o a doua ipotecă este un tip de împrumut care vă permite să împrumutați împotriva valorii casei dvs. Casa ta este un activ, și în timp, acel activ poate câștiga valoare. Al doilea ipoteci, care pot fi linii de credit de capital de origine (HELOCs) sau împrumuturi de capital de origine, sunt o modalitate de a utiliza acel activ pentru alte proiecte și obiective fără a fi nevoie să vă vindeți casa.

ce este un al doilea credit ipotecar?,

un al doilea credit ipotecar este un împrumut care utilizează casa ta ca garanție, similar cu împrumut ați folosit pentru a cumpăra casa ta. Împrumutul este cunoscut ca un al doilea credit ipotecar, deoarece împrumutul dvs. de achiziție este de obicei primul împrumut în linie care trebuie rambursat dacă casa dvs. intră în blocare a pieței.acest lucru înseamnă că, dacă apare un scenariu cel mai rău caz și nu mai puteți plăti ipoteca și creditorul vă vinde casa, prima dvs. ipotecă va fi plătită mai întâi. Al doilea credit ipotecar ar primi orice fonduri rămase după prima ipotecă este plătit.,a doua ipoteca robinet în capitalurile proprii în casa ta, care este valoarea de piață de acasă mai puțin orice solduri de împrumut. Echitatea poate crește sau scădea, dar, în mod ideal, crește în timp. Capitalurile proprii se pot schimba într-o varietate de moduri:

• când efectuați plăți lunare pentru împrumutul dvs., reduceți soldul împrumutului, crescând capitalul.dacă casa ta câștigă valoare din cauza unei piețe imobiliare puternice sau a îmbunătățirilor pe care le faci casei tale, capitalul tău crește.
• pierzi echitate atunci când casa ta pierde valoare sau împrumuți împotriva casei tale.,al doilea credit ipotecar poate veni în mai multe forme diferite.
  • o sumă forfetară: o a doua ipotecă standard este un împrumut de capital unic pentru locuințe care oferă o sumă forfetară de bani pe care o puteți utiliza pentru orice doriți. Cu acest tip de împrumut, veți rambursa împrumutul treptat în timp, adesea cu plăți lunare fixe. Cu fiecare plată, plătiți o parte din costurile dobânzii și o parte din soldul împrumutului dvs. într-un proces numit amortizare.,
  • o linie de credit: este, de asemenea, posibil să împrumute folosind o linie de credit, sau un bazin de bani pe care le puteți trage de la. Cu acest tip de împrumut, nu vi se cere niciodată să luați bani—dar aveți opțiunea de a face acest lucru dacă doriți. Creditorul dvs. stabilește o limită maximă de împrumut și puteți continua împrumutul (de mai multe ori) până când atingeți această limită maximă. Ca și în cazul unui card de credit, puteți rambursa și împrumuta peste si peste.,în funcție de tipul de împrumut pe care îl utilizați și de preferințele dvs., împrumutul dvs. ar putea avea o rată fixă a dobânzii care vă ajută să vă planificați plățile pentru anii următori. Împrumuturile cu rată variabilă sunt, de asemenea, disponibile și reprezintă norma pentru liniile de credit.

    avantajele a doua ipoteci

    De ce să ia un al doilea credit ipotecar? Iată câteva motive pentru a lua în considerare unul.

    suma împrumutului

    a doua ipotecă vă permite să împrumutați sume semnificative., Deoarece împrumutul este garantat de casa ta (care este, de obicei, în valoare de o mulțime de bani), aveți acces la mai mult decât ai putea obține fără a utiliza casa ta ca garanție. Cât de mult poți împrumuta? Depinde de creditorul dvs., dar este posibil să puteți împrumuta până la 85% din valoarea casei dvs. Acest maxim ar conta toate creditele acasă, inclusiv prima și a doua ipoteci.

    ratele dobânzilor

    ipotecile secundare au adesea rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de datorii. Din nou, asigurarea împrumutului cu casa dvs. vă ajută, deoarece reduce riscul pentru creditorul dvs., Deoarece împrumuturile sunt mai mici de risc, creditorii oferă rate mai mici pe al doilea ipoteci decât creditele personale negarantate cum ar fi cardurile de credit.

    beneficii fiscale

    În unele cazuri, veți putea să luați o deducere a dobânzii ipotecare pentru dobânda plătită pentru o a doua ipotecă. Există numeroase tehnici de care trebuie să fiți conștienți, așa că cereți preparatorului dvs. fiscal înainte de a începe să luați deduceri. Pentru anii fiscali după 2017, Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă elimină deducerea, cu excepția cazului în care utilizați banii pentru „îmbunătățiri substanțiale” pentru o casă.,

    dezavantajele ipotecilor secundare

    beneficiile vin întotdeauna cu compromisuri. Costurile și riscurile înseamnă că aceste împrumuturi ar trebui utilizate cu înțelepciune.una dintre cele mai mari probleme cu un al doilea credit ipotecar este că aveți pentru a pune casa ta pe linie. Dacă încetați să efectuați plăți, creditorul dvs. va putea să vă ia casa prin blocare a pieței, ceea ce poate provoca probleme grave pentru dvs. și familia dvs. Din acest motiv, rareori are sens să folosești o a doua ipotecă pentru costurile „consumului curent”., Pentru divertisment și cheltuielile de trai regulate, este doar nu durabile sau în valoare de riscul de a utiliza un împrumut de capital acasă sau linie de credit.

    costurile împrumutului

    al doilea credit ipotecar, cum ar fi împrumutul dvs. de achiziție, poate fi scump. Va trebui să plătiți numeroase costuri pentru lucruri precum cecuri de credit, evaluări, taxe de inițiere și multe altele. Costurile de închidere pot adăuga cu ușurință până la mii de dolari. Chiar dacă vi se promite un împrumut „fără costuri de închidere”, plătiți în continuare—pur și simplu nu vedeți aceste costuri în mod transparent.,

    costurile dobânzii

    de fiecare dată când împrumutați, plătiți dobândă. Ratele ipotecare a doua sunt de obicei mai mici decât ratele dobânzilor card de credit, dar ele sunt adesea ușor mai mare decât rata de primul împrumut. Al doilea creditor ipotecar își asumă mai multe riscuri decât creditorul care a făcut primul împrumut.dacă încetați să efectuați plăți, cel de-al doilea creditor ipotecar nu va fi plătit decât dacă și până când creditorul principal își primește toți banii înapoi.,

Feriți-vă de caracteristici de împrumut riscante, cum ar fi plățile balon și penalități de plată în avans.