începeți o bancă urmând acești 9 pași:
ați găsit ideea de afaceri perfectă și acum sunteți gata să faceți următorul pas. Există mai mult pentru a începe o afacere decât să o înregistrați la stat. Am creat acest ghid simplu pentru a începe banca. Acești pași vă vor asigura că noua dvs. afacere este bine planificată, înregistrată în mod corespunzător și conformă legal.
consultați pagina noastră Cum să începeți o afacere.,
pasul 1: Planificați-vă afacerea
un plan clar este esențial pentru succesul ca antreprenor. Acesta vă va ajuta să Harta specificul afacerii dvs. și de a descoperi unele necunoscute. Câteva subiecte importante de luat în considerare sunt:
- care sunt costurile de pornire și în curs de desfășurare?
- cine este piața țintă?
- cât de mult puteți percepe clienții?
- cum îți vei numi afacerea?din fericire, am făcut o mulțime de această cercetare pentru tine.
care sunt costurile implicate în deschiderea unei bănci?,costurile sunt semnificative, deoarece industria bancară este cea mai reglementată industrie din țară. Băncile au nevoie, în general, între 12 și 20 de milioane de dolari în capitalul de pornire. Dacă începeți o bancă comunitară locală, s-ar putea să puteți strânge acești bani la nivel local. În caz contrar, este posibil să fiți nevoit să solicitați investitori.odată ce capitalul este ridicat, trebuie să vă adresați agențiilor de reglementare. Autoritățile de reglementare sunt stricte în revizuirea cererilor de la criza financiară. Odată ce sunteți aprobat, vă puteți deschide banca.
care sunt cheltuielile curente pentru o bancă?
cheltuielile curente variază., Cu toate acestea, în general, cheltuielile reprezintă 15% din cheltuielile fără dobândă, cu o cheltuială mediană în întreaga țară de aproximativ 400.000 USD pe sucursală.
cine este piața țintă?
clienții preferați sunt atât persoane fizice, cât și companii.
cum face o bancă bani?
băncile câștigă bani luând depozite și împrumutându-le altor persoane sau întreprinderi. Costul principal al unei bănci este infrastructura pe care o construiesc, inclusiv clădirile și costurile forței de muncă. Cu toate acestea, funcția de bază a unei bănci este simplă., Banca trebuie să-și investească banii în așa fel încât să câștige mai mult decât îi costă să păstreze banii în depozit.de exemplu, o bancă poate accepta depozite de la publicul larg și le poate plăti 0,05% din conturile de economii. Ei pot împrumuta apoi acești bani altora la rate de piață. Diferența dintre 0.05% și rata de piață este dobânda ” spread.”Acesta este profitul Băncii.
băncile câștigă, de asemenea, bani prin perceperea de taxe și oferirea altor servicii bancare, cum ar fi conturile de verificare a afacerilor, certificatele bancare de depozit și conturile de pe piața monetară. Unele bănci vând și asigurări.,
cât de mult puteți percepe clienții?
puteți percepe clienților pentru deschiderea și întreținerea unui cont de verificare sau de economii. Tipul și valoarea taxelor variază, precum și modul în care sunt percepute. Unele bănci au niveluri minime de depozit, în timp ce altele percep taxe lunare de servicii care variază de la 5 USD pe lună la 100 USD pe an, cu excepția cazului în care se păstrează un sold minim în cont. Majoritatea băncilor percep taxe pentru descoperirile de cont. Și apoi există taxele de serviciu pentru soldurile de cont de imprimare, face transferuri bancare, și o efectuează o serie de alte servicii.
cât profit poate face o bancă?,
băncile fac de obicei între 10% și 15% profit net. Randamentul capitalurilor proprii variază între 7% și 10%. Unele bănci realizează o rentabilitate puternică a capitalurilor proprii de peste 10%.
cum vă puteți face afacerea mai profitabilă?
luați în considerare crearea unei rețele expansive de bancomate pentru a aduce mai multe venituri pentru bancă. Oferiți mai multe servicii. Băncile pot face mai mult decât doar banca, aceste zile. Luați în considerare oferirea de conturi de asigurare și pensionare.
cum îți vei numi afacerea?
alegerea numelui potrivit este importantă și provocatoare., Dacă nu aveți deja un nume în minte, vizitați Ghidul nostru despre cum să numiți un ghid de afaceri sau obțineți ajutor brainstorming un nume cu generatorul nostru de nume bancar
dacă operați un proprietar unic, este posibil să doriți să operați sub un nume de companie, altul decât propriul nume. Vizitați ghidul nostru DBA pentru a afla mai multe.când înregistrați un nume de companie, vă recomandăm să cercetați numele companiei dvs. verificând:
- înregistrările de afaceri ale statului dvs.
- înregistrările mărcilor federale și de stat
- platformele de Social media
- disponibilitatea domeniului Web.,
este foarte important să vă asigurați numele de domeniu înainte ca altcineva să o facă.
Găsi un Domeniu Acum
Powered by GoDaddy.com
După înregistrarea unui nume de domeniu, ia în considerare înființarea unui profesionist cont de e-mail (@yourcompany.com). Google e G Suite oferă o afacere de servicii de e-mail care vine cu alte instrumente utile, inclusiv procesare de text, foi de calcul, și mai mult., Încercați să-l gratuit
PASUL 2: Forma juridică a entității
Cele mai frecvente structuri de afaceri tipuri sunt proprietate exclusivă, parteneriat, societate cu răspundere limitată (SRL), iar corporation.stabilirea unei entități juridice de afaceri, cum ar fi un SRL sau o corporație, vă protejează de a fi răspunzător personal dacă banca dvs. este dată în judecată.,v>
Citeste Ghidul nostru, pentru a Forma Propriul SRL
Au un Serviciu Profesional Forma LLC pentru Tine
Două astfel de servicii de încredere:
-
ZenBusiness ($39 + Taxele de Stat)
-
LegalZoom ($79 + Taxele de Stat)
puteți începe un SRL-te și să plătească doar stat minimal LLC costurile sau de a angaja o Afacere Formarea Servicii pentru o mică taxă suplimentară.,
Recomandat: va trebui să alegeți un agent înregistrat pentru LLC. Pachetele de formare LLC includ de obicei un an gratuit de servicii de agent înregistrat. Puteți alege să angajați un agent înregistrat sau să acționați ca al dvs.
Pasul 3: înregistrați-vă pentru impozite
va trebui să vă înregistrați pentru o varietate de impozite de stat și federale înainte de a vă putea deschide pentru afaceri. pentru a vă înregistra pentru taxe, va trebui să solicitați un EIN. Este foarte ușor și gratuit!
puteți achiziționa EIN-ul dvs. gratuit prin intermediul site-ului IRS, prin fax sau prin poștă., Dacă doriți să aflați mai multe despre EINs și cum pot beneficia LLC dvs., citiți articolul nostru, Ce este un EIN?. aflați cum să obțineți un EIN în ghidul nostru Ce este un ein sau să găsiți ein-ul existent folosind ghidul nostru de căutare EIN.în funcție de structura de afaceri pe care o alegeți, este posibil să aveți diferite opțiuni pentru modul în care afacerea dvs. va fi impozitată. De exemplu, unele SRL-uri ar putea beneficia de impozitarea ca corporație S (S corp).,puteți afla mai multe despre impozitele pentru întreprinderile mici în aceste ghiduri:
- impozite LLC
- proprietate exclusivă vs LLC
- LLC vs Corporation
- LLC vs S Corp
- cum să începeți un S Corp
există taxe specifice de stat care s-ar putea aplica afacerii dvs. Aflați mai multe despre impozitul pe vânzări de stat și impozitele pe franciză în ghidurile noastre privind impozitul pe vânzări de stat.
PASUL 4: Deschideți un cont bancar de afaceri & card de credit
Utilizarea dedicat afaceri bancare și conturi de credit este esențială pentru personal de protecție a activelor.,când conturile dvs. personale și de afaceri sunt amestecate, activele dvs. personale (casa, mașina și alte obiecte de valoare) sunt expuse riscului în cazul în care afacerea dvs. este dată în judecată. În dreptul afacerilor, acest lucru este denumit piercing voal corporative.în plus, învățarea cum să construiți un credit de afaceri vă poate ajuta să obțineți cărți de credit și alte finanțări în numele afacerii dvs. (în locul dvs.), rate ale dobânzii mai bune, linii de credit mai mari și multe altele.,
deschideți un cont bancar de afaceri
- aceasta separă activele personale de activele companiei dvs., ceea ce este necesar pentru protecția activelor personale.
- De asemenea, face mai ușoară contabilitatea și depunerea impozitelor.
Recomandat: Citiți mai Bune Bănci pentru Mici Business review pentru a găsi cel mai băncii naționale, uniune de credit, de afaceri de împrumut prietenos bănci, una cu multe brick-and-mortar de locații, și mai mult.
obțineți un card de credit de afaceri
- acest lucru vă ajută să separați cheltuielile personale și de afaceri prin plasarea cheltuielilor afacerii dvs. într-un singur loc.,de asemenea, construiește istoricul de credit al companiei dvs., care poate fi util pentru a strânge bani și investiții ulterior.
Recomandat: citiți ghidul nostru pentru a găsi cele mai bune cărți de credit pentru afaceri mici.
pasul 5: Configurarea contabilității de afaceri
înregistrarea diferitelor cheltuieli și surse de venit este esențială pentru înțelegerea performanței financiare a afacerii dvs. Păstrarea conturilor exacte și detaliate simplifică foarte mult depunerea fiscală anuală.,
pasul 6: Obțineți permisele și licențele necesare
eșecul de a obține permisele și licențele necesare poate duce la amenzi mari sau chiar poate duce la închiderea afacerii dvs.
cerințe federale de licențiere a afacerilor
băncile trebuie să fie aprobate pentru asigurarea depozitelor federale. Informațiile privind cerințele și modul de aprobare pot fi găsite pe site-ul Federal Deposit Insurance Corporation.
Stat & cerințe locale de licențiere de afaceri
anumite permise de stat și licențe pot fi necesare pentru a opera o bancă., Aflați mai multe despre cerințele de licențiere din statul dvs. vizitând referința SBA la licențele și permisele de stat.
majoritatea întreprinderilor sunt obligate să colecteze impozitul pe vânzări pentru bunurile sau serviciile pe care le furnizează. Pentru a afla mai multe despre modul în care impozitul pe vânzări vă va afecta afacerea, citiți articolul nostru, impozitul pe vânzări pentru întreprinderile mici.,
Pentru informații despre licențe și permise:
- Verificați cu orașul tău, oraș sau județ funcționar de birou
- Obține asistență de la una dintre asociațiile locale enumerate în NOI Mici Asociații de Afaceri director de afaceri locale resurse.
certificat de ocupare
o bancă este, în general, a alerga afară de o clădire sau magazin. Întreprinderile care operează dintr-o locație fizică necesită de obicei un certificat de ocupare (CO)., A CO confirmă faptul că toate codurile de construcție, legile de zonare și reglementările guvernamentale au fost îndeplinite.
- Dacă aveți de gând să închirieze o locație:
- Acesta este, în general, proprietarul are responsabilitatea de a obține un CO.
- înainte de leasing, confirmați că proprietarul dvs. are sau poate obține o CO valabilă care se aplică unei bănci.
- după o renovare majoră, de multe ori trebuie emisă o nouă CO., Dacă locul dvs. de afaceri va fi renovat înainte de deschidere, este recomandat să includeți limba în contractul dvs. de închiriere care să ateste că plățile de leasing nu vor începe până când nu este emis un CO valabil.
- Dacă aveți de gând să cumpere sau să construiască o locație:
- va fi responsabil pentru obținerea unui valabil CO de la un local de autoritatea guvernamentală.
- examinați toate codurile de construcție și cerințele de zonare pentru locația afacerii dvs. pentru a vă asigura că banca dvs. va fi în conformitate și va putea obține o CO.,
Pasul 7: obțineți asigurarea de afaceri
la fel ca în cazul licențelor și permiselor, afacerea dvs. are nevoie de asigurare pentru a funcționa în siguranță și legal. Asigurarea de afaceri protejează bunăstarea financiară a companiei dvs. în cazul unei pierderi acoperite.există mai multe tipuri de polițe de asigurare create pentru diferite tipuri de întreprinderi cu riscuri diferite. Dacă nu sunteți sigur de tipurile de riscuri cu care se poate confrunta afacerea dvs., începeți cu Asigurarea de răspundere generală. Aceasta este cea mai comună acoperire de care au nevoie întreprinderile mici, deci este un loc minunat pentru a începe afacerea dvs.,
Aflați mai multe despre asigurarea de răspundere generală.
o altă poliță de asigurare notabilă de care multe întreprinderi au nevoie este asigurarea de compensare a lucrătorilor. Dacă afacerea dvs. va avea angajați, este o șansă bună ca statul dvs. să vă solicite să purtați acoperirea compensației lucrătorilor.
Recomandat: aflați ce va costa asigurarea de afaceri pentru banca dvs.,
asigurare de afaceri pentru Banca
Pasul 8: definiți-vă marca
marca dvs. este ceea ce reprezintă compania dvs., precum și modul în care afacerea dvs. este percepută de public. Un brand puternic vă va ajuta afacerea să iasă în evidență de concurenți.
dacă nu vă simțiți încrezători în proiectarea logo-ului dvs. de afaceri mici, consultați ghidurile noastre de Design pentru începători, vă vom oferi sfaturi utile și sfaturi pentru crearea celui mai bun logo unic pentru afacerea dvs.,
Cum de a promova & piață o bancă
Marketing banca dvs. este dificil. Regulamentul controlează cele mai multe aspecte ale ceea ce ai voie să spui și să faci. Puteți începe prin publicitate în ziarele locale și în rețelele TV locale. Spuneți altora din comunitate despre planurile dvs. de a începe o bancă. Trimite direct mail piese și pliante pentru a invita oamenii la marea deschidere.
cum de a păstra clienții care vin înapoi
oferă produse și servicii bancare competitive. Industria bancară este plină de bănci necompetitive sau mediocre., Consumatorii cer taxe mai mici și servicii mai bune pentru clienți și nu le primesc de la multe dintre băncile convenționale, stabilite.găsiți modalități de a inova, reduceți Comisioanele și alte costuri și faceți serviciile bancare ușor de înțeles și de utilizat.
PASUL 9: Stabiliți-vă prezența pe web
un site web de afaceri permite clienților să afle mai multe despre compania dvs. și despre produsele sau serviciile pe care le oferiți. De asemenea, puteți utiliza social media pentru a atrage noi clienți sau clienți.