Întrebări pentru a cere consilier financiar

găsirea unui consilier financiar poate simți copleșitoare. La urma urmei, consilierul dvs. va ști totul despre finanțele dvs. și vă va ajuta să luați decizii mari de investiții. Doriți ca cineva în care puteți avea încredere să comunice în mod consecvent cu dvs., să vă înțeleagă obiectivele pentru viitor și să vă ajute să faceți alegeri înțelepte.când vine vorba de construirea bogăției, nu puteți supraestima importanța de a avea un mare consilier financiar. Mai mult de jumătate dintre investitorii care lucrează cu un consilier financiar (55%) au declarat că au economisit mai mult pentru pensionare.,1 și Studiul Național al milionarilor a constatat că aproape 7 din 10 milionari (68%) au lucrat cu un consultant profesional sau financiar de investiții pentru a-și atinge valoarea netă. Nu au făcut-o singuri!aceste numere arată că utilizarea unui consilier financiar merită, dar nu ar trebui să alegeți pe oricine. Vrei să fii sigur că lucrezi cu un profesionist care îți cunoaște obiectivele și te poate ajuta să le atingi.,

Dacă sunteți interviu investi pro pentru prima dată, reevaluarea curentă pro, sau doar vă întrebați la ce să ceară de la dumneavoastră obișnuit de check-in-uri, acest ghid vă va ajuta să știi ce să cauți și să te aștepți la o calitate pro.indiferent dacă începeți să investiți sau ați investit pe cont propriu de ani de zile, este o mișcare inteligentă să apelați la un profesionist. Dar ce ar trebui să întrebați în acea primă întâlnire? Cu aceste întrebări, este ușor de la fața locului un mare consilier financiar.

Interviu Întrebare #1: Ce-ți place despre munca ta?,

vrei să lucrezi cu cineva care se teme să meargă la muncă în fiecare zi? Bineînțeles că nu! Vrei un consilier financiar care iubește ceea ce fac, cineva cu o dorință sinceră de a ajuta oamenii.

Fie încrezători cu privire la pensionare. Găsiți un profesionist care investește în zona dvs. astăzi. nu numai că această întrebare vă va ajuta să cunoașteți un profesionist care investește, dar ar trebui să dezvăluie în mod clar de ce., Le pasă de întreaga imagine financiară: achitarea datoriilor, economii de urgență, asigurarea acoperirii bazelor de impozitare și construirea bogăției pe termen lung? Care e povestea lor despre cum au intrat în afacere?

veți vedea ce înseamnă un consultant financiar prin răspunsul său la această întrebare. Veți ști, de asemenea, foarte repede dacă acestea sunt doar stantare un ceas.

întrebare interviu #2: Ce servicii oferiți clienților?, un consultant financiar vă poate ajuta să creați o strategie de investiții pe termen lung, să cântăriți avantajele și dezavantajele diferitelor tipuri de conturi, să alegeți fonduri mutuale, să vă reechilibrați portofoliul de investiții și să setați repere de economii pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele pe termen lung. Vor putea răspunde la întrebările dvs. dificile despre investiții, astfel încât să vă puteți simți încrezători în luarea deciziilor.amintiți-vă, este important ca consilierul dvs. să înțeleagă întreaga imagine financiară. Căutați pe cineva care nu numai că înțelege obiectivele dvs. de investiții, ci și situația dvs. fiscală, acoperirea asigurării și planurile dvs. imobiliare., Un consilier financiar vă poate ajuta cu mai mult decât să explicați termeni complicați de investiții și să vă ajute să alegeți fonduri. De multe ori sunt capabili să ofere servicii de gestionare a Datoriilor sau de planificare imobiliară.consilierii financiari au, de asemenea, acces la resurse online excelente care vă pot ajuta să rămâneți implicați în afara întâlnirilor obișnuite cu aceștia. Aceste resurse vă pot ajuta să urmăriți performanța contului dvs. de investiții, să vizualizați etapele de economii sau să estimați oul de cuib de care aveți nevoie pentru pensionare., Când vă întâlniți cu un profesionist pentru prima dată, asigurați-vă că aflați exact ce servicii și resurse oferă pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.

Interviu Întrebare #3: care este filozofia ta de investiții?

trebuie să te asiguri că tu și consilierul tău financiar sunteți pe aceeași lungime de undă! Asta înseamnă că ar trebui să aibă o strategie de investiții pe termen lung. Vrei un profesionist care să te încurajeze să investești constant, indiferent de performanța pieței.,un consilier financiar excelent va dori să învețe despre dvs., situația financiară generală și obiectivele dvs. înainte de a începe să recomande strategii sau produse. Dar, odată ce încep să sugereze abordări diferite, vă puteți aștepta la un mare consilier pentru a recomanda o varietate de fonduri mutuale cu o istorie de peste medie spectacole. Orienteze clar de un consilier financiar care vrea să riște ou cuib de încercarea de a investi în stocuri unice.cheia pentru construirea bogăției este de a investi an după an în fonduri mutuale de stoc de creștere bună., Vă recomand să vă diversificați investițiile în mod egal între aceste patru tipuri de fonduri mutuale: creștere, creștere și venit, creștere agresivă și internațională.

întrebare interviu #4: Cum vom comunica despre investițiile mele?

nu doriți să lucrați cu un consilier financiar care se angajează doar cu dvs. atunci când ajungeți. Căutați pe cineva care comunică proactiv cu dvs.—ținându-vă la curent cu performanța investițiilor dvs. și când este timpul să vă reechilibrați portofoliul.

cât de mult ar trebui să comunicați cu consilierul dvs. financiar?, Acest lucru va varia de la persoană la persoană și depinde de propriile preferințe, dar doriți să atingeți un echilibru care vă simte confortabil. Pentru majoritatea oamenilor, asta înseamnă conectarea cu consilierul lor o dată pe trimestru cu un check-in mai formal cel puțin o dată pe an. Când decideți să angajați un consilier financiar, este momentul să vorbiți despre cât de des doriți să atingeți baza.

Interviu Întrebare #5: Cum te plătit?

când te întâlnești cu un profesionist pentru prima dată, aceasta poate fi una dintre întrebările tale de top. Am înțeles., Plata unui consilier pentru serviciile sale afectează linia de jos, deci este important să aveți o înțelegere aprofundată a modului în care consilierul dvs. este plătit. Unii profesioniști pot oferi o consultație gratuită, dar este corect să le plătiți pentru serviciile lor după aceea.

când lucrați cu un consultant financiar, nu plătiți doar pe cineva pentru a vă gestiona fondurile. Plătiți pentru un profesionist cu servicii complete-cineva care vă poate ghida să vă stabiliți obiective realiste, să vă ajute să economisiți în mod constant lună după lună, să vă calmați nervii atunci când piața este în jos și să răspundeți la orice întrebare pe care o aveți despre investițiile dvs., Din experiența mea, valoarea acestei relații merită fiecare bănuț.un mare consilier financiar vă poate spune clar nu numai cum sunt plătiți, ci și de ce merită. Asta căutați. Dacă un consilier evită o întrebare despre taxe, luați-o ca semn pentru a merge în altă parte. Nu lucrați cu cineva care nu vă va da un răspuns direct despre modul în care sunt plătiți.

Interviu Întrebare #6: Cum veți măsura și evalua performanța mea de investiții?

vrei un profesionist care vede imaginea de ansamblu, nu doar performanța fondului individual., Un mare consilier financiar va evalua performanța portofoliului dvs. în lumina toleranței la risc și a obiectivelor pe termen lung, precum și a tendințelor actuale ale pieței bursiere. Rata de rentabilitate este importantă, dar nu este singurul factor de luat în considerare.asigurați-vă că consultantul financiar pe care îl alegeți vede valoarea unui portofoliu divers și vă reechilibrează în mod regulat fondurile. În acest fel, atunci când unele fonduri sunt în jos, altele pot ridica slack cu randamente peste medie. Un portofoliu diversificat vă va ajuta să vă dezvoltați investițiile în mod constant în timp.,dacă vreun consilier dorește să pună toate ouăle într-un singur coș investind foarte mult în acțiuni individuale sau pe piață, acesta este un semnal de avertizare că nu sunt pro-ul potrivit pentru dvs.

Interviu Întrebare # 7: poți să-mi spui de ce ultimii doi clienți ai pierdut oprit de lucru cu tine?

lucrurile nu funcționează întotdeauna și nu este neapărat un steag roșu dacă un consilier pe care îl considerați a pierdut recent câțiva clienți. Observați cum un consilier răspunde la această întrebare și dacă pare sau nu să existe un model., Dacă un profesionist a pierdut doi clienți în ultima lună pentru că au fost frustrați de lipsa de comunicare, acesta este probabil un semn rău.

obțineți ghidul meu de interviu

găsirea consilierului financiar potrivit nu trebuie să fie complicată. Ghidul nostru gratuit de interviu face ușor să știți ce întrebări să întrebați, astfel încât să puteți face o alegere încrezătoare.

cum să vă evaluați consilierul financiar curent

poate aveți deja un consilier financiar, dar aveți câteva gânduri despre lucrul cu aceștia. Doriți ajutor cu investițiile dvs., dar acestea nu par foarte angajate?, Doriți să comunice mai mult sau să ofere un plan mai practic pe termen lung pentru construirea averii dvs.?dacă vă întrebați dacă consilierul dvs. este cel mai potrivit, iată câteva întrebări pe care să vi le puneți.

întrebarea de evaluare # 1: Sunt mulțumit de comunicarea consilierului meu financiar cu mine? un mare consilier financiar ar trebui să ia inițiativa de a comunica cu dvs., în funcție de preferințele dvs. Și dacă trebuie să lăsați un baraj de mesaje vocale și texte nereturnate înainte de a ajunge în cele din urmă înapoi la tine, că nu este un semn bun!,de fiecare dată când vă întâlniți cu consilierul dvs. financiar, ar trebui să vă simțiți mai informați și mai împuterniciți să luați decizii cu privire la investițiile dvs. Aceasta este o modalitate de a identifica cu adevărat Marii consilieri financiari: sunt profesori minunați! Dacă actualul dvs. investing pro răspunde la întrebările și preocupările dvs. cu eyeroll – uri și răspunsuri cu jumătate de inimă, este probabil timpul să vă despărțiți.

întrebare de evaluare # 2: consilierul meu financiar are timp să înțeleagă obiectivele mele pe termen lung?,

poate investești pentru că vrei libertatea de a te pensiona mai devreme, de a-ți începe propria afacere, de a oferi cu generozitate sau de a lăsa o moștenire copiilor și nepoților tăi. Aceste detalii apar atunci când vă întâlniți cu consilierul dvs. financiar? Oricare ar fi visul dvs. de înaltă definiție pentru pensionare, asigurați-vă că pro-ul dvs. înțelege viziunea dvs. pentru viitor.este important să lucrezi cu un consultant financiar care îți împărtășește valorile și care înțelege parcursul financiar în care te afli., Dacă consilierul dvs. vă recomandă să intrați în datorii pentru o vacanță sau să obțineți un împrumut de capital la domiciliu, am un sfat pentru dvs.: alergați!

întrebarea de evaluare # 3: discuțiile cu consilierul meu financiar mă fac să mă simt mai informat sau mai copleșit?

ascultă, nu ar trebui să investești niciodată în ceva ce nu înțelegi. De aceea este important să aveți un consilier care să poată descompune jargonul complicat de investiții în limba engleză simplă. Una dintre principalele responsabilități ale unui profesionist este să vă învețe despre investiții. Dacă îți spun doar ce să faci cu banii tăi, nu-și fac treaba.,

dacă ți-ai găsit consilierul financiar actual lipsit în unele dintre aceste domenii, este posibil să fie timpul să cauți un nou consilier. Vestea bună este că găsirea de profesioniști de top nu trebuie să fie complicată atunci când știi ce cauți. Mă voi scufunda în asta mai târziu.

întrebări pe care să le adresați în mod regulat consilierului dvs. financiar

poate aveți un consilier financiar cu care vă place să lucrați—este minunat! Dar chiar și așa, este important să se întâlnească în mod regulat pentru a vorbi despre modul în care investițiile sunt performante și de a face orice modificări care sunt necesare.,când vă întâlniți pentru check-in-ul obișnuit cu consilierul dvs. financiar, luați în considerare să puneți aceste întrebări. Ele vă pot ajuta să știți dacă strategia dvs. de construire a averii este pe drumul cel bun.

întrebarea de Check-In #1: Cum funcționează portofoliul meu actual pentru atingerea obiectivelor mele?

investiția este un maraton, nu un sprint—dar trebuie să vă verificați și să vă reevaluați strategia în mod regulat. În ansamblu, performanța portofoliului dvs. este pe drumul cel bun? Selecțiile de fonduri încă mai au sens cu obiectivele dvs. pe termen lung?

Check-In întrebare #2: Ce lipsește din planul meu financiar?,

viața se schimbă tot timpul, iar aceste modificări pot avea un impact asupra planului dvs. financiar. Poate că e timpul să începi să economisești pentru Colegiul copiilor tăi. Poate că părinții tăi în vârstă au avut probleme de sănătate recente și vrei să fii pregătit să ajuți. Poate că sunteți dincolo de a investi 15% din venitul dvs. în conturile de pensionare și doriți să intrați în investiții imobiliare.

pe măsură ce finanțele se schimbă în timp, trebuie să discutați aceste modificări cu consilierul dvs.

întrebarea de Check-In #3: Când trebuie să-mi reechilibrez portofoliul?,

în fiecare an, ar trebui să vă uitați la portofoliul dvs. de investiții și să vă asigurați că cele patru tipuri de fonduri—creștere, creștere și venituri, creștere agresivă și internaționale—sunt la fel de echilibrate. În timp, anumite fonduri vor depăși performanța, ocupând mai mult spațiu în portofoliul dvs.

dacă nu reechilibrați niciodată, într-o zi s-ar putea să vă dați seama că un tip de fond preia 60% din portofoliul dvs.! Asta te pune într-o poziție periculoasă în cazul în care piața ia o recesiune. Menținerea echilibrului în portofoliul dvs. vă ajută să profitați de creșterea pieței fără a vă pune oul de cuib în pericol dacă piața se schimbă.,

întrebarea de Check-In #4: Când ar trebui să-mi reajustez strategia de investiții? la fel cum este important să reechilibrați în mod regulat alocările fondurilor, este important să evaluați periodic strategia dvs. de investiții în ansamblu. Fondurile dvs. sunt prea performante? Neperformante? Ar trebui să faceți modificări în portofoliul dvs. de investiții?pe baza obiectivelor dvs., consilierul dvs. vă poate recomanda creșterea ratei de economii. Sau poate fondurile de pensionare sunt atât de pe drumul cel Bun că este timpul pentru a începe de economisire în afara celor, de asemenea., Dacă consilierul dvs. financiar înțelege cu adevărat obiectivele și speranțele dvs. pentru viitor, acestea vă pot oferi sfaturi excelente despre următorii pași.

întrebarea de Check-In #5: Cum vor afecta investițiile mele impozitele mele?

știați că consilierul dvs. financiar vă poate ajuta, de asemenea, să înțelegeți situația fiscală? Așa e. Un consilier financiar vă poate ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză cu privire la orice, de la ce pauze fiscale să luați până la modul în care impozitele vă influențează planificarea imobiliară. Nu uitați să țineți cont de întreaga imagine: nu faceți alegeri cu privire la investiții doar pe baza impactului fiscal.,

întrebarea de Check-In # 6: îmi protejez activele? discutați cu consilierul dvs. despre planurile curente de asigurare și despre orice modificări pe care le-ați făcut recent. De ce este atât de important să aveți o asigurare potrivită pentru planul dvs. de construire a averii? Să presupunem că casa ta ia foc și este complet distrusă. Dacă nu aveți dreptul de acoperire de asigurare, ai putea pierde sute de mii de dolari. Cu o acoperire potrivită, ar trebui să vă puteți reconstrui casa fără a fi nevoie să vă scufundați în oul cuibului.,tot ce trebuie este un dezastru neașteptat, cum ar fi o criză de sănătate sau un accident de mașină, pentru a vă reduce câștigurile viitoare sau chiar pentru a vă epuiza oul de cuib. Acesta este ultimul lucru pe care îl doriți după ce ați muncit atât de mult pentru a construi bogăție și a lăsa o moștenire pentru familia dvs. Asigurarea corectă este crucială, așa că nu uitați să revizuiți acest lucru atunci când vă întâlniți cu profesionistul.

Check-In întrebare # 7: Ai toate informațiile mele personale curente?

asigurați-vă că consilierul dvs. este la curent cu schimbările din viața dvs. Poate te-ai mutat anul acesta, ai avut un copil sau ai schimbat locul de muncă., Nu numai că doriți ca consilierul dvs. să aibă cele mai recente informații de contact, dar doriți, de asemenea, să știe despre schimbările de viață care vă pot afecta situația financiară.

cum să găsiți un consilier financiar

sunteți mulțumit de consilierul dvs. financiar actual sau de profesionistul în investiții? Grozav! Continuă să investești pe termen lung și să te întâlnești regulat cu profesionistul tău.poate că aveți deja un consilier, dar aceste întrebări v-au făcut să vă dați seama că pro-ul dvs. actual nu este potrivit pentru dvs. și pentru nevoile dvs., Este important să găsești un profesionist în care poți avea încredere și asta poate însemna că este timpul să mergi mai departe.dacă doriți să faceți o schimbare sau doar să începeți să investiți, încercați SmartVestor. Este o modalitate gratuită de a găsi profesioniști de investiții de top în zona dvs. Căutarea unui profesionist nu ar trebui să fie complicată. Cu SmartVestor, puteți intervieva cât mai mulți profesioniști doriți să găsiți cel mai potrivit pentru dvs.

Găsiți-vă pro!

interesat în a deveni un SmartVestor Pro? Anunță-ne.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *