Acest articol a apărut inițial în centrul de educație financiară pe Prudential.com. Pentru mai mult de 140 de ani, Financiare Prudențiale a ajutat individuale și instituționale clienții să crească și pentru a proteja bogăția lor., Prudential este cunoscut pentru îndeplinirea promisiunilor față de clienții săi și este recunoscut ca un brand de încredere și una dintre cele mai admirate companii din lume* .

Takeaways cheie

• soarta contului dvs. de pensionare este în mâinile tale.
• rularea fondurilor poate, de asemenea, să depășească beneficiile fiscale.
• încasarea poate fi o opțiune costisitoare și te lasă mai puțin pregătit.oriunde te afli de-a lungul carierei tale, o schimbare de loc de muncă poate fi perturbatoare, revigorantă sau undeva între ele., Dacă explorați pensionarea sau vă folosiți abilitățile într-un mod nou sau pur și simplu câștigați un salariu mai mare, schimbarea este la orizont. În acest caz, strategia dvs. de tranziție va include probabil gestionarea banilor în planul dvs. de pensionare bazat pe angajator. Din fericire, există mai multe opțiuni pe masă.

  opțiunea 1: lăsați-l în contul dvs. curent

  Unii furnizori de planuri vă permit să lăsați în urmă activele contului dvs. de pensionare atunci când schimbați locurile de muncă. Acesta ar putea fi cel mai simplu mod de a merge dacă treceți la o nouă companie.,

  pe partea pro, starea amânată a contului dvs. este neschimbată. Opțiunile dvs. de investiții rămân aceleași, iar activele dvs. continuă să crească până când sunteți gata să le retrageți (sau atingeți vârsta 70 1/2 și faceți o distribuție minimă necesară). Diferența este că nu puteți face nicio contribuție nouă în contul dvs.

  este posibil să vă gândiți să părăsiți contul de pensionare la furnizorul de planuri al angajatorului anterior dacă sunteți mulțumit de opțiunile, serviciile și comisioanele sale de investiții., Rețineți că veți fi în continuare afectat de orice modificări majore ale planului, cum ar fi eliminarea anumitor opțiuni de investiții sau o modificare a structurii comisioanelor.

  Opțiunea 2: Rotiți-o în contul noului angajator

  unul dintre avantajele pe care noua dvs. companie le poate oferi este un cont de pensionare 401(k) sau un cont similar de pensionare avantajată de taxe. Dacă preferați să nu țineți pasul cu două planuri sponsorizate de angajator sau planul noului dvs. loc de muncă este mai atractiv, un transfer poate fi răspunsul.,cu acest tip de transfer, luați activele de la furnizorul anterior de cont de pensionare și le investiți cu unul nou. Există un pic de documente implicate pentru a finaliza procesul, dar există unele beneficii certe s-ar putea aprecia.

  În afară de păstrarea impozitului pe economii-amânat, puteți adăuga la acesta prin contribuții la noul plan. Dacă taxele pentru noul plan sunt mai mici decât cele vechi, înseamnă că vă mențineți mai multe profituri de la an la an., Angajatorul dvs. poate oferi acces la profesioniști în planificarea financiară, instrumente sau resurse pentru a vă ajuta să vă ghidați investițiile și deciziile de economisire. Dacă planul dvs. permite împrumuturi, ați avea o sursă de numerar de ultimă instanță pe care ați putea să o atingeți în caz de urgență.desigur ,este important să evaluați noul plan înainte de transfer. Un transfer poate pierde o parte din recursul său dacă există mai puține opțiuni de investiții, investițiile disponibile nu se aliniază exact cu obiectivele și preferințele dvs. sau planul este mai scump., De asemenea, va trebui să știți dacă transferurile de la alte planuri sunt permise și ce condiții, dacă există, trebuie să îndepliniți înainte de a putea investi fondurile.

  Opțiunea 3: rotiți-l într-un IRA

  o răsturnare într-un cont individual de pensionare (IRA) este o altă opțiune și una pe care ați putea să o luați în considerare dacă noul dvs. angajator nu oferă un plan de pensionare. Când vă răsturnați într-un IRA tradițional, economiile dvs. sunt încă amânate. Odată ce ați ajunge la vârsta de 59 1/2, ai putea face retrageri fără o penalizare, doar plata impozitului pe venit pe distribuțiile., De asemenea, veți fi supus distribuțiilor minime necesare odată ce ajungeți la vârsta 70 1/2.un IRA ar putea oferi o gamă mai largă de opțiuni de investiții în comparație cu planul de pensionare al unui angajator. Dacă plătiți mai mult sau mai puțin în taxe față de planul angajatorului dvs. depinde de locul în care este ținut IRA și în ce ați investit. De asemenea, mai multe conturi de pensionare sponsorizate de angajator pot fi consolidate într-un singur IRA.

  un potențial dezavantaj este că nu ar fi capabil să ia un împrumut de la un IRA., Deși există unele excepții permise de IRS, retragerile efectuate înainte de vârsta 59 1/2 sunt, în general, supuse unei penalități fiscale de 10%. Asta pe lângă impozitul pe venit obișnuit care se aplică distribuției.o altă opțiune este deschiderea unui IRA Roth. Distribuțiile calificate sunt 100% duty-free cu un Roth. Cu toate acestea, va trebui să plătiți impozite pe întreaga valoare a IRA-ului dvs. tradițional atunci când convertiți, ceea ce este ceva de luat în considerare.

  Opțiunea 4: încasarea sumei 401(k)

  nu sunteți obligat sau obligat să vă păstrați economiile în contul dvs. de pensionare., Ai putea să închizi contul și să-l încasezi. Alte opțiuni includ punerea într-un CD sau un cont de economii cu randament ridicat sau utilizarea acestuia pentru altceva decât pensionarea. De exemplu, s-ar putea să aveți un mare proiect de renovare a casei pe care ați așteptat să îl abordați sau școlarizarea Colegiului copiilor dvs. pentru a finanța.a avea o sumă forfetară de bani în mână este frumos, dar trebuie să luați în considerare costul încasării contului de pensionare. Când vă închideți contul, 20% din economiile dvs. sunt reținute automat pentru impozite. Aceasta nu include o penalizare de retragere anticipată de 10% pe care trebuie să o plătiți dacă sunteți sub vârsta de 55 de ani., Dacă aveți vârsta cuprinsă între 55 și 59 de ani, este posibil să puteți lua retrageri fără penalități din planul sponsorizat de angajator.de asemenea, va trebui să contabilizați impozitele pe venit sau penalitățile de stat, precum și orice impozit federal suplimentar pe venit pe care l-ați putea datora dacă reținerea de 20% nu vă acoperă răspunderea. Încasarea ar putea veni cu o mușcătură fiscală mare, care vă poate micsora economiile de pensionare. Și dacă nu puneți banii într-un alt plan de pensionare, veți avea mai puține economii pentru viitor.,discutați cu un consilier de pensionare prudențială despre opțiunile pe care le aveți pentru activele dvs. și despre modul în care acestea se aliniază cu obiectivele dvs. de pensionare mai mari. Examinați opțiunile de investiții, serviciile și taxele noului dvs. plan sau IRA.dacă doriți ajutor din partea profesioniștilor, Prudential oferă un cec financiar gratuit membrilor FlexJobs.

  Explora Cum Ai Petrecut și Protejarea Banii >>>

  * din ianuarie 2020., FORTUNE® și ” cele mai admirate companii din lume® sunt mărci comerciale înregistrate ale Time, Inc.