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los préstamos personales pueden ser de gran ayuda. Ya sea que necesite financiar la cirugía de una mascota o consolidar la deuda, pueden permitirle alcanzar sus metas. ¿Pero qué pasa si no puedes ser aprobado para uno?,

Si tiene problemas para obtener la aprobación para un préstamo personal, obtener un aval puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo y recibir términos favorables. Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo personal con un aval y qué prestamistas lo aceptan.,

en este post:
prestamistas que ofrecen préstamos personales con cosignatarios
obtener un cosignatario para un préstamo personal
cuánto puede ahorrar con un cosignatario
Qué considerar antes de obtener un cosignatario en un préstamo personal
solicitar un préstamo personal con un cosignatario

prestamistas que ofrecen préstamos personales con cosignatarios

no todos los prestamistas de préstamos personales le permiten agregar un cosignatario a su solicitud física o en línea, pero hay algunos que sí. Aquí hay siete prestamistas que permiten cosignatarios en sus aplicaciones., Tenga en cuenta que algunos de los prestamistas en la siguiente tabla son socios creíbles.

FreedomPlus

con FreedomPlus, las tarifas más bajas que tienen disponibles generalmente solo se ofrecen cuando agrega un aval solvente a su aplicación.

Laurel Road

Si no cumple con los criterios de suscripción de Laurel Road, agregar un cosignatario a su solicitud puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación. Laurel Road Hace una extracción de crédito suave, que le permite verificar su elegibilidad de préstamo sin afectar su puntaje de crédito.,

LendingClub

generalmente, LendingClub ofrece préstamos a personas con puntajes de crédito altos, bajos ratios de deuda a ingresos y un informe de crédito que muestra un largo historial de crédito con una mezcla diversa de líneas de crédito. Si no cumple con esos criterios, LendingClub le permite presentar una solicitud conjunta, lo que aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo.

LightStream

LightStream es un prestamista en línea que ofrece muchos tipos diferentes de préstamos personales, incluidos préstamos garantizados y no garantizados., Ellos permiten cosignatarios, lo que puede ayudarle a calificar para un préstamo sin tener que poner una garantía.

OneMain Financial

OneMain Financial atiende a consumidores con mal crédito. Permiten solicitudes conjuntas, lo que lo ayuda a calificar para una tarifa mejor de lo que lo haría por su cuenta.

SoFi

SoFi generalmente ofrece préstamos personales a personas con un crédito bueno a excelente y podría ser una buena opción si está buscando consolidar su deuda (como la deuda de la tarjeta de crédito) o pedir prestado para proyectos de mejoras para el hogar., Sus préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que preocuparse por proporcionar garantías. También permiten cosignatarios, lo que podría mejorar sus posibilidades de calificar.

bancos y cooperativas de crédito más pequeños

mientras que la mayoría de los bancos principales ya no ofrecen préstamos personales, los bancos y cooperativas de crédito más pequeños todavía lo hacen. Y muchos de ellos le permiten agregar un aval a su solicitud, lo que lo ayuda a calificar para una tarifa más baja. Es una buena idea detenerse en su banco local o cooperativa de crédito para ver qué tasas pueden ofrecerle., Si ya tiene una cuenta bancaria con ellos, por ejemplo, es posible que pueda obtener una mejor tasa.

obtener un cosignatario para un préstamo personal

Si desea obtener un préstamo personal, generalmente necesita ingresos regulares y un puntaje de crédito bueno a excelente. Si no tiene esas cosas, puede ser difícil encontrar un prestamista que lo apruebe. O si califica para un préstamo, podría quedarse atascado con una tasa de interés alta.

ahí es donde un cosignatario puede ayudar. Un cosignatario es alguien con buen crédito e ingresos estables, generalmente un miembro de la familia o un amigo cercano., El cosignatario actúa como garante del préstamo y asume la responsabilidad conjunta de su reembolso. Si no puede hacer sus pagos mensuales, el cosignatario es responsable de ellos. Debido a que tener un aval disminuye el riesgo para el prestamista, es más probable que le otorgue un préstamo y le ofrezca mejores términos de préstamo.

cuánto puede ahorrar con un cosignatario

Los ahorros de solicitar un préstamo con un cosignatario pueden ser significativos. Por ejemplo, digamos que usted solicitó — y calificó por su cuenta-un préstamo de five 10,000 a cinco años. Debido a su crédito, el prestamista le dio una tasa de interés del 15%., Durante la duración de su pago, pagaría un costo total de 1 14,273.

pero digamos que tenías un aval y, gracias a su ayuda, calificaste para una tasa de interés del 12%. En el transcurso de cinco años, pagarías solo 1 13.346. Tener un aval en el préstamo le ayudaría a ahorrar cerca de 1 1,000.

antes de pedir prestado, calcule cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales a continuación.

qué considerar antes de obtener un cosignatario en un préstamo personal

tener un cosignatario tiene muchas ventajas, pero hay dos beneficios principales:

• aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación. Debido a que un cosignatario asume parte de la responsabilidad del préstamo, tener uno disminuye el riesgo del prestamista. Ese beneficio hace que sea más probable que aprueben su solicitud de préstamo.

• Usted podría calificar para condiciones más favorables., Tener un aval puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja de la que recibiría si solicitara un préstamo por su cuenta.

sin embargo, es importante investigar y averiguar qué es lo mejor para usted antes de agregar un aval a su aplicación. Aquí hay un par de cosas a tener en cuenta al tomar su decisión:

1. Puede dañar las relaciones. Si se atrasa en sus pagos mensuales, deja a su cosignatario en una posición difícil., Tienen que hacer los pagos del préstamo en su lugar, incluso si no pueden permitirse hacerlo, o correr el riesgo de que su propio crédito se arruine (y nadie quiere mal crédito). Si eso sucede, puedes apostar que tu relación personal con esa persona puede sufrir.
2. Su cosignatario siempre será responsable del préstamo. Es difícil sacar a un cosignatario de un préstamo personal después de que se desembolse el préstamo. Su cosignatario podría estar atrapado durante años siendo responsable de la deuda, hasta que se pague., Es por eso que es tan importante que tanto usted como su potencial cosignatario entiendan completamente los riesgos y beneficios de cosignar un préstamo antes de solicitar un préstamo.

solicitar un préstamo personal con un cosignatario

cuando se trata de financiar una compra importante, un préstamo personal puede ser una herramienta útil, ofreciendo tasas de interés más bajas y términos de pago más favorables que las tarjetas de crédito. Sin embargo, puede ser difícil obtener la aprobación para uno por su cuenta. Tener un aval ayuda a sus posibilidades de obtener la aprobación y calificar para una tasa de interés baja.,

si está planeando tomar un préstamo personal, es una buena idea darse una vuelta para asegurarse de obtener la mejor oferta. Si está listo para solicitar un préstamo personal, consulte nuestra lista de los mejores prestamistas de préstamos personales.

acerca de las tarifas y los Términos: las tarifas para préstamos personales proporcionados por prestamistas en la plataforma creíble oscilan entre 4.99-35.99% APR con de 12 a 84 meses., Las tarifas presentadas incluyen descuentos para prestamistas por inscribirse en programas de pago automático y lealtad, cuando corresponda. Las tasas reales pueden ser diferentes de las tasas anunciadas y/o mostradas y se basarán en los criterios de elegibilidad del prestamista, que incluyen factores como el puntaje de crédito, el monto del préstamo, el plazo del préstamo, el uso del crédito y el historial, y varían según el propósito del préstamo. Las tasas más bajas disponibles generalmente requieren un crédito excelente, y para algunos prestamistas, pueden reservarse para fines específicos de préstamo y/o términos de préstamo más cortos. La tarifa de originación cobrada por los prestamistas en nuestra plataforma oscila entre el 0% y el 8%., Cada prestamista tiene sus propios criterios de calificación con respecto a sus descuentos de pago automático y Lealtad (por ejemplo, algunos prestamistas requieren que el prestatario elija el pago automático antes de la financiación del préstamo para calificar para el descuento de pago automático). Todas las tasas son determinadas por el prestamista y deben ser acordadas entre el prestatario y el prestamista elegido por el prestatario. Para un préstamo de $10,000 con un período de reembolso de tres años, una tasa de interés de 7.99%, una tarifa de originación de 3 350 y una APR de 11.51%, el prestatario recibirá 9 9,650 al momento de la financiación del préstamo y realizará 36 pagos mensuales de $313.32., Asumiendo todos los pagos a tiempo, y el cumplimiento completo de todos los términos y condiciones del contrato de préstamo y cualquier programa de descuento inscrito en incluido en la tasa APR/interés a lo largo de la vida del préstamo, el prestatario pagará un total de 1 11,279.43. A partir del 12 de marzo de 2019, ninguno de los prestamistas en nuestra plataforma requiere un pago inicial ni cobran multas por pago anticipado.,

Sobre el autor

Kat Tretina

Kat Tretina es un colaborador Creíble que cubre todo, desde estudiante, préstamos personales, préstamos de hipotecas. Su trabajo ha aparecido en publicaciones como The Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider y más.