Este artículo apareció originalmente en la educación financiera en el centro de Prudential.com. Durante más de 140 años, Prudential Financial ha ayudado individuales e institucionales a los clientes a crecer y proteger su riqueza., Prudential es conocida por cumplir sus promesas a sus clientes, y es reconocida como una marca de confianza y una de las empresas más admiradas del mundo* .

puntos clave

• El destino de su cuenta de jubilación está en sus manos.
• La transferencia de los fondos también puede transferir los beneficios fiscales.
• Cobrar puede ser una opción cara y te deja menos preparados.

donde quiera que esté a lo largo de su trayectoria profesional, un cambio de trabajo puede ser disruptivo, estimulante o en algún lugar intermedio., Si está explorando la jubilación, o utilizando sus habilidades de una nueva manera, o simplemente ganando un cheque de pago más grande, el cambio está en el horizonte. En ese caso, su estrategia de Transición probablemente incluirá administrar el dinero en su plan de jubilación basado en el empleador. Afortunadamente, hay varias opciones sobre la mesa.

Opción 1: déjelo en su cuenta corriente

algunos proveedores de planes le permiten dejar atrás los activos de su cuenta de jubilación al cambiar de trabajo. Esta podría ser la forma más sencilla de hacerlo si te mudas a una nueva empresa.,

en el lado pro, el estado de impuestos diferidos de su cuenta no cambia. Sus opciones de inversión siguen siendo las mismas, y sus activos continúan creciendo hasta que esté listo para retirarlos (o alcanza la edad de 70 1/2 y toma una distribución mínima requerida). La diferencia es que no puedes hacer nuevas contribuciones a tu cuenta.

podría considerar dejar su cuenta de jubilación con el proveedor del plan de su empleador anterior si está satisfecho con sus opciones de inversión, servicios y tarifas., Solo tenga en cuenta que aún se vería afectado por cualquier cambio importante en el plan, como la eliminación de ciertas opciones de inversión o un cambio en la estructura de tarifas.

Opción 2: transfiéralo a la cuenta de su nuevo empleador

una de las ventajas laborales que su nueva compañía puede ofrecer es una cuenta de jubilación 401(k) o una cuenta similar con ventajas fiscales. Si prefiere no tener que mantenerse al día con dos planes patrocinados por el empleador o el plan de su nuevo trabajo es más atractivo, una transferencia puede ser la respuesta.,

con este tipo de transferencia, usted está tomando los activos de su proveedor de cuenta de jubilación anterior e invertirlos con uno nuevo. Hay un poco de papeleo involucrado para completar el proceso, pero hay algunos beneficios definitivos que podría apreciar.

además de mantener sus ahorros con impuestos diferidos, puede agregarlos haciendo contribuciones al nuevo plan. Si los cargos para el nuevo plan son más bajos que el anterior, eso significa que se está aferrando a más de sus devoluciones año tras año., Su empleador puede ofrecer acceso a profesionales de planificación financiera, herramientas o recursos para ayudar a guiar sus decisiones de inversión y ahorro. Si su plan permite préstamos, tendría una fuente de último recurso de efectivo que podría aprovechar en caso de emergencia.

Por supuesto, es importante evaluar el nuevo plan antes de transferir. Una transferencia puede perder parte de su atractivo si hay menos opciones de inversión, las inversiones disponibles no se alinean exactamente con sus objetivos y preferencias, o el plan es más caro., También necesitará saber si se permiten transferencias de otros planes y qué condiciones, si las Hay, debe cumplir antes de poder invertir los fondos.

Opción 3: transferencia a una cuenta IRA

Una transferencia a una cuenta de jubilación individual (IRA) es otra opción y uno podría considerar si su empleador no ofrece un plan de jubilación. Cuando se incorpora a una cuenta IRA tradicional, sus ahorros siguen siendo de impuestos diferidos. Una vez que usted alcance la Edad 59 1/2, usted podría hacer retiros sin una multa, pagando solamente impuesto sobre la renta en las distribuciones., Usted también estaría sujeto a las distribuciones mínimas requeridas una vez que alcance la edad 70 1/2.

una IRA podría ofrecer una gama más amplia de opciones de inversión en comparación con el plan de jubilación de un empleador. Si usted paga más o menos en honorarios en comparación con el plan de su empleador depende de dónde se mantiene la IRA y en qué ha invertido. Además, múltiples cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador se pueden consolidar en una sola IRA.

un inconveniente potencial es que no podría tomar un préstamo de una cuenta IRA., Si bien hay algunas excepciones permitidas por el IRS, los retiros realizados antes de los 59 años 1/2 generalmente están sujetos a una multa impositiva del 10%. Eso está en la parte superior del impuesto sobre la renta regular que se aplica a la distribución.

otra opción es abrir una cuenta IRA Roth. Las distribuciones calificadas son 100% libres de impuestos con un Roth. Usted, sin embargo, tendría que pagar impuestos sobre el valor total de su IRA tradicional cuando se convierte, que es algo a tener en cuenta.

Opción 4: retirar su 401(k)

no está obligado ni obligado a mantener sus ahorros en su cuenta de jubilación., Podrías cerrar la cuenta y cobrarla. Otras opciones incluyen ponerlo en un CD o una cuenta de ahorros de alto rendimiento o usarlo para algo que no sea la jubilación. Por ejemplo, es posible que tenga un gran proyecto de renovación de su hogar que ha estado esperando para abordar o la matrícula universitaria de sus hijos para financiar.

tener una suma global de dinero en la mano es agradable, pero debe considerar el costo de cobrar su cuenta de jubilación. Cuando cierra su cuenta, el 20% de sus ahorros se retiene automáticamente por impuestos. Eso no incluye una multa por retiro anticipado del 10% que puede tener que pagar si es menor de 55 años., Si tienes entre 55 y 59 años, es posible que puedas retirar fondos sin penalización del plan patrocinado por el empleador.

también tendrá que tener en cuenta los impuestos estatales sobre la renta o las multas, así como cualquier impuesto federal adicional que deba si la retención del 20% no cubre su responsabilidad. Retirar dinero podría venir con una gran cantidad de impuestos, lo que puede reducir sus ahorros para la jubilación. Y si no pone el dinero en otro plan de jubilación, eso es menos ahorros que tendrá para el futuro.,

qué puede hacer a continuación

hable con un asesor de jubilación de Prudential sobre las opciones que tiene para sus activos y cómo se alinean con sus metas de jubilación más grandes. Revise las opciones de inversión, los servicios y los cargos de su nuevo plan o IRA.

Si desea ayuda de profesionales, Prudential ofrece una verificación financiera gratuita a los miembros de FlexJobs.

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