Come un medico, si può ho incontrato un racconto dell’orrore, o due che coinvolgono un RN, NP o PA che doveva milioni di dollari a seguito di una causa negligenza medica. La prima cosa che probabilmente ti è passata per la mente dopo aver sentito una storia del genere: come posso assicurarmi che questo non mi accada?

La risposta schietta è che è impossibile eliminare ogni rischio di essere nominato in una causa di negligenza., E come RNs, NPs e PAs diventano più autonomi nella loro pratica, il loro rischio statistico di essere citato in giudizio aumenta.

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Ecco perché, con ogni datore di lavoro o impostazione di lavoro si prende su, si dovrebbe valutare quale copertura assicurativa si è fornito e decidere se pagare per un piano aggiuntivo di tasca propria. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a effettuare questa chiamata.

Non assumete di essere meno responsabili del / i medico / i con cui collaborate.,

Molti RNs, NPs e PAS credono erroneamente di non poter essere citati in giudizio per negligenza se lavorano sotto un MD. E mentre i medici sono certamente citato in giudizio più spesso, la verità è: Lavorare all’interno di un accordo di pratica collaborativa che identifica un MD collaborazione non si immunizza da un rischio di responsabilità per un paziente — a meno che il MD in realtà ti ha detto cosa fare, e anche quella circostanza o impostazione non è assoluto.

Hanno SEMPRE un’assicurazione per negligenza di qualche tipo.,

“I fornitori di medio livello devono assolutamente avere una copertura assicurativa per il lavoro che svolgono, ma può venire in una varietà di modi”, Michael Paul Ringwood, Esq., equity partner presso lo studio legale Smith Sovik di Syracuse, New York, che ha difeso gli operatori sanitari negli ultimi 35 anni, racconta Florence Health. “La maggior parte dei fornitori di medio livello che lavorano per qualcun altro, ad esempio un gruppo di studi privati, avrà probabilmente un contratto indicating che indica se viene fornita una copertura assicurativa per negligenza, in quale importo e chi pagherà i premi.,”

Un esempio standard di tale accordo, Ringwood dice, sarebbe che il vostro datore di lavoro paga il premio per l’assicurazione malpractice medica, e la copertura sarebbe ad un massimo di million 1 milione per incidente. Ma puoi anche acquistare il tuo piano individuale per una maggiore tranquillità.

Non date per scontato che il piano assicurativo del vostro datore di lavoro darà la priorità alle vostre esigenze.

Molti piani del datore di lavoro hanno lacune politiche o esclusioni che possono indurre il datore di lavoro a rifiutarsi di difenderti, secondo American Nurse Today, la gazzetta ufficiale dell’American Nurses Association., Cosa c’è di più, se il vostro datore di lavoro ritiene che si può responsabile per la responsabilità che sta affrontando, potrebbe anche portare una domanda riconvenzionale contro di voi.

Scopri i dettagli della copertura assicurativa inclusa nel tuo contratto di lavoro.

Se decidi di cercare la tua copertura, la prima cosa che dovresti fare è scoprire quali sono esattamente gli indirizzi del piano del tuo datore di lavoro. Ad esempio, può includere la copertura in eccesso e ombrello. Se è così, in una situazione in cui sei trovato responsabile per $1.,5 milioni di danni ma l’assicurazione primaria copre solo million 1 milione, l’assicurazione in eccesso e ombrello probabilmente coprirà il resto.

Anche l’assicurazione fornita dal datore di lavoro probabilmente non include i benefici di protezione della licenza, che coprono le spese legali se si affrontano un’indagine o accuse disciplinari da parte del consiglio di licenza, secondo American Nurse Today. Puoi scoprire i dettagli sulla politica del tuo datore di lavoro contattando l’agenzia di assicurazione che l’ha scritta.,

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Se non è incluso, il tuo datore di lavoro può acquistare un pilota per coprirlo, dice Ringwood, oppure puoi acquistare una polizza da solo per fornire questa copertura. Basta tenere a mente che questo tipo di copertura è di solito limitata a un importo massimo fisso di $25.000 che può andare solo verso spese legali.,

Fai da solo una copertura assicurativa di responsabilità per qualsiasi lavoro professionale al di fuori del lavoro che fai per il tuo principale datore di lavoro

unless a meno che tu non sia certo che l’assicurazione fornita dal datore di lavoro copra effettivamente quell’altro lavoro. Ad esempio, molti professionisti medici sono chiari di luna e, di conseguenza, decidono “di acquistare una polizza assicurativa aggiuntiva per conto proprio” perché il loro lavoro supplementare “non è nell’ambito del loro impiego”, spiega Ringwood. Inoltre, se fai qualche lavoro di volontariato, devi avere una politica individuale da coprire., Le leggi del Buon Samaritano ti proteggono solo in situazioni di emergenza.

Non familiarizzare con il rischio di negligenza per la vostra specialità.

Alcune specialità mediche — come ortopedia, ostetricia e ginecologia e radiologia — hanno un rischio più elevato di complicanze e risultati scarsi e quindi un rischio statisticamente aumentato di causa, sottolinea Ringwood. Anche il giudizio medio per tali specialità sarà in media maggiore., ” Quando si ha a che fare con pazienti che hanno un maggiore rischio di complicanze, più è probabile che sia statisticamente per i risultati dei pazienti non perfetti e quindi un maggiore rischio statistico di cause legali”, aggiunge.

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Contattare le agenzie di assicurazione locali come parte della vostra ricerca.

“Le compagnie di assicurazione che forniscono copertura assicurativa malpractice non sono dissimili dal settore assicurativo auto,” Ringwood dice., “Lavorano attraverso agenti, in modo da scoprire quali agenti di assicurazione locali vendono copertura malpractice e consultarsi con loro per quanto riguarda le vostre esigenze.”Cercate di mantenere la vostra ricerca locale perché le leggi che governano l’assicurazione malpractice e abiti variano da stato a stato.