El valor efectivo real (ACV) es un método de valoración de la industria de seguros que tiene en cuenta la depreciación. El ACV se puede aplicar a cualquier tipo de propiedad asegurada, como una casa o un vehículo. Los pagos de ACV se basan en el costo del artículo asegurado, menos cualquier factor de depreciación como la edad o el desgaste.
Aquí puede aprender cómo ACV afecta el proceso de reclamos y cómo se compara con el costo de reemplazo.
¿Cuál es el valor real en efectivo?,
el valor efectivo real es lo que una compañía de seguros determina que la propiedad vale actualmente, después de contabilizar la depreciación. La persona promedio puede encontrar este término al hacer un reclamo de seguro de automóvil o un reclamo en su póliza de seguro de vivienda.
- Nombre alternativo: valor de mercado
- Acrónimo: ACV
a menos que tenga una póliza de costo de reemplazo, el ACV es la cantidad de dinero que su compañía de seguros le pagará si su propiedad es totalizada., Si usted suma su motocicleta, por ejemplo, el pago no será la misma cantidad que lo que pagó por ella. Usted recibe un pago por el valor real en efectivo de su motocicleta—no su precio original—porque es un activo que se deprecia, lo que significa que pierde valor con el tiempo.
el valor en efectivo es el valor estimado de lo que su vehículo tendría un valor en el mercado abierto.
¿Cómo el Valor Real en Efectivo de Trabajo?,
el valor real en efectivo se calcula tomando el valor de reemplazo de la propiedad asegurada y restando la depreciación, los costos de desgaste que se acumulan después de la compra.
si su automóvil está dañado, por ejemplo, su compañía de seguros averiguará si se trata de una pérdida total comparando su valor con el costo estimado de las reparaciones. Si el costo de devolverlo a su condición previa a la pérdida excede el valor del automóvil, la compañía de seguros lo considera una pérdida total. En algunos estados, el umbral para una pérdida total ocurre en un cierto porcentaje., Por ejemplo, en Alabama, si el costo de reparar el automóvil es del 75% de su valor, entonces es una pérdida.
en este escenario, la compañía de seguros le pagará a usted (o al gravador si el automóvil está financiado) el valor de mercado del vehículo menos los deducibles aplicables. Su compañía de seguros mirará varios factores diferentes para calcular la cantidad de depreciación que se ha producido., Estos factores incluyen:
- condición de Pre-pérdida
- Kilometraje
- Complementos y modificaciones
- precios de venta recientes de autos similares en su área
- «Valor de rescate» (el precio que sus piezas y metal podrían obtener en la reventa)
las compañías de seguros no usan Kelley Blue Book para calcular estos números. Pueden usar alguna ayuda de terceros para calcular la depreciación, pero cada compañía tiene su propio sistema para calcular los pagos por pérdida total., Sin embargo, aún puede obtener una cifra aproximada de lo que podría recibir usando Kelley Blue Book para determinar el valor de su motocicleta, automóvil u otro vehículo.
los propietarios de RV pueden optar por una política de costo de reemplazo: Los Toldos de RV son especialmente susceptibles a daños por el clima, el sol y el tiempo.
ACV and Gap Insurance
desafortunadamente, para aquellos que financiaron la compra de un automóvil, el pago del valor real en efectivo puede no cubrir lo que aún debe a su prestamista., Sin embargo, esta es una ocurrencia bastante común, por lo que las compañías de seguros han creado un seguro gap para abordar este problema. En el caso de una pérdida total, este tipo de póliza le ayuda a cubrir la «brecha» entre lo que recibe y lo que debe.
como regla general, es posible que desee considerar el seguro gap si está financiando un automóvil nuevo durante 60 meses o más, si está pagando menos del 20% o si está alquilando su vehículo.,
Alternativamente, puede establecer un fondo de emergencia para cubrir la diferencia que tendría que pagar en el caso de que su vehículo es destruido y que desea reemplazar con la misma marca y modelo. Independientemente del tipo de cobertura que elija, siempre es una buena idea revisar sus opciones de póliza de automóvil para asegurarse de que está cubierto de la manera que espera.
Valor Real en Efectivo versus el Costo de Reemplazo
| el Valor en Efectivo Real frente, Costo de reemplazo | |
|---|---|
| valor efectivo real | costo de reemplazo |
| precio más bajo para la cobertura | precio más alto para la cobertura | los pagos cubrirán el reemplazo |
Si le preocupa perder los pagos del seguro, es posible que desee invertir en la cobertura del costo de reemplazo., A diferencia de ACV, los pagos de costos de reemplazo le darán el dinero que necesita para reemplazar la propiedad asegurada. Si totalizó su automóvil, pero tiene cobertura de costo de reemplazo, podrá comprar un automóvil nuevo con el pago del seguro.
para el seguro de propietario, el costo de reemplazo se establecerá en un valor específico en dólares. Si su casa se desmorona y su póliza de costo de reemplazo se establece en 2 250,000, recibirá 2 250,000 que puede usar para reconstruir su casa.
la compensación con la cobertura de costo de reemplazo es que cuesta más en primas., Si necesita ahorrar dinero ahora, puede optar por un plan de política de valor en efectivo real. Por otro lado, si puede pagar costos más altos ahora y desea asegurarse de que no tendrá que sumergirse en ahorros en caso de tragedia, una política de costo de reemplazo podría valer la pena.
puntos clave
- El valor real en efectivo es un término de la industria de seguros para determinar el valor de un artículo asegurado después de cualquier factor de depreciación.
- Las compañías de seguros tienen sus propios métodos para determinar el valor real en efectivo: para el seguro de automóvil, los factores incluyen el kilometraje, la edad y los complementos.,
- El valor efectivo real es diferente de la cobertura del costo de reemplazo, que cubre el costo total de reemplazar el artículo asegurado en caso de tragedia.,