cuando escuchas el término «asesor financiero», ¿qué te viene a la mente?

muchas personas piensan en un experto experimentado que puede darles asesoramiento financiero, especialmente cuando se trata de invertir. Ese es un gran lugar para comenzar, pero no pinta el cuadro completo. Ni siquiera cerca! Los asesores financieros pueden ayudar a las personas con un montón de otras metas de dinero también.

cuanto más trabajo con mi propio asesor, más me doy cuenta de lo mucho que me ayuda!, Y créame, tener uno en su equipo para entrenarlo y guiarlo en su viaje financiero es una de las mejores decisiones que tomará.

¿qué hacen los asesores financieros?

un asesor financiero le ayuda a crear estrategias para eliminar el riesgo financiero y Crear riqueza a largo plazo. Ellos pueden darle un plan de juego que lo pone en el camino para lograr sus metas financieras.

Los asesores financieros no vienen en un paquete único para todos. Obtienen diferentes títulos y certificaciones. Provienen de diversos orígenes y ofrecen una amplia gama de servicios., Debido a eso, pueden hacer mucho más que explicar la jerga confusa y ayudarlo a elegir fondos mutuos.

en pocas palabras, los asesores financieros lo ayudan con todo tipo de planificación financiera. Eso significa que pueden ayudarlo con todo, desde el presupuesto hasta el ahorro para la jubilación.

piense en el término «asesor financiero» como un término general sobre diferentes tipos de profesionales financieros., Es algo así como llamamos a la mayoría de los profesionales médicos «médicos» a pesar de que se especializan en diferentes áreas de la medicina.

Estos son algunos de los diferentes tipos de asesores financieros que puede encontrar durante su viaje financiero:

• entrenadores financieros (también conocidos como «asesores financieros»)
• profesionales de inversión
• profesionales de impuestos
• gestores de Patrimonio
• planificadores financieros

cada tipo de asesor financiero está calificado para ayudarlo a alcanzar diferentes objetivos financieros., Echemos un vistazo a algunas de las cosas con las que un asesor financiero puede ayudarlo.

Gestión de la Deuda

Escuchar, la deuda no es tu amigo! La deuda es un ladrón que puede complicar seriamente sus finanzas y evitar que avance hacia sus metas a largo plazo. Si bien no necesita la ayuda de un asesor financiero para salir de la deuda, su asesor puede mostrarle los beneficios de estar libre de deudas. Por ejemplo, cómo le ayuda a ahorrar para la jubilación, un nuevo hogar o la Universidad de su hijo.,

un asesor financiero puede ayudarlo a salir de la deuda con un plan personal y lo alentará a abordar su deuda y sacarla de su vida lo más rápido posible. Quieren que deje de pagar por el pasado para que pueda comenzar a planificar para el futuro.

presupuestar para alcanzar las metas financieras

todos necesitamos a alguien en nuestra esquina para recordarnos el panorama general y animarnos mientras trabajamos hacia nuestras metas., Un asesor financiero, en particular un asesor financiero, puede ayudarlo a comprender qué medidas debe tomar para alcanzar esas metas a largo plazo, ya sea que desee enviar a sus hijos a la Universidad, comprar una casa nueva o pagar una adopción.

pero tener metas no es suficiente. No, señor! Tienes que conseguir un presupuesto basado en cero para ayudarte a llegar allí, lo que significa que estás dando cada Dólar una asignación. Al decirle estratégicamente a su dinero dónde ir, puede comenzar a presupuestar para esas grandes metas y hacer que sus sueños se hagan realidad.,

planificación de la salud y la atención a largo plazo

según un estudio reciente, una pareja de 65 años que se jubila este año puede esperar pagar casi 3 390,000 por los costos de atención médica durante su jubilación.1 ¡casi me caí de mi silla leyendo eso!

¿Qué puedes hacer para prepararte para esos gastos importantes en ese capítulo de tu vida? Un asesor financiero, como un entrenador financiero, puede explicar sus opciones de seguro de atención a largo plazo. Luego puede elegir un plan que sea asequible tanto ahora como en el futuro, cuando más lo necesite.,

Planificación Patrimonial

hablar de planificación al final de la vida puede parecer francamente deprimente, pero no tiene por qué serlo. Ya sea que usted acaba de comprar su primera casa o ha estado dirigiendo su propio negocio durante 30 años, puede elegir qué hacer con esos activos por los que ha trabajado tan duro.

estas cosas son demasiado importantes para posponerlas para mañana, gente! Para la mayoría de la gente, hacer un testamento y obtener un seguro de vida a término es suficiente—y siempre puede ajustarse y adaptarse a medida que cambian las circunstancias de su vida.,

pero si su situación es más compleja, trabajar con un asesor financiero (particularmente un administrador de patrimonio si está administrando un patrimonio que vale millones de dólares) o un abogado con experiencia en planificación patrimonial es una necesidad. Ellos pueden darle la orientación que necesita para crear un plan para asegurarse de que sus deseos se lleven a cabo. No se puede poner un precio a la tranquilidad que viene con eso!

jubilación

¿Cómo es la jubilación de tus sueños? ¿Quieres viajar por el mundo? ¿Visitar a tus nietos? Abrir tu propio negocio? Voluntario en el refugio local?, No importa cuál sea su sueño, necesita tener flujos de ingresos estables para llevarlo a través de dos o tres décadas, o más.

un asesor financiero como un profesional de inversiones puede ayudarlo no solo a construir riqueza, sino también a protegerla a largo plazo. Pueden estimar sus necesidades financieras proyectadas y diseñar estrategias para estirar sus ahorros para la jubilación. Pueden aconsejarle sobre cuándo tomar sus distribuciones mínimas requeridas (RMD) de sus cuentas de inversión para que pueda evitar las penalizaciones desagradables. Y también pueden ayudarlo a averiguar cuándo acceder al Seguro Social.,

herencia

si espera recibir una herencia en el futuro, es posible que se pregunte sobre todo, desde las implicaciones fiscales hasta la mejor manera de usar los fondos. Un asesor financiero-piense en Administradores de patrimonio y entrenadores financieros-puede ayudar a evitar que esa bendición se convierta en una carga.

pueden aconsejarle sobre cómo ajustar sus metas y Estrategias financieras, y pueden abordar preguntas difíciles, como los impuestos proyectados. También pueden guiarlo a través de los pasos prácticos a tomar cuando llegue ese momento.

Planificación Fiscal

a nadie le gustan los impuestos. Confía en mí, lo sé., No importa la edad que tenga, lidiar con los impuestos puede ser abrumador, especialmente a medida que aumenta su riqueza y se acerca a la jubilación de sus sueños. Un profesional de impuestos puede explicar en Inglés sencillo cómo los impuestos afectarán sus finanzas.

ya sea asesorando sobre donaciones caritativas, construyendo un plan de patrimonio eficiente en impuestos o aprovechando al máximo las desgravaciones fiscales disponibles para usted, su objetivo es minimizar su carga impositiva y al mismo tiempo proporcionar los mejores rendimientos posibles. ¡Eso significa más dinero en tu bolsillo en lugar del del Tío Sam!,

tenga en cuenta, sin embargo, nunca debe tomar decisiones de inversión basadas únicamente en los impuestos.

Inversiones

algunos asesores financieros también son profesionales de la inversión. Al igual que los profesionales de SmartVestor, estas personas pueden ayudarlo a averiguar qué fondos mutuos son adecuados para usted y mostrarle cómo administrar y aprovechar al máximo sus inversiones. También pueden ayudarte a entender los riesgos y lo que necesitarás hacer para alcanzar tus metas.

un profesional experimentado también puede ayudarlo a mantenerse en la montaña rusa de invertir cuando se necesita una inmersión., Saben que lo que baja—fondos mutuos—probablemente volverá a subir. Debido a que pueden permanecer emocionalmente neutrales, pueden ser una voz de la razón que le recuerde que debe mirar sus inversiones con una lente larga. Ofrecen un nivel de servicio que hace que su experiencia sea una parte crucial de cualquier plan de jubilación.

para obtener más información sobre el uso de fondos mutuos para crear riqueza, consulte mi nuevo libro, everyday Millionaires.

costo de un asesor financiero

antes de contratar a un asesor financiero, asegúrese de tener una buena comprensión de lo que realmente está pagando., El costo de un asesor financiero puede variar dependiendo de cómo cobran sus honorarios, tales como: solo honorarios, basados en honorarios y basados en comisiones.

es posible que pague menos al principio con asesores basados en honorarios y comisiones, pero el problema es que este tipo de asesores trabajan con una comisión de cualquier producto que le vendan. Por lo tanto, no es exagerado decir que es más probable que te obliguen a comprar sus productos. Las decisiones financieras ya pueden ser desalentadoras y no quieres trabajar con alguien que no tiene tus mejores intereses en el corazón., Un asesor de solo honorarios puede costar más por adelantado, pero a veces pueden terminar siendo la mejor manera de hacerlo.

otra opción de tarifa a considerar es un asesor financiero que cobra un cierto porcentaje basado en los activos que administran por usted, que puede variar de 0.5% a 2%.

En general, hay diferentes tipos de estructuras de costos cuando se trata de asesores financieros. Las tarifas pueden variar de un asesor financiero a otro, por lo que es importante entender exactamente cómo estructuran sus tarifas antes de trabajar con ellos y cómo esas tarifas se acumulan durante la vida de su inversión.,

¿Necesita un Asesor Financiero?

amigos, hay mucho más en crear un plan financiero que simplemente elegir los fondos mutuos correctos. Tienes que conseguir un presupuesto y apegarte a él. Necesita una estrategia y pasos de acción para crecer y construir sus cuentas de jubilación. Y usted necesita mantenerse enfocado e intencional en la planificación para el futuro. Es tu vida y tu dinero, ¡así que hazte cargo!

un asesor financiero puede acompañarlo para educarlo y alentarlo mientras trabaja para alcanzar sus metas. Piense en ellos como su propio entrenador personal y equipo de porristas.,

si no tiene deudas y está listo para comenzar a invertir, le animo a hablar con un profesional de SmartVestor—es gratis conectarse con un profesional de inversiones en su área. Con SmartVestor, tendrá la tranquilidad de saber que está trabajando con alguien que realmente tiene su mejor interés en el corazón.

¡Es hora de poner su dinero a trabajar!

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