pensiile nu sunt la fel de comune ca au fost odată, cu mulți pensionari care primesc venituri din 401(k)S și planuri similare de pensionare sponsorizate de angajator și IRAs în schimb. Pentru acei seniori care primesc pensii, majoritatea se pot aștepta la o formă de impozit pe pensie. Unele state impozitează pensiile, care este un motiv pentru care mulți seniori se mută într-un climat mai favorabil impozitelor după pensionare.deoarece pensia dvs. a fost probabil finanțată cu dolari înainte de impozitare, vă puteți aștepta să plătiți un fel de impozit pe venitul din pensie.,IRS avertizează: „dacă primiți prestații de pensionare sub formă de pensii sau plăți de anuitate de la un plan de pensionare angajator calificat, toate sau o parte din sumele pe care le primiți pot fi impozabile.”Pensiile sunt complet impozabile la ratele obișnuite de venit dacă nu ați contribuit cu fonduri la pensie sau dacă angajatorul dvs. nu a reținut contribuții din salariul dvs. Pensia dvs. este, de asemenea, complet impozabilă dacă ați primit toate contribuțiile dvs. fără taxe în anii anteriori, potrivit IRS., Majoritatea pensiilor sunt finanțate cu dolari înainte de impozitare.plățile pentru pensii sunt parțial impozabile dacă contribuțiile la pensie au fost făcute cu dolari după impozitare. Nu sunteți responsabil pentru plata impozitelor pe partea de plată care reprezintă o returnare a plății dvs. după impozitare. Plata dvs. după impozitare este considerată investiția dvs. în contractul de pensie, dar aceasta include și sumele impozabile pentru care ați contribuit de către angajator.dacă ați făcut contribuții la pensia dvs. cu dolari înainte de impozitare, similar cu un 401(k), amânați plata impozitului, fără a o elimina., Odată ce vă retrageți, trebuie să plătiți impozite pe venit.ca și în cazul 401 (k)S și IRAs tradiționale, vă veți confrunta cu o taxă de 10 la sută pe distribuții dacă începeți să primiți plăți de pensii înainte de a ajunge la vârsta de 59.5. Cu toate acestea, IRS face o excepție de la această taxă în cazul în care persoana trebuie să ia distribuții, deoarece acestea sunt total și permanent cu handicap, sau în cazul în care distribuțiile sunt făcute ca „parte dintr-o serie de plăți periodice substanțial egale” odată ce persoana își părăsește locul de muncă., De asemenea, nu vă veți confrunta cu pedeapsa dacă distribuțiile au fost făcute după separarea de serviciu în anul sau după anul în care ați împlinit 55 de ani.

statele și impozitele pe pensii

majoritatea statelor vă vor impozita veniturile din pensii. Cu toate acestea, există 14 state care nu impozitează pensiile și poate doriți să luați în considerare relocarea acestora după pensionare, dacă pensia dvs. este principala sursă de venit., Statele sunt:

• Alabama
• Alaska
• Florida
• Hawaii
• Illinois
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvania
• Dakota de Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

mai Multe dintre aceste state nu au un stat impozitul pe venit, dar înainte de a pune casa ta pe piață și trecerea la o pensie de duty-free de stat, aveți nevoie pentru a efectua cercetări suplimentare. În timp ce majoritatea acestor state nu impozitează prestațiile de securitate socială, unele dintre ele impozitează distribuțiile 401(k) și IRA., De aceea este important să vă faceți temele și să vă dați seama de unde va veni cea mai mare parte a veniturilor dvs. din pensionare și să luați orice decizie de relocare în consecință.

impozite și alte conturi de pensionare

este posibil ca dvs. sau soțul / soția să aveți alte tipuri de venituri din pensie în afară de o pensie. Dacă aveți un plan de pensionare sponsorizat de angajator sau un tradițional sau SEP-IRA, trebuie să începeți să luați distribuții până când împliniți 70.5. Când începeți să luați distribuții din aceste conturi de pensionare, sunteți impozitat la rata de venit obișnuită., Aceste conturi au fost finanțate cu dolari înainte de impozitare, astfel încât impozitele au fost amânate.dacă aveți conturi Roth IRA, aceasta este o altă poveste. Aceste conturi sunt finanțate cu dolari post-impozit, așa că atunci când începeți să luați distribuții – atâta timp cât contul a fost stabilit cu cel puțin cinci ani înainte – nu datorați nicio taxă pentru retragerile dvs.nu există o distribuție obligatorie obligatorie cu Roth IRAs, deci dacă nu aveți nevoie de bani, nu trebuie să faceți retrageri și puteți utiliza Roth IRA ca fond de urgență sau lăsați-l moștenitorilor., Un avertisment: dacă începeți să luați distribuțiile Roth IRA înainte de vârsta de 59.5 ani, veți datora o penalizare de 10% pentru câștigurile dvs., dar nu și pentru principalul dvs.

Impozite și Securitate Socială Venituri

Securitate Socială nu sunt impozitate dacă venitul de pensionare este relativ scăzut, dar mai presus de 25.000 de dolari în ajustat brut venitul pentru un singur filer și 32.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite depunerea în comun, se așteaptă ca fiscul vine., Singur filers cu venituri între $25,001 și $34,000 va găsi jumătate din prestațiile de Securitate Socială supuse impozitului, și același lucru este valabil pentru cuplurile căsătorite depunerea în comun cu un venit între $32,001 și 44.000 dolari. Odată ce venitul dvs. crește peste aceste niveluri, așteptați până la 85% din venitul dvs. de securitate socială să fie supus impozitării.

venitul anuității și asigurarea de viață

mulți oameni cumpără anuități pentru venitul garantat în timpul pensionării. Nu trebuie să plătiți impozite pe partea din anuitatea dvs. reprezentând principalul dvs., dar restul este impozabil., Înainte de a cumpăra o anuitate, cere agentul de asigurare doar cât de mult este impozabilă. Cu toate acestea, dacă ați achiziționat o anuitate cu bani înainte de impozitare, întreaga sumă a plății dvs. este impozabilă. Rețineți că anuitățile sunt impozitate ca venit obișnuit, nu ca câștiguri de capital.veniturile din asigurările de viață nu sunt impozabile beneficiarului după moartea proprietarului poliței. Dacă polița dvs. de asigurare de viață are o parte în valoare de numerar și decideți să o încasați, o astfel de retragere este, în general, fără taxe. Totuși, acest lucru necesită o structurare adecvată a politicii., Agentul dvs. de asigurare vă poate oferi mai multe informații despre structura poliței dvs. și dacă încasarea acesteia va duce la un eveniment impozabil.

impozite pe alte vehicule de investiții

majoritatea pensionarilor au vehicule de investiții în afara conturilor de pensionare. Dacă decideți să vă vindeți acțiunile, fondurile mutuale sau obligațiunile pentru a finanța o parte din pensie, veniturile sunt impozitate la rata câștigurilor de capital pe termen lung dacă ați deținut aceste investiții mai mult de un an., Vestea bună este că, dacă sunteți un singur filer cu un venit brut ajustat mai mic $39,375, vă va datora zero impozit pe câștigurile de capital atunci când vinde. În cazul în care depunerea căsătorit în comun, nu va datora impozitul pe câștigurile de capital în cazul în care venitul brut ajustat este sub $78,750.dacă venitul brut ajustat al unui singur filer este cuprins între $39,375 și $434,549, aceștia vor datora 15% din impozitul pe câștigurile de capital. Un cuplu căsătorit depunerea în comun va datora 15 la sută în impozitul pe câștigurile de capital în cazul în care venitul lor brut ajustat este între $78,750 și $488,850. Peste aceste sume, rata impozitului pe câștigurile de capital este de 20 la sută.,de asemenea, puteți primi dividende din acțiunile sau fondurile mutuale. Dividendele calificate sunt impozitate ca câștiguri de capital pe termen lung, în timp ce dividendele necalificate sunt supuse impozitării la rate obișnuite de venit. Pentru ca un dividend să fie considerat eligibil, trebuie să îl păstrați mai mult de 60 de zile în perioada de timp care începe cu 60 de zile înainte ca compania să declare un dividend și 60 de zile după aceea.,cel mai simplu mod de a determina cât de mult vă puteți aștepta să plătiți în impozite într-un anumit stat este folosind un calculator de impozite pe venituri de pensionare, disponibil online. Vizitați un site care oferă informații despre modul în care fiecare stat impozitează veniturile din pensii. Veți primi, de asemenea, informații critice suplimentare, cum ar fi costul vieții și impozitele pe proprietate ale unui stat.

de exemplu, impozitele pe venit de Stat din New Jersey pe pensiile sub $65,000 sunt relativ scăzute, dar impozitele pe proprietate sunt printre cele mai mari națiunii.