare che l’esattore non può verificare il debito — ottenere fuori dai guai — può anche risultare che possono verificarlo.
Se l’esattore essere in grado di verificare correttamente il debito, è probabile che non solo ricevere una lettera con tale verifica, ma sarà anche probabilmente includere una richiesta che si paga il debito, immediatamente.
Ora hai probabilmente trovato te stesso un primo posto in cima alla lista dell’esattore., Mentre è ancora possibile inviare una richiesta scritta che l’esattore solo in contatto con voi per posta ad un indirizzo specifico, la segreteria telefonica probabilmente riempire rapidamente prima che arrivi quella lettera.
Alcuni debiti potrebbero essere troppo vecchi per essere riscossi
Uno dei consigli su cosa includere nella lettera di verifica è una richiesta da fornire con l’età del debito. Mentre questo pezzo di dati può sembrare un po ‘ banale a colpo d’occhio, l’età del debito può davvero essere uno dei pezzi più importanti di informazioni che si riceve dal esattore.,
Questo perché la maggior parte dei tipi di debito sono soggetti a uno statuto di limitazioni, che è il lasso di tempo legale durante il quale l’esattore deve iniziare un’azione legale. Una volta scaduto lo statuto delle limitazioni, l’esattore non può più citare in giudizio per recuperare il debito (anche se possono ancora contattare l’utente per cercare di raccogliere).
Lo statuto effettivo delle limitazioni per un determinato debito varierà in base sia al tipo di debito che allo stato in cui risiedi. In generale, i debiti sono suddivisi in quattro tipi: contratti scritti, contratti orali, cambiali e conti aperti.,
Mentre può variare in base allo stato, il conto alla rovescia delle limitazioni inizia generalmente quando l’account diventa delinquente, che in genere è quando raggiunge i 30 giorni scaduti. In alcuni casi, come quando non sono stati effettuati pagamenti, l’orologio può iniziare quando si prende il debito.
Si può chiedere l’esattore se il debito in questione è time-barred, e, per legge, esattori devono rispondere sinceramente se rispondono (non sono tenuti a rispondere)., È inoltre possibile controllare la lettera di convalida che avrebbe dovuto essere inviata entro cinque giorni dal primo contatto, che dovrebbe includere la data dell’ultimo pagamento.
Se si pensa che un dato debito può essere avvicinando la prescrizione, si dovrebbe fare attenzione circa il tipo di contatto che si effettua con l’esattore.
Evitare di dire tutto ciò che potrebbe potenzialmente indicare un riconoscimento del debito, in quanto ciò potrebbe rilanciare, estendere o rinunciare alla prescrizione. Ciò include effettuare pagamenti sul debito o anche stipulare un accordo di pagamento.,
Paga solo il debito per il quale sei legalmente responsabile
Quando la maggior parte delle lettere che riceviamo colpisce le nostre caselle di posta piuttosto che le caselle di posta, può essere una rara delizia trovare un po ‘ di corrispondenza vecchia scuola quando controlli la posta.
Ma quella delizia svanisce rapidamente quando ti rendi conto che non è una lettera di un amico — è una lettera di convalida per un debito che non sapevi nemmeno esistesse.
Sapere quando e dove utilizzare le lettere di convalida e verifica del debito può fare la differenza quando si tratta di esattori persistenti., Con la giusta conoscenza, è possibile proteggersi da tattiche aggressive progettate per spaventare voi a pagare un debito che non può nemmeno appartenere a voi.
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