Actualizado por Craig Berry

cuando se trata de obtener una hipoteca, cuanto mejor sea su puntuación de crédito, más fácil será obtener financiamiento. Sin mencionar, con puntuaciones más altas vienen tasas hipotecarias más bajas.

pero ¿qué pasa si sus puntuaciones de crédito son bajas? Además, ¿qué pasa si sus calificaciones son bajas debido a que no es culpa suya, sino como resultado de errores en su informe de crédito?,

las agencias de crédito suelen tardar hasta 30 días o más en corregir errores o resolver disputas en el informe de crédito de un consumidor.

Rescore definition

hay una manera de acelerar el proceso de resolución de errores y aumentar sus puntuaciones de crédito: Rescoring es un servicio ofrecido por una serie de prestamistas hipotecarios, corredores e incluso algunos bancos y cooperativas de crédito, para solicitar una versión fresca y actualizada de su informe de crédito., Un consumidor simplemente proporciona prueba de cambios positivos en la cuenta a su prestamista hipotecario, quien luego envía esta información a las tres principales agencias de crédito.

Las agencias de crédito corregir los errores, un nuevo informe de crédito se tira, y el resultado es una «recalificación.»Su prestamista hipotecario puede solicitar que se agilice este proceso, conocido como rescate rápido.

según Anthony Sprauve, portavoz de myFICO.,com, un sitio web de información al consumidor operado por FICO, » el rescate rápido es súper simple y súper directo, y es un gran servicio para las personas que están tratando de asegurar una hipoteca y descubrir algunos errores. Pueden corregir los errores rápidamente, para que puedan obtener las tasas hipotecarias que se merecen.»

¿cuánto tiempo se tarda en obtener un rescate rápido?

según Jackie Peck, Gerente de sucursal de Acopia Home Loans en Acworth, GA » el rescate rápido ayudó a acelerar el proceso de compra para mis clientes.,»

» cuando mis compradores vinieron a verme, no tenían idea de los errores en su informe de crédito. Afortunadamente, mis clientes mantenían registros excelentes. Después de ejecutar su escenario a través de nuestro programa de software informático, determinamos cuánto se podrían mejorar sus puntuaciones arreglando estas cuentas que habían estado reportando erróneamente. Después de proporcionar la documentación necesaria a las agencias de crédito, pudimos obtener sus puntuaciones hasta 45 puntos en solo un día.»Peck, dice.,

Peck continúa diciendo: «el rescate rápido terminó siendo la diferencia en la capacidad de mi cliente para comprar una casa en 30 días, en lugar de meses.»

Rapid rescore timing puede variar de acuerdo con:

• La rapidez con la que puede proporcionar la documentación necesaria a su prestamista hipotecario, y
• El tiempo de respuesta ofrecido por los proveedores de servicios.

según la mayoría de los prestamistas, el marco de tiempo típico para el rescate rápido es entre tres a siete días.

¿con qué rapidez se actualizará mi puntaje de crédito?,

un punto de acuerdo es que ni usted ni su prestamista hipotecario pueden predecir exactamente cómo el rescate afectará su puntaje de crédito, ni pueden saber exactamente cuánto tiempo tomará.

el sitio web de Experian dice que el proceso » generalmente resulta en una evaluación de crédito más positiva.»

sin embargo, según Sprauve, «cualquier cambio de puntuación depende del tipo de error y de sus propios hábitos de crédito.,»Por ejemplo, si usted tenía un crédito excelente y se deshizo de una cuenta de saldo alto con pagos atrasados que no era suya, su puntaje puede aumentar considerablemente. Alternativamente, si su crédito no estaba en gran forma y solo contenía algunos golpes menores que no eran precisos, su puntuación puede no moverse mucho en absoluto.

Rapid rescoring vs. credit repair

el uso de rapid rescoring solo se puede hacer con la ayuda de un prestamista hipotecario, corredor, banco o cooperativa de crédito. Las compañías de reparación de crédito no pueden ofrecer este servicio.,

las compañías de reparación de crédito son organizaciones que ofrecen mejorar su crédito a cambio de una tarifa. De acuerdo con la Ley de informes de crédito justos (FCRA), a los prestatarios no se les puede cobrar por disputar información inexacta en sus informes de crédito.

las compañías de reparación de crédito deben revisar su informe de crédito y abordar cualquier elemento negativo que puedan en su nombre. Por el contrario, el rescate rápido no pretende disputar la información negativa.,

Rapid rescoring tiene la intención de ofrecer una forma rápida de actualizar su informe de crédito, lo que resulta en mayores ahorros en su préstamo hipotecario.

¿cuánto cuesta el rescate rápido?

el rescate rápido puede ser bastante costoso. La buena noticia es que este gasto no se transfiere al consumidor.

Las tarifas de rescate pueden oscilar entre $25 y 4 40 por cuenta, por oficina.

como ejemplo, digamos que tenía cinco cuentas para disputar con las tres agencias. Esto significaría un total de 15 cuentas incluidas en su rápida recalificación.,

• 15 actualizaciones totales
• fee 40 por actualización
• tarifa total de 6 600

afortunadamente para un propietario, estas tarifas son absorbidas por el prestamista hipotecario. Sin embargo, debido al costo del rescate, no todas las compañías hipotecarias ofrecen este servicio.

para aquellos que lo necesitan, el rescate rápido es una herramienta cada vez más popular y ya puede ser ofrecido por su prestamista hipotecario. Si usted se encuentra requiriendo servicio, asegúrese de preguntar a su prestamista Si lo ofrecen., Puede ser la diferencia en hacer sus sueños de ser propietario de vivienda una realidad más temprano que tarde.