mantener un buen puntaje de crédito
Un buen puntaje de crédito es una clave que puede abrir muchas puertas. Puede afectar su capacidad para obtener un préstamo hipotecario o para ser aprobado para un contrato de arrendamiento cuando alquila un apartamento o casa adosada. Puede afectar sus posibilidades de obtener un préstamo de auto y comprar un vehículo confiable. Puede determinar si los bancos o las cooperativas de crédito extenderán sus préstamos personales si los necesita o cuando los necesite. Puede abrir las puertas necesarias para asegurar préstamos comerciales y comenzar su aventura empresarial de ensueño., Incluso puede afectar sus posibilidades de empleo, ya que algunos empleadores, en particular aquellos que ocupan puestos de trabajo que implican responsabilidades financieras, a menudo realizarán comprobaciones del historial crediticio como parte del proceso de selección de antecedentes.
por todas estas razones y otras, es esencial hacer lo que pueda para establecer y mantener un buen puntaje de crédito. Un puntaje de crédito es más que solo un número. Trabajar para mejorar su crédito no solo abre puertas, como las mencionadas anteriormente., También puede ayudarlo a obtener mejores tasas de interés en tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos, Obtener la aprobación de tarjetas de crédito que ofrecen mejores beneficios y beneficios y, en general, vivir un estilo de vida más cómodo y seguro. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a construir su crédito y lograr todos los beneficios que hacerlo puede tener en su vida.
Consejo #1: saber cómo funciona el sistema
hay dos métodos para la puntuación de crédito, pero por el bien de este artículo, vamos a ver solo uno de ellos: el modelo FICO. En la escala FICO, 850 es el puntaje de crédito teórico «perfecto»., Casi nadie tiene crédito perfecto, pero 740 se considera «muy bueno», y» 800 «se considera» excepcional.»670 es el sótano para el rango de crédito «bueno» y es un buen número para apuntar si tiene mal crédito y está tratando de cambiar las cosas. Cualquier cosa por debajo de 580 en la escala FICO se considera crédito «pobre».
conocer la escala numérica es solo una parte de entender cómo funcionan los puntajes de crédito. La otra pieza del rompecabezas es saber cómo las agencias de crédito llegan a estos números. Típicamente, un puntaje de crédito es el cálculo final de cinco categorías clave de información., Este cálculo considera su historial de pagos, cuánta deuda tiene, su «edad de crédito» (o cuánto tiempo atrás en el tiempo alcanza su historial de crédito), la combinación de crédito que tiene (préstamos, tarjetas de crédito) y la actividad crediticia reciente. Por lo tanto, muchos factores diferentes pueden afectar su puntaje de crédito, desde perder un pago con tarjeta de crédito hasta demasiadas personas que tiran de su puntaje de crédito en un corto período. Conocer estas categorías y cómo funcionan puede ayudarlo a modificar su comportamiento para construir su puntaje de crédito en lugar de degradarlo.,
Consejo #2: Pague sus facturas
lo mejor que puede hacer por su crédito es pagar sus facturas a tiempo. No solo las facturas de tu tarjeta de crédito, tampoco, sino todas. Su hipoteca; su pago mensual de alquiler; su préstamo de automóvil; cualquier préstamo estudiantil que pueda tener; incluso cosas pequeñas, desde cuotas vencidas en la biblioteca local hasta multas de estacionamiento. No todas estas deudas se reportarán directamente a las agencias de informes de crédito, pero cualquiera de ellas podría terminar enviándose a las agencias de cobro y afectar su crédito de esa manera., Hacer pagos a tiempo no solo construirá su crédito, sino que lo ayudará a evitar costosos cargos por demora o intereses que solo se sumarán a su deuda con el tiempo.
Consejo #3: no confíe en los pagos mínimos
hacer pagos mínimos podría parecer un buen compromiso si tiene facturas de tarjetas de crédito fuertes que no puede pagar. Como último recurso, el pago mínimo es una excelente opción de tener, ya que le permite hacer un pago mensual bajo y evitar un cargo por retraso. El problema es que hacer pagos mínimos repetidamente afectará negativamente su puntaje de crédito., La razón es que la utilización del crédito juega un papel en cómo se calcula su puntaje de crédito. Utilizar todo o la mayor parte de su crédito (por ejemplo, maximizar una tarjeta de crédito con a 5,000) perjudica su crédito. Si está en o cerca de sus límites de crédito y solo está haciendo pagos mínimos, no va a reducir esa utilización de crédito, lo que, a su vez, continuará afectando su crédito negativamente.,
Consejo #4: evite saldos altos en sus tarjetas de crédito
hablando de los límites de su tarjeta de crédito, hay recomendaciones bien documentadas sobre cuánto de su crédito debe utilizar en un momento dado. Si tiene 1 15,000 en crédito a través de varias tarjetas de crédito, trate de evitar utilizar más del 30 por ciento de eso en un momento dado. Si 30 por ciento no es factible, absolutamente tratar de mantener cada tarjeta por debajo de la tasa de utilización del 50 por ciento. No solo los saldos bajos de las tarjetas son más manejables para pagar, sino que mantener esas tasas de utilización más bajas también ayudará a su crédito.,
Consejo #5: no cierre las tarjetas antiguas
incluso las tarjetas que ya no usa siguen siendo líneas de crédito que informan a las agencias de crédito. Mantener esas tarjetas ayuda a mantener su uso general de crédito más bajo, lo que puede ayudar a su puntaje de crédito. Además, aferrarse a esas líneas de crédito evita una situación en la que se eliminan de su registro por completo, algo que sucede unos diez años después de cerrar una tarjeta. Estos cierres son importantes porque pueden acortar su edad de crédito significativamente. Digamos que abriste tu primera tarjeta de crédito a los 15 años con tus padres como titulares conjuntos., Una vez que estés viviendo de forma independiente, probablemente ya no usarás esa tarjeta. Sin embargo, mantener la línea de crédito abierta es importante, ya que siempre desea que su edad de crédito refleje su primera tarjeta de crédito.
estos consejos ciertamente no abarcan todos los pasos que puede tomar para establecer y mantener un buen puntaje de crédito. Otras estrategias, desde pagar deudas hasta vigilar su informe de crédito para detectar señales de robo de identidad, también son esenciales. Sin embargo, comenzando con los cinco consejos descritos aquí, puede comenzar su viaje hacia un futuro financiero más seguro., En Resource One, los expertos de nuestras cooperativas de ahorro y crédito siempre estarán encantados de echarle una mano si necesita asesoramiento sobre cómo mejorar su crédito. Póngase en contacto con nosotros hoy para iniciar la conversación.